- Endeudamiento (concepto)

Concepto de endeudamiento
El endeudamiento es la capacidad de prevenir y tener la disposición necesaria para
llevar a cabo futuras rentas, dependiendo de la solidez económica y de la estabilidad
laboral. Este fenómeno es causado por los cambios en variables económicas, que sirven
para anticipar rentas para el futuro. La tasa de morosidad se ha duplicado en España a
partir de los años noventa; sin embargo, a pesar de que los niveles de endeudamiento
crecen, los españoles han demostrado hacer frente a sus obligaciones económicas.

Las principales variables económicas que intervienen en el endeudamiento son tres

siguientes:

 Ambiente de confianza para llevar a cabo operaciones

 Eficacia del sistema financiero
 Nivel de los tipos de interés

- Tipos de Endeudamiento

Clases de endeudamiento

En primer lugar sería preciso diferenciar entre el llamado sobreendeuda miento activo y
el sobreendeudamiento pasivo. El primero es aquél al que se llega cuando una persona
consumidora consume de manera irracional e irreflexiva, consume de manera impulsiva.

De otra parte se entiende por sobreendeudamiento pasivo aquél que se produce cuando
ocurren en la vida de una persona o familia una serie de circunstancias imprevistas que
le impiden hacer frente a las deudas contraídas y por tanto se trata de una situación
involuntaria e impredecible.

El gasto excesivo y la adquisición de vivienda con préstamos hipotecarios altos y a

largo plazo con tipo de intereses variables son los principales riesgos para una economía
doméstica y si a estas situaciones se le unen circunstancias imprevistas de desempleo,
enfermedad, etc. Que provocarán una situación insostenible y crítica para una economía
doméstica.

- Historia (en Chile)

A partir de los años 80, el acceso al crédito para facilitar el consumo, adquiere una
progresiva importancia en la población nacional. Sin embargo, la contratación de
créditos por encima de la capacidad de ingresos familiares destinarles al pago de
deudas, ha ocasionado la problemática del endeudamiento, la que afecta, especialmente
a los consumidores de los estratos C2 y C3.

La situación de endeudamiento, ocasiona así, serios trastornos al consumidor afectado,

en los ámbitos económico financiero, familiar y social, siendo sus principales
características la pérdida de control personal de la situación económica financiera por
parte del consumidor y el serio deterioro de las relaciones sociales construidas en torno
al consumo y, por tanto, de las condiciones de integración y valoración social del
consumidor endeudado.
Razones por qué las personas se endeudan

Incluso si usted no está en deuda, usted probablemente conoce a alguien que es,
¿verdad? Bueno, créanlo o no, la deuda es fácil de conseguir. Aquí están algunas de las
principales razones por qué las personas se meten en deudas que no pueden salir de -
algunas de estas razones podría darle una sacudida eléctrica!

1. Obsesiones. Las personas se vuelven fascinadas con pequeñas compras que

simplemente no pueden permitirse. Zapatos, ropa, coleccionables - estas cosas suelen
ser caros, y la mayoría de las veces no aumentan de valor... no importa lo mucho que
obsesionarse sobre ellos!

2. Dream Cars. Claro, conduciendo un coche de $ 20.000.000 millones se verán y

sentirá muy bien, pero muchas de las personas que compran coches de lujo en realidad
no pueden pagarlos. No se convierta en "coche se rompió" mediante la financiación de
un coche que no se puede pagar!

3. Gloria Gadget. Todos sabemos que comprar el último gadget o celular es divertido,
fresco y entretenido, pero abastecerse de aparatos que estarán obsoletos en pocos años
no es inteligente. No importa cómo se mire, usted sólo debe comprar nuevos aparatos si
realmente puede pagar.

5. Juegos de azar. Las máquinas tragamonedas, billetes de lotería, e incluso un avión

cero dólar puede realmente hacer un impacto en sus ingresos mensuales. Si usted
apuesta en una base regular, entonces usted está probablemente perdiendo una gran
cantidad de su dinero.

6. Alquilar artículos. Ahora, si usted no puede permitirse el lujo de comprar un nuevo

televisor, sofá, o un escritorio, ¿por qué el alquiler de estos elementos tiene sentido? La
conclusión es que el alquiler no vale la pena - de cualquier manera. Ponga a un lado el
dinero hasta que usted puede comprar los artículos que desee.

7. Tarjetas de crédito. Esto no viene como una gran sorpresa, pero los chilenos se
encuentran más endeudados en tarjetas de crédito más que nunca. La regla que éste es
simple: si usted no puede pagar algo, entonces simplemente no lo compre!

8) La apariencia ante los demás. Ahora bien, existen muchas personas que por aparentar,
complacer a otros y estar a la vanguardia de la moda se endeudan hasta el límite, y
luego no tienen como pagar lo que deben además de que todo lo que hay a nuestro
alrededor te incita a sacar dinero de tu bolsillo, no hay un solo anuncio en los medios y
en las calles que quiera lo contrario, los dealers de autos y los bancos son los primeros
que están locos para que uno caiga en el gancho de sus ofertas para hacerle coger un
préstamo y comprar ese carro, o ese objeto deseado.

9) educación:

10) vivienda :
- Razones por el endeudamiento

 Pérdida de Empleo por un tiempo prolongado

 Familiar enfermo
 El ascenso o bono que nunca llegó
 Demanda Legal o contractual
 Becas Perdidas
 ETC ( agreguen si tienen mas)

- Mecanismos para endeudarse

Los tipos de deudas que se aplican en Chile son:

- Cuotas de tarjeta de casa comercial
1- historia de las tarjetas
- Crédito de consumo
- Deuda con un Familiar
- Cuotas en una tarjeta bancaria
- Crédito hipotecario
- Deuda con un amigo y/o conocido
- Otros tipos de deudas

- Consecuencias del endeudamiento.

 Ámbito Familiar: La situación de endeudamiento genera crisis dentro de la

dinámica familiar, propicias para agravar conflictos en proceso o iniciar nuevos,
pudiendo ocasionar resentimiento o ruptura de vínculos.
Asimismo, deteriora en forma directa los niveles de calidad de satisfacción de
las necesidades básicas, referidas principalmente a alimentación, vestuario y
vivienda.

 Ámbito Laboral: Se identifican diversas dificultades: presión por estabilidad

laboral para mantener el empleo y los ingresos mensuales que permitan
amortizar deuda y/o restablecer líneas de crédito; amenaza de pérdida o pérdida
real del empleo por incomodidad de empleadores, jefaturas o compañeros de
trabajo respecto de presencia e insistencia de personal de empresas de cobranza.

 Ámbito Económico: El sistema financiero suspende líneas de crédito y de

operación, invalidando la actividad productiva y de consumo cotidiano del
endeudado.

Asimismo, puede identificarse una progresiva restricción social del consumidor

endeudado, respecto de su medio social, el que se manifiesta en dos direcciones:

1. Del medio social hacia el consumidor endeudado: La situación de

endeudamiento conlleva la reprobación social, al infringirse el
cumplimiento de obligaciones económicas, que llevan implícitos valores
 como la responsabilidad y la honradez ("pagar las deudas"). Esto, puede
traducirse en una sanción implícita o explícita que se ocasiona,
generalmente, el aislamiento del consumidor endeudado desde los ámbitos
social, gremial, profesional o comercial, que es desde donde se construyen
gran parte de las relaciones sociales hoy en día. Junto a lo anterior, se
presenta la restricción del contacto con el medio financiero, el que
descalifica los antecedentes del consumidor, a través de sus mecanismos de
información comercial (publicación en boletín de deudores comerciales;
antecedentes comerciales objetados y cierre de líneas de crédito)

2. Del consumidor endeudado hacia el medio social: La sanción moral

impuesta por su medio y la pérdida del acceso al consumo y por tanto al eje
convocador y estructurador de gran parte de las relaciones sociales, lo aísla
progresivamente de su medio, siendo complejo su restablecimiento, dado
que la atención está principalmente orientada, a la situación de deterioro
económico que se encuentra fuera de su control personal.

- El resto (bancos en donde Chile mas se endeuda, como el Santander, el Consumismo en Chile, etc..) -
25 minutos máximo - 1 video (2 min máximo) - Gráficos - Revisar que todas las partes sean coherentes
(números, valores, datos, etc..)