¿Qué es el negocio bancario y la intermediación financiera? El negocio bancario es un mecanismo utilizado por las empresas para financiar sus proyectos, de modo que logren la adquisición de los activos y el capital necesario para desarrollar sus actividades comerciales. Cuando una PYME desea optar por el negocio bancario como fuente de financiación, en primer lugar, debe presentar un plan de negocios, donde la entidad bancaria realizará el análisis del proyecto y posteriormente otorgar el financiamiento. Además, la empresa que recurra a este método debe ofrecer las garantías materiales suficientes al banco para cubrir cualquier riesgo que pueda presentar la operación. Aunado a lo anterior, la intermediación financiera es la principal característica del negocio bancario, pues es un proceso que éstas utilizan para captar dinero o recursos de “ahorradores” y financiar proyectos de las personas o empresas que requieran de esta intermediación, a través de créditos o préstamos, adicionando a esto el pago de los intereses correspondientes en cada plazo, hasta retribuirle completamente a las entidades bancarias el dinero o recursos prestados.
Realice un Análisis económico de la estructura financiera.
En primer lugar, el sistema financiero es un factor de gran importancia en la economía venezolana y en las actividades económicas que realiza como país, es por ello que éste sistema se encuentra estructurado, con la finalidad de que cada organismo, entidad e instituciones que lo componen trabajen en conjunto para lograr que los recursos monetarios circulen en la economía de manera fluida. Este sistema se encuentra estructurado de la siguiente forma:
1) El Ministerio del Poder Popular de Economía y Finanzas, encargado de la
planificación, dirección y coordinación de los procesos de captación de ingresos públicos y su aplicación para el cumplimiento de los fines del Estado. 2) El Banco Central de Venezuela, que regula el crédito y las tasas de interés del sistema financiero, diseña y ejecuta la política monetaria, publica las principales estadísticas económicas, entre otros 3) El Consejo Bancario Nacional, que estudia las condiciones bancarias y económicas del país, así como también las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. 4) El SUDEBAN, que autoriza, supervisa, inspecciona, controla y regula el ejercicio de la actividad que realizan las instituciones que conforman el sector bancario de Venezuela. 5) El CENCOEX, encargado de la programación de divisas e importaciones y exportaciones a través del seguimiento y monitoreo de sus componentes administrativos. 6) El FOGADE, que garantiza los depósitos del público mantenidos en bancos e instituciones financieras de Venezuela.
Seguido de estos organismos principales, le siguen las instituciones bancarias,
iniciando con la Asociación Bancaria de Venezuela, La Banca Universal y Comercial, y la Banca Especializada. Todo esto con la finalidad de captar, invertir y administrar el dinero de personas naturales y jurídicas para distribuirlos en los distintos sectores de la economía venezolana.
¿Qué es la empresa bancaria y la gestión de las entidades financieras?
La empresa bancaria es un organismo que, a través de los negocios bancarios en la captación de fondos o recursos de terceros, se encarga de financiar o invertir en proyectos futuros de otras entidades; en este negocio bancario, los bancos cobran por el dinero que prestan y el que abonan, a los que les ceden sus ahorros en depósito a plazos determinados con su tasa de interés. Las entidades financieras, son aquellas instituciones que prestan ayuda monetaria a familias, empresas y al Estado, las entidades financieras pueden ser bancarias, no bancarias, de servicios de inversión, compañías de seguros y de fondos de pensiones; estas entidades se encargan de gestionar el contacto con agentes económicos para el manejo de las finanzas, captación de fondos, concesión de créditos, préstamos de avales y garantías, gestión de carteras de inversión entre otras.
De La industria bancaria: estructura, regulación y tendencias a largo
plazo. La industria bancaria está constituida por aquellas instituciones que realizan la intermediación financiera a través de la colocación de recursos obtenidas por los depósitos de terceros para el financiamiento de las actividades productivas en el país. Su estructura se divide en 3 ramas:
1) Los organismos de supervisión, encargados del control y revisión de las
actividades de las instituciones bancarias y financieras; estos organismos son: El BCV, El SUDEBAN, CBN y FOGADE 2) Las leyes, que forman parte del marco legal que regula y establece los límites jurídicos para la realización de las actividades bancarias y financieras; estas leyes son: Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras y la Ley de Mercado de Capitales 3) Las instituciones bancarias, quienes se encargan de la captación de fondos, para conceder créditos y financiar inversiones a través de los servicios bancarios que permite el gobierno. Están conformadas por: Los Bancos Universales, Bancos Comerciales, Bancos de Leyes Especiales, Bancos de Desarrollo y los Bancos de Inversión.
En cuanto a la regulación, tomando en cuenta que la industria bancaria es de
libre competencia, es competente y va a toda marcha; necesita de los organismos antes mencionados para regular la cantidad y calidad de beneficios, ofertas y promociones de financiamiento así como también mantener la estabilidad y equilibrio en las entidades bancarias mayormente de desarrollo para el otorgamiento de microcréditos, de modo que se eviten fallas en la economía, control de cambio, y nuevas políticas monetarias; con la regulación, la industria bancaria venezolano se ha adaptado rápidamente a los cambios y ha podido obtener ganancias.
Fundamentación económica de la regulación bancaria.
La regulación bancaria se fundamenta por medio del Banco Central de Venezuela, y demás organismos relacionados a la banca ya que, por medio de las leyes competentes, se da a conocer la importancia de la regulación bancaria con la aplicación de restricciones y directrices gubernamentales. La regulación bancaria se fundamenta además en una normativa transparente entre las instituciones bancarias y las empresas con las que realizan negocios; si no se aplicaran regulaciones bancarias, los bancos no solo quebrarían, sino que se destruiría la economía venezolana.
¿Cuáles son las entidades financieras no bancarias?
Son aquellas instituciones que prestan el servicio de intermediación, no pueden captar fondos del público y se dedican fundamentalmente a conceder créditos, a prestar avales o garantías, al cambio de moneda extranjera, a emitir dinero electrónico y a realizar servicios de pago (transferencias, envío de dinero), o a valorar bienes. De la política monetaria defina: El banco emisor, la banca, la creación del dinero y la política monetaria. Política monetaria: La política monetaria es un proceso en el que el gobierno, el banco central o la autoridad monetaria de un país controlan la oferta monetaria y los tipos de interés. El Banco Central de Venezuela es la institución pública que tiene a su cargo el diseño y la conducción de la política monetaria del país, para contribuir al logro de los objetivos de la política económica global diseñada por el Gobierno Nacional, los cuales se pueden resumir en: crecimiento económico sostenido, elevado nivel de empleo, estabilidad de precios, balanza de pagos manejable y alto grado de bienestar de la población. Corresponde al banco central crear y mantener las condiciones monetarias, crediticias y cambiarias favorables a la estabilidad de la moneda, al equilibrio económico y al desarrollo ordenado de la economía, así como asegurar la continuidad de los pagos internacionales del país. Banco emisor: Es el banco que dirige y coordina todo el funcionamiento del sistema financiero de un Estado. Es un organismo responsable de la ejecución de la política monetaria, de la emisión de la moneda y de mantener las reservas del país controlando el movimiento de capitales con el extranjero, en él mantienen sus reservas y coeficientes obligatorios las instituciones financieras de la nación. También es el banco que emite transferencias, cheques u órdenes de pago y efectúa la apertura del crédito documentario.
La banca: Es el conjunto de entidades o instituciones que se encargan de la
captación y colocación de recursos de personas y empresas para que, con ellos puedan dar créditos a otras personas o empresas, permitiendo la circulación del dinero en la economía, facilitando las actividades comerciales de las personas tanto naturales como jurídicas.
Creación del dinero: Intervienen tres agentes: Primero, el Banco Central de
Venezuela, que ajusta ciertos agregados para calcular el dinero que debe poner en circulación; segundo, la banca privada que, a través de los préstamos, expande la cantidad de liquidez inyectada por el banco central; y tercero, la banca pública. El Banco Central tiene cuidado de no crear mucho dinero, pues el aumento indiscriminado de dinero en circulación provoca un consumo desbocado y con ello un aumento de la inflación por exceso de demanda. Ese aumento de inflación disminuye el poder de compra de la moneda, y la misión del Banco Central es mantener el poder de compra de la moneda.