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CROWDFUNDING
Se trata de un sistema de financiamiento colectivo por Internet. Consiste en
conseguir a muchos pequeños inversionistas para que, todos juntos, provean
grandes presupuestos en pequeñas dosis.
BANCA COMERCIAL
Otorga créditos de entre $10,000 y hasta $10 millones, dependiendo de las
necesidades de cada empresa y su capacidad de pago. Además, ahora ofrece
productos específicos para los emprendedores, con los que da
financiamientos por hasta $500,000 y $1.5 millones, dependiendo del nivel
de tecnología del negocio que se quiera emprender.
ARRENDAMIENTO PURO
A través de un contrato se establece el uso o goce temporal de un bien pero
al final del plazo no existe la posibilidad de compra y se debe regresar el
bien a la arrendadora para que lo venda. Contablemente no se registra ni el
bien ni la deuda, sino que cada mes se paga una renta, que puede ser
deducible de impuestos.
Esta opción se utiliza mucho para la compra de computadoras y vehículos,
ya que este tipo de activos se deprecia muy rápido y requiere de renovación
constante.
http://amsofac.org.mx
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Por medio de un contrato, una persona física o moral tiene la posibilidad de
usar o gozar temporalmente de un bien por un plazo determinado. Al
término del acuerdo, se puede comprar (por el valor residual del bien). Para
ello, se establece el pago de una renta, que cubre el valor original, más la
carga financiera y los gastos adicionales.
FACTORAJE
Bajo este esquema, una empresa puede vender una factura a una empresa de
factoraje, a cambio de que ésta se haga cargo del cobro y de sólo una parte
del valor total del documento. También se deduce del importe de la factura
el valor de la comisión, el interés y otros gastos.
El factoraje suele ser utilizado por las Pymes para satisfacer sus
necesidades de capital circulante, especialmente si no cuentan con acceso a
préstamos bancarios. Las empresas de factoraje suelen ser bancos, cajas de
ahorro e incluso tiendas departamentales y cadenas de autoservicio.
www.factoraje.com.mx
CRÉDITO SIMPLE
Son financiamientos a mediano y largo plazo que tienen un fin específico,
es decir, que al solicitarlo ya debes tener claro para lo que lo vas a ocupar.
Son contratos y no líneas de crédito. Los plazos van de 18 meses hasta 15
años en algunos bancos.
CRÉDITO REFACCIONARIO
Enfocado a la adquisición de maquinaria, inmuebles o a la reparación de
instalaciones relacionadas con la empresa. Se otorga para adquirir bienes de
activo fijo o bienes de capital. La garantía en este caso está en los bienes
adquiridos, que son permanentes.
En algunos casos, este crédito también podrá utilizarse para pagar adeudos
por concepto de gastos de explotación, compra de bienes inmuebles y
maquinaria, con la condición de que estos gastos no tengan más de un año
de antigüedad.
www.hsbc.com.mx
FONDO PYME
Se trata de un programa del Gobierno Federal que busca promover el
desarrollo nacional a través del impulso a las pequeñas y medianas
empresas y emprendedores. Lo hace a través del otorgamiento de apoyos de
carácter temporal a programas y proyectos que fomenten la creación,
desarrollo, viabilidad, productividad, competitividad y sustentabilidad del
sector. Los recursos son canalizados a través de organismos intermedios.
www.fondopyme.gob.mx
Debido a la problemática decidí enlistarte seis fuentes de financiamiento que podemos encontrar aquí,
en México. Son fuentes que podemos considerar para el financiamiento de nuevos proyectos o para tu
negocio.
1. Financiamiento bancario.
2. Socios.
Estos son la fuente en la cual podemos conseguir capital de una manera rápida. Todos o la gran mayoría,
piensa en un socio cuando decidimos emprender ¿no es cierto? En nuestra mente y opciones ocupan más
del 90%. Es decir, que son los primeros en los que pensamos. Sin duda, conseguir un socio en tu negocio
puede ser una increíble opción para obtener capital de arranque, además de que tener a alguien que haga
negocio contigo y que juntos logren un crecimiento, es increíble. Sin embargo, en ocasiones elegimos al
inadecuado o a los inadecuados y eso puede traer consecuencias negativas.
Muchos emprendedores o personas cometen errores al elegir un socio de emprendimiento. Por tal razón
es que debes tener cuidado de asociarte con alguien más. No te digo que elimines esta alternativa, te digo
que tengas precaución y analices con y quién es la persona con la que haces negocios. Si necesitas
capital para desarrollar una nueva idea de negocio o para emprender, un socio puede ayudarte. Una de
las ventajas de un socio es que el riesgo para ti, es menor, ya que en la mayoría de los casos son ellos los
que arriesgan mayor dinero.
¿De cuánto y cuáles son tus deudas (si cuentas con alguna)?
De acuerdo con la página El Financiero, para el año 2015, se registraron a lo largo del segundo
trimestre del año, 77.9 por ciento de las empresas reportaron haber contado con proveedores como
fuente de financiamiento. Una reducción en este esquema de crédito frente al 82.7 por ciento
registrado en igual lapso de 2014. Los proveedores ahora ya cumplen una función como fuentes de
financiamiento. Ahora ya podemos apalancarnos de ellos.
Básicamente funciona adquiriendo el material o servicio de los mismos proveedores. La ventaja de los
proveedores es que unos cuantos ofrecen la ventaja de que el pago se efectúe en plazos más largos. Ya
no se paga en efectivo ni se realiza un solo pago, ahora ya te otorgan prórroga en el plazo de sus pagos.
Por ejemplo, si necesitas una nueva máquina de producción la empresa en la que adquieras puede
ofrecerte cuotas mensuales. Es decir, que tu no tienes que liquidar la máquina en un solo pago, sino que
el pago se hará cada mes, como si se tratara de la renta del equipo.
4. Crowfunding.
El Crowfunding es tan solo una extensión del financiamiento de amigos y familiares (FF). Es un
proceso en el que las personas juntan y aportan su dinero en tu negocio o proyecto. En México no se
trata más de una nueva tendencia debido a que no es muy conocida. Sin embargo, los nuevos
emprendedores o dueños de negocios ahora están en constante uso de las nuevas tecnologías como lo es
el internet. Como consecuencia de la misma, las fuentes de financiamiento como el Crowfunding van
creciendo y teniendo más auge.
5. Autofinanciamiento.
6. Pagarés.
El pagaré es un documento mercantil en el cual una de las partes se compromete a pagar una cantidad de
dinero a la otra parte. Por ejemplo, si compras inmobiliario y no cuentas con mucho capital, el proveedor
puede ofrecerte un pagaré. En él, se estipula que te comprometes a liquidar la deuda que estás
adquiriendo, así como se sabe que es lo que ocurre en caso de que no se cumplan los pagos. Este
documento es un compromiso de pago. Entonces, tú tienes la opción de financiarse a través de este
documento.
¿Cómo lo haces? Con el descuento del pagaré. Este descuento de pagarés o de papeles comerciales, es
muy utilizado como herramienta de las pequeñas y medianas empresas para poder financiarse a corto
plazo. Esta es una de las fuentes de financiamiento a la que los negocios recurren porque no cuentan
con el suficiente dinero para poder liquidar la deuda. Debido a la falta de liquidez es que un pequeño
negocio recurre a este tipo de financiamiento.
Para poder hacer todo esto, se acude a otra entidad que es especialista en este tipo de acciones y
descuenta el pagaré. Ellos te adelantan el dinero y a cambio reciben de ello, intereses. Es importante que
en el pagaré se muestre cuál va a ser el plazo de vencimiento. Con la fecha del plazo, la entidad o
empresa beneficiaria va a recibir el dinero. Por lo tanto, si necesitas liquidez puedes usar esta
herramienta de financiación. El coste se define según la capacidad de pago de tu empresa, puede tener
menor o mayor coste.
En México podemos obtener una diversidad de fuentes de financiamiento. Puedes obtener
financiamiento de una institución bancaria, de tus amigos y familiares, de un inversionista, etc. Ahora ya
tenemos acceso a un sin fin de herramientas que son de demasiada ayuda para nuestros negocios, tal es
el caso del financiamiento colectivo. Las fuentes de financiamiento que anteriormente mencioné son las
que, en lo particular, considero importantes. Son financiamientos que tienen mucha participación, y
muchos emprendedores y negocios recurren a ellas.
¿Tu empresa ya superó la etapa de inicio y
busca crecer? Aquí te decimos algunas
fuentes de financiamiento para negocios a
las que puedes recurrir
La mayoría de los empresarios sabe que el promedio de vida para un negocio es aproximadamente de 3 años;
pasado ese tiempo ¿qué sigue? El crecimiento es la mejor opción para los negocios, por eso a continuación te
hablamos sobre fuentes de financiamiento para negocios.
Recordemos que los censos económicos son estudios que se realizan a establecimientos que se dedican a
realizar diversas actividades económicas; algunos de los datos que se recopilan son:
Año de establecimiento
Número de trabajadores
Remuneraciones
Valor y volumen de la producción
Maquinaria y equipo
Otros
Estos censos los realiza el Inegi cada 5 años, en 2014 fue el último. El fin de recopilar esta información es
para que los gobiernos federales, estatales y municipales; puedan aplicar mejores estrategias para el
crecimiento económico del país.
Es así que con base en esta información se puede tener una edad aproximada de los negocios y empresas
establecidas en México. Sorprendentemente, al contrario de lo que muchos hemos pensado, en el análisis
elaborado por el Instituto de Estadística y Geografía; se descubrió que la esperanza de vida para los negocios
ha tenido un incremento, conforme el paso de los años.
Independientemente del sector al que se dediquen los negocios, el promedio de vida para un negocio es de 7
años. Esto ¿a qué se debe?, a pesar de los problemas que pueda padecer nuestro país; hoy en día existen una
gran variedad de fuentes de financiamiento para negocios privados o públicos que han ayudado no sólo a
mantener con vida a los negocios; sino incluso hacerlos crecer hasta volverse grandes empresas reconocidas a
nivel nacional e internacional.
Fuente: El Economista
El gobierno concentra todas sus convocatorias a través de la Red de Apoyo al Emprendedor que además de
ofrecer apoyo económico; funciona como una comunidad donde los emprendedores y empresarios pueden
tener acceso a capacitaciones y un directorio de diversas instituciones públicas y privadas que ofrecen apoyo a
negocios.
En la RAE como se le conoce a esta red de apoyo, se pueden encontrar diversas convocatorias a las que
puedes tener alcance de acuerdo al perfil de tu empresa. Para tener acceso a todos estos beneficios es
necesario registrarse en la página del INADEM; este registro es sumamente sencillo y rápido y entre más
personalizado, podrás tener acceso a apoyo específico con base en las características de tu empresa.
Una de las ventajas más importantes de someter tu proyecto de negocio al crowdfunding es el gran alcance
que puede tener; pues gracias a sus plataformas y redes sociales puedes llegar a una gran cantidad de gente;
logrando quizá el interés de un gran inversionista.
Es así que Fondeadora es la plataforma más importante en México y su objetivo es ayudar a proyectos
creativos que fomenten la innovación; y son generalmente los proyectos más innovadores y prometedores los
que llegan a la meta planteada.
Pero ¿cómo funciona el crowdfunding? Aquí la respuesta:
1. Envías tu proyecto a la plataforma de crowdfunding que elegiste con la mejor y más interesante
descripción que puedas darle; por supuesto agregando toda la información sobre el proyecto, así como la
cantidad que quieras recaudar, el tiempo que necesitas para la recaudación; y lo más importante, las
recompensas que le darás a tus inversionistas.
2. Después de enviar tu proyecto, entrará a un comité de evaluación para decidir si se publicará en la
plataforma.
3. Cuando queda publicado tu proyecto en la plataforma es momento de que te pongas en acción para darle
la mayor promoción posible; las redes sociales ayudan mucho en estos casos.
4. Una vez que se haya publicado y llegue el día límite de la recaudación; los resultados son bastante
simples: tu proyecto consiguió el dinero o no.
Lo más importante para conseguir el financiamiento de tu proyecto es que puedas ser lo más específico en las
características de tu proyecto; así como el objetivo del mismo. De esta forma será mucho más simple para las
personas entender y convencerse de que tu proyecto es el que quieren financiar.
Fuente: Ciberopolis
Instituciones bancarias
Los préstamos en instituciones bancarias varían dependiendo de la institución; sin embargo el problema más
común es lo tardado del trámite para obtener un crédito. De igual forma en la mayoría de estas instituciones
debes tener una cuenta de cheques en su banco con una cantidad mínima en cuenta.
Y es quizá la opción bancaria la más confiable para muchos por la gran cantidad disponible; sin embargo las
comisiones pueden ser altas sobre todo la comisión por apertura.
Es importante que al momento de solicitar un préstamo bancario para tu negocio, tengas perfectamente en
mente en qué invertirás el préstamo. En muchas de las instituciones bancarias es requisito indispensable
contar con un plan de acción o un plan de negocios; donde se indique claramente en qué se utilizará el dinero
o a qué se destinará el préstamo.
La espera aproximada para que el crédito por parte de una institución bancaria se apruebe, es de
aproximadamente 1 mes; esto depende de una gran cantidad de requisitos y peticiones.
El capital semilla
Este es uno de las fuentes de financiamiento para negocios famosas para los emprendedores que apenas
comienzan su camino; y es que es ideal para aquellos proyectos que apenas se encuentran en su etapa inicial y
tienen un proyecto prometedor.
Es así que el capital semilla se trata de adjuntar tu proyecto en alguna plataforma incubadora de negocios; por
eso es preciso que tu producto sea innovador y no se encuentre actualmente en el mercado. Cuando tu
proyecto se revise será dirigido se enviará a la institución de financiamiento que más se adapta a las
necesidades de tu proyecto.
Sofomes
Sofom es la abreviatura por la que se le conoce a las Sociedades Financieras de Objetivo Múltiple; son
sociedades anónimas que otorgan crédito, arrendamiento financiero o factoraje a empresarios con la finalidad
de hacer crecer a sus empresas.
Es una buena opción para aquellas personas que por alguna razón no pueden tener acceso a los créditos de
instituciones bancarias; se convierte así en una de las mejores fuentes de financiamiento para negocios y
PyMEs, las cuáles pueden gozar de estos préstamos cumpliendo con algunos requisitos tales como:
Identificación oficial
RFC y comprobante de domicilio de la empresa
Reporte del Buró de Crédito de la empresa y los principales inversionistas
Si aplicas como persona física además de presentar los mismos documentos personales deberás presentar: acta
de nacimiento y CURP.
Como te darás cuenta, en la mayoría de las opciones que aquí te presentamos es importante contar con un
buen historial en el Buró de Crédito; y como ya muchos de nosotros sabemos, un pequeño error en nuestras
cuenta, puede dejar marca en nuestro historial por casi una década; imposibilitándonos de gozar de otros
servicios que necesitamos en verdad.
Esta es la razón por la que a continuación te presentamos la mejor opción para aquellos empresarios; que pese
a los tropiezos buscan y necesitan hacer crecer su negocio. Consigue el capital que necesitas para mejorar y
ampliar tu local, para adquirir maquinaria nueva o para llevar a cabo un gran proyecto; cualquiera que sea la
razón para conseguir capital para tu empresa, te contamos de Opencap.
Opencap tu mejor opción
Opencap surge como una financiera cuyo objetivo es apoyar y atender a aquellos emprendedores y
empresarios que son desantendidos por la banca tradicional; y cuyo principal obstáculo es el estatus que
tienen en el Buró de Crédito.
¿Cuál es el principal beneficio de que un empresario se acerque a Opencap? Bueno, la razón por la que
muchos de nuestros clientes se acercan y quedan satisfechos; es porque les damos soluciones de liquidez
inmediata.
Opencap es una empresa que goza de años de experiencia y relaciones con otras instituciones financieras
nacionales e internacionales; por lo que gozamos con la experiencia que tu negocio necesita.
Una de las ventajas importantes de adquirir un crédito pyme con nosotros, es que lo haremos a tu medida;
basado por supuesto en tus necesidades y capacidades.
Nosotros no haremos un análisis de tu estatus en el Buró de Crédito, pues nuestro estudio de crédito se basa
en analizar; de qué forma se utilizarán los recursos y cómo serán las fuentes con las que se cubrirá el pago.
El principal objetivo es apoyar a todas esas pequeñas y medianas empresas que no pueden acceder a los
créditos otorgados por instituciones de la banca tradicional; si lo que necesitas es liquidez inmediata acércate
a Opencap y consigue el capital que necesitas.
Conclusiones
Durante este artículo te hablamos de diversas fuentes de financiamiento para negocios ya sean públicas y
privadas; y a las que puedes tener acceso si cumples con los diversos requisitos que cada una de ellas exige.
Si bien los préstamos bancarios suelen ser la opción más popular; existen bastante limitantes para aquellos
negocios que no cumplen con los requisitos y solamente desean obtener liquidez de forma inmediata; es por
eso que requerimos de 2 requisitos mínimos para solicitar un crédito con nosotros:
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Las Pymes no quedan exentas de los problemas de financiamiento. Es por eso que es importante conocer
las fuentes de financiamiento gubernamentales para Pymes que están disponibles y al alcance de
nosotros. Es importante que sepas que no solo existen oras fuentes externas o internas para el
financiamiento. El gobierno de México también apoya el crecimiento tanto de los nuevos
emprendedores como de las grandes empresas en el mercado.
¿Conoces algunos de los programas que el gobierno pone a disposición de los emprendedores y las
Pymes? Probablemente no todas. El gobierno no cuenta con suficiente promoción de los programas y
financiamientos que ofrece. Y no solo existen los financiamientos tradicionales. Cada uno de los
programas que el sector gubernamental nos pone a disposición apoya un sector en específico. Por
ejemplo, el CONACYT apoya el sector científico y tecnológico. Por ende, se puede lograr tanto crear
nuevas hasta consolidar las micro, pequeñas o medianas empresas.
Sin importar cuál es la rama o sector de tu negocio, es importante que conozcas los tipos de
financiamiento gubernamentales que existen. A continuación, te mostraré tan sólo 5 fuentes de
financiamiento para Pymes que puedes adquirir:
1. CONACYT
2. INADEM
El Instituto Nacional del Emprendedor ayuda a aquellos nuevos emprendedores que cuentan con una
micro, pequeña y mediana empresa. Este programa del gobierno federal cuenta con incubadoras para los
proyectos en el cual se les ayuda a crecer. Así como cuenta con aceleradoras, con vinculaciones y con
eventos para los emprendedores. En ella podemos encontrar eventos en los cuales es posible inscribirse
para un asesoramiento.
3. Fondo Pyme
Busca como principal objetivo el apoyo a empresas de menor tamaño y a los emprendedores. De ella
se puede obtener financiamiento de manera temporal cuando se quiere crear, consolidar, lograr
competitividad, productividad y sustentabilidad de tu negocio. El financiamiento que se obtiene de este
instrumento no es permanente, es de forma temporal. Se mantiene mientras tu negocio sea considerado
capaz de generar empleos. Que permita crear más y mejores micros, pequeñas y medianas empresas, y
más y mejores emprendedores.
El porcentaje de apoyo para tu empresa varía de acuerdo a tu categoría. Puede ir desde el 30 por ciento
hasta de un financiamiento del 100 por ciento del costo de tu negocio o emprendimiento.
4. México First
Una empresa para que sea exitosa necesita de buenos empleados. Requiere de empleados capacitados
que puedan desempeñar su trabajo de la mejor manera. También se requiere de una constante
capacitación para que la empresa se mantenga a la defensiva de las nuevas tendencias, herramientas,
estrategias y más herramientas que lo mantengan en constante innovación y a la par de tus competidores.
Sin embargo, la capacitación no es del todo barata. México First puede ayudarte con las capacitaciones.
Mexico First es una iniciativa respaldada por la Secretaría de Economía y por el Banco Mundial. Su
objetivo principal es generar capital humano con el único fin de fortalecer la oferta laboral. Fortalecerla
en cuanto a cantidad como de calidad. Con esto se logra facilitar el desarrollo y la competitividad de las
empresas mexicanas. Así como también es posible atraer inversionistas extranjeros. Logrando que se
fijen en un México más capaz y mejor preparado. Para lograr capacitarte o capacitar a alguno de tu
personal solo tienes que inscribirte a la convocatoria que se encuentra en su sitio web.
CONCLUSIÓN.
Las fuentes de financiamiento para Pymes o para todo negocio también se pueden obtener de fuentes
gubernamentales. El gobierno busca fortalecer a las micro, pequeñas y medianas empresas debido a que
ocupan un porcentaje muy grande en el sector empresarial. Constantemente se lanzan convocatorias para
reclutar e incubar nuevos proyectos innovadores. Así que bien, las fuentes de financiamiento
gubernamentales para Pymesque aquí acabo de enlistarte son tan solo unas cuantas de las que puedes
adquirir. Te invito a que estés en constante actualización de los programas que el gobierno tiene a tu
disposición para obtener los beneficios de estos financiamientos.