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GESTIÓN DE PYMES
FECHA: 12/12/2017
Caso Ying
Presentación
Éste es el caso de una cooperativa fundada hacia 1981 por treinta y dos personas,
la mayoría, de las comunidades japonesa y china. Es una institución formada alrededor
de un connotado líder de la colonia japonesa, a partir de claros objetivos e ideales
cooperativos, que hacia 1992 llego a 38 millones de dólares en activos.
1.1 El fundador
1.2 La creación
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Sin embargo, el interés de León B. iba más allá: “La idea no era solamente hacer
cosas para provecho de una persona, sino también cosas que tengan alguna proyección
en el tiempo”. Lo importante era organizar una institución sobre la base de confianza de
los amigos, con gente de valor moral. Algunos de los convocados a participar aceptaron
por la amistad, pese a no conocer de cooperativas.
El Álamo fue fundada por profesionales de alto nivel académico y de prestigio y por
empresarios exitosos, gracias a la capacidad de convocatoria de León. Desde un
principio, El Álamo apuntó a enrolar socios de mayores ingresos, siempre profesionales,
funcionarios o empresarios de éxito, y de solvencia moral; y ha dirigido su mercado a
este sector social, nunca necesitados económicamente; donde predominan los
descendientes de japoneses y chinos. Constituyen un grupo medianamente homogéneo
en intereses comunes: se inició como un grupo de amigos y conocidos. Siempre se ha
cuidado de una dirigencia altamente eficiente. Los préstamos, si bien en un principio se
dirigieron como crédito de consumo, des 1989 se dirigieron principalmente como
crédito empresarial, para capital de trabajo; y se intensifico la práctica de una rigurosa
selección de socios. Lo que ha dado éxito a El Álamo ha sido mantener la solvencia moral
y económica de sus socios a partir de un filtro y de un número limitado, no más de mil,
para mantener la cohesión. Esto ha permitido que la eficiencia se reproduzcan.
La ley de Cooperativas dice que cuando los socios sobrepasen los mil, las
asambleas deben ser realizadas con delegados, lo cual disgrega a los socios y no les
permite participar estrechamente. A león B. le preocupaba este independientemente:
“No queremos cantidad, sino calidad (…). Las organizaciones con voto
democrático, donde el aporte de capital no es importante, cuando empiezan a crecer o
cuando crecen muy rápido, empieza a perderse de los principios, de la ética, de los
valores; entonces (…) busquemos un grupo de excelencia”.
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Los tanomoshis y los fuis sin formas tradicionales de solidaridad y ayuda entre amigos.
Debe que su desarrollo en las colonias japonesas y china en el Perú se explica por las
presiones económicas y de segregación racial. Japoneses y chinos no eran sujetos de
crédito hacia los inicios de su presencia en el país. La ayuda mutua en estas comunidades
se presenta como una necesidad de sobrevivencia y luego de crecimiento de pequeños
negocios. Lo mismo se observa en la valoración del trabajo: el trabajo esforzado se
valora, además el factor de la impronta cultural, en función como minorías inmigrantes.
Estos panderos generan formas de confianza entre las personas que participan y
fomentan las responsabilidades económicas que se contraen. Este fue otro vínculo de
solidaridad y de afianzamiento de relaciones sociales dentro de la cooperativa. Sin
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La cooperativa fue concebida por León B. como una forma de ayuda mutua y
solidaridad.
“la clave está en el grupo humano. Si un grupo humano quiere crecer, y la parte
administrativa y asociativa quiere crecer, entonces, ahorra más, trae más plata, avisa a
los amigos, y se va armando una cosa en crisis. Creo que el elemento humano es un
factor importantísimo. Es el que determina si va o no va (…)”
2 El desarrollo posterior
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En la institución había una mixtura de socios, los cuales se asociaron para lograr
el escudo financiero; algunos se enrolaban porque había dinero parar ser prestado que
no se facilitaba por los primeros socios.
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Hacia el inicio del funcionamiento de la institución, los servicios que brinda eran
fundamentalmente préstamo tradicional y tanomoshis.Hacia 1992, Él Álamo trabaja con
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15 personas en su sede central; posee 474 socios activos y ha llegado a brindar una
variedad de servicios en las siguientes áreas:
Capacitaciones:
- Ahorro: en moneda nacional o extranjera.
- Depósitos a plazo fijo: en moneda nacional o extranjera.
- Depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios (C.T.S).
Colocaciones:
- Prestamos: en moneda nacional o extranjera.
- Préstamo comercial, tradicional, personal, vehículo, pandero y estudios.
- Tarjetas de crédito (Visa, Dinners, American Express).
- Tanomoshi: en moneda nacional y extranjera.
Tesorería:
- Servicios de cobranza de letras y cheques.
- Tramitación de carta fianza: locales e internacionales.
- Compra y venta de dólares.
- Transferencias al exterior.
- Pagos varios: luz, agua, etc.
2.5 La actual organización de El Álamo
C. Crédito
Unidad de Control
Interno
C. Inversiones
Gerencia General
Área Negocios Área operaciones Área Sistemas Área Legal Área Contabilidad Administración
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Esta central de Cooperativas cuenta con activos totales por 2.5 millones de
dólares y sirve a más de 25,000 usuarios. El equipo humano que se encarga de ello está
compuesto por 19 personas en el Perú y 11 personas en el Japón.
3. Análisis
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institución cerrada y, por tanto pequeña en número de socios. Esto permite una
atención personalizada y una institución al tanto de las necesidades de sus socios.
En depósitos:
- El socio sabe que el dinero será prestado a amigos, a familiares o, en todo caso,
a coafiliados.
- Las utilidades de la operación son para la cooperativa a la cual se pertenece y
no para un banco, cuyos intereses son ajenos al cliente.
- El trato es más cálido, personalizado y eficiente.
En préstamos:
- Es mucho más ágil que los bancos por el control de información que maneja.
- Se conoce rápidamente la respuesta, dad la eficiencia.
- En banca personal, se presta hasta el 20% de ingresos anuales sin necesidad de
aval o garantía. A empresas se presta aproximadamente hasta el 1% de las ventas
anuales a sola firma. Esto, por supuesto a personas con reconocido historial de
pago; pero siempre manteniéndose al criterio técnico.
Líneas arriba se mencionó que hasta cierto monto la institución no presta con
garantías reales, sino con un aval. La pregunta es por qué esta confianza. De algún modo
ya está contestada. Presentamos una serie de razones suficientes:
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Respecto a la presión moral del grupo y a cierto imperativo cultural, por ejemplo
en cuanto al respeto por el cumplimiento de los tonomoshis, un miembro nos cuenta:
“la gente de la colonia deja de comer, pero cumple con si pandero (…)”.
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Esta selección por parte de gentes reconocidas de una institución y esta previa
amistad entre los socios permiten la confianza. Pero la confianza es de ambos, del socio
a la institución y de la institución al socio. Éste espera de la dirigencia, profes ionalismo,
eficiencia y, eventualmente, beneficios que les ofrece un banco. La institución, por su
parte, espera del socio, honradez y lealtad; sabe que va a responder porque el socio está
entre familiares, amigos y conocidos; porque ha sido seleccionado; porque se conoce su
honorabilidad aprendida de su tradición familiar y cultural oriental; porque la institución
significa un circulo estrecho, pequeño, de relaciones personalizadas, y por donde se
aprende de otros, ser fiel y, por último, porque hay un presión moral a la cual se tiene
que responder.
En los Cuadros Nos. 20.1 y 20.2 se puede observar la evolución de las principales
cuentas del balance general como porcentaje del activo total:
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Nota: Las cuentas del activo o del pasivo no necesariamente suman 100%, ya que
sólo se consideran las principales.
Nota: Las cuentas del activo o del pasivo no necesariamente suman 100%, ya que sólo
se consideran las principales.
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En los Cuadros Nos. 20.3 y 20.4 se muestra sus índices financieros y dos partidas
adicionales, el remanente neto ajustado y el REI, que están expresados en dólares.
Finalmente se halló el promedio bianual correspondiente a los años 1991 y 1992 de esas
dos partidas.
Cuadro No. 20.3
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Cabe anotar que la utilidad neta en 1991 se redujo en US$230,000, a causa del
REI, debido principalmente a que una inflación de 140% anual afecto las partidas
monetarias.
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