BAB 1

PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG

Asuransi atau pertanggungan merupakan sesuatu yang sudah tidak asing

bagi masyarakat Indonesia, dimana sebagian besar masyarakat Indonesia sudah
melakukan perjanjian asuransi dengan perusahaan asuransi. Usaha asuransi
merupakan suatu mekanisme yang memberikan perlindungan pada tertanggung
apabila terjadi risiko di masa mendatang. Apabila risiko tersebut benar-benar
terjadi, pihak tertanggung akan mendapatkan ganti rugi sebesar nilai yang
diperjanjikan antara penanggung dan tertanggung.
Dalam masyarakat yang sudah maju dan sadar akan nilai kegunaan
lembaga asuransi atau pertanggungan sebagai lembaga pelimpahan risiko,
setiap kemungkinan terhadap bahaya menderita kerugian itu pasti
diasuransikan atau dipertanggungkan. Begitu pula dengan halnya pendidikan.
Biaya pendidikan yang terus meningkat membuat masyarakat mencari
alternatif pembiayaan bagi pendidikan anak-anaknya pada masa mendatang.
Asuransi pendidikan mengajak masyarakat untuk mewujudkan masa depan
anak melalui kepastian atas jaminan terhadap pendidikan.
Berbagai perusahaan asuransi berlomba-lomba menawarkan program
asuransi baik bagi masyarakat maupun perusahaan. Untuk itu, perusahaan
asuransi memiliki rencana strategis dan taktis yang disusun dalam rangka
pencapaian tujuan yang telah ditetapkan. Berdasarkan pertimbangan diatas,
maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “Analisis
Perhitungan Produk Asuransi Pendidikan MNCLife Tabungan Pendidikan”

B. RUMUSAN MASALAH
Berdasarkan latar belakang masalah diatas dapat dirumuskan beberapa
permasalahan. Adapun rumusan masalah antara lain sebagai berikut:
1. Apa pengertian asuransi dan asuransi pendidikan ?
2. Apakah yang dimaksud dengan dana pelunasan?
3. Bagaimana perhitungan asuransi Pendidikan MNC Life?

1
C. TUJUAN PENYUSUNAN
Tujuan pembuatan Laporan yang berjudul “Analisis Perhitungan Produk
Asuransi Pendidikan MNC Life Tabungan Pendidikan” ini sebagai berikut :
1. Mengetahui pengertian asuransi dan asuransi pendidikan
2. Mengetahui pengertian dana pelunasan.
3. Mengetahui perhitungan asuransi pendidikan MNC Life Tabunagn
Pendidikan

D. MANFAAT PENYUSUNAN
Adapun manfaat yang dapat saya petik atau diharapkan oleh semua
pihak, antara lain adalah sebagai berikut :
1. Menambah pengetahuan tentang asuransi, asuransi pendidikan, dan dana
pelunasan.
2. Menambah wawasan dalam bidang penulisan.

2
 BAB II
PEMBAHASAN

A. LANDASAN TEORI
1. Pengertian Asuransi
Menurut KUHD Pasal 246 menyatakan bahwa: Asuransi atau
pertanggungan adalah suatu perjanjian, dengan mana seorang penanggung
mengikatkan diri kepada tertaggung, dengan menerima suatu premi, untuk
memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan atau
kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya
karena suatu peristiwa yang tak tertentu.
Pengertian asuransi secara umum dapat diartikan sebagai suatu
pelimpahan risiko dari pihak pertama kepada pihak lain. Dalam pelimpahan
dikuasai oleh aturan-aturan hukum dan berlakunya prinsip-prinsip serta
ajaran yang secara universal dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain.

2. Pengertian Asuransi Pendidikan

Pengertian Asuransi Pendidikan adalah jenis asuransi yang
memberikan jaminan dana untuk pendidikan anak. Asuransi
pendidikan memberikan manfaat Investasi karena perusahaan asuransi akan
mengelola dan menginvestasikan sebagian premi yang dibayarkan.
Asuransi Pendidikan juga memberikan manfaat perlindungan ekonomi,
yaitu dengan menjanjikan sejumlah uang jika penanggung sebagai orang
tua mengalami kematian.

3. Pengertian Dana Pelunasan

Dana pelunasan merupakan sejumlah uang yang dikumpulkan untuk
melunasi hutang atau pembelian aset di masa yang akan datang. Hal yang
umum dalam melunasi hutang jangka panjang adalah dengan membayar
bunga setiap periode dan membentuk dana pelunasan untuk melunasi
pokok hutang pada akhir termin pinjaman. Pada dana pelunasan,
perhitungan jumlah cicilan menggunakan persamaan anuitas biasa untuk
nilai yang akan datang, kemudian ditambah bunga.

3
B. METODOLOGI PENELITIAN
1. Jenis dan Objek Penelitian
Jenis penelitian yang penulis gunakan adalah penelitian lapangan
(field research) artinya data-data yang digunakan dalam penelitian
diperoleh melalui studi lapangan dengan cara mencatat, dan
mengumpulkan berbagai informasi.
Sedangkan penulis memilih Asuransi Pendidikan MNCLife Tabungan
Pendidikan sebagai objek penelitian. Produk MNCLife Tabungan
Pendidikan merupakan produk MNC Life dengan setoran sebesar Rp
250.000/bulan dan total tabungan sebesar Rp 36.000.000 masa menabung
selama 10 tahun.

2. Sumber Data
Sumber data penelitian ini adalah data sekunder yang berupa brosur
Asuransi Pendidikan MNCLife Tabungan Pendidikan.

3. Metode Pengumpulan Data

a. Studi Lapangan (Field Study)
Dengan mendapatkan data produk secara langsung berupa brosur yang
berisi tabel angsuran yang ditujukan untuk konsumen.
b. Studi Kepustakaan (Library Study)
Dalam hal ini penulis melakukan studi pustaka dengan membaca dan
mempelajari buku sebagai referensi yang dapat penulis gunakan
sebagai alat bantu untuk menganalisis masalah.

4. Alat Analisis Data

a. Persamaan Anuitas Nilai Akan Datang
Rumusnya adalah sebagai berikut :
Keterangan :
FV = Nilai yang akan datang
(Future Value)
i = Tingkat bunga per periode
n = Jumlah periode
A = Anuitas

4
 b. Metode Dana Pelunasan
Jumlah Angsuran satu Periode pada Dana Pelunasan dapat
dirumuskan sebagai berikut:
A = FV x i
(1+i)n – 1
Jumlah pembayaran dalam satu tahun dapat dirumuskan :
Z = (A x n) + (bunga satu tahun)
Jumlah Dana Pelunasan :

C. ANALISA DATA
1. Menghitung Suku Bunga
Analisis perhitungan asuransi pendidikan MNCLife Tabungan
Pendidikan dengan menganalisis nilai suku bunga yang diterapkan oleh
MNC Life Tabungan Pendidikan jika diketahui Angsurannya sebesar Rp
250.000 selama 10 tahun (120 bulan) dengan total tabungan sebesar Rp
36.000.000 /](dari brosur produk).

36.000.000 = ((1+ i) 120 – 1) x 250.000

i
36.000.000 = ((1+ i) 120 – 1)
250.000 i
144 = ((1+ i) 120 – 1)
i

Dengan menggunakan trial and error diperoleh nilai suku bunga (i)
sebesar 3,57540495% p.a. atau sekitar 0,2979504125 % /bulan

5
2. Menghitung Nilai Buku Pinjaman
Analisis perhitungan asuransi pendidikan MNCLife Tabungan
Pendidikan dengan cara studi kasus jumlah dana pelunasan pada akhir
tahun pertama dan nilai buku pinjaman setelah 1 tahun.
FV = 36.000.000
i = 0,2979504125 % /bulan
n = 12 bulan
A = 250.000
a. Jumlah dana pelunasan pada akhir tahun pertama

= ((1+ 0,2979504125 %)12 -1) 250.000

0,2979504125 %

= 3.049.653,366

b. Nilai buku penjaman setelah satu tahun

Nilai buku pinjaman = saldo awal - jumlah dana pelunasan satu tahun
= 36.000.000 – 3.049.653,366
= 32950346,63

3. Penarikan Kesimpulan
Dari brosur asuransi MNC Life dan perhitungan yang sebelumnya
maka dapat disimpulkan bahwa MNC Life Tabungan Pendidikan
menggunakan suku bunga sebesar 3,57540495% p.a. atau sekitar
0,2979504125 % /bulan.

6
 BAB III
PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan uraian dan pembahasan yang dikemukakan didalam bab-bab

sebelumnya, maka penulis menarik kesimpulan sebagai berikut :

1. Asuransi dapat diartikan sebagai suatu pelimpahan risiko dari pihak pertama
kepada pihak lain. Asuransi Pendidikan adalah jenis asuransi yang
memberikan jaminan dana untuk pendidikan anak.
2. Dana pelunasan merupakan sejumlah uang yang dikumpulkan untuk melunasi
hutang atau pembelian aset di masa yang akan datang.
3. Dalam produk MNCLife Tabungan Pendidikan yang dikeluarkan Oleh
Perusahaan Asuransi MNCLife , MNC menggunakan metode anuitas biasa
dengan tingkat suku bunga sebesar 3,57540495% p.a. atau sekitar
0,2979504125 % /bulan.

B. Saran
Sebaiknya orang tua dapat memilih produk asuransi pendidikan yang
tepat sesuai kebutuhan guna meminimalisir resiko finansial di masa yang akan
datang. Apabila memilih produk asuransi pendidikan perhatikan lagi suku
bunga yang dikenakan olleh produk asuransi tersebut. Semoga laporan ini
dapat berguna meskipun masih jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu
diharapkan kritik dan saran guna penyempurnaan laporan ini.

7
 LAMPIRAN
1. BROSUR MNCLIFE TABUNGAN PENDIDIKAN

8
2. TABEL RINCIAN DANA PELUNASAN

Periode Besar Tabungan Bunga Periodik Saldo Akhir

1 250000 250000
2 250000 744,8760313 500744,876
3 250000 1491,971424 752236,8475
4 250000 2241,29279 1004478,14
5 250000 2992,846762 1257470,987
6 250000 3746,639993 1511217,627
7 250000 4502,679153 1765720,306
8 250000 5260,970936 2020981,277
9 250000 6021,522052 2277002,799
10 250000 6784,339233 2533787,138
11 250000 7549,429231 2791336,568
12 250000 8316,798817 3049653,366
13 250000 9086,454785 3308739,821
14 250000 9858,403946 3568598,225
15 250000 10632,65313 3829230,878
16 250000 11409,2092 4090640,087
17 250000 12188,07901 4352828,166
18 250000 12969,26948 4615797,436
19 250000 13752,7875 4879550,223
20 250000 14538,64002 5144088,863
21 250000 15326,83399 5409415,697
22 250000 16117,37638 5675533,074
23 250000 16910,27421 5942443,348
24 250000 17705,53447 6210148,883
25 250000 18503,16421 6478652,047
26 250000 19303,1705 6747955,217
27 250000 20105,56041 7018060,778
28 250000 20910,34104 7288971,119
29 250000 21717,51952 7560688,638
30 250000 22527,10299 7833215,741
31 250000 23339,09861 8106554,84
32 250000 24153,51358 8380708,353
33 250000 24970,35511 8655678,708
34 250000 25789,63042 8931468,339
35 250000 26611,34676 9208079,686
36 250000 27435,51141 9485515,197
37 250000 28262,13166 9763777,329
38 250000 29091,21483 10042868,54
39 250000 29922,76825 10322791,31
40 250000 30756,7993 10603548,11

9
41 250000 31593,31534 10885141,43
42 250000 32432,32378 11167573,75
43 250000 33273,83206 11450847,58
44 250000 34117,84761 11734965,43
45 250000 34964,37791 12019929,81
46 250000 35813,43044 12305743,24
47 250000 36665,01274 12592408,25
48 250000 37519,13233 12879927,38
49 250000 38375,79677 13168303,18
50 250000 39235,01364 13457538,19
51 250000 40096,79056 13747634,98
52 250000 40961,13514 14038596,12
53 250000 41828,05505 14330424,17
54 250000 42697,55794 14623121,73
55 250000 43569,65152 14916691,38
56 250000 44444,34351 15211135,73
57 250000 45321,64165 15506457,37
58 250000 46201,5537 15802658,92
59 250000 47084,08745 16099743,01
60 250000 47969,25071 16397712,26
61 250000 48857,05132 16696569,31
62 250000 49747,49714 16996316,81
63 250000 50640,59604 17296957,41
64 250000 51536,35594 17598493,76
65 250000 52434,78476 17900928,55
66 250000 53335,89044 18204264,44
67 250000 54239,68098 18508504,12
68 250000 55146,16437 18813650,28
69 250000 56055,34862 19119705,63
70 250000 56967,2418 19426672,87
71 250000 57881,85196 19734554,72
72 250000 58799,18721 20043353,91
73 250000 59719,25566 20353073,17
74 250000 60642,06546 20663715,23
75 250000 61567,62477 20975282,86
76 250000 62495,9418 21287778,8
77 250000 63427,02474 21601205,82
78 250000 64360,88186 21915566,71
79 250000 65297,5214 22230864,23
80 250000 66236,95167 22547101,18
81 250000 67179,18097 22864280,36
82 250000 68124,21765 23182404,58
83 250000 69072,07007 23501476,65

10
 84 250000 70022,74661 23821499,39
85 250000 70976,25571 24142475,65
86 250000 71932,60579 24464408,26
87 250000 72891,80531 24787300,06
88 250000 73853,86278 25111153,92
89 250000 74818,7867 25435972,71
90 250000 75786,58561 25761759,3
91 250000 76757,26809 26088516,56
92 250000 77730,84272 26416247,41
93 250000 78707,31812 26744954,72
94 250000 79686,70293 27074641,43
95 250000 80669,00582 27405310,43
96 250000 81654,23548 27736964,67
97 250000 82642,40065 28069607,07
98 250000 83633,51005 28403240,58
99 250000 84627,57247 28737868,15
100 250000 85624,5967 29073492,75
101 250000 86624,59157 29410117,34
102 250000 87627,56593 29747744,91
103 250000 88633,52866 30086378,44
104 250000 89642,48865 30426020,92
105 250000 90654,45485 30766675,38
106 250000 91669,4362 31108344,81
107 250000 92687,4417 31451032,26
108 250000 93708,48034 31794740,74
109 250000 94732,56118 32139473,3
110 250000 95759,69327 32485232,99
111 250000 96789,8857 32832022,88
112 250000 97823,14759 33179846,02
113 250000 98859,4881 33528705,51
114 250000 99898,91638 33878604,43
115 250000 100941,4416 34229545,87
116 250000 101987,0731 34581532,94
117 250000 103035,8201 34934568,76
118 250000 104087,6917 35288656,46
119 250000 105142,6975 35643799,15
120 250000 106200,8466 36000000

11
 DAFTAR PUSTAKA

1. Frensidy, Budi. 2013. Matematika Keuangan. Jakarta: Penerbit Salemba

Empat.
2. https://asuransipendidikanku.wordpress.com/
3. http://www.duwitmu.com/tabungan/tabungan-pendidikan-anak-bukan-
pilihan-terbaik/
4. http://www.duwitmu.com/rencana-keuangan/tabungan-pendidikan-anak-
bank-mandiri-cimb-niaga-bni/
5. http://www.simulasideposito.com/simulasi_tabungan_rencana.php
6. http://www.panfic.com/id/insurance-knowledge/pengertian-asuransi-dan-
risiko/

12