BANCA TRANSILVANIA

Proiect :
Olaru Alina
Anghel Florentina
Grupa 50305 IE III

1
1.PREZENTARE GENERALA BANCA TRANSILVANIA

Istoria bancii a inceput in Cluj-Napoca, in 1994, din initiativa unor oameni de afaceri din
Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. Spiritul
antreprenorial al fondatorilor sai a determinat consolidarea pozitiei bancii, intr-o prima
etapa, in Cluj si, ulterior, la nivel regional. Aceasta si-a orientat la inceput activitatea
spre sectorul IMM si, datorita cererii pietei, in scurt timp aceasta a inceput sa se dedice
si domeniului retail. In anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima institutie
bancara din Romania, care a fost cotata la Bursa de Valori Bucuresti. Banca
Transilvania este cea mai mare institutie bancara cu capital majoritar romanesc, iar
Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, care detine 15% din capitalul
social, este actionar semnificativ.

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante institutii financiar – bancare din
Romania si una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti.

Banca Transilvania inseamna totodata un grup financiar puternic, Grupul Financiar Banca
Transilvania, care ofera pietei servicii integrate – banking, administarea investitiilor,
finantarea consumatorilor, leasing, tranzactii mobiliare, factoring, pensii private - prin
intermediul companiilor sale.

Banca Transilvania este structurata pe patru linii de afaceri: retail, IMM, corporate si Divizia
pentru Medici. Astfel, banca si-a format echipe specializate si un portofoliu complex de
produse si servicii, pentru a sustine dezvoltarea acestor trei directii. Banca Transilvania are in
prezent aproximativ 1,5 milioane de clienti activi.

Banca Transilvania este prezenta in toate centrele economice importante din Romania,
detinand peste 500 sucursale si 800 de bancomate in toata tara.

Echipa BT este formata din peste 5.000 de angajati care impartasesc cultura organizationala
si valorile bancii, eforturile lor fiind canalizate in jurul aceluiasi obiectiv: calitatea muncii lor,
pentru multumirea clientilor.

2.ORGANIZAREA ACTIVITATII IN CADRUL CENTRALEI BANCA TRANSILVANIA

In cadrul centralei bancare activitatea se organizeaza pe directii, departamente, divizii,

servicii sau birouri de specialitate. Ele sunt entitati organizatorice menite sa asigure
indrumarea, coordonarea si controlul operatiilor, pe probleme de specialitate. Delimitarea se
face in raport de modul in care se grupeaza activitatile ce tin de infaptuirea managementului
operational in cadrul institutiei.

Directia Trezorerie raspunde de realizarea urmatoarelor obiective principale: implementarea

politicii bancii privind atragerea si plasarea resurselor in lei sau valuta; realizarea veniturilor
din operatiuni de trezorerie prevazute in bugetul de venituri si cheltuieli aprobat; incadrarea
in limitele impuse prin reglementari legale sau interne a diferitilor indicatori specifici.

2
Directia Trezorerie se afla in subordinea directa a directorului general si este condusa de un
director numit de catre Consiliul de Administratie al bancii, iar in lipsa acestuia de un
inlocuitor desemnat de Comitetul de Management.

Directia Trezorerie are urmatoarea structura organizatorica

 front office (dealeri);
 departamentul comercial (customer dealer);
 departament piata de capital;
 asistenti.

Directia Audit Intern are urmatoarele obiective principale: verificarea conformitatii

activitatilor din entitatea auditata cu politicile, programele si managementul acestuia;
evaluarea gradului de adecvare si aplicare a controalelor financiare si nefinanciare dispuse si
efectuate de catre conducerea bancii; evaluarea gradului de adecvare a datelor/informatiilor
financiare si nefinanciare destinate conducerii pentru cunoasterea realitatii din entitate;
protejarea elementelor patrimoniale bilantiere si extrabilantiere si identificarea metodelor de
prevenire a fraudelor si pierderilor de orice fel.

Directia Audit Intern este coordonata de un director numit de Consiliul de Administratie si

este subordonata acestui consiliu.

Directia Resurse Umane are misiunea de a transforma Banca Transilvania in angajatorul

preferat, atat pentru angajatii din sistemul BT, cat si pentru candidatii din exterior.

Acest departament se ocupa de recrutare personalului, de mentinerea motivatiei angajatilor si

organizarea de cursuri/traininguri pentru perfectionarea acestora.

Academia BT are ca si obiectiv sustinerea formarii si dezvoltarii profesionale si personala a

angajatilor din Banca Transilvania, in vederea indeplinirii obiectivelor strategice ale bancii.

Academia BT este subordonata Directorului Directiei Resurse Umane.

Directia Credite Retail defineste strategia si politica privind activitatea de creditare pentru
persoane fizice si actioneaza in vederea asigurarii unui portofoliu de calitate. Totodata
urmareste consolidarea si dezvoltarea relatiilor bancii cu clientii comerciali si individuali..

Directia Credite Retail este subordonata Directorului Retail Banking si este divizata pe
urmatoarele arii de activitate:
 Credite persoane fizice (credite de consum si credite ipotecare / imobiliare);
 Credite persoane fizice – credite pe card de credit;
 Coordonare analisti de credite retail din sucursale;
 Dezvoltare produse de creditare persoane fizice.

Directia Relatii Internationale este principala directie cu rol in gestiunea relatiilor externe
ale Bancii Transilvania. In acest scop, DRI asigura relatiile Bancii Transilvania cu bancile
corespondente, clienti si parteneri de afaceri straini si organisme financiar bancare
guvernamentale si neguvernamentale din tara si strainatate.

DRI analizeaza bancile partenere stabilind limitele de expunere pentru operatiuni de

trezorerie si comerciale, comunicand aceste limite Directiei Trezorerie. In colaborare cu alte
departamente ale bancii DRI asigura reprezentarea Bancii Transilvania la evenimente si

3
manifestari externe. DRI raspunde de promovarea in exterior a informatiilor referitoare la
Banca Transilvania, precum si de informarea conducerii bancii asupra evenimentelor externe
relevante din domeniul financiar - bancar.

Directia Managementul Riscului prin activitatea sa Directia Managementul Riscului

urmareste realizarea urmatoarelor obiective: identificarea si evaluarea riscurilor specifice in
cadrul activitatii de creditare; elaborarea unor propuneri pentru reducerea riscurilor specifice;
monitorizarea creditelor acordate; identificarea si evaluarea/analiza incidentelor operationale
rezultate, precum si a pierderilor operationale potentiale; participarea la intocmirea
rapoartelor catre Comitetului de Administrare a Activelor si Pasivelor privind riscurile de
dobanda, de rata de schimb, de lichiditate, de capital si la elaborarea, dupa caz, a unor
propuneri de solutii de diminuare a riscurilor spre dezbatere in CAAP, respectiv spre aprobare
in CARB/CM; asigurarea securitatii informatiei in banca.

Directia se compune din Departamentul de Revizie si Monitorizare, Departamentul Inspectie

Risc, Departamentul de Risc Operational, Serviciul de monitorizare si control risc
operational, Departamentul de Analiza Risc Credite PJ.

Centrul regional Bucuresti are ca obiect de activitate reprezentarea intereselor Centralei

BT in Bucuresti, la nivelul sistemului financiar bancar, coordonarea operationala a
entitatilor BT din Municipiul Bucuresti si executarea de operatiuni bancare curente, in limita
mandatului primit din partea conducerii Bancii.

Directia Marketing asigura si raspunde de realizarea urmatoarelor obiective: elaborarea si

urmarirea realizarii strategiei de marketing pentru toate liniile de business ale bancii,
respectiv pentru orice actiune de marketing sau PR derulata sub marca Banca Transilvania,
dar si pentru actiunile comune ale Grupului Financiar BANCA TRANSILVANIA;
organizarea si desfasurarea la standarde optime a activitatii de marketing si PR, pe toate
liniile de business; gestionarea eficienta a relatiei de parteneriat cu firmele/mediile de
promovare; consilierea privind activitatile de marketing/ promovare/PR desfasurate la nivelul
Grupului Financiar BANCA TRANSILVANIA, respectiv a subsidiarelor acestuia.

Activitatea de Retail Banking

Directiile, serviciile, departamentele aflate in subordinea Directorului Retail Banking se

ocupa de organizarea si desfasurarea activitatii privind vanzarile si dezvoltarea de produse
din domeniul retail banking, asigurarea unor servicii de calitate din activitatea de retail
banking, elaborarea strategiilor de vanzare aferente tuturor produselor de retail banking :
credite retail, carduri (emitere si acceptare), Internet Banking, alte produse non-card.

Activitatea de Retail Banking este structurata pe urmatoarele directii, servicii si birouri:

 Directia Credite Retail (ROF separat);
 Directia Vanzari Carduri & Dezvoltare Produse;
 Directia Acceptare Carduri & Monitorizare Tranzactii;
 Serviciul Call Center;
 Serviciul Produse Electronice Retail;
 Biroul vanzari produse non-card;
 Punct de lucru Consumer Finance.

4
FLORI

Directia Contabilitate Generala are ca si obiectiv organizarea si conducerea contabilitatii

generale a Bancii Transilvania, precum si contabilitatii de gestiune interna conform
prevederilor legale (Legea contabilitatii nr.82 / 1991 republicata, Ordinul BNR nr. 344 /
01.08.1997 privind Planul de conturi a societatilor bancare (CAP VII), Ordin
1982/5/8.oct.2001 pentru aprobarea Reglementarilor Contabile armonizate cu Directiva
C.E.E. si cu Standardele Internationale de Contabilitate, aplicabile institutiilor de credit,
Ordin 4/13.09.2002 privind modificarea Planului de conturi pentru societatile bancare, Ordin
BNR 6/2005, Ordin MF 999/5.08.2003,OrdinBNr nr 5/23072004), Ordinul nr. 5/2005.

Contabilitatea bancii este organizata in compartimente distincte :

 Serviciul Contabilitate Interna si de Gestiune, care are in componenta;
o Biroul Active imobilizate;
o Biroul Contabilitate Interna;
 Serviciul Metodologie Contabila si Fiscala, care are in componenta:
o Biroul Fiscalitate;
 Serviciul Centralizari, Bilanturi, IAS si Consolidare, care are in componenta:
o Biroul IFRS;
 Departament Raportari;
 Departament Investigare si Reconciliere;
 Serviciul Analiza financiara.

Directia Informatii pentru Management (MIS) are misiunea de a fi furnizorul unic de

informatie manageriala diferitelor compartimente ale bancii (corporate, retail si operatiuni).

Departamentul Actionariat ce are ca obiectiv asigurarea conducerii evidentei actionariatului

bancii in conformitate cu prevederile legale.

Directia Informatica are misiunea de a furniza si de a creste calitatea serviciilor IT,

reflectate prin siguranta, disponibilitate, securitate pentru suportul activitatii operationale a
bancii.

Directia Decontari asigurã si raspunde de derularea in banca in conditii legale si eficiente a

operatiunilor de decontare inter si intrabancare; operatiunilor de mandat efectuate in numele
altor banci; procedeelor in domeniul incidentelor de plati, operatiuni de decontari valutare,
operatiuni de trade finance, operatiuni Western Union, operatiuni derulate de Centrul de
decontari Bucuresti.

Directia Investitii si Dezvoltare Teritoriala indruma, conduce si controleaza activitatea

specifica de investitii in Banca Transilvania. Asigura dotarile obiectivelor cu birotica si
mobilierul necesar atat start-ului, cat si ulterior in functie de dezvoltarea activitatii BT.

Directia LOGISTICA asigurara si intretinere baza materiala precum si a serviciilor conexe

necesare desfasurarii in bune conditii a activitatii specifice bancare, incheie polite de

5
asigurare pentru bunurile mobile si imobile ale centralei BT, organizeaza arhiva in Centrala
BT.

Directia Operatiuni Carduri furnizarea serviciilor specifice detinatorilor de carduri BT si

urmareste derularea operatiunilor cu carduri, inclusiv tinerea cu exactitate a evidentei
tranzactiilor si a decontarilor cu EUROPAY si VISA;

Directia Operatiuni Carduri are in componenta doua servicii:

 Serviciul Reconciliere conturi;
 Serviciul Emitere carduri.

Directia Coordonare Operatiuni Sucursale raspunde de realizarea urmatoarelor obiective:

armonizarea si unificarea modului de execuare a operatiunilor bancare si sigurarea cadrului
pentru derulare operatiunilor in limitele legislatiei, normelor interne si politicii bancii.

Serviciul Operatiuni de Trezorie realizeaza decontarile – in lei si valuta - aferente

operatiunilor de trezorerie ale bancii si asigurara suportului informational intern pentru
luarea deciziilor operative ale trezoreriei.

Directia Administrare Credite (DAC) se ocupa de gestionarea portofoliul de credite al

bancii, organizarea bazei de date privind portofoliul de credite al bancii, raportarile specifice
domeniului credite, organizarea si coordonarea activitatii de colectare debite persoane fizice
rezultate din activitatea de creditare si organizarea activitatii de evaluare garantii atasate
creditelor.

Presupune doua sectoare de actiune Administrare Credite Corporate si Administrare Credite

PF si IMM (retail).

Directia Organizare Metodologie Conformare elaboreaza, in colaborare cu alte directii de

specialitate ale bancii, a proiectelor de norme, regulamente si proceduri interne si
promovarea acestora spre aprobare Comitetului de Management si Consiliului de
Administratie, conformarea bancii la cerintele legii si a altor acte normative, protejarea
integritatii Bancii Transilvania prin masuri prudentiale de cunoastere a clientelei si de
combatere si prevenire a spalarii banilor, supravegherea activitatii de conformare a
societatilor subsidiare ale Bancii Transilvania

Directia Juridic si Contencios asigurara respectarea legalitatii in activitatea Bancii

Transilvania, asistentea juridica la solicitarile celorlalte directii, prevenirea riscului juridic in
activitatea de creditare, identificarea factorilor care au determinat inregistrarea creditelor
restante acordate persoanelor juridice si fizice, inregistrarea avizelor de garantie reala
mobiliara in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.

Departamentul Antifrauda asigura cadrul de monitorizare a aspectelor legate de

frauda, la care poate fi expusa institutia de credit.

Directia Management Proiecte evalueaza nevoile de dezvoltare aferente proiectelor:

importanta, grupuri tinta, analiza problemei, resurse umane, financiare, tehnice implicate,
planifica, implementeaza si evalueaza rezultatele proiectelor.

Serviciul Corporate Banking Senior Officers (Zona Ardeal/ Non-Ardeal) vizeaza

atragerea de noi clienti corporate si cresterea profiturilor pe cei existenti avand in vedere

6
maximizarea veniturilor bancii. Totodata, ofera sprijin pentru forta de vanzari a bancii de la
nivelul sucursalelor.

Serviciul Management de Portofoliu & Analiza de Business (MP & AB) furnizeaza
informatii de calitate top managementului, sefilor de linii de business si retelei privind
eficienta plasamentelor, riscurile si oportunitatile legate de structura lor, asigura suport in
stabilirea politicii de creditare.

Directia Credite Clienti Corporativi (DCCC) asigura suportul in coordonarea procesului

de structurare, negociere (acolo unde este cazul), acordare si monitorizare a gamei de produse
de creditare ofertate catre clientela-tinta. Urmareste sa aduca un plus de valoare propunerilor
de finantare realizate de analistii sucursalelor BT.

Directia Clienti IMM (DCIMM) reprezinta structura comerciala care isi propune sa
reactioneze operativ si proactiv la solicitarile clientilor definiti ca si IMM, atat existenti cat si
potentiali. Clientii definiti ca si „IMM” vor fi gestionati in mod distinct avand proceduri si
produse ce isi propun sa abordeze in mod unitar si focalizat aceasta categorie de clienti.

Divizia Dezvoltare Vanzari si Suport Agentii vizeaza dezvoltarea, implementarea si

mentinerea unui model standard de vanzare a produselor la nivelul agentiilor BT si asigurarea
platformei tehnice si a suportului comercial in vederea integrarii agentiilor in modelul
busines-ul bancii.

Devizia Medici este formata din medici si consultanti financiari care ofera solutii de
finantare prin produse si servicii bancare concepute special pentru medicii din
sectorul public si privat.

3. SERVICII BANCARE

BT24 este solutia de Internet Banking a Bancii Transilvania. Aceasta asigura acces rapid si
sigur, prin intermediul Internet-ului, la conturile proprii, oferind, in acelasi timp si
posibilitatea de a realiza o gama vasta de operatiuni bancare. Serviciul este disponibil 24 ore
din 24, putand fi accesat de oriunde de pe glob, de pe orice computer conectat la Internet.
Operatiunile ce pot fi efectuate cu aceasta aplicatie sunt:

 Plati in lei catre orice beneficiar cu contul deschis la alte banci din Romania;
 Plati in lei catre parteneri cu conturi deschise la Banca Transilvania;
 Plati in lei catre Trezoreria Statului;
 Plata utilitati;
 Alimentari card;
 Plata salariilor in conturile de card ale angajatilor;
 Plati valutare interne si externe;
 Vanzare-cumparare valuta;
 Constituirea si desfiintarea depozitelor.

Western Union face posibil transferul de bani intre persoane fizice prin serviciile "Will
Call": trimiteri de bani disponibile in EURO, USD si LEI, plata catre client disponibila in
EURO, USD si LEI.

Totodata, Western Union faciliteaza transferuri rapide de bani intre o persoana fizica si o
persoana juridica: trimiteri de bani disponibile in EURO, USD si LEI, plata catre client
disponibila in EURO, USD si LEI, serviciul Quick Pay - persoane fizice ce pot trimite bani

7
catre persoane juridice definite ca destinatari si agreate de Western Union, serviciul Quick
Cash - companii agreate de Western Union ce pot utiliza serviciul pentru plati catre persoane
fizice oriunde in lume.

Direct Debit ofera posibilitatea achitarii facturilor direct din contul curent. Operatiunea se
desfasoara automat fara a mai fi nevoie de deplasarea pana la banca. Este necesar ca clientul
sa aiba un cont curent la Banca Transilvania si sold in acest cont la data scadenta a facturilor.

Serviciul plata facturi poate fi accesat prin mai multe optiuni, precum prin Internet Banking,
Direct Debit, ATM-urile BT, folosind cardul, la POS-urile din unitatile BT sau plata in
numerar la sediile BT.

Abonamentul bancar pentru persoane juridice este primul si singurul produs de acest gen
in Romania, care faciliteaza reducerea costurile operatiunilor lunare pana la jumatate. Daca
valoarea comisioanelor dintr-o luna depaseste valoarea abonamentului, clientului i se
returneaza diferenta, care poate fi maxim dublul valorii abonamentului.

Abonament bancar pentru medici are aceleasi caracteristici ca cele mentionate anterior si
poate fi: abonamentul bancar pentru medici - 12 euro/luna se adreseaza cabinetelor medicale
de talie medie sau cabinetelor dentare cu activitate sau abonamentul bancar pentru medici - 6
euro/luna se adreseaza micilor cabinete medicale, medicilor de familie, dentistilor si
cabinetelor mono-specializate.

Caseta de Valori este un produs oferit clientilor bancii prin care acestia au posibilitatea
pastrarii de valori, in conditii de siguranta. Se pot pastra documente, bijuterii, titluri de
valoare, obiecte de arta si orice alte obiecte care nu contravin legislatiei in viguoare.

Serviciul Call Centre disponibil 24 din 24 pentru clienti Bancii Transilvania.

8
 4.BIBLIOGRAFIE

 http://www.bancatransilvania.ro/, accesat pe data 23.03.2018