Harta Independenţei

Financiare
7 Principii pentru o viață prosperă

Paulo de
Vilhena
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Mecanica Finanțelor Personale

Active vs Pasive

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 1
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Profiturile sunt mai bune decât salariile

Scara Independenței Financiare

Active

____________ dintre milionari lucrează pe cont propriu

Note:

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 2
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Capitalizare
Boabe de orez

Fiica Împăratului chinez era bolnavă, iar acesta i-a promis toate bogățiile imaginabile cui o vindecă. Un țăran tânăr pe
nume Pong Lo a intrat în palat. Cu inteligența și curajul său a vindecat-o pe prințesă și i-a câștigat inima. Drept
recompensă, Pong Lo i-a cerut mâna în căsătorie. Împăratul a refuzat și l-a rugat pe țăran să îi ceară alt lucru care îi
plăcea.

După ce s-a gândit îndelung, Pong Lo spuse: „Vreau un bob de orez”.

„- Un bob de orez?! Ce prostie! Cere-mi cele mai bune mătăsuri, cea mai mare sală a palatului, o cavalerie cu cei mai
puternici cai – vor fi ale tale!”

„- Un bob de orez îmi este perfect de ajuns” spuse Pong Lo.” – Dar dacă Alteța sa insistă, puteți dubla cantitatea în
fiecare zi timp de 100 de zile.”

Astfel, în prima zi lui Pong Lo i s-a adus un bob de orez. În ziua următoare, i s-au adus două boabe de orez În a treia zi,
Pong Lo a primit patru boabe; iar în a patra zi, opt boabe.

În a cincea zi: 16 boabe

În a șasea zi: 32 de boabe
În a șaptea zi: 64 de boabe
În a opta zi: 128 de boabe

În a douăsprezecea zi, deja avea 2.048 de boabe de orez. În a douăzecea zi, i s-au adus 524.288 de boabe de orez Și
în a treizecea zi, lui Pong Lo i s-au adus 536.870.912 boabe de orez, a fost nevoie de 40 de servitori pentru a-l
transporta.

Disperat, Împăratul a avut singura atitudine onorabilă, aceea de a consimți căsătoria. Pentru a nu răni sentimentele
Împăratului, nu s-a servit orez la banchetul de nuntă.

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 3
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Creșterea unei Economii de 100€ Depuse Lunar

În funcție de rata de rentabilitate, investind doar 100€ pe lună, permițând capitalizarea, poate genera o reformă
interesantă.
Rata Dobânzii 5 ani 10 ani 15 ani 20 ani 25 ani 30 ani 35 ani 40
ani
100€/lună investiți la
€6.315 €13.294 €21.006 €29.529 €38.947 €49.355 €60.856 €73.566
2.0%
100€/lună investiți la
6.481 14.009 22.754 32.912 44.712 58.419 74.342 92.837
3.0%
100€/lună investiți la
6.652 14.774 24.691 36.800 51.584 69.636 91.678 118.590
4.0%
100€/lună investiți la
6.829 15.593 26.840 41.275 59.799 83.573 114.083 153.238
5.0%
100€/lună investiți la
7.012 16.470 29.227 49.435 69.646 100.954 143.183 200.145
6.0%
100€/lună investiți la
7.201 17.409 31.881 52.397 81.480 122.709 181.156 264.012
7.0%
100€/lună investiți la
7.397 18.417 34.835 59.295 95.737 150.030 230.918 351.428
8.0%
100€/lună investiți la
7.599 19.497 38.124 67.290 112.953 184.447 296.385 471.643
9.0%
100€/lună investiți la
7.808 20.655 41.792 76.570 133.789 227.933 382.828 637.678
10.0%
100€/lună investiți la
8.025 21.899 45.886 87.357 159.058 283.023 497.347 867.896
11.0%
100€/lună investiți la
8.249 23.234 50.458 99.915 189.764 352.991 649.527 1.188.242
12.0%

Plătește-te pe tine mai întâi!

Efect asupra Bilanțului și declarația de venit a persoanelor care se plătesc pe ele mai întâi.

Persoane care își plătesc Venit Cineva care plătește tuturor Venit
lor însele mai întâi celorlalți mai întâi_în mod
frecvent nu îi mai rămâne
nimic

Cheltuieli Cheltuieli Impozite pe

Impozite pe
Chirie
Chirie Produse
Produse
alimentare
alimentare

Active Pasive Active Pasive

Economii Economii
Investiții Investiții

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 4
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Eliminarea datoriei
Tabel cu Eliminarea Datoriilor

Exemplu:

1 2 3 4* 5 6
Datorii Totalul Plată Minimă Nr de luni de plată Prioritate Factor de Accelerare Nr de Luni pentru
Datoriilor Lunară (coloana 2, coloana Plată Lunară achitarea datoriei 2 ÷
3) 6
Casă 145.000 1.000 145 7 2460+1000 42
1º Mașină 12.500 700 18 4 1490+700 6
º Mașină 3.000 120 25 5 2190+120 2
Credit de 13.500 150 90 6 2310+150 6
Consum
Visa 3.300 650 5 1 650+500 3
Mastercard 1.600 240 7 2 240+1150 2
Card de 1.100 100 11 3 1390+100 1
Supermarket
Total 180.000 2.960 62
Indiferent de Rata Accel. Bază = €500
Dobânzii

1. Fă o listă detaliată a cheltuielilor (nevoi vs dorințe)

2. "Accelerator" (10% din venituri)
3. Fă o listă cu toate: Datoriile / Soldurile / Plățile minime lunare
4. Bilanțul datoriei împărțit la plata minimă lunară (soldul datoriei împărțit la plata minimă lunară)
5. A prioritiza de la mai puțin la mai mult
6. Plată Lunară #1 + Accelerator de Bază
7. Plată Lunară #2 + #1 + Accelerator de Bază
8. Achitarea plăților minime lunare cu excepția Acceleratorului Datoriei
9. Achitarea datoriei INVESTIȚI!!

1 2 3 4* 5 6
Datorie Totalul Datoriei Plată Minimă Coloana 2 Prioritate Factor de Accelerare Nº de luni pentru
Lunară Coloana 3) Plată Lunară achitarea datoriei 2 ÷
6

Indiferent de Rata Accel. Bază = € __

Dobânzii

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 5
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Cunoștințe: Cercul de competență

Imobile

Teren
Construcție

Mobile

Mărfuri
Fonduri
Depozite
Obligații
Acțiuni

Note

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 6
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Realizarea viselor voastre personale financiare

Oricine are dreptul să își urmeze visurile financiare. Ca să le faci realitate, trebuie să știi exact care sunt.

Există 3 nivele financiare pe care poți să le de atingi.

Utilizează această listă ca să clarifici ce visuri sunt mai importante pentru tine.

Nu uitați: Clarviziunea înseamnă putere!

1. Protecție Financiară
Lichiditate pentru a acoperi 12 / 24 luni de cheltuieli.

2. Siguranță Financiară
Masă critică ce ne acoperă cheltuielile de bază (chirie, hrană, transport...),
investită la 8%.

3. Independență Financiară:
Masă critică ce asigură un stil de viață pe care ni-l dorim tot restul vieții, investită la
8% pe an.

Acum, să definim fiecare dintre obiective cu precizie!

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 7
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

1 – Protecție Financiară
Suma exactă de bani de care ai nevoie în active lichide pentru protecție financiară poate fi stabilită prin
revizuirea cheltuielilor voastre lunare. Mai jos sunt detaliate responsabilitățile de bază care trebuie
îndeplinite ca să te asiguri că împreună cu familia sunteți protejați financiar.

Element Costul actual pe lună

1 . Plata Ipotecii pe lună: € __

2 . Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună: +€ __

3 . Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe +€ __

lună:

4 . Hrană (în medie) pe lună: + € __

5 . Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună: +€ __

6 . Taxe +€ __

7 . Sumă totală lunară necesară pentru protecție: € __

Obiectivul Meu:

8 . Suma minimă de bani pe care trebuie să o strâng pentru a fi protejat

financiar timp de 2 luni este de (rândul 7 x 2): € __
9 . Obiectivul meu pentru protecție financiară este să economisesc bani
suficienți pentru a acoperi _ # (luni) de cheltuieli de bază (rândul 7 x € __
luni.):
TOTAL:

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 8
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

2 – Siguranță Financiară

Ca sa descoperi suma de bani de care ai nevoie pentru a fi protejat financiar, trebuie să stabilești costul a 6
nevoi fundamentale care îți vor oferi siguranța financiară necesară pentru tot restul vieții.
Completează cele șase cheltuieli lunare. Fă suma. Pe urmă înmulțește cu 12 și vei afla venitul anual de care
ai nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții.

Element Costul actual pe lună

1 . Plata Ipotecii pe lună: * € __

2 . Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună: +€ __

3 . Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe +€ __

lună:
4 . Hrană (în medie) pe lună: + € __

5 . Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună: +€ __

6 . Taxe (mediu, de exemplu, impozitele pe proprietate) ** pe lună: * +€ __

(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #1-
6)
7 . Sumă totală lunară necesară pentru protecție: € __

(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția

Financiară #1-6)

Obiectivul Meu:

8 . Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie

pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (de la rândul € __
7):
9 . Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie
pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (rândul 7 x 12 € __
luni):
TOTAL:

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 9
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

3 – Independență Financiară
Suma de bani de care ai nevoie pentru a obține independența financiară este ușor de calculat.
Nu uita, acest lucru însemană să stabilești de câți bani ai nevoie ca să nu mai depinzi de muncă.
În prezent, câți bani câștigi anual? Ca să îți dublezi stilul de viață, probabil ai nevoie să îți dublezi venitul lunar
/ anual. *

DEFINIȚIE

Independența financiară se realizează atunci când investițiile voastre produc un venit egal cu venitul
obținut din ”muncă”. Cu alte cuvinte, trebuie pur si simplu să lucrați dacă așa doriți.

1. Venitul lunar necesar pentru a sprijini stilul de viață actual: € ____ x 12 luni

Obiectivul Meu:

2. Rentabilitatea anuală din economiile din investiții pentru a crea

independența financiară pentru tot restul vieții: € __
3. Dacă economisești sau investești o sumă considerabilă din venitul actual, atunci
suma de bani de care ai nevoie pentru ca să dublezi stilul de viață (fără să pui la
socoteală investițiile) este mai mică decât venitul lunar / anual

Exemplu

Dacă veți câștiga 200.000€/an și investiți 50.000€, înseamnă că suma de care aveți realmente nevoie
pentru a fi independent financiar este de 150.000€.

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 10
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

Ca să creezi un plan financiar eficient, trebuie să determini

volumul de „masă critică” de care ai nevoie pentru a realiza
venitul anual dorit.

Masă
Venit anual la 8% Venit
Venitlunar la 8% Lunar la 8%
Critică
125.000 € 10.000€ 833€
250.000 20.000 1.667
375.000 30.000 2.500
500.000 40.000 3.333
625.000 50.000 4.167
750.000 60.000 5.000
875.000 70.000 5.833
1.000.000 70.000 6.667
1.125.000 90.000 7.500
1.250.000 100.000 8.333
1.500.000 120.000 10.000
1.750,000 140.000 11.667
2.000.000 160.000 13.333
2.500.000 200.000 16.667
3.000.000 240.000 20.000
3.500.000 280.000 23.333
4.000.000 320.000 26.667
5.000.000 400.000 33.333
6.000.000 480.000 40.000
7.000.000 560.000 46.667
8.000.000 640.000 53.333
10.000.000 800.000 66.667
12.500.000 1.000.000 83.333
20.000.000 1.600.000 133.333
25.000.000 2.000.000 166.667
50.000.000 4.000.000 333.333
100.000.000 8.000.000 666.667

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 11
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
 Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea Pagina 12
parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Harta Independenței Financiare
Paulo de Vilhena