¿Qué es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo?

Redacción EC 27.04.2017 / 03:23 pm

Hace veinte años, el Gobierno decretó que aquellos trabajadores que realizaran labores
que los expusieran a riesgos y/o a desarrollar enfermedades por dichas actividades, se
les debía proteger con el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR).

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Con ocasión del Día Mundial de la Seguridad y Salud en el Trabajo, Pacífico Seguros
explica cuáles son las coberturas y a quiénes beneficia este seguro:

¿La empresa está obligada a asegurarme?

Si la actividad económica de la empresa se encuentra dentro de la relación de
Actividades de Alto Riesgo, sí. La compañía debe contratar con su aseguradora el
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo Salud y Pensiones. Esto es una exigencia
que de no cumplirse se puede aplicar una multa.

¿Por qué debo tener un seguro SCTR?

Te protegerá ante cualquier accidente de trabajo o enfermedad profesional (entendiendo
que por tú labor puedes estar más expuesto a ellas). Están cubiertos todos los
trabajadores de la empresa sean empleados u obreros, eventuales, temporales o
permanentes.

¿Sólo me cubre si me ocurre algo en la empresa?

El SCTR cubre toda lesión causada en la empresa o sufrida a causa del trabajo,
cumpliendo órdenes o bajo autoridad del empleador (aún fuera de la compañía y del
horario laboral), por una acción imprevista que afecte al trabajador o por el
sobreesfuerzo del mismo.

No se considera un accidente de trabajo si este ocurre cuando el empleado se encuentra

en el trayecto de ida y de retorno del centro de labores, si fue provocado
intencionalmente, si ocurrió por incumplimiento del trabajador de una orden específica
del empleador, si ocurrió durante actividades recreativas, deportivas o culturales,
durante permisos, licencias, vacaciones o si el asegurado está usando sustancias
alcohólicas o drogas.

¿Puedo desarrollar una enfermedad profesional?

Si. En el caso que estés expuesto a agentes de riesgo físico, químico, biológico, entre
otros, y no existan medidas de protección colectiva y personal que reduzcan este
riesgom es posible que contraigas una enfermedad profesional.

¿Cuáles son las coberturas que tengo?

El SCTR Salud brinda atenciones médicas, farmacia, hospitalización y cirugía,
cualquiera sea el nivel de complejidad y hasta la recuperación total del asegurado.
Aparatos de prótesis y ortopédicos. Rehabilitación y readaptación laboral; y asistencia y
asesoramiento preventivo en salud ocupacional.
Pensión o Indemnización por Invalidez: Si asegurado sufre un accidente o
enfermedad que le ocasiona invalidez permanente, se le brindará una indemnización si
su actividad se ha visto afectada entre el 20% y 50%), una pensión acorde al grado que
presente, si su actividad se ha visto afectada en más de 50%.

Pensión de sobrevivencia: En caso de fallecimiento se otorga una pensión de

sobrevivencia a sus familiares, es decir cónyuge, hijos menores de edad y padres. El
monto será calculado en base al sueldo mensual del asegurado.

DATOS
Actualmente hay 32 actividades económicas que están obligadas a asegurar a sus
trabajadores con el SCTR, como construcción, pesca, minería, electricidad, gas y vapor,
construcción de maquinaria, entre otras.

Una empresa que debe contar con el SCTR pero que no lo contrata se expone a una
multa entre 51 UIT y 100 UIT (1 UIT = S/4.050), además de responsabilidades penales
y asumir tanto los costos médicos como prestaciones económicas que puedan ocasionar
los accidentes de trabajo o enfermedades profesionales que desarrollen los trabajadores.

¿Qué cubre el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo?

Redacción Economía 16.01.2017 / 07:14 pm

El Ministerio de Salud (Minsa) amplió la cobertura del Seguro Complementario de

Trabajo de Riesgo (SCTR) para los sectores agricultura, telecomunicaciones y
empresas editoriales, entre otros.

Aaron Foinquinos, director de la Unidad de SCTR de MAPFRE, explica que es un

seguro obligatorio que otorga coberturas de salud, invalidez y sepelio por accidentes
o enfermedades causados en el ejercicio de labores de alto riesgo.

Estas son las 6 características que lo definen y que deben tener en cuenta cuando lo
necesites:

► Está hecho para proteger. El SCTR está diseñado para proteger al trabajador
contra accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, manteniendo su nivel de
vida y recuperar su salud. En casos de fallecimiento, el seguro mantiene
económicamente a la familia y la ayuda a desarrollarse.

► No existe un límite de cobertura. El objetivo del seguro es reparar todos los

daños físicos causados por el accidente hasta su recuperación total.Se contemplan
cirugías, medicinas, rehabilitaciones y prótesis, entre otros. Todos estos procedimientos
se cubren al 100% y sin tener que abonar copagos.

► Se aseguran todos. Debe asegurarse la totalidad de colaboradores del centro de

trabajo, donde se desarrollan las actividades de alto riesgo, esto incluye a personal
administrativo en caso de estar expuesto a los riesgos de accidente o enfermedad.
 ► La prevención es importante. Es importante facilitar la capacitación de los
colaboradores en seguridad industrial y salud ocupacional, de esta manera se les
incentivará a protegerse y a usar los equipos de seguridad, promoviendo ambientes
seguros de trabajo.

► Nuevas categorías. Las nuevas actividades económicas que deberán contar con el
SCTR incluyen:

Agricultura,
Elaboración de
Ganadería, Caza Elaboración
alimentos Elaboración Fabricación de
y Actividades de de productos
preparados para de bebidas. calzado.
servicios alimenticios.
animales.
conexas.
Fabricación de
Fabricación Fabricación de
productos de Actividades Actividades de
de relojes y papel y productos
caucho, baterías de edición. impresión.
joyas. de papel.
y acumuladores.
Fabricación de
Mantenimiento y
otros equipos de Fabricación Fabricación de
Recuperación reparación de
transporte y de juegos y equipo de
de materiales. vehículos
artículos de juguetes. transporte NCP.
automotores.
deporte.
Venta al por
Venta de
mayor de Transporte de
combustible Actividades
materias primas pasajeros, carga y Telecomunicaciones.
al por mayor de mensajería.
agropecuarias y almacenamiento.
y menor.
animales vivos.
Actividades de Actividades
Actividades Administración Otras actividades de
seguridad de servicios de
de limpieza. pública. servicios personales
privada. información.

► Es obligatorio. La escala de multas para una compañía obligada a contar con el

SCTR que no contrata el seguro oscila entre 51 UIT y 100 UIT. A ello se suman
responsabilidades penales, además de los costos médicos y prestaciones económicas de
un accidente de trabajo o enfermedad profesional.

ué es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo ?

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo es el seguro por accidentes de

trabajo y enfermedades profesionales creado por la Ley 26790 (de Modernización
de la Seguridad Social en Salud) que reemplaza al seguro por accidentes de trabajo
y enfermedades profesionales (SEGATEP) de la Ley 18846 (derogada) que
amparaba exclusivamente a los trabajadores obreros y era administrado por el
IPSS, ahora EsSalud.

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¿ Quiénes están amparados bajo éste seguro ?

Están amparados bajo el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo la totalidad

de trabajadores del centro de trabajo de riesgo, determinado como tal por ley, en el
cual se desarrollan las actividades de riesgo, sean empleados u obreros, temporales
o permanentes.

¿ Cómo considera la ley a un centro de trabajo ?

Se considera centro de trabajo de riesgo al establecimiento de la entidad

empleadora en el que se ubican las unidades de producción en las que se realizan
las actividades de riesgo (inherentes a las actividades descritas en el anexo N° 5
del Decreto Supremo N° 009-97-SA). Incluye a las unidades administrativas y de
servicios que, por su proximidad a las unidades de producción, exponen al personal
al riesgo de accidentes de trabajo o enfermedad profesional.

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo otorga a los trabajadores

las siguientes coberturas:

 La Cobertura de Salud, la cual es ofrecida por EsSalud o las entidades

prestadoras de Salud (EPS).
 La Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio la cual es
ofrecida por la ONP o por las compañias de Seguros.

 Cobertura de Salud por Trabajo de Riesgo y Enfermedades Profesionales

EsSalud o la Entidad Prestadora de Salud (EPS) con las que la entidad

empleadora haya contratado esta cobertura otorgará al trabajador como
mínimo las siguientes prestaciones:

a) Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a

la Entidad Empleadora y a los Asegurados.

b) Atencion médica, farmacológica, hospitalaria y quirúrgica, cualquiera fuere

su nivel de complejidad hasta la recuperación total del asegurado, la
declaración de invalidez total o parcial permanente o su fallecimiento.

El asegurado conserva su derecho de ser atendido por el Seguro Social en

Salud con posterioridad al alta o la declaración de invalidez permanente.

c) Rehabilitación y readaptación laboral al asegurado inválido bajo este

seguro.

d) Aparatos de prótesis y ortopédicos que necesite el asegurado bajo este

seguro.

Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio

Pacífico Vida otorgará las siguientes prestaciones:
 a) Pensión de Sobrevivencia: La Aseguradora pagará pensiones de
sobrevivencia a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.

b) Pensión de Invalidez: La Aseguradora pagará pensiones de invalidez al

asegurado que como consecuencia de un accidente de trabajo o
enfermedad profesional quedara en situación de invalidez.

c) Gastos de Sepelio: En caso de fallecimiento de un asegurado, Pacífico

Vida reembolsará los gastos de sepelio a la persona natural o jurídica que
los hubiera sufragado, previa presentación de los documentos originales
que sustenten dicho gasto.

Actividades comprendidas dentro del Seguro Complementario de Trabajo

de Riesgo.

Todas las empresas que desarrollan alguna de las actividades indicadas a

continuación están obligadas a contar con este seguro:

 Pesca  Fabricación de Otros  Fabricación de Otros

 Producción de Petróleo Crudo y
Gas Natural
 Extracción de
Minerales Metálicos
 Extracción de Otros
Minerales (No metálicos)
 Elaboración de Productos del
Tabaco
 Fabricación de Textiles
 Industrias del Cuero y Afines
 Industrias de Madera,
Productos de Madera y Corcho
Productos Químicos
 Fabricación de Sustancias
Químicas Industriales
 Construcción
 Refinerías de Petróleo
 Fabricación de Productos
derivados del Petróleo y
Carbón
 Fabricación de
Productos Plásticos
 Fabricación de Vidrio y
Productos de Vidrio
Productos Minerales No
Metales
 Industria Básica de
Hierro y Acero
 Fabricación de Productos
Metálicos
 Construcción de
Maquinarias
 Electricidad, gas y vapor
 Transporte Aéreo
 Servicios Odontológicos,
Sanitarios y Veterinaria

EL SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIEGO (SCTR) COMO

DERECHO FUNDAMENTAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL.

Autor: Augusto Medina Otazu[1]

I.- INTRODUCCIÓN

 El trabajo, por naturaleza, es un espacio de conflicto entre empleador y

trabajador pero a su vez es un centro donde se producen riesgos de distinta
magnitud contra la vida y la salud de los trabajadores; y es justamente sobre
estos riesgos que el presente artículo reflexiona, hurgando sobre su origen,
carácter y contenido jurídico.
  Damos por sentado que la seguridad social nace como una disciplina dentro el
derecho del trabajo; no hay duda que ese acogimiento ha sido fundamental para
su diseño y crecimiento. En ese sentido Jorge Toyama expresa “no puede
dejarse de lado la relación que existe con el Derecho Laboral, especialmente en
la configuración general de su regulación así como la aplicación de los
principios que la sustentan.” [2] Igualmente para Rodríguez Ramos refiriéndose
a la seguridad social y al derecho del trabajo expresa “(…) no pueden
entenderse los antecedentes de la primera sin conectarlos a los orígenes del
segundo; dado que la protección que inicialmente se dispensaba tenía carácter
fragmentario y parcelario, al cubrir solo a un segmento de la población: la
clase obrera. (…) fundamentalmente mujeres y niños, y solo respecto de
determinados riesgos, como el accidente de trabajo, que había azotado
duramente a la población obrera.”[3]

 Puede apreciarse que los accidentes de trabajo fueron uno de las primeras
contingencias que se protegió en los albores del desarrollo laboral. Ello nos
muestra la preocupación que han tenido los Estados, los juristas y los actores de
la relación laboral sobre la naturaleza del trabajo generador de riesgos y de ahí el
interés de proteger los accidentes en estos espacios laborales. El riesgo en el
trabajo está presente en el universo de actividades laborales lo que nos lleva a
configurar que la protección de Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
(SCTR) debe ser universal para todos los trabajadores, promoviendo con ello el
desarrollo de del derecho universal a la seguridad social. El trabajo como parte
de su naturaleza es una zona que produce riesgo a los seres humanos y por ello
el interés de lograr atención y tutela. En esta orientación de acuerdo a la Ley
26790 – Ley de Modernización de la Seguridad Social en Salud se pretende
cubrir únicamente las actividades de alto riesgo lo que en la práctica es
desproteger las otras actividades que por naturaleza son riesgosas.

 El derecho ha establecido mecanismos para paliar aquellos riesgos pero el

diseño de aseguramiento en el Perú ha pretendido dotarlo de un carácter
comercial a los mecanismos de aseguramiento, haciendo que su base se aleje de
aquellos fundamentos que sustenta la seguridad social. Por ejemplo no existe
participación de los asegurados en las Administradoras de Fondo de Pensiones
(AFP) o las Entidades Prestadoras de Salud (EPS) tal como reclama la OIT:

“La Comisión (…) Ruega al Gobierno que transmita en su próxima memoria

información relativa a los progresos realizados con miras a que organismos de control
y de vigilancia en los que participarán los representantes de los asegurados supervisen
las actividades de los operadores privados. (…)”[4]

 El artículo pretende reencauzar el Seguro Complementario de Trabajo de

Riesgo (SCTR) dentro de los de Seguridad Social y dotándole del carácter de
derecho fundamental. Para lograr esa reorientación se ha recurrido a un análisis
 histórico y las protecciones que se han establecido desde el derecho
internacional.

II.- EL SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO (SCTR)

COMO DERECHO FUNDAMENTAL

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es un derecho fundamental

por cuanto es parte de la seguridad social que llega a atender las vulnerabilidades que se
presentan en el trabajo como los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. En
ese sentido al ser un derecho fundamental el SCTR, su goce resulta siendo universal.

Al respecto Javier Neves[5] precisa que la seguridad social se rige por los principios de:

1. Universalidad, que significa la extensión del ámbito de los beneficiarios a toda

persona;
2. Integridad, que le permite cubrir todas las contingencias sociales mediante
acciones de prevención, reparación y recuperación;
3. Solidaridad, que obliga a todos a cooperar con el cumplimiento de sus objetivos,
abonando la proporcionalidad entre aportes y beneficios;
4. La unidad en sentido orgánico y estructural;
5. Y la internacionalidad, referida a la adecuación a un sistema unitario
internacional.

En este artículo desarrollaremos el referente a la universalización y a la

internacionalidad de la Seguridad Social, que debe ser la característica del SCTR.

a).- La normativa constitucional y la Ley parecen alejados del espíritu jurídico.

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) se inscribe dentro del

concepto de seguridad social y tiene como sustento normativo constitucional del
artículo 10 de la Constitución Política que reconoce y garantiza el derecho universal y
progresivo de toda persona a la seguridad social, creando e implementando instituciones
y mecanismos para dar solución de ciertos problemas preestablecidos. El derecho a la
seguridad social se constituye en un derecho fundamental y es como una medalla, tiene
dos lados que es necesario identificar: por un lado, proteger a la persona frente a las
contingencias de la vida, y por otro, elevar su calidad de vida.
Considero que la Ley Ley 26790, que crea en el Perú el Seguro Complementario de
Trabajo de Riesgo anda de espaldas de una evolución histórica y resulta siendo un
retroceso a la evolución legislativa en el Perú. Si el riesgo en el trabajo es parte de su
naturaleza resulta contraproducente establecer que sólo quedarán cubiertos con el SCTR
los lugares donde se produzcan los mayores riesgos.

El artículo 19 de la Ley 26790 señala:

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo otorga cobertura adicional a los

afiliados regulares del Seguro Social de Salud que desempeñan las actividades de alto
riesgo determinadas mediante Decreto Supremo. Es obligatorio y por cuenta de la
entidad empleadora. Cubre los riesgos siguientes:

a) Otorgamiento de prestaciones de salud en caso de accidentes de trabajo o

enfermedades profesionales, pudiendo contratarse libremente con el IPSS o con la EPS
elegida conforme al Artículo 15 de esta Ley.

b) Otorgamiento de pensiones de invalidez temporal o permanente y de

sobrevivientes y gastos de sepelio, como consecuencia de accidentes de trabajo o
enfermedades profesionales, pudiendo contratarse libremente con la ONP o con
empresas de seguros debidamente acreditadas.

El derecho a las pensiones de invalidez del seguro complementario de trabajo de

riesgo se inicia una vez vencido el período máximo de subsidio por incapacidad
temporal cubierto por el Seguro Social de Salud.

Los términos y condiciones para el funcionamiento de este seguro se establecen en el

reglamento.

Según el Decreto Supremo N°. 003-98-SA, que es el reglamento de la Ley 26790, que
aprueba las normas técnicas del Seguro Complementario de Trabajo de
Riesgo, las actividades consideradas de alto riesgo cubiertas con el SCTR son:

 Extracción de madera.
 Pesca
 Explotación de minas de carbón
 Producción de petróleo crudo y gas natural
 Extracción de minerales metálicos
  Industria del tabaco
 Fabricación de textiles
 Industria del cuero y productos de cuero sucedáneos del cuero.
 Industria de la madera y productos de madera y corcho
 Fabricación de sustancias químicas industriales
 Fabricación de productos derivados del petróleo y del carbón
 Fabricación de productos plásticos
 Fabricación de vidrio y productos de vidrio.
 Fabricación de otros productos minerales no metálicos.
 Industria básica de hierro y acero.
 Industrias básicas de metales no ferrosos
 Fabricación de productos metálicos
 Construcción de maquinarias
 Electricidad, gas y vapor
 Construcción
 Transporte aéreo
 Servicios de saneamiento y similares
 Servicios médicos y odontológicos, otros servicios de sanidad veterinaria

Bajo ese esquema las otras actividades laborales no están protegidas por el SCTR.
Dentro de esa visión por ejemplo según la estadística que maneja el Ministerio de
Trabajo y Promoción del Empleo[6] la actividad económica con mayor número de
notificaciones por accidentes de trabajo corresponde a Industrias Manufactureras, con el
30,30%, siguiendo en importancia: Construcción con el 16,30% y Actividades
Inmobiliarias, Empresariales y de Alquiler con el 14,58%, entre otras. Sin embargo las
actividades manufactureras no están consideradas como actividades de alto riesgo y por
lo tanto está desprovista del SCTR, desprotegiendo a los trabajadores de estos sectores,
vulnerando así la seguridad social que debe dar cobertura a esas contingencias.

b).- El seguro complementario de trabajo de riesgo (SCTR) se inscribe en la visión

internacional.

El Seguro Complementario de Riesgo de Trabajo (SCTR) se inscribe en el derecho

fundamental a la seguridad social, la misma es parte del ordenamiento jurídico de
protección de la normativa internacional.

En ese sentido el diseño establecido en la Ley 27056 debe inscribirse además dentro de
los Convenios de la OIT y de los Tratados sobre Derechos Humanos, por cuanto la
fidelidad del ordenamiento es necesario que sea integral, tanto de la norma
constitucional como de la comunidad jurídica internacional.
Lo indicado permite concluir que el adecuado marco de interpretación del derecho a la
seguridad social debe tener en cuenta los diversos tratados relativos a derechos humanos
tanto en lo que se refiere al ámbito universal, como a los instrumentos internacionales
del sistema interamericano.

En dicho marco debe tenerse presente el Convenio 102[7] de la Organización

Internacional del Trabajo (1952), Norma Mínima de la Seguridad Social, artículo 31,
por el cual los Estados garantizan a los trabajadores el reconocimiento de las
prestaciones que correspondan en caso de accidentes de trabajo o enfermedades
profesionales.[8] El artículo 31 dice:

Todo Miembro para el que esté en vigor esta parte del Convenio deberá garantizar a
las personas protegidas la concesión de prestaciones en caso de accidente del trabajo y
de enfermedad profesional, de conformidad con los artículos siguientes de esta parte.