TÍTULOS DE CRÉDITO

La ley de títulos y operaciones de crédito define a los títulos de crédito como los
documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consignan.

Las características de los títulos de crédito son las siguientes:

La incorporación: Se dice que el derecho está incorporado al título de crédito por

que se encuentra íntimamente ligado a él, y sin la existencia de dicho título de
crédito tampoco existe el derecho, ni por lo tanto la posibilidad de su ejercicio.

La incorporación consiste en el consorcio insoluble del título con el derecho que

representa, el derecho va incorporado en el título.

Legitimación: consiste en el poder de ejercitar un derecho, independientemente

de ser o no su titular, así pues no consiste en probar que le beneficiario o tenedor
es titular del derecho que existe en el documento sino en atribuir a este el poder
de hacerlo valer.

Autonomía: el derecho incorporado en el título de crédito es autónomo l ser

transmitido a su nuevo tenedor le atribuye un derecho propio e independiente.

Literalidad : el derecho es tal y como resulta del título, según lo que en el aparece
consignado, o lo que es expresamente invocado por el mismo y por lo tanto
cognoscible a través de él.
LETRA DE CAMBIO

Es un documento por medio del cual una persona llamada girador, ordena a otra
llamada girado pague determinada cantidad a una tercera persona llamada
beneficiario.

Personas que intervienen:

Girador o librador: Persona que suscribe u ordena el pago del documento.

Girado o librado: persona que paga el documento a su vencimiento.

Beneficiario o tenedor: Persona a favor de quien se expide el documento y que

lo hará efectivo a su vencimiento.

Los requisitos que debe reunir la letra de cambio:

La mención de ser letra de cambio inserta en el documento.

La expresión del lugar en que se suscribe.

La expresión del día, mes y año en que se suscribe le letra de cambio.

La orden incondicional de pagar una determinada cantidad de dinero.

El nombre del girado.

Lugar de pago.

Época de pago.

Nombre de la persona ha quien ha de hacerse el pago.

La firma del girador o de la persona que suscriba la letra de cambio en su

nombre.
ENDOSO:

Se define al endoso como la cláusula accesoria e inseparable del título en virtud d

el cuál el acreedor cambiario pone a otro en su lugar, transfiriéndole el título y lo
que en el se consigna.

El endoso consiste en una anotación escrita en el título o en una hoja adherida al

mismo, redactada en forma de orden dirigida al deudor: Páguese a la orden de X.

El endoso debe ser total, es decir que debe contener íntegramente el importe del
mismo, el endoso parcial es nulo, dispone terminantemente el art. 31 de la ley de
títulos y operaciones de crédito.

El art. 29 establece que el endoso debe reunir los siguientes requisitos:

El nombre del endosatario.

La clase de endoso.

Lugar en el que se hace el endoso.

La firma del endosante.

ENDOSO EN GARANTÍA

Constituye una forma de establecer un derecho real de prenda sobre los títulos de
crédito, atribuye al endosatario todos los derechos y obligaciones de un acreedor
prendario respecto del título endosado u de los derechos a él inherentes
comprendiéndose las facultades que confiere el endoso en procuración antes
señalado.

AVAL

Mediante el aval se garantiza, en todo o en parte el pago de la letra de cambio, es

pues el aval una garantía de pago del importe de la letra de cambio una
declaración cambiaría exclusivamente dirigida a garantizar su pago.

La función económica del aval es de garantía, la firma del avalista en el título, que
lo convierte en deudor cambiario, tiende a aumentarla certidumbre del pago del
documento.

El avalista queda obligado con aquel cuya firma ha garantizado, el aval es por lo
tanto una garantía personal, no real.
Por esta razón gran parte de la doctrina afirma que le aval es una garantía de
carácter objetivo por que el avalista no garantiza que el avalado pagará sino que le
título será pagado.

PROTESTO

La responsabilidad del pago de la letra respecto a los obligados indirectos, está

subordinada a la falta total o parcial de aceptación o de pago de la letra, por esta
razón se requiere una prueba eficaz que demuestre dicho incumplimiento.

Así el art. 139 de la LTOC dice que la letra de cambio debe ser protestada por la
falta total o parcial de aceptación o de pago, y el art. 140 dispone en forma
auténtica que una letra fue presentada en tiempo y que el obligado dejó total o
parcialmente de aceptarla o de pagarla.

El protesto puede ser hecho por un notario o corredor público o en su defecto, por
la primera autoridad política del lugar.
El protesto deberá hacerse constar en la letra o en una hoja adherida a ella.
Además, el fedatario que lo practique deberá levantar el acta de protesto la que
deberá de hacerse constar:

La reproducción literal de la letra con su aceptación, y cuanto en ella conste.

El requerimiento al obligado para pagar o aceptar la letra haciendo constar si

estuvo o no presente quien debió aceptar o pagar la letra.

Los motivos de la negativa para aceptarla o pagarla.

La firma de la persona con quien se entienda la diligencia o la expresión de su

imposibilidad o resistencia a firmar.

La expresión del lugar, fecha y hora en que practique el protesto y la firma de

quien autoriza la diligencia (art.148 LTOC).
EL PAGARE

Es el documento por medio del cuál una persona llamada girado, da a otra
persona llamada girado con la promesa incondicional de pagar una suma
determinada de dinero.

El artículo 170 de la ley de TOC. Señala los requisitos y menciones que el

pagaré debe contener:

La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento.

La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero.

El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.

El lugar y época de pago.

La fecha y lugar en que se suscriba el documento.

La firma del suscriptor o de la persona que firme a se ruego o en su nombre.

En relación con la época de pago habrá que indicar que son aplicables las reglas
dictadas en materia de letra de cambio, es decir que la ley solo admite cuatro
clases de vencimiento:

A la vista

A cierto tiempo vista

A cierto tiempo fecha

A día fijo.

Los pagarés presentados a cierto plazo de la vista deberán ser presentados dentro
de los seis meses que sigan a su fecha. La presentación sólo tendría el efecto de
fijar su vencimiento. La presentación se comprobará por vista suscrita por el
suscriptor del pagaré o, en su defecto, por acta ante un notario o corredor, cuando
el suscriptor omita la indicación de la fecha en que el pagaré haya sido
presentado, podrá consignarla el tenedor.
EL CHEQUE.

Es un título de crédito nominativo o al portador que contiene la orden incondicional

de pagar a la vista una suma determinada de dinero expedida a cargo de una
institución de crédito, por que tiene en ella fondos de los que puede disponer en
esa forma.

Es un instrumento o medio de pago que sustituye económicamente al pago en

efectivo (monedas, billetes, etc.), la entrega del cheque no libra jurídicamente al
deudor ni, consecuentemente extingue su débito, sino que esto sucederá hasta
que el título sea librado.
LA APERTURA DE CRÉDITO

Es un contrato en virtud del cual una de las partes, llamada acreditante se obliga a
poner una suma de dinero a disposición de otro, denominada acreditado o a
contraer por cuenta de este una obligación.

EL DESCUENTO

Es un contrato de apertura de crédito en el que el acreditante (descontante o

descontador) pone una suma de dinero a disposición del acreditado
(descontatario), a cambio de la transmisión de un crédito de vencimiento posterior.
CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVÍO

Se conoce tambien con el nombre de créditos a la producción, porque su importe

debe ser invertido en adquisición de los medios productivos necesarios para el
fomento de determinada empresa, el acreditado queda obligado a invertir el
importe que le otorga el acreditante en adquisición de materias primas, materiales
indispensables para los fines de la empresa.

REFACCIONARIOS

El acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito en la adquisición de

instrumentos, útiles de labranza, abonos, animales de cría, etc. y en la
construcción y realización de obras materiales para el fomento de la empresa del
refaccionado.
REPORTO

El reportador adquiere por una suma de dinero la propiedad del título de crédito y
se obliga transferir al reportado la propiedad de otros tantos títulos de igual
especie en el plazo convenido y contra reembolse del mismo precio más un
premio.

CUENTA CORRIENTE

Créditos derivados de las remesas recíprocas de las partes se anotan como

partidas de abono o de cargo en una cuenta, solo en saldo que resulta a la
cláusula de la cuenta constituye un crédito exigible y disponible.
EL CRÉDITO CONFIRMADO

El acreditante se obliga directamente a favor de un tercero por cuenta del

solicitante del crédito es una figura frecuentemente empleada en las relaciones
nacidas del comercio internacional el acreditante generalmente es una institución
de crédito.