Programa de Educación

Financiera

Cuadern o I

Módulo 1

El dinero
y las entidades financieras

Módulo 2

LAS ENTIDADES FINANCIERAS,

SERVICIOS FINANCIEROS AL ALCANCE DE TODOS Y TODAS

1
Créditos
Banco FIE
Programa de Educación Financiera
Tú sabes, tú decides

Página web
www.bancofie.com.bo

Edición
Idearia | Aprender/Nos

Textos
Ana Ichaso Elcuaz

Ilustraciones
Marco Peñaloza

Diagramación
Valentina Leonor

Derechos reservados ®
2014

Revisado 2016

La Paz, Bolivia
 Módulo 1

El dinero
y las entidades financieras

La Educación Financiera
busca que aprendamos a tomar buenas decisiones
en el manejo y uso de nuestro dinero. Además, que
sepamos recurrir a quienes pueden ayudarnos dentro
del sistema financiero de nuestro país.

?
Qué podrás encontrar en estE MÓDULO?

El dinero y para qué sirve.

La historia del dinero | El trueque o intercambio | Las monedas
El dinero en papel o los billetes | El dinero en circulación en
Bolivia | La detección de billetes falsos
El dinero electrónico

El papel de las entidades financieras en el manejo de dinero.

Las entidades de intermediación financiera (EIF) del sistema
regulado | Diferencias entre entidades de intermediación
financiera | Operaciones en las entidades financieras | Breve
historia del Banco FIE

La regulación y supervisión del funcionamiento de las

entidades financieras.
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)
Roles y tareas de la ASFI

Los derechos y reclamos del consumidor financiero.

Los derechos del consumidor financiero | El Punto de Reclamo
La Defensoría del Consumidor Financiero

3
4
 Observa bien la imagen y responde:

¿Qué personas hay?

¿Dónde y cuándo transcurre la imagen?
¿En qué situaciones están usando dinero?

Ahora, revisa tu propia experiencia y responde:

¿Cuándo comenzaste a usar dinero?

¿Cómo llega a ti ese dinero?
¿Qué haces con tu dinero?
¿Qué actividades generan dinero en tu familia y en tu comunidad?
¿Crees que se puede vivir sin dinero?
¿Cómo conseguirías lo que necesitas para vivir bien?
¿Cómo habrá sido el uso del dinero en otras épocas de la historia?

A mí me contaron
Le voy a preguntar que no había mucho
a mis abuelos cómo dinero, pero que
era el dinero cuando conseguían las cosas
eran jóvenes haciendo trueque Los míos siempre
dicen que es difícil
conseguir dinero y
conservarlo

5
 El dinero
es cualquier medio de cambio, generalmente aceptado y utilizado en una comunidad para
comprar y vender bienes y servicios, para ahorrar y pagar deudas.

Un bien... puede ser pequeño o grande.

? ?
Qué bienes te gustaría comprar o vender? Qué podrías producir para vender?

Compraría: ​​​​​ Vendería:

_____________________________________ _____________________________________

Un servicio es un trabajo que realizamos o que

realizan para nosotros. Por ejemplo:
Una hora de uso de internet en un
cibercafé, la atención médica o
dental, el barrido de las calles.

?
Qué servicios pagan u ofrecen con tu familia?

Pagamos por los servicios de:​ Cobramos por los servicios de:

_____________________________________ _____________________________________

Entonces, el dinero tiene varios usos, ya que sirve:

• Para calcular cuánto valen diferentes bienes y servicios en una misma unidad, poniéndoles un precio.
• Para realizar transacciones y cancelar deudas, evitando esfuerzos o tener que intercambiar
directamente mercancías.
• Para guardar tus ingresos, sabiendo que el dinero conserva su valor en el tiempo. Así guardan su
patrimonio las personas, familias, grupos y empresas, comprando casas, terrenos, autos u otros
bienes; invirtiendo en capacitación o maquinaria para mejorar su producción, etc.

6
Pero
no siempre existió el dinero
como lo conocemos hoy. Yo darte piel de
animal porque
Yo cambiarte fruta querer fruta
Desde el comienzo de la historia de por piel de animal
la humanidad, en diferentes tiempos y lugares
del planeta, las distintas culturas buscaron
las formas de lograr un intercambio para vivir bien.

En el intercambio o trueque, era muy

importante que ambas partes sintieran que
estaban ganando algo, que lo que recibían tenía
más valor que lo que entregaban.

Cuando las personas o grupos viajaban de

un lugar a otro, veían cosas que necesitaban y
querían tener, y las conseguían por trueque.

?
Crees que en Bolivia todavía se practica el
?
trueque? Viste alguna vez cómo funciona?

_______________________________________

_______________________________________

_______________________________________

Actualmente, se sigue usando el trueque. A veces es una forma de

solidaridad, sobre todo en épocas de crisis.
• Se intercambian productos en ferias comunitarias y mercados.
• Se hacen permutas, con un contrato firmado y legalizado de por medio.
• Se hacen tratos para intercambiar horas de servicio entre diferentes oficios o profesiones.
• Se usa internet para hacer intercambios a gran distancia geográfica. Esto se llama e-trueque.
• O se organizan mercadillos para intercambiar objetos en desuso, que tendrán una “segunda
vida” con personas o familias que los necesitan.

7
 En un momento de la historia,
se hizo necesario encontrar otros
medios de cambio o de pago,
que se pudieran transportar con facilidad.

Según el lugar, la época y la cultura estos fueron

–y algunos siguen siendo- objetos de intercambio y
medios de pago.

• Metales: hierro, cobre, bronce; oro y plata, que

siguen siendo los más importantes.

• Alimentos: vino, ron, maíz, sal, melaza, tabaco,

arroz, cacao, especias.
En la Antigua Roma, a los soldados les pagaban
con sal, que les servia para conservar sus
alimentos. De ahí viene la palabra “salario”.

• Objetos: conchas, caparazones de tortuga y

caracol, dientes y colmillos de tiburón y otros
animales, plumas exóticas, perlas y resinas o
ámbar, ollas, cueros o pieles, sílex tallado.

• Herramientas y armas: herramientas agrícolas,

piedras redondas sin centro, cuchillos, puntas de
flechas, hachas.

?
Conoces otros objetos que su usan o usaron como dinero?

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

El intercambio de objetos no buscaba únicamente un beneficio económico o comercial. A veces

se debía a razones políticas, religiosas y sociales, como pagar tributos, hacer ofrendas a los dioses,
comprar esposas, pagar dotes a los novios, entre otras.

8
 Poco a poco, los pueblos inventaron

que pudiera representar el valor de todas las cosas.

Y así nacieron las primeras monedas metálicas, y más adelante, el billete o dinero en papel. Las
monedas y los billetes tienen ventajas sobre otros objetos, porque son:

• Duraderos: pasan de mano en mano y se mantienen en buen estado.

• Transportables: puede llevarse en el bolsillo, un monedero o billetera.
• Divisibles: permiten pagar de manera exacta el precio de cualquier bien o servicio.
• Homogéneos: las monedas o billetes de una misma denominación valen lo mismo.
• Tienen aceptación obligatoria: son aceptados por todas las personas dentro de un territorio o
país.

La aparición del dinero es uno de los grandes avances en la historia de la civilización humana.

¿ Sabías que…?
En Bolivia, durante la época colonial, la Casa de la Moneda en
Potosí acuñaba las monedas de plata que se usaban en España.
Hoy puedes visitar la Casa de la Moneda, que funciona como
museo y exhibe colecciones de monedas y los aparatos que
usaban para acuñarlas.

Tan grande es el avance tecnológico, que hoy en día contamos con

dinero electrónico, en forma de tarjetas magnéticas, como las tarjetas
de débito y de crédito. Con ellas, puedes disponer de dinero en
cualquier lugar del mundo.

Para evitar riesgos al viajar cargando oro y plata,

los artesanos imprimieron sus propios billetes o dinero
en papel, que era bien aceptado porque las personas
sabían que tenían un respaldo en oro o plata.
De esa forma nacieron los primeros bancos, billetes y
cheques de la historia.

Más adelante, para evitar que cada banquero emitiera

sus propios billetes, se crearon los
Bancos Centrales.
9
 Los Bancos Centrales
no son como otros bancos.
• Guardan el dinero de un país y de los otros bancos.
• Son controlados por el gobierno de cada país al que pertenecen.
• Sólo emiten y ponen en circulación el dinero que puede ser
respaldado con la riqueza de su país.
• Pueden prestar dinero a los bancos comerciales que están en riesgo
de quiebra, pero no tienen la obligación de hacerlo.

El Banco Central de Bolivia (BCB), fundado el 20 de julio de 1928,

es el responsable de la emisión de dinero en nuestro país.

La unidad monetaria en nuestro país se llama Boliviano y entró en

circulación el año 1987. El Banco Central de Bolivia es la única entidad
autorizada por Ley para emitir billetes y monedas de Boliviano, que manda
elaborar en empresas especializadas del exterior.

En el mundo existen unas 165 diferentes monedas en circulación.

La mayoría de ellas, se utiliza de forma doméstica, o sea, dentro del país
al que corresponde. Apenas 11 monedas tienen una circulación a nivel
mundial; un ejemplo es el dólar americano, que también se usa en Bolivia.

10
 se divide en 100 centavos.

?
Qué valor tienen las actuales monedas y billetes en circulación?

11
Los billetes falsos

Como las técnicas de impresión se perfeccionaron mucho, cada vez se hace más difícil detectar si un
billete es falso. Las autoridades del país se esfuerzan por hacerlos más seguros.

Es importante que aprendas a detectar billetes falsos. Para eso, recuerda seguir tres pasos:

Paso 1: Mira bien cada billete y observa siete

medidas de seguridad

1. La marca de agua: debe aparecer sin
ningún elemento de impresión que la
obstruya. Reproduce la imagen del mismo
personaje histórico que aparece impresa en
el billete.
2. Las barras de seguridad: son barras ubicadas
cerca de la marca de agua, en el anverso del
billete. Son diferentes en cada billete.

3. El hilo de seguridad: se encuentra en forma 4. El motivo coincidente: es una figura

vertical, ocupando todo el ancho del billete geométrica impresa en el anverso del billete,
a modo de franja. Tiene una microimpresión que encaja perfectamente con otra figura
que repite BCB en toda su extensión y el valor similar impresa en el reverso.
del billete. En los billetes de 200, 100 y 50
Bolivianos, el hilo de seguridad es metálico y
sobresale nítidamente.

12
5. La barra iridiscente dorada: existe sólo en 6. La microimpresión: en series anteriores dice
series H, en los billetes de 200, 100 y 50 “República de Bolivia” y en series recientes,
Bolivianos. “Estado Plurinacional de Bolivia”.

7. Los números de serie y las firmas: los números de

serie deben ser iguales entre sí y hay dos firmas en
cada billete.

Paso 2: Toca suavemente el papel y siente dos cosas con tus dedos

1. La calidad del papel es diferente a la del papel común.

2. Hay impresiones en alto relieve en ambas caras del billete.

Paso 3: Inclina el billete y observa

La imagen latente con la sigla BCB

en la esquina inferior izquierda del
anverso.

Las entidades financieras que reciben billetes falsos tienen la obligación de retenerlos y sacarlos de
circulación.

13
Las entidades de intermediación financiera (EIF)
Las instituciones que tienen legalidad para realizar operaciones con dinero en el país, se reúnen en un
sistema formado por varias entidades de intermediación financiera (EIF), autorizadas, supervisadas
y controladas por la ASFI.

Y yo soy Clarita. Quiero advertirte que dejarte

tentar por ofertas atractivas para dejar tus
Hola, mi nombre es ahorros o hacerte préstamos en instituciones
Justo. En seguida te no supervisadas por la ASFI,
explicamos qué es puede llevarte a perder tu dinero
la ASFI

Estas entidades son:

Bancos, que guardan y prestan dinero y ofrecen otros productos y servicios financieros. Atienden
personas, pero también favorecen la actividad económica, productiva e industrial del país.

Entidades Financieras de Vivienda, que se especializan en créditos para comprar terrenos o

viviendas, o invertir en su refacción, remodelación, ampliación y mejoramiento.

Cooperativas de Ahorro y Crédito, que atienden con sus servicios a sus socios o público en general.

Actualmente existen Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) que están en proceso de regulación por
ASFI y que ofrecen el servicio de crédito y giros principalmente en zonas rurales y periurbanas del país.

Puedes verificar en la página web www.asfi.gob.bo cuáles son las EIF legalmente
establecidas en nuestro país.
14
Los bancos y otras entidades financieras...
...cuidan la inversión de sus accionistas y los depósitos de sus clientes, pagando un interés
justo por su preferencia.

También conceden préstamos o créditos a las personas y empresas que necesitan financiamiento
para hacer gastos de consumo o inversiones. A ellos, los bancos les cobran intereses por los
préstamos otorgados.

En las ventanillas de los bancos puedes hacer operaciones comunes:

• Pagar servicios, como electricidad, agua, teléfono o cuotas de tu colegio, por ejemplo.
• Cobrar cheques.
• Cobrar rentas y bonos.
• Girar dinero a otros departamentos o al exterior; también recibir giros.
• Comprar y vender moneda de otros países.
• Fraccionar moneda nacional.

El éxito de un banco depende de la confianza

que las personas, las empresas y, en general, la
sociedad le tengan.

Banco FIE
Es una entidad que nació como ONG en 1985. Fue
pionera en el desarrollo del microcrédito individual
y un referente en la atención a las demandas
financieras de sectores de la población con mayores
carencias. En 1998 constituyó un Fondo Financiero
Privado, y en 2010 se transformó en banco. Hace
más de 28 años que mantiene su filosofía de trabajo:
apoyar los emprendimientos económicos de la
clientela, brindando acceso a servicios financieros
con equidad, calidad y transparencia.

Banco FIE se destaca por:

• sus valores (honestidad, respeto, responsabilidad,
lealtad, justicia y transparencia);
• la integridad de su personal, y
• su conciencia social.

15
 La ASFI

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) es la institución del

Estado que regula y supervisa el funcionamiento de las entidades de intermediación
financiera, que conforman el sistema financiero del Estado Plurinacional de Bolivia.

ASFI busca:

• Proteger los ahorros del público.

• Velar por la estabilidad, solidez y confianza del sistema financiero.
• Proteger y promover los derechos y obligaciones de los consumidores financieros.
• Promover la prestación de servicios de óptima calidad en las entidades financieras.
• Impulsar el crecimiento y desarrollo económico del país.
• Fomentar el acceso a servicios en nuevas entidades financieras dedicadas al
financiamiento de sectores productivos en todo el territorio nacional.
• Luchar contra la corrupción y las actividades financieras ilegales.
• Fortalecer y mejorar la calidad de los procesos internos de control, eficiencia, ética y
transparencia institucional.
• Desarrollar procesos de acceso a la información, abiertos al control social.

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) nace por instrucción

de la Nueva Constitución Política del Estado Plurinacional de Bolivia y el Decreto
Supremo Nº 29894.

16
 Los derechos del/la consumidor/a financiero/a

Las personas necesitan relacionarse cada vez más con los productos y servicios que ofrecen las
entidades financieras. Por eso, tú tienes derecho a recibir Educación Financiera.

Para poder elegir, tienes derecho a:
• Recibir información de calidad sobre las
características y condiciones de
los servicios ofrecidos.
• Recibir información sobre tus derechos
y las instancias que protegen
y defienden los mismos.
• Ser informado sobre las
Entidades Financieras legales.
• Exigir explicaciones verbales y/o escritas
que te ayuden a decidir.
En tu relación con una Entidad Financiera,
tus derechos son:
• Tener libre acceso a reclamar si no estás de
acuerdo con los servicios.
• A que toda tu información sea administrada en
forma confidencial.
• A realizar consultas y solicitudes.
• A elegir el servicio financiero que mejor se
ajuste a tus necesidades.
• Recibir los servicios financieros en los términos
establecidos, respetando las condiciones
incluidas en la documentación informativa y
publicidad difundida.
• Suscribir contratos claros, comprensibles y
legibles.
Si tienes cualquier reclamo

• Tener acceso a los servicios financieros
con trato equitativo, sin ningún tipo de
discriminación.
• A recibir servicios de calidad adecuados a tus
intereses económicos.
• A recibir atención de calidad y trato digno en
forma diligente.
sobre los anteriores puntos u otros referidos a las
entidades financieras, puedes hacerlos mediante
dos instancias:
• El Punto de Reclamo en cada entidad de
intermediación financiera.
• La Defensoría del Consumidor Financiero de
la ASFI.

...y las normas también esta-

Ese es uno de blecen que uno de tus deberes
Y necesitamos nuestros derechos como
protección como cliente es darnos
consumidores financieros información cierta,
suficiente
y oportuna

17
El Punto de Reclamo y la Defensoría del Consumidor Financiero

En todas las oficinas centrales, sucursales y agencias de las entidades financieras debe existir un
Punto de Reclamo-PR. Es un servicio totalmente gratuito controlado y regulado por ASFI.

Los pasos que debes seguir para presentar un reclamo financiero son:

1. Acudes al Punto de Reclamo de la entidad financiera.

2. Presentas tu reclamo de forma escrita o verbal, adjuntando la documentación necesaria.
3. Recibes del/la funcionario/a que te atienda un comprobante de recepción del registro de tu reclamo,
con un número único y la fecha de registro del reclamo.
4. Esperas máximo cinco días para recibir la respuesta de la entidad financiera. Si el reclamo requiere
mayor tiempo para su resolución, la entidad financiera se comunicará contigo y pactará una
ampliación del plazo.

Tu reclamo es una
oportunidad para que
mejoremos nuestro
servicio. Tenemos la obligación de
darte una respuesta oportuna,
íntegra y comprensible

Si la respuesta que te dio la entidad financiera no te satisface, puedes acudir a la Defensoría del
Consumidor Financiero, dependiente de la ASFI.

Los pasos que debes seguir, en esta instancia, son:

1. Acudes a la Defensoría del Consumidor Financiero.

2. Presentas el número de reclamo que te dieron en la entidad financiera y la respuesta escrita que
recibiste.
3. También puedes entregar una carta o explicar de manera verbal los motivos por los que estás
presentando el reclamo.

ASFI emitirá una respuesta definitiva a tu reclamo, buscando llegar a la mejor solución.

Recuerda:
Tienes derecho a ser informado/a sobre tus derechos como consumidor/a financiero/a y las
instancias que te protegen a ti y tu dinero.
Puedes exigir que se cumplan tus derechos como consumidor/a financiero/a en todas las oficinas
de las entidades financieras.
18
 Módulo 2

LAS ENTIDADES FINANCIERAS,

SERVICIOS FINANCIEROS AL ALCANCE DE TODOS Y TODAS

La Educación Financiera
te facilita información clara y precisa para que
conozcas y uses los servicios y productos que
te ofrecen las entidades de intermediación financiera
del sistema regulado. Así, podrás reconocer sus
ventajas y ejercer tu derecho a ser atendido con
calidad y calidez como consumidor/a financiero/a.

Qué podrás encontrar en estE Módulo?

?

Beneficios que te ofrecen las entidades financieras del sistema

regulado.

Atención al cliente en las entidades financieras.

Atención con calidad y calidez | Atención preferencial

Servicios que te ofrecen las entidades financieras del sistema

regulado.
Cobranzas de servicios y pago de beneficios por terceros | Giros,
transferencias de dinero y remesas | Fraccionamiento y canje
de material monetario | Tarjetas magnéticas: tarjetas de débito
y tarjetas de crédito | Cajeros automáticos y puntos de venta
electrónicos | Cheques y cuentas corrientes | Banca por internet
y banca por celular

19
20
 Observa bien la imagen y responde:

¿Qué personas hay?

¿Dónde y cuándo transcurre la imagen?
¿Qué están haciendo los que trabajan en el lugar y los que acudieron allí?

Ahora, revisa tu propia experiencia y responde:

¿Entraste alguna vez a una entidad financiera?

¿Cómo se llamaba? ¿Sabes de qué tipo de entidad
financiera se trataba?
¿Qué fuiste a hacer allá?
¿Cómo fue la atención que recibiste? ¿Te recibieron
bien? ¿Te orientaron?
¿Qué carteles u objetos llamaron tu atención?
¿Crees que todas las personas son atendidas por igual en
las entidades financieras? ¿Por qué?
¿A qué van las personas a las entidades financieras?

Mi
Mi mamá
mamá me pide Yo
me pide Yo voy
voy con
con mi
mi ElEl policía
policía de
de lala entrada
entrada siempre
siempre meme
que la acompañe
que la acompañe papá
papá aa cobrar
cobrar pide
pide que
que me
me quite
quite lala gorra
gorra para
para entrar
entrar
aa pagar factura elel cheque
pagar lala factura cheque de
de susu
de
de teléfono
teléfono sueldo
sueldo

21
 LAS ENTIDADES FINANCIERAS

?
Conoces algunas entidades financieras que operan a nivel nacional o en el sitio donde vives?
?
Recuerdas sus nombres, logotipos o los colores que usan para identificarse?

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Sé que puedo pedir un préstamo si

tengo una emergencia o necesito
comprar o pagar algo y me falta
dinero en efectivo
Tengo el banco a mi
servicio las 24 horas
del día Confío en que mis
ahorros están protegidos
y creciendo mes a mes

En las últimas décadas, las entidades financieras han crecido mucho. Es fácil encontrar oficinas,
sucursales de diferentes bancos, cooperativas de ahorro y crédito, entidades financieras de vivienda e
instituciones financieras de desarrollo.

Y con el avance tecnológico, estas entidades financieras facilitan a sus clientes el acceso a dinero,
mediante cajeros automáticos instalados en calles y centros comerciales e incluso que realicen sus
transacciones mediante la banca por internet y la banca por celulares.

22
Cuando te conviertes
en cliente de una entidad financiera,
contraes ciertas obligaciones, y también estás
protegido/a en tus derechos como consumidor/a
financiero/a.

Las entidades financieras abren sus puertas a todos y todas.

Acercarte a las entidades financieras te da ciertas ventajas:

• Tu dinero está seguro, porque reciben supervisión del Estado, mediante la ASFI.
• Tu dinero gana intereses por estar guardado en una cuenta bancaria.
• Te ayuda a tener disciplina para ahorrar y te aleja de la tentación de gastar, que podría darse si
tienes tu dinero en casa.
• Puedes elegir entre una variedad de cuentas de ahorro y ofertas de crédito, según tus necesidades.
• Si mantienes una buena relación con una o varias entidades financieras, tendrás un historial
crediticio que te ayudará a acceder a más servicios y productos financieros en el futuro.

23
 La atención en las entidades financieras

Cada entidad financiera se esfuerza por brindar la mejor atención a sus clientes o potenciales clientes.
Para eso, capacitan y sensibilizan a su personal, fortaleciendo su vocación de servicio.

Cómo sería la atención que esperas recibir en

?

una entidad financiera?

__________________________________________

__________________________________________

__________________________________________

La atención con calidad y calidez en las entidades financieras implica:

• La erradicación de toda forma de maltrato y discriminación.
• El uso de tu idioma materno.
• El trato amable y cordial.
• La expresión de interés por tus necesidades.
• La atención inmediata, personalizada y especializada.
• El uso eficiente de los tiempos de atención y en la prestación de servicios.
• La receptividad a tus preguntas como cliente.
• La prontitud y claridad en la respuesta institucional, también a tus reclamos.

Los centros de atención de llamadas se han habilitado para atender tus consultas, reclamos y
opiniones de la forma más oportuna, segura y diligente posible.

Por ejemplo, en el Banco FIE, ponemos a tu disposición la línea gratuita

FIE responde 800 10 11 12 o la página web www.bancofie.com.bo

24
 Las disposiciones legales y normas vigentes establecen que las entidades financieras supervisadas
por la ASFI están prohibidas de contar con mecanismos de atención preferente. El objetivo
es brindar una atención totalmente igualitaria y respetuosa a todos/as, evitando prácticas
discriminatorias.

Por eso todas las personas, sean o no clientes, reciben un mismo trato.

Conoces qué significan estos símbolos y para qué se utilizan

?
en las entidades financieras?

Se tiene una consideración

especial, brindando una
atención preferencial,
únicamente a:
• Mujeres embarazadas.
• Personas con bebés y
niños/as en edad parvularia.
• Adultos mayores o ancianos.
• Personas con discapacidades.

El personal de las entidades financieras conoce cómo proceder para brindarte una atención con
calidad y calidez.

En el Punto de Reclamo de la entidad financiera puedes presentar cualquier observación o

reclamo a la atención recibida. Toda sugerencia es bienvenida y ayuda a mejorar el servicio al
cliente.

25
 QuÉ servicios nos ofrecen las entidades financieras?
?

Las entidades financieras:

• Protegen tus ahorros.

• Financian tus proyectos a través de créditos.
• Te ofrecen otros servicios.

Más adelante hablaremos a profundidad del ahorro y el crédito.

Ahora exploremos un poco otros servicios que las entidades
financieras nos prestan para facilitar nuestros pagos, envíos de
dinero, retiros, etc.

Cobranza de servicios
En las entidades financieras puedes pagar:

• Tus facturas de agua, electricidad, teléfono fijo y móvil, televisión

por cable, etc.
• Impuestos.
• Las cuotas de algún crédito.
• Mensualidades de colegio y universidades.
• Convenios con algunas empresas, por ejemplo, de cosméticos.
?
Cómo preferirías hacer este pago? Te damos varias
opciones:

• Atención en ventanilla de cajas en oficinas de todo el país.

• Banca por internet (en línea).
• Débito automático de una cuenta de ahorros.
• Terminales de autoservicio que ofrecen las entidades financieras.

Cuando realices cualquier transacción en una entidad financiera debes tomar algunas
precauciones:

• No ingreses a las oficinas con sombreros, gorras o lentes oscuros, y si ves a alguien utilizándolos,
comunícalo al policía de la oficina.
• No ingreses o te retires de las oficinas con dinero en la mano. Si necesitas contar dinero, hazlo
dentro de la oficina en la misma ventanilla de cajas.
• Si estás retirando grandes cantidades de dinero, pide asesoramiento en la plataforma de servicio
sobre las posibilidades que existen para realizar pagos sin utilizar efectivo.
• Si existe alguna persona que te está persiguiendo o espiando, comunícaselo al policía de la oficina,
para que te brinde seguridad.

26
 Pago de rentas y bonos

El Estado muestra su responsabilidad hacia las personas más vulnerables

y les entrega de forma directa un dinero que espera les ayude a mejorar
sus condiciones de vida y bienestar. Así, contribuye a su protección,
especialmente si son madres gestantes, niños y niñas en sus primeros años
de edad, adultos mayores y personas discapacitadas.

El pago de rentas y bonos se realiza en algunas entidades financieras

autorizadas.

Mi abuelita viene cada mes

a cobrar su jubilación

Y yo estoy haciendo cola para

que la mía cobre la
Renta Dignidad

• La Renta Dignidad es un pago anual, de por vida y no heredable, que reciben todos las/los
bolivianas/os a partir de los 60 años de edad, residentes en el país.

• El Bono Juana Azurduy es un incentivo que se paga en cuotas a las madres bolivianas, para
que usen los servicios de salud durante el embarazo y el parto y que sigan controles de salud del
crecimiento y desarrollo de sus niños y niñas hasta que cumplan los 2 años.

• El Bono Juancito Pinto es una cuota única anual, para que todos los niños y niñas hasta sexto curso
de primaria –también de educación especial y de educación juvenil alternativa- se matriculen en las
escuelas y permanezcan en ellas hasta acabado el año escolar.

• La Renta por Jubilación es el pago de una renta a las personas que realizaron sus aportes cuando
trabajaban y percibían un salario.
27
Giros, remesas y transferencias de dinero.

Un giro es un envío de dinero de una localidad Una remesa es un envío de dinero de un país a
a otra. otro.

Datos mínimos para hacer un giro.
• Oficina destino, aclarando la ciudad y oficina
de la entidad a la que estás mandando el giro.
• Nombre del beneficiario o persona a quien
envías el dinero; el nombre debe coincidir
con el que está en su cédula o documento de
identidad.
• Cédula de identidad o NIT.
• Moneda, en bolivianos o dólares.
• Motivo del giro y origen del dinero.
• Número de teléfono del beneficiario.
Las entidades financieras, también te permiten
hacer transferencias, moviendo dinero de una
cuenta a otra. Pueden ser transferencias entre
cuentas de una misma persona o a cuentas
de otras personas en una misma entidad
financiera, o a cuentas en otras entidades
financieras.
Datos mínimos para hacer una remesa.
• Nombre del beneficiario final y sus datos
personales.
• País de destino.
• Número de cuenta del beneficiario final, de ser
necesario.
• Concepto del pago o motivo de envío.
• Moneda en la que se envía el dinero.
?
Sabías que puedes enviar o
recibir dinero en efectivo desde
una ciudad, departamento o país
a otro?

Datos para hacer una transferencia de dinero.

• El número de cuenta destino, entre cuentas
propias.
• El nombre y número de cuenta destino de la
tercera persona y, en su caso, el nombre de la
entidad financiera destino.
• El monto de dinero a ser transferido.
• La moneda en la que se realizará la
transferencia.

28
 Fraccionamiento y canje de material monetario

El fraccionamiento es el cambio de un billete de corte mayor por

billetes y/o monedas de corte menor.

El canje de material monetario es el cambio de billetes viejos

por otros en buen estado. Es importante que la serie y las firmas
coincidan y estén legibles.

El fraccionamiento y canje de material monetario son servicios:

• Gratuitos.
• Para cualquier persona, sin necesidad de ser cliente de la entidad
financiera.
• En horarios de atención de la entidad supervisada.
• En todas las sucursales y agencias.

Si rechazan una de estas operaciones en cualquier entidad financiera, te deben entregar un

comprobante de rechazo que detalle:
• Nombre del cliente o usuario.
• Fecha de la solicitud de fraccionamiento o canje.
• Motivo de rechazo, que puede deberse a que,
- El importe solicitado sobrepasa los límites fijados para un cliente o usuario.
- El material monetario no cumple con los requisitos para el canje.
- No existe disponibilidad de efectivo.
- Se trata de un cliente o usuario frecuente.
- Existen otros motivos establecidos por la entidad financiera.
29
 Tarjetas magnéticas

En nuestro país, las tarjetas magnéticas sólo pueden ser emitidas por
entidades financieras supervisadas por la ASFI.

Se han convertido en medios de pago electrónico comunes, que

brindan seguridad y comodidad, evitando tener que hacer colas para
ser atendidos en la ventanilla de una entidad financiera o tener que
cargar dinero en efectivo para hacer pagos.

Estas tarjetas rectangulares de plástico tienen una banda magnética,

donde se guarda información como el número de cuenta de una
persona, su nombre y firma. En los últimos años, y para evitar fraudes y
clonaciones, se utiliza la tecnología Chip.

Logotipo y
nombre de
la entidad
financiera
Chip que la emite

Número de
identificación
Fecha de
vencimiento
Nombre del
(mes y año)
titular

Las tarjetas magnéticas pueden ser:

Tarjetas de débito.

Tarjetas de crédito.

Puedes usar tu tarjeta para sacar dinero de un cajero automático (ATM) o para pagar compras en
comercios que tengan un lector de venta electrónica (puntos de venta electrónico)
Para operar con tu tarjeta, necesitas una clave de seguridad secreta o número de identificación
personal (PIN).
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 Tarjeta de débito

Cuando abres una cuenta en cualquier

banco, te entregan una tarjeta de débito. Esta
te permite hacer pagos en puntos de venta
electrónicos o retiros de cajeros automáticos.

¡Ten cuidado al usarla, porque los pagos

hechos con tarjeta no pueden ser Lo siento, señor.
Parece que no tiene
anulados!
suficiente dinero
en su cuenta. La
transacción fue
rechazada

Lee con atención estas recomendaciones:

• Tu PIN es privado y no debes compartirlo con nadie, ni siquiera con amigos o familiares.
• Debes cambiar tu PIN con frecuencia y evitar que sea fácil de adivinar.
• Evita anotarlo en agendas o celulares, menos en tu billetera.
• Cuando uses una tarjeta, guarda los comprobantes de retiros o pagos.
• Compara periódicamente tu estado de cuenta con los comprobantes; si tienes cualquier duda, haz
una consulta o reclamo a tu entidad financiera.
• Evita desechar en cualquier sitio tus comprobantes, porque contienen información que podría ser
mal utilizada.
• Averigua qué procedimiento debes seguir si pierdes tu tarjeta, por robo o extravío.

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 Tarjeta de crédito

Para acceder a una tarjeta de crédito, es

importante contar con un ingreso estable y
seguro.

Cuando obtienes una tarjeta de crédito,

la entidad financiera te abre una línea de
crédito para consumo. Eso significa que
todos los gastos que pagues con tu tarjeta
constituyen un crédito, el cuál deberás pagar
en cuotas a capital más intereses.

Puedo hacer compras Existen otros pagos como cuotas de

y pagos al instante mantenimiento, dependiendo de la tarjeta
y de la entidad financiera. Es importante
manejar con mucha responsabilidad la
tarjeta y verificar los extractos mensuales
para asegurarte que los consumos están
correctamente registrados.

Si una persona usa su tarjeta de crédito

con prudencia, será una excelente
herramienta a su favor. Sin embargo,
puede convertirse en un arma en su contra
Pero no te si hace gastos impulsivos y fuera de su
excedas, presupuesto.
recuerda que es
dinero prestado

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 Cajeros automáticos (ATM)

Muchas entidades financieras tienen su propia red

de cajeros automáticos, identificados con un color
y logotipo característicos. Se los encuentra en las
ciudades principales e intermedias de toda Bolivia.

Al utilizar el cajero de tu entidad financiera, las

transacciones no tienen costo. Sin embargo,
puedes realizar transacciones en cajeros de otras
entidades financieras y del exterior con un costo.

Un cajero automático (ATM) es una máquina

que puede entregar y recibir dinero, además de
indicar el saldo de una cuenta personal. Cuenta
con mecanismos de seguridad que garantizan
que sólo pueda realizar operaciones financieras
quien tenga una tarjeta de débito o una tarjeta
de crédito y una clave secreta (PIN).

Medidas de seguridad al usar un cajero automático (ATM):

• Vigila que ninguna persona te esté observando o se encuentre muy cerca de ti cuando sea tu turno
y cubre la pantalla con tu cuerpo.
• Sigue las recomendaciones indicadas en el mismo cajero automático y evita pedir consejos a
desconocidos.
• Busca cajeros automáticos bien iluminados y que no estén en lugares apartados.
• Asegúrate de que la pantalla vuelva al inicio, antes de ceder el paso a otra persona.
• Cuenta tu dinero discretamente y guárdalo antes de retirarte del cajero automático.
• Cuida retirar tu tarjeta del cajero automático y guardarla en un lugar seguro.
• Evita hacer retiros a altas horas de la noche o en lugares vacíos, sin compañía de otra persona.
• No operes en cajeros automáticos que tengan señales de haber sido dañados o que tengan algo
extraño en la ranura.
• Si aparece la advertencia “Clave de Seguridad Incorrecta”, no intentes ingresar por más de tres
veces tu PIN; si lo haces y por seguridad, tu tarjeta será retenida.
• Si el cajero automático no te entrega tu dinero o te lo da incompleto, llama inmediatamente y haz
un reclamo a la entidad financiera.
• Si tu tarjeta es retenida, da aviso inmediato a tu entidad financiera.

Los números telefónicos indicados en el recinto donde está ubicado el cajero automático,
funcionan las 24 horas del día, durante todo el año y se encuentran disponibles para recibir
bloqueos y denuncias de los clientes.

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Las cuentas corrientes y los cheques

Muchas personas y empresas abren cuentas corrientes en los

bancos para guardar su dinero. Pueden disponer de este dinero
mediante cheques, tarjetas magnéticas o banca por internet.
? Qué es un cheque?
Un cheque es una orden de pago enviada por el titular de una
cuenta corriente (emisor) a una entidad bancaria para que ésta
pague una determinada cantidad de dinero a la persona indicada
en el cheque (beneficiario/a).
Con la entrega de un cheque se autoriza
al banco emisor a entregar un monto
determinado de dinero al beneficiario/a.
La operación de pago sólo se realizará
si el cheque tiene fondos

El/la beneficiario/a u otra persona que este/a designe para su cobro debe endosar el cheque, escribiendo
sus datos y firmando al dorso del cheque. Un mismo cheque puede ser endosado varias veces.

Algunas veces, los cheques no pueden ser cobrados, cuando:

• La cuenta no tiene fondos para hacer el pago.

• El titular de la cuenta da una orden de no pago al banco.
• Existe una firma extraña, no aparece la fecha o no coincide la cantidad en letras con la cantidad en
números.
• El cheque está caduco, o sea, que se encuentra fuera de plazo para ser cobrado.

IMPORTANTE:
Un cheque puede ser cobrado inmediatamente en el banco emisor, pero si lo depositas en una cuenta
de otro banco debes esperar a que los fondos se confirmen para disponer del dinero. Este proceso puede
demorar más de un día.
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 Banca por internet
Las personas que tienen cuentas de ahorro y cuentas corrientes en entidades financieras, pueden
hacer sus operaciones a través de un medio electrónico como una computadora o celular,
utilizando una conexión a internet.
• Consulta de saldos y movimientos de mis cuentas; saco extractos.
• Consulta sobre mis créditos y realizo el pago de las cuotas.
• Consulta del saldo y los últimos movimientos en mis tarjetas de crédito y pago las cuotas.
• Pago de servicios de electricidad, agua y teléfono.
• Transferencias de dinero entre cuentas; incluso de otras entidades financieras.

Usando la banca por internet, se pueden realizar transacciones frecuentes, excepto ingresar o retirar
dinero en efectivo.

Banca por celular

Algunas entidades financieras, también autorizan a sus clientes a utilizar el servicio de banca
por celular mediante mensajes de texto. Este servicio les permite realizar diferentes transacciones
bancarias a través de un celular o teléfono móvil, accediendo a un menú prediseñado.

En el uso de internet para realizar operaciones financieras hay que cuidar:

• Proteger tu identidad, no revelando información personal, ni siquiera cuando supuestamente te

la solicite tu entidad financiera mediante correo electrónico. Este es un tipo de fraude cibernético
frecuente.
• Desconfiar de premios y ofertas ofrecidos por desconocidos.
• No abrir correos de procedencia insegura (spam).
• Proteger tus números de identificación personal (PIN); no compartirlos ni anotarlos, sino
memorizarlos.
• Combinar letras y números para que tu PIN sea difícil de adivinar.
• Evitar hacer transacciones financieras desde cibercafés o lugares públicos.
• Asegurarte de cerrar bien las ventanas y sesiones al terminar tus transacciones.

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Fie BancoFieBo
800 10 11 12
www.bancofie.com.bo

Banco FIE se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).