SECRETARÍA DE HECIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO (SHCP)

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tiene como objetivo proponer, dirigir y controlar la política económica
del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingreso y deuda pública, así como de estadísticas,
geografía e información, con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que
fortalezca el bienestar de las mexicanas y los mexicanos.

Las principales funciones de la SHCP son instrumentar el funcionamiento de las instituciones integrantes del Sistema Financiero Nacional, o lo
que es lo mismo supervisar a la CNBV, la CNSF, Banxico, Condusef y Consar. Proyectar y calcular los ingresos de la Federación, del Departamento
del Distrito Federal y de las entidades paraestatales. También ha de promover las políticas de orientación, regulación y vigilancia de las actividades
relacionadas con el mercado de valores. Autorizar y otorgar concesiones para la constitución y operación de sociedades de inversión, casas de
bolsa, bolsa de valores y sociedades de depósito. Formular el programa del gasto público federal y ejercer el control presupuestal de los servicios
en materia de control de gasto.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México es una institución pública del Estado mexicano, que en base a la Ley Orgánica de la
Administración Pública Federal en su Artículo 31 posee las siguientes funciones a su cargo:

 Realizar o autorizar uso del crédito público

 Cobrar los impuestos
 Manejar la deuda pública de la Federación
 Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal
 Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario
 Proyectar y calcular los ingresos de la Federación, y el Departamento del Distrito Federal
 Determinar los estímulos fiscales
 Organizar y dirigir los servicios aduaneros y de inspección
 Controlar el presupuesto de los servicios personales

La estructura de este organismo del Estado está compuesta de acuerdo a las funciones a realizar por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
y cuenta con las siguientes unidades:

 Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público

 Subsecretaría de Ingresos
 Subsecretaría de Egresos
 Procuraduría Fiscal de la Federación
 Tesorería de la Federación
 Servicio de Administración Tributaria (SAT)

El objetivo clave de la institución y su misión es proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera,
fiscal, gastos, ingresos y deuda pública. Asimismo, se encarga del control de estadísticas, geografía e información, para cuidar y consolidar un
país con crecimiento.

Entre las principales funciones de la SHCP se encuentran, por ejemplo:

 Controlar, vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales, en el cobro de impuestos, contribuciones, derechos, productos y
aprovechamientos federales.
 Proponer, dirigir y controlar la política del gobierno federal en materia financiera, fiscal, de gasto público, crediticia, bancaria, monetaria, de
divisas, de precios y tarifas de bienes y servicios del sector público, de estadística, geografía e informática.
 Contratar créditos internos y externos a cargo del gobierno federal.
 Establecer relaciones y mecanismos de coordinación que permitan obtener la congruencia global de la Administración Pública Paraestatal
con el Sistema Nacional de Planeación y con los lineamientos generales en materia de financiamiento.
 Proponer el proyecto de presupuesto de la SHCP, el de los ramos de deuda pública y de participaciones a entidades federativas y municipios,
así como el del sector paraestatal coordinado.
 Planear, coordinar y evaluar el sistema bancario mexicano, respecto de la banca de desarrollo y las instituciones de banca múltiple en las que
el Gobierno Federal tenga el control por su participación accionaria.
 Ejercer las atribuciones que le señalen las leyes en lo referente a banca múltiple, seguros y fianzas, valores, organizaciones auxiliares del
crédito, sociedades, mutualistas de seguros y casas de cambio.
 BANCO DE MÉXICO (BANXICO)

Banxico que fuera fundado en 1925, es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente autónomo en sus múltiples
funciones que desempeña y en su administración en favor del bienestar de la economía del país.

Banxico: Funciones
Las funciones de Banxico son las de proveer a la economía del país de moneda nacional; instrumentar la política monetaria con el objetivo
prioritario de procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional estableciendo las medidas necesarias para mantener controlada
la inflación; promover el sano desarrollo del sistema financiero; y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

De igual forma y de acuerdo a su Ley Orgánica, el Banco de México tiene la función de prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar
como agente financiero del mismo; fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y financiera; participar en el Fondo
Monetario Internacional u organismos de cooperación financiera internacional y de autoridad en materia financiera, y además de operar con
bancos centrales.

Provisión de moneda nacional

Banxico provee al país de moneda nacional y al igual que cualquier banco central moderno, cuenta con la facultad exclusiva de emitir papel
moneda y de regular la cantidad de billetes y monedas en circulación. De ahí que la responsable de fabricar las monedas en las cantidades y
denominaciones que requiere el público para efectuar sus transacciones sea la Casa de Moneda de México dependiendo de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público. Por su parte Banxico es responsable del diseño y producción de los billetes, asegurándose que hay una cantidad
suficiente de ellos en circulación y que son auténticos mediante la incorporación de características de seguridad.

Política monetaria
El criterio rector en la conducción de la política monetaria que instrumenta el Banco de México es el de procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional, de tal modo que el valor de ésta no se vea afectado por el aumento de los precios. También, como objetivo
inmediato del banco central es influir sobre el nivel de las tasas de interés en moneda nacional con el propósito de procurar un entorno de
inflación baja, estable y predecible.

La política monetaria que instrumenta Banxico básicamente tiene que ver con las tasas de interés. El objetivo inmediato del banco central es
influir sobre el nivel de las tasas de interés en moneda nacional con el fin último de procurar una inflación baja, estable y predecible.

El Banco de México realiza operaciones de mercado abierto en el mercado interbancario adoptando una tasa de interés objetivo para la tasa de
interés a un día en dicho mercado. El mercado interbancario a un día comprende las operaciones que los bancos comerciales realizan cuando se
prestan dinero entre ellos a plazos de un día. Con el propósito de que la política monetaria sea lo más efectiva posible y para que sus
modificaciones de política monetaria sean lo más predecibles posibles, Banxico establece al inicio de cada año un calendario de anuncios
predeterminados sobre la tasa de interés objetivo. Las decisiones de política monetaria tienen como propósito que la inflación muestre una
evolución compatible con el objetivo de inflación de 3%.

Estabilidad financiera
Entre otra de la función que Banxico tiene es la de promover el sano desarrollo del sistema financiero de país, y propiciar el buen funcionamiento
de los sistemas de pago. De ahí que el Banco de México tome acciones para promover un sistema financiero competitivo que canalice
eficientemente el ahorro de los nacionales hacia la inversión productiva.

El Banco de México regula a las instituciones financieras del país para garantizar que estas mantengan niveles apropiados de liquidez, capitalización
y solvencia y que administren adecuadamente sus riesgos, con el fin de proteger los ahorros del público. Y para lograr que el desarrollo del
sistema financiero tenga éxito, requiere del apoyo del buen funcionamiento de la infraestructura conocida como los sistemas de pago.
Considerando que se realizan millones de transacciones u operaciones financieras entre individuos, empresas e intermediarios financieros, todas
estas transacciones conforman los sistemas de pago.

Además de promover el sano desarrollo del Sistema Financiero, y controlar la inflación, Banxico buscara la estabilidad del poder adquisitivo y
del peso frente al dólar.

COMISIÓN NACIONAL BANCARÍA Y DE VALORES (CNBV)

Hasta 1995 existían la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Valores de forma separada. Sin embargo, una
modificación legislativa que entró en vigor ese año creó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Esta consolidación
respondió a la necesidad de tener un solo organismo que corresponda a las operaciones de las entidades financieras que se
orientan hacia un esquema de banca integral. Bajo este esquema las instituciones financieras prestan una gama muy amplia
de servicios dentro de un mismo grupo financiero. La CNVB es en México el organismo equivalente a la Comisión de Valores e Intercambio
(SEC, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos o al Panel de Valores e Inversión (SIB, por sus siglas en inglés) de Gran Bretaña.

El objetivo principal de la CNBV es sostener y propiciar el desarrollo sano y equilibrado del sistema financiero, así como supervisar a las entidades
financieras de su competencia, es decir, a la banca comercial, a la banca de desarrollo y a los intermediarios bursátiles. Entre las principales
funciones de esta institución se encuentran:

 Establecer los criterios a los que se refiere el artículo 2º de la Ley de Mercado de Valores, así como aquellos criterios de aplicación general en
el sector financiero acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles, bancarios o bursátiles o a las sanas
prácticas de los mercados financieros y dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y operaciones a las leyes
que les sean aplicables, a las disposiciones de carácter general que de ella deriven y a los referidos usos y sanas prácticas.
 Supervisar a las autoridades, a las personas físicas y demás personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al
sistema financiero.
 Fungir como órgano de consulta del gobierno federal en materia financiera.
 Dar atención a las reclamaciones que presenten los usuarios y actuar como conciliador y árbitro, así como proponer la designación de
árbitros en conflictos originados por operaciones y servicios que hayan contratado las entidades con su clientela, de conformidad con las
leyes correspondientes.
 Actuar como conciliador en conflictos con valores
 Autorizar a valuadores independientes para valuar Activos
 Certificar inscripciones que obren en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios
 Dictar medidas de carácter general a las Casas de Bolsa y Bolsas de Valores
 Formar la estadística nacional de valores
 Hacer publicaciones sobre el Mercado de Valores
 Inspeccionar y vigilar a los emisores de valores inscritos en el Registro Nacional de Valores respecto a sus obligaciones
 Inspeccionar y vigilar el funcionamiento de las Casas de Bolsa y Bolsas de Valores
 Inspeccionar y vigilar el funcionamiento del Instituto para el depósito de valores.SD INDEVAL Intervenir administrativamente a las Casas de
Bolsa y Bolsa de Valores cuando el caso lo amerite
 Investigar actos que hagan suponer la ejecución de operaciones violatorias a la Ley
 Investigar y ordenar visitas de inspección
 Ordenar la suspensión de cotizaciones de valores, cuando en su mercado existen condiciones desordenadas
 Ordenar suspensión de operaciones e intervenir a personas o empresas que sin autorización realicen operaciones
 Ser órgano de consulta del Gobierno Federal

INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO (IPAB)

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es una institución gubernamental creada por la Ley de
Protección al Ahorro Bancario.

Comenzó en sus funciones en 6 de mayo de 1999, después de que se estableciera la Junta de Gobierno y es una
organización descentralizada de la Administración Pública Federal, que además cuenta con una persona jurídica y
patrimonio en el Distrito Federal.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), cuenta con un servicio especializado en sus operaciones, ya que desarrolla con fines
con detención normas y reglas, las cuales son reguladas por las entidades Paraestatales en México.

El IPAB tiene el objetivo de brindar protección al ahorro, es decir, otorga un beneficio a las instituciones financieras bancarias que tienen interés
por las cuentas de ahorro de sus clientes.

El beneficio es un sistema de protección al ahorro bancario, el cual garantiza el pago de los depósitos de los ahorradores, a cargo de las
instituciones que lo conforman, para lograr seguridad del Sistema Bancario Nacional y así poder otorgarle protección en el Sistema de Pagos
Nacional.

Algunas funciones que realiza el IPAB son:

 Protección al ahorro  Organiza y establece métodos de solución bancarias

 Avalúa obligaciones garantizadas  Otorgar financiamientos a bancos múltiples
 Obtener y pagar obligaciones garantizadas  Realizar subastas
 Compra de valores y títulos
El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB o Instituto) es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal,
con personalidad jurídica y patrimonio propio, cuyas funciones se encuentran reguladas en la Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB) y
en la Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

El IPAB tiene por mandato legal, administrar el sistema de protección al ahorro bancario en México (seguro de depósitos), en beneficio de los
ahorradores que realicen operaciones bancarias consideradas como obligaciones garantizadas (depósitos, préstamos y créditos), de conformidad
con lo dispuesto por la LPAB y la LIC.

Asimismo, el IPAB tiene por objeto resolver al menor costo posible, los problemas que presentan las instituciones de banca múltiple con
problemas financieros que afecten su nivel de capitalización, a través de la determinación e implementación de métodos de resolución que
permitan la salida ordenada de dichas instituciones del sistema bancario, y de esta forma, contribuir a la estabilidad del sistema aludido y al buen
funcionamiento del sistema de pagos.

El IPAB estructura su Mapa Estratégico enfocado al logro de sus metas y objetivos, en él se definen la Misión, Visión y Objetivos Estratégicos.
Misión: Garantizar los depósitos bancarios, principalmente de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos
con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.

Visión: Ser reconocida como una institución generadora de confianza, líder y promotora de mejores prácticas y estándares internacionales en
materia de seguro de depósito.

COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF)

El 3 de enero de 1990 se reformó la Ley General de Instituciones y Mutualistas de Seguros, por la que la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros,
se dividía en dos:
Una, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
La otra, Comisión Nacional Bancaria.
Dicho de otro modo, la Comisión Nacional de Seguros readquiere su propia "personalidad", a la vez que se une a "Fianzas", actividad que ya se
atendía con anterioridad a pesar de no ser nombrada, y el sector bancario se vuelve totalmente independiente.

Principales funciones de la CNSF:

 Resolver consultas de la SHCP, en los temas relacionados con el sector asegurador o afianzador.
 Realizar estudios y recomendaciones del sector de los seguros y las fianzas a la SHCP.
 Cerciorarse que las instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades pactadas, en los servicios prestados.
 Asistir a la SHCP en el desarrollo de políticas adecuadas para seleccionar los riesgos técnicos y financieros.
 Controlar y vigilar las leyes que le corresponde, como identifica la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
(LGISMS) y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas (LFIF).
 Sancionar administrativamente a aquellas infracciones que quebranten las leyes que deben hacer cumplir.
 Supervisar la solvencia de las compañías de seguros y fianzas.
 Autorizar a los intermediarios de los seguros directos y de los reaseguros.
 Secundar el desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
 Los tipos de Fianza son los siguientes:
 Fianza Administrativa: respalda la obligación de dar, hacer o no hacer entre dos usuarios.
 Fianza de Crédito: garantizan las operaciones de crédito.
 Fianza de fidelidad: protegen contra empleados deshonestos y delitos patrimoniales. (Protección contra empleados deshonestos, delitos
patrimoniales en contra de una empresa)
 Fianza internacional: garantizan el cumplimiento de las obligaciones en el país y fuera, en el extranjero. (Garantizan el cumplimiento
de obligaciones de empresas en México o en el extranjero)
 Fianza Judicial: garantizan el cumplimiento de los deberes y obligaciones o actos de particulares, o del sector público, en cuanto se
refiere a un procedimiento judicial, o derivado de resoluciones judiciales.

COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR)

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es un órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público cuya labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por
las cuentas individuales, propiedad de los trabajadores. Estas cuentas acumulan las aportaciones que realizan trabajador, patrón y gobierno,
y son administradas por las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFOREs) para ser entregadas a los trabajadores al momento de su
retiro.

La CONSAR tiene, entre otras, las siguientes funciones:

 Emitir, en el ámbito de su competencia, la regulación a la que se sujetarán los participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
 Vigilar que se resguarden debidamente los recursos de los trabajadores.
 Supervisar que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión
(Régimen de inversión).
 Supervisar que se ofrezca la información requerida para los trabajadores (por ejemplo, que se envíe el Estado de Cuenta tres veces
por año).
 Imponer multas a las AFORES y sanciones a los empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.
Con todo ello, procura que el SAR funcione y que también sean respetados los derechos de los trabajadores.
Los Órganos de Gobierno de la CONSAR los constituye la Junta de Gobierno, la Presidencia y el Comité Consultivo y de Vigilancia

¿Qué significa que CONSAR regula a las AFORE?

La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione adecuadamente.

 Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores.

 Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión (Régimen de
inversión).
 Se asegura de que brinden la información requerida para los trabajadores (que te envíen tu Estado de cuenta tres veces por año, por ejemplo).
 Está facultada para imponer multas a las AFORE y sanciones a los empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.
 Con todo ello, se asegura no solo que el SAR funcione sino de que los derechos de los trabajadores sean respetados por las AFORE.

COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

(CONDUSEF).
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), es un organismo público descentralizado,
que protege los derechos de los usuarios de servicios financieros. Al mismo tiempo, fomenta el desarrollo de una educación en materia de
operación y alcances de las instituciones financieras.

Funciones de Condusef
 Condusef funciona como intermediaria, cuando existen diferencias en la interpretación de los lineamientos o compromisos estipulados al
adquirir un servicio o un producto financiero.
 Este organismo atiende reclamaciones relacionadas a las prácticas indebidas de las instituciones financieras.
 Verifica que la información utilizada para la publicidad de los servicios y productos financieros sea veraz, y no induzca al consumo mediante
interpretaciones erróneas.
 También, pone a disposición de los usuarios gran cantidad de información relacionada a los productos y servicios financieros; proporciona
otras herramientas como estadísticas, cuadros comparativos de instituciones bancarias, Afores, aseguradoras y otras compañías del sector
bursátil; al igual que simuladores y calculadoras.

¿QUÉ ES LA CONDUSEF?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un Organismo Público
Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un
producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras debidamente autorizadas que operen dentro de la República Mexicana,
así como crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

¿QUIÉN PUEDE SER ATENDIDO POR CONDUSEF?

Todo aquel Usuario que contrata o utiliza un producto o servicio ofrecido por alguna Institución Financiera como lo son los bancos,
aseguradoras, afianzadoras, instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado, casas de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades
de inversión, almacenes generales de depósito, uniones de crédito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero, sociedades de
ahorro y préstamo, casas de cambio, y cualquiera otra sociedad que ofrezca un producto o servicio financiero.

¿QUÉ SERVICIOS OFRECE LA CONDUSEF?

 Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios.

 Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con las Instituciones Financieras.
 Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho.
 Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios, en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras
que se entablen ante los tribunales, dependiendo de los resultados de un estudio socioeconómico que se practique al usuario.
 Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.
 Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios.
 Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, así como a las Instituciones Financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento
del objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de la CONDUSEF.

¿CUÁL ES EL TIPO DE ASUNTOS QUE SON DE LA COMPETENCIA DE LA CONDUSEF?

En lo que a consultas se refiere, aplican aquellas relativas al tipo de productos y/o servicios ofrecidos por las Instituciones Financieras, tales como
características del producto, forma de operación y compromisos asumidos por las partes, exceptuando de esta información la relativa a los costos
y comisiones que cada institución cobrará a los usuarios por el uso o prestación de los productos y/o servicios contratados.

En cuanto a reclamaciones, el ámbito de acción de la CONDUSEF es aplicable cuando existan diferencias en la interpretación de los compromisos
asumidos implícita o explícitamente, derivados de la suscripción del Contrato de Adhesión a través del cual el Usuario contrató el servicio o
adquirió el producto ofrecido por la Institución Financiera. También se atienden reclamaciones cuando a criterio del usuario, la Institución
Financiera haya actuado de manera indebida, o cuando haya incumplido con lo planteado en el Contrato de Adhesión suscrito con el Usuario.

Adicionalmente, la CONDUSEF está facultada para analizar y verificar que la información publicitaria y toda aquella utilizada por las Instituciones
Financieras para comunicar los beneficios o compromisos, que el Usuario asume al adquirir un producto o contratar un servicio , sea veraz,
efectiva y que no induzca a confusiones o interpretaciones equívocas.

¿QUÉ ASUNTOS NO SON ATENDIDOS POR LA CONDUSEF?

 La CONDUSEF no da atención, entre otras, a aquellas reclamaciones derivadas de las variaciones en las tasas de interés que se pacten entre
el Usuario y la Institución Financiera.
 La CONDUSEF podrá rechazar de oficio las reclamaciones que sean notoriamente improcedentes.
 La CONDUSEF atiende las reclamaciones que le son presentadas dentro del término de un año a partir de que se suscite el hecho que la
produce.

¿CÓMO PUEDO TENER ACCESO A LA CONDUSEF?

Las consultas y reclamaciones se recibirán en base a las disposiciones de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y
podrán ser presentadas en comparecencia del afectado, en forma escrita, por internet, o por cualquier otro medio idóneo, cumpliendo los
siguientes requisitos:

 Nombre y domicilio del reclamante.

 Nombre y domicilio de la Institución Financiera contra la que se formula la reclamación.
 Documentación que ampare la contratación del servicio que motiva la reclamación.
 Descripción de los motivos que originan la reclamación.

¿DE QUÉ MANERA ATIENDE LA CONDUSEF LAS CONSULTAS O RECLAMACIONES?

CONSULTAS. Se contacta al Usuario con el área de orientación, en la cual se dispone de toda la información legal en materia financiera, así
como la referente a los productos y servicios ofrecidos por las Instituciones Financieras.

RECLAMACIONES. Se promueve dar respuesta al Usuario mediante el enlace con los funcionarios que la CONDUSEF tiene identificados en
cada una de las Instituciones Financieras, o bien mediante la realización de un procedimiento conciliatorio entre las partes.

INSTITUCIONES DE CRÉDITO
Es de la mayor trascendencia la difusión que logre la CONDUSEF para dar a conocer la naturaleza de los diversos servicios financieros que existen
en nuestro país, sus productos y sus características, así como las diversas leyes que rigen su operación.

En este sentido las instituciones de crédito deben apoyar cualquier esfuerzo que contribuya al conocimiento y comprensión de las características
de los servicios y productos bancarios por parte del público, ya que en muchas ocasiones las controversias se originan por falta de información
o conocimiento de los mismos. La responsabilidad de entender las obligaciones y derechos que se asumen al adquirir un servicio o producto
bancario debe ser compartida entre la institución y el usuario, para lo cual la CONDUSEF resultará de gran ayuda.

AFORES

En el caso del nuevo Sistema de Ahorro para el Retiro, dado que se trata de un concepto reciente, los acercamientos entre las partes para el
planteamiento de alguna inconformidad, que luego pueda devenir en causa de litigio ante la autoridad, obedecen, en su mayor parte, al
desconocimiento o a la falta de información por parte del usuario de los términos de un contrato previamente sancionado por la ley.

La detección de causas que generen que los usuarios contacten a la CONDUSEF y la comunicación entre ésta y las AFORES, permitirá a las
Administradoras adoptar las acciones necesarias para desahogar, o inhibir, todo tipo de inquietudes o quejas. Lo anterior redundará en un gran
beneficio al usuario, ya que al encauzar las inconformidades que se presenten por el camino del diálogo y la negociación, se evitará que éstas se
conviertan en juicios de querella, que generarían un desgaste mayor entre las instituciones y los usuarios.

SEGUROS

El seguro es la actividad económica que tiene como objetivo resarcir el patrimonio o el nivel de ingresos de las personas que resultan afectadas
de manera adversa por la ocurrencia de eventos contingentes y que deciden desplazar los efectos hacia una tercera persona moral, constituida en
la forma de compañía de seguros. Así, la intervención de las compañías de seguros adquiere relevancia, tanto para determinar mediante la
utilización de la técnica estadística la cuantía suficiente de los fondos necesarios, como para organizar la concentración de los mismos y ubicarlos
con oportunidad en el lugar en que se demanden.

En tales circunstancias, la relación no es sencilla entre la compañía y el usuario porque se está involucrando una promesa a cambio del pago
inmediato del precio del servicio. La CONDUSEF, con todo conocimiento de causa busca defender los derechos de los asegurados y conciliar los
intereses de las partes en controversia, tratando de lograr que se llegue a un acuerdo en el que cada uno reciba lo justo, dando la razón a quien
la tiene