Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Bogdan Popescu
Smart
Wealth Builder
Ghid de pornire
***
Copyright © 2015 Bogdan Popescu
Toate drepturile rezervate.
* Reproducerea sau distribuirea intregii carti sau a unei parti din aceasta este
complet interzisa. Nu ai dreptul sa creezi niciun fel de copii ale acestei carti sau
bucati de text din aceasta carte fara permisiunea scrisa a lui Bogdan Popescu.
* Fiecare copie a cartii contine emailul cumparatorului, introdus automat la
descarcare, special pentru a evita distributia ilegala a acesteia. Nu risca incalcarea
legilor internationale de copyright prin impartirea copiei tale cu alte persoane.
* Te rog sa cumperi doar editii autorizate si sa nu participi sau incurajezi pirateria
materialelor cu drepturi de autor.
* Suportul tau e apreciat
1
Bogdan Popescu
Cuprins
Ce trebuie sa stii inainte sa incepi sa investesti……….. 0
3
Ce contine si ce nu contine serviciul………………………. 0
6
4 chestii de care ai nevoie pentru a putea sa profiti de
Smart Wealth Builder(SWB)........................................ 0
8
Totul despre SWB………………………………………………... 0
9
Ce sunt produsele financiare……………………… ………... 12
De ce prefer sa investesc la bursa americana…………… 14
Care sunt pasii pentru a incepe sa investesti…………… 15
Cum iti faci cont la brokerul Ameritrade din SUA….. 16
Cum cumperi actiuni……………………………………………. 25
Cum vinzi actiuni…………………………………………………. 28
Cum retragi banii…………………………………………………. 30
Alti brokeri………………………………………………………….. 31
Impozit……………………………………………………………….. 32
Intrebari si raspunsuri………………………………………….. 33
Concluzii……………………………………………………………… 34
Contact………………………………………………………………... 35
2
Bogdan Popescu
Ce trebuie sa stii inainte sa incepi sa investesti
***
n orice domeniu te implici, ai nevoie sa inveti in primul rand niste lucruri
de baza fara de care nu poti sa te descurci. Apoi, daca vrei sa castigi multi
bani, trebuie sa faci niste eforturi suplimentare astfel incat sa ajungi intre
cei mai buni. Probabil ti se pare greu sa faci asta. Dar uite carei treaba.
Tuturor li se pare greu si de aceea putini incearca sa parcurga si ultima
suta de metri si concurenta e mica. E un paradox, dar concurenta e mai mare in
domeniile in care se castiga putini bani.
Iata o lista subiectiva de termeni si concepte de baza pentru investitiile la bursa.
Cum obtii profit dintro tranzactie
Pretul actiunilor e volatil si se schimba in fiecare secunda in timpul in care bursa
de valori e deschisa si se pot efectua tranzactii. Pentru a obtine profit trebuie sa
cumperi actiunile la un anumit pret si apoi sa le vinzi mai scump. E posibil si sa
pierzi bani daca dupa ce ai cumparat actiunile pretul lor scade si tu le vinzi la un
pret mai mic decat cel la care leai cumparat.
Portofoliu de investitii
Calculul procentelor
3
Bogdan Popescu
dau raspunsul in procente. Tot timpul vin urmatoarele intrebari. “Si cati bani ai
castigat? Cat trebuie sa investesc pentru a castiga 1000 Euro pe luna?”
Ce e un broker
Brokerii ofera clientilor posibilitatea de asi deschide conturi. Procesul este
asemanator cu cel de la banci. E nevoie de act de identitate, o factura de utilitati,
etc. Eu am lucrat pana acum numai cu brokeri din alte tari si tot procesul de
deschidere a conturilor sa desfasurat pe email si la telefon.
Dupa ce contul a fost deschis, clientul isi alimenteaza contul cu o suma de bani
care se foloseste pentru a face tranzactii. In orice moment se pot face depuneri si
retrageri de bani din acest cont.
Nu se percep comisioane de administrare. Castigul brokerilor e asigurat din
comisioanele percepute pentru tranzactii. Asta inseamna ca e direct proportional
cu numarul tranzactiilor facute de clienti.
Stop loss si take profit
Dupa ce ai intrat intro pozitie, brokerul iti da posibilitatea sa iti setezi de la
inceput pretul la care vrei sa vinzi.
Poti sa hotarasti de la inceput cat esti dispus sa pierzi si sa setezi nivelul de
stop
loss
. Daca pretul actiunilor scade pana la nivelul setat de tine, chiar daca nu esti
la computer, actiunile se vor vinde automat.
4
Bogdan Popescu
Take profit e nivelul la care vrei sa iti marchezi castigul in cazul in care pretul
actiunilor creste. Ordinul de vanzare se va executa automat atunci cand pretul
actiunilor a urcat pana la nivelul setat de tine.
Managementul capitalului
Alocarea capitalului pe pozitii (position sizing)
Cea mai buna strategie de management al capitalului e alocarea pe pozitii. Sa
presupunem ca ai 20.000 dolari disponibili pentru investitii. Faci o analiza si
descoperi o companie cu potential si decizi sa cumperi actiuni. Daca cumperi de
10.000 dolari, risti sa pierzi 50% din capital la o singura tranzactie. In schimb,
daca investesti 1000 dolari in acea companie, pierderea maxima e de 5% din
portofoliul tau.
Se intampla rar ca o companie sa dea faliment si pretul actiunilor sa ajunga la
zero, dar am vrut sati dau un exemplu extrem.
Capitalizare bursiera (market cap)
market cap
Capitalizarea bursiera sau inseamna evaluarea valorii unei companii
prin inmultirea pretului unei actiuni cu numarul total de actiuni existente.
Limba engleza
Daca tu nu o stii si totusi vrei sa investesti, cauta un apropiat care sa te ajute cu
procesul de deschidere a contului si cu apelul telefonic la broker.
5
Bogdan Popescu
Ce contine si ce nu contine serviciul
***
mart Wealth Builder e un serviciu prin care te voi ajuta sa iti
construiesti un portofoliu de actiuni. Toate actiunile vor fi la companii
listate la bursa din SUA.
Vom construi un portofoliu de aproximativ 20 de pozitii. Eu recomand
sa investesti cel putin cate 300 dolari in fiecare companie, asta inseamna ca vei
avea nevoie de 6.000 dolari pentru ati construi portofoliul.
In ultima saptamana a fiecarei luni iti voi trimite cate un email in care iti voi
recomanda o companie in care sa investesti. Iti voi trimite un raport detaliat in
care vei avea motivele pentru care recomand compania respectiva, pretul la care
sa cumperi actiunile, pretul target (cat ma astept sa creasca valoarea actiunilor),
timpul aproximativ de detinere si procentul din valoarea portofoliului pe care sal
investesti in actiunile companiei.
Iti voi trimite emailuri cu updateuri in care iti voi spune cand trebuie sa vinzi
actiunile sau cand trebuie sa cumperi in plus.
In investitii e foarte important sa nu iei decizii pripite. Vor fi cazuri in care pretul
actiunilor va scadea. Dar de multe ori sunt prabusiri temporare si in loc sa te
panichezi si sa vinzi actiunile e mai bine sa cumperi mai multe la pretul redus.
Astfel, cand pretul isi va reveni si va ajunge la cel tintit de noi, castigul va fi mai
mare.
Va trebui sa fii disciplinat si sa respecti recomandarile mele.
Iata ce va trebui sa faci tu:
1. Sa iti faci cont la un broker prin care vei putea sa tranzactionezi actiuni la
bursa din SUA. In acest ghid iti voi descrie tot procesul.
2. Sa cumperi actiuni conform cu recomandarile primite pe email
3. Sa vinzi actiuni conform cu recomandarile primite pe email
6
Bogdan Popescu
4. Dupa ce vinzi anumite actiuni si obtii profituri, e decizia ta daca retragi
banii sau iti maresti valoarea pozitiilor in celelalte companii.
In acest ghid vei avea detalii despre cum se face contul la broker, cum cumperi
actiuni, cum vinzi actiuni, cum depui si cum retragi banii de la broker.
Daca ceva nu e clar si ai intrebari te rog sa mi le adresezi pe email si iti voi
raspunde rapid, dar vreau sa stii de la inceput ca nu voi intra eu personal pe
contul tau sa iti fac tranzactiile. Eu cred ca tot procesul e simplu si ca te vei
descurca.
Te rog sa imi trimiti pe email orice intrebari ai referitoare la Smart Wealth
Builder. In fiecare saptamana voi trimite un email cu raspunsurile la toate
intrebarile primite de la abonati. Adaugama si pe Facebook la prieteni si daca
sunt chestii mai urgente, putem comunica mai rapid. Ma gasesti accesand acest
link:
https://www.facebook.com/popescu.bogdanconstantin .
7
Bogdan Popescu
4 chestii de care ai nevoie pentru a putea sa profiti de
Smart Wealth Builder
***
1. Sa cunosti sau sa ai un apropiat care cunoaste limba engleza.
2. Sa stii sa lucrezi cu procente. Daca nu stii, cauta lectii pe Youtube.
3. Sa aloci un buget de cel putin 6000 de dolari pentru investitii. Nu ai nevoie
de toti de la inceput. In fiecare luna va trebui sa investesti maxim 5% din
buget in recomandarea pe care tio trimit. Asta inseamna ca poti sati
depui in contul de la broker cate 300$ pe luna. Totusi, cel mai bine e sa faci
o singura depunere pentru ca astfel ii platesti bancii un singur comision.
4. Sa nu ai nevoie sa retragi bani cel putin doi ani.
8
Bogdan Popescu
Totul despre SWB
***
m facut doua liste. Una cu cei pe care ii consider cei mai buni investitori
din lume si una cu cele mai profitabile hedge funds din lume. In fiecare zi
analizez companiile in care ei investesc si aplicand propriile mele criterii,
aleg si iti trimit doar cele mai bune idei.
Aceste companii vor avea toate sansele sa creasca indiferent ce se intampla cu
economia.
Trebuie sa fii constient ca nu exista nicio companie care sa fie 100% sigura. Pot
aparea tot felul de situatii care sa afecteze valoarea actiunilor, scandaluri care pot
distruge o companie.
Dar sunt niste modalitati prin care putem sa reducem riscurile. Daca o companie
are multi bani in conturi si nu are datorii, sunt sanse mici ca acea companie sa
dea faliment.
Uite un exemplu fictiv de o companie sigura. Compania X are in conturi 100
milioane si la bursa valoreaza 80 milioane. Cineva poate cumpara 100% din
actiunile companiei cu 80 milioane, apoi o poate inchide si ramane cu 20
milioane profit.
Acestea sunt companii incredibil de sigure. Si crezi sau nu, exista companii care
au mai multi bani decat valoarea lor de la bursa. Exista si altele care chiar daca nu
au bani in conturi, au active care daca sunt lichidate se obtine o valoare mai mare
decat pretul total al actiunilor.
La bursa, preturile sunt volatile si sunt multe situatii in care si actiunile noastre
pot sa scada pentru moment, inainte sa creasca la valoarea targetata de noi. Chiar
ma astept sa se intample asta.
Pretul actiunilor poate scadea din diferite motive:
A. Compania se duce la fund. In acest caz te voi anunta si vom vinde actiunile
cat mai repede.
9
Bogdan Popescu
B. Un fond mare de investitii vinde multe actiuni. Poate acest fond detine
actiunile de multi ani si vrea sasi ia niste profituri. Dupa vanzare, pretul va
reveni. Trebuie sa ramanem pe pozitie.
C. Cei care urmaresc castiguri rapide sunt dezamagiti si vand in masa. Unii
aud zvonuri ca actiunile vor creste, cumpara si daca in scurt timp pretul nu
creste isi pierd rabdarea si incep sa vanda. Atii se panicheaza si incep sa
vanda si ei si astfel apare o scadere conjuncturala a pretului. Noi suntem
jucatori puternici si suntem in joc pe termen lung. Stam pe pozitie.
Numai jucatorii puternici, rationali si cu rabdare pot sa acumuleze cu adevarat
avere din investitii la bursa. Jucatorii slabi ies, actiunile scad, alti jucatori
puternici intra si pretul isi revine. Asta e jocul. Doar in situatia A, in care se
schimba povestea companiei dintruna de succes intruna naspa avem motive sa
iesim.
Iti spun din proprie experienta ca rabdarea e extrem de importanta. Nu te astepta
ca intro zi sa cumperi si a doua sa creasca pretul actiunilor, pentru ca nu asa
functioneaza.
Mai sus tiam scris ce inseamna stop loss. In teorie stop lossul te ajuta sa eviti
pierderi mari, dar noi nu vom folosi acest tip de ordin pentru ca are efecte
secundare negative.
Un “spike” reprezinta o scadere brusca si mare a pretului, urmata de o revenire
rapida.
In aceasta situatie un ordin stop loss iti aduce pierderi mari.
Sa zicem ca achizitionam actiunile unei companii la pretul de 10 dolari.
Decidem ca nu vrem sa pierdem mai mult de 20% din bani si punem ordinul de
stop loss la pretul de 8 dolari.
Pretul poate sa scada brusc de la 10 dolari la 5 dolari. Ordinul de stop loss se va
executa pentru ca pretul a scazut sub valoarea setata(8 dolari) si actiunile se vor
vinde la pretul de 5 dolari.
Peste o zi revine la 10 dolari, dar noi deja am avea o pierdere de 50%.
10
Bogdan Popescu
Ce sunt produsele financiare
***
entru a putea sati explic cum functioneza sistemul, iti vorbesc mai intai
despre produsele financiare.
Imagineazati piata financiara ca piata de fructe si legume la care mergi
tu sa faci aprovizionarea.
Dar in loc de fructe si legume, comerciantii au pe mese niste hartii frumos
colorate, care au tot felul de logouri.
Oamenii cumpara aceste hartii in speranta de a castiga bani de pe urma lor.
Cele mai cunoscute sunt actiunile si obligatiunile.
Obligatiunile
Daca investesti in obligatiuni, practic imprumuti cuiva bani si esti sigur cai
primesti banii inapoi la o data stabilita de la inceput, plus o anumita dobanda.
Obligatiunile sunt una dintre cele mai vechi si cunoscute moduri de a obtine
finantare, folosite de state, de orase, dar si de companii. Cumparand obligatiuni,
tu devii finantator si pentru asta esti recompensat cu o dobanda.
Actiunile
Actiunile sunt niste titluri de valoare care atesta dreptul de proprietate asupra
unei parti dintro companie. Detinatorii actiunilor au dreptul de proprietate
asupra activelor si asupra veniturilor viitoare ale companiei.
Nu toate companiile emit actiuni. Anumite companii sunt detinute in proportie
de 100% de catre o singura persoana.
Altele, care au nevoie de capital pentru a se extinde, dar nu vor sa imprumute de
la banci, pot sa se listeze la bursa si sa emita actiuni pe care le poate cumpara
oricine, sau pot sa negocieze direct cu anumiti investitori vanzarea unui anumit
procent din companie.
12
Bogdan Popescu
Investitorii cumpara actiuni prin bursa cu scopul de a castiga bani. Sunt doua
posibile surse de castiguri pentru detinatorii de actiuni.
Unele companii reinvestesc tot profitul, iar altele ofera o parte din profit
investitorilor sub forma de dividende .
Pentru a avea profit din actiunile care nu ofera dividende, pretul lor trebuie sa
creasca .
Cateodata, faptul ca o companie nu ofera dividende e un semn bun. Inseamna ca
managementul a gasit oportunitati de a reinvesti profitul pentru a dezvolta
compania si sunt sanse mai mari ca pretul actiunilor sa creasca.
Cand detii actiuni la o anumita companie, e ca si cum ai fi asociat, proprietar al
acelei companii. Iei parte si la castiguri, dar si la pierderi, pentru ca pretul
actiunilor scade daca lucrurile merg rau.
Instrumente derivate
Din actiuni au derivat tot felul de produse secundare ca optiuni, futures si altele
pe care nu le cunosc.
Nu intru in detalii. Ce trebuie sa intelegi e ca si acestea sunt produse financiare,
hartii, contracte pe care le poti cumpara cu scopul de a castiga bani.
Cei din domeniul financiar continua sa inventeze tot felul de produse cu care sai
atraga pe investitori.
Aceste produse derivate sunt considerate mai riscante, chiar li se spune produse
speculative.
Un asemenea produs, numit CDO a avut un efect care a cauzat in mare parte criza
financiara din 2008.
http://academiadeantreprenori.ro/cauzeleincredibilealecrizeifinanciaredin2
008peintelesultuturor/
NOI VOM INVESTI EXCLUSIV IN ACTIUNI.
13
Bogdan Popescu
De ce prefer sa investesc la bursa americana
***
ata si argumentele mele pentru aceasta alegere.
1. Majoritatea companiilor americane se adreseaza pietei mondiale. Au clienti
pe toate continentele. Example pot fi de la Google, Apple, pana la Boeing,
Colgate si multe altele.
2. Mai putine cazuri de coruptie. E adevarat ca exista un anumit nivel de coruptie
omniprezent si cele din SUA sunt de magnitudine mai mare, dar eu personal pur
si simplu nu am incredere in mediul de afaceri din Romania care inca mi se pare
imatur.
3. Americanii sunt lideri la nivel mondial in ceea ce priveste cultura
antreprenoriala si am mai multe de invatat de la ei decat de la antreprenorii
romani. Nu intentionez sa locuiesc in Romania toata viata si cred ca ma ajuta mai
mult sa cunosc lucruri despre companiile americane care fac afaceri la nivel
mondial.
14
Bogdan Popescu
Care sunt pasii pentru a incepe sa investesti
***
1. Iti faci cont la broker.
2. Depui bani in cont. E bine sa faci depuneri cat mai putine si cu sume cat mai
mari pentru ca la fiecare depunere, banca percepe un comision de cel putin 50
RON.
3. In fiecare luna, cumpara actiuni la compania recomandata de mine. Trebuie sa
respecti dimensiunea pozitiei (procentul din bugetul tau de investitii alocat
respectivei companii).
4. Nu vinde niciodata dupa o scadere decat daca te anunt eu sa o faci. Vor fi
situatii in care atunci cand pretul scade vom cumpara mai multe actiuni la pretul
redus.
5. Poti sa vinzi cand pretul creste si ajunge la valoarea tintita de noi. Eu te voi
anunta si in aceasta situatie care e cea mai buna strategie. O posibilitate e sa
vindem o parte din actiuni si restul sa le pastram pentru eventualitatea in care
pretul creste si mai mult.
Nota: Poti sa iti retragi banii oricand. Toti, sau doar o parte din ei. Nu recomand
sa faci retrageri inainte sa obtinem profit.
15
Bogdan Popescu
Cum iti faci cont la brokerul Ameritrade din SUA
***
ajoritatea brokerilor nu fac conturi romanilor, iar unii dintre cei care
accepta romani, cer o suma minima de 10.000 dolari pentru
deschiderea contului. Un broker din Italia mia perceput o taxa de
deschidere a contului de 150 Euro.
Cel mai bun broker pe care lam gasit, care accepta romani si care nu solicita o
suma minima pentru deschiderea contului e Ameritrade.
Am aplicat online pentru un cont si apoi am primit un email in care mi sa cerut
sa trimit prin posta anumite documente pentru activarea contului. La cateva zile
dupa primirea emailului, leam trimis.
In loc sa fiu proactiv si sa ii intreb pe cei de la suport ce alte solutii am sa imi
activeze contul mai repede, eu asteptam si imi verificam zilnic casuta de email sa
vad daca am primit ceva de la ei.
Pana la urma am discutat cu ei, leam explicat faptul ca am trimis actele prin
posta si ca dureaza foarte mult pana ajung si miau spus sa le trimit prin email, ca
imi vor activa contul inainte sa primeasca actele prin posta. Miau spus si ca un
singur act trebuie trimis prin posta, iar contul se poate activa inainte ca acel act
sa ajunga la ei.
Iata tot procesul ce trebuie parcurs pentru deschiderea contului. Spre deosebire
de mine, il vei avea activ in 3 sau 4 zile.
16
Bogdan Popescu
Procesul de deschidere cont la brokerul Ameritrade
B. Apasa Open New Account
C. Urmeaza sa completezi mai multe informatii despre tine. La „Citizenship
status” bifeaza „I am neither a U.S. citizen nor a permanent resident of the U.S.”,
„Type of Visa” selecteaza „none”.
La „type of account” selecteaza „Individual”. La campul „At this time, I primarily
expect to:” bifeaza prima optiune, ca in imaginea de mai jos. La intrebarea
optionala “Are you new to investing?” selecteaza No daca esti incepator in
investitii si bifeaza ca ai citit Privacy Statement.
Apasa butonul “Continue”.
17
Bogdan Popescu
La un moment dat iti va cere Social Security Number/Individual Taxpayer
Identification Number (ITIN) si Foreign Tax ID (if applicable). Lasa necompletat
la Social Security Number, iar la Foreign Tax ID completeaza cu CNPul tau.
La aplicarea online, la pasul 4 vei gasi “Cash Sweep Vehicles”.
Selecteaza optiunea FDICInsured Deposit Account.
D. Trebuie sa descarci doua documente: account application si W8BEN.
Pentru account application form, apasa Print application cand ajungi la pagina
din imaginea de mai jos si salveaza documentul pdf.
18
Bogdan Popescu
Dupa ce leai descarcat, trebuie sa completezi aceste doua documente.
Sa salvezi intrun loc sigur formularul de aplicare sau sa iti notezi
numarul de cont pentru ca vei avea nevoie de el cand ii vei suna pe cei
de la Ameritrade si ca sa faci login la ei pe site.
In formularul de aplicare, pe langa datele personale, venitul lunar si valoarea neta
a averii tale (calculeaza depozitele bancare plus valoarea casei, masini si
bijuteriilor), trebuie sa raspunzi daca esti de acord sau nu cu niste afirmatii. La
punctul 1 am lasat nebifat, iar la 2, 3 si 4 am selectat „Agree”.
Celelalte acte necesare sunt un act de identitate si un extras de cont de la banca.
Extrasul de cont trebuie sa contina adresa din actul de identitate.
19
Bogdan Popescu
Va dura maxim 3 zile sa le verifice, apoi iti vor activa contul si te vor anunta prin
email.
1. Nume si prenume
2. Tara de rezienta
3. Adresa de acasa
4. Nu se completeaza decat daca vrei sa primesti corespondenta la alta adresa
5. Nu se completeaza
6. CNP
7. Nu se completeaza
8. Data nasterii
9, 10. Nu se completeaza
Part III
Doar semnatura si data completarii (pe liniile punctate).
1 Individual
20
Bogdan Popescu
2 Informatii personale
3, 4 Lasa necompletat. Nu ai coowner
5. Nu e important, dar cel mai aproape de realitate Moderate la primele 3. 4
More than one year, 5. 13 years
6. Bifeaza sa refuzi margin privileges.
Venitul tau anual, Valoarea averii fara sa calculezi si casa. Valoarea totala a
activelor tale licihide: cash, actiuni
7. Bifeaza Wire Transfer
8. E vorba de banii care sunt depusi in contul de la broker, care nu sunt investiti
in actiuni. De exemplu, depui 1000$, cumperi actiuni de 500 in prima luna si mai
raman 500. Pana cand ii vei folosi, Ameritrade ii va transforma pentru tine
intrun fel de depozit pentru care vei primii dobanda. Cand vrei sa ii folosesti la
cumpararea de actiuni nu ai niciun fel de restrictie sau intarziere. Cumperi direct
ca si cum nar exista niciun depozit.
Nu e importat ce bifezi.
Eu am FDIC.
9. Trade confirmation. La ambele Electronic. Le vei primi pe email si e gratuit.
Celelalte optiuni au comisioane asociate.
10. Data in care completezi si semnatura
Options account Bifeaza ca vrei sa refuzi.
21
Bogdan Popescu
11 si 12 necompletate. Nu vom tranzactiona Optiuni.
H. Dupa ce primesti emailul cu confirmarea ca tia fost activat contul, suna la
broker la numarul 001 8006693900 sa iti alegi parola cu care intri in contul de
pe site.
Daca acest numar nu mai e valabil, cauta pe siteul tdameritrade.com
sau scriemi mie si o sa gasesc un alt numar de telefon la care sa poti suna.
Iti recomand sa suni de pe Skype. Va trebui sati incarci contul cu 5 dolari (e
minimul), dar apelul te va costa sub 1 dolar. Daca suni de pe mobil sau fix, te va
costa mult mai mult.
Pentru a intra in cont ai nevoie de user si de parola.
Userul initial e numarul contului. La prima intrare in cont iti vei reseta userul si
iti vei seta 5 intrebari de securitate cu raspunsurile aferente. Din acest cont vei
putea sa efectuezi si tranzactiile (cumpararea si vanzarea de actiuni).
Depunere de bani
Pentru depunere de bani, singura optiune e transfer bancar.
Pana acum eu am facut toate depozitele la banca:
First National Bank of Omaha,
1620 Dodge Street,
Omaha, NE 68197,
ABA 104000016
in contul:
TD Ameritrade, Inc
200 South 108th Ave, Omaha, NE 681542631
Account 16424641
22
Bogdan Popescu
Eu miam deschis un cont in dolari la ING, lam alimentat la casierie si am facut
transferul din Homebank. Cealalta varianta e sa mergi la banca si sa faci acolo
transferul cu ajutorul unui operator.
E important sa specifici la detaliile tranzactiei numele tau complet, adresa
completa si numarul contului tau de la Ameritrade.
Pentru a face transferul din Homebank ai nevoie de codul swift al bancii la care
are brokerul cont. Banca se numeste First National Bank of Omaha si codul swift
e FNBOUS44.
In campul „Ghidul tranzactiei” am selectat „Investitii de Capital”, la codul
tranzactiei am selectat „Cumparari de actiuni emise de nerezidenti” si codul
corespunzator se autocompleteaza.
Mia dat putine batai de cap transferul pentru ca mai sunt doua campuri ce apar
in formular: „Nr din reg. datoriei externe” si „data tranzactiei”. Am cautat pe
Google si am gasit ca acestea se obtin de la BNR.
Mam linistit dupa ce am sunat la banca si miau spus ca daca imi permite
aplicatia sa trec mai departe cu aceste campuri goale atunci e OK.
Transferul meu sa facut cu succes, deci le poti lasa si tu goale. Comisionul de
transfer e 0,15% din suma transferata, dar nu mai putin de 50 RON.
23
Bogdan Popescu
Brokerul imi ofera un bonus de $50 pentru ca iam adus un nou
client. Daca primesc bonusul, o sa iti rambursez plata abonamentului
la SWB pentru doua luni.
Retragere de bani
Ca si la depunere, singura optiune pentru retragere e transferul bancar(wire
transfer).
Pentru a realiza transferul trebuie sa completezi o cerere pe care o trimiti prin fax
la broker, la numarul 001 800 875 5485. Cererea o descarci de aici:
https://www.tdameritrade.com/retailen_us/resources/pdf/TDA922.pdf
Pentru retragere se percepe un comision de $25.
24
Bogdan Popescu
Cum cumperi actiuni
***
ctiunile fiecarei companii listate la bursa au un nume scurt numit ticker.
Mai jos tiam dat exemplu folosind tickerul SPY. Pentru fiecare
companie recomandata de mine iti voi scrie care e tickerul.
1. Intra in cont, si in casuta “Symbol lookup” din partea dreapta, tasteaza SPY si
apasa Search.
Iti va gasi SPY, sau denumirea lunga SPDR S&P500 ETF.
2. Apasa butonul Buy, ca in imaginea de mai jos.
25
Bogdan Popescu
3. Introdu datele tranzactiei.
La “Action” lasa optiunea Buy.
La “Quantity”, imparti suma pe care vrei sa o investesti la pretul actiunii, pe care
il poti vedea in partea de sus, unde scrie Last.
La “Stock” lasa SPY.
In campul “Order type” vei avea implicit selectata optiunea Market. Schimba si
selecteaza Limit. Daca lasi optiunea “Market”, ordinul se va executa la pretul
pietei, care poate sa creasca fata de cel pe care il vezi tu cand lansezi executia.
Daca selectezi Limit, poti sa introduci tu pretul la care vrei sa ti se execute ordinul
(in campul “Price”). Atunci cand pretul pietei va fi egal cu pretul introdus de tine,
ordinul se va executa.
Ultima selectie e “Timeinforce”. Se refera la perioada de timp in care ordinul
tau e valabil. Implicit e selectata optiunea Day. Selecteaza GTC, ceea ce inseamna
ca ordinul e valabil pana il anulezi tu.
Apasa butonul Review order.
4. Revizuieste si plaseaza ordinul. Pe langa pretul afisat, vei mai plati 10$
comision pentru tranzactie. In exemplul din imaginea de mai sus, vezi ca pretul
pietei e 199.45. Cand pretul scade la 199, ordinul ti se va executa.
26
Bogdan Popescu
27
Bogdan Popescu
Cum vinzi actiuni
***
a un moment dat iti vei retrage banii sau o parte din ei. Mai intai trebuie
sa vinzi actiunile.
Uite mai jos pasii pe care trebuie sai urmezi.
1. In casuta Symbol lookup, scrie SPY si apasa search.
2. Apasa butonul rosu: SELL
3. Completeaza detaliile tranzactiei. Cantitatea si pretul la care vrei sa vinzi. La
“Order type” selecteaza Limit si la “Timeinforce” selecteaza GTC. Apasa Review
order.
28
Bogdan Popescu
4. Mai verifica o data daca ai introdus corect datele si apoi apasa Place Order.
29
Bogdan Popescu
Cum retragi banii
***
1. Descarca documentul cu cererea de retragere de la linkul de mai jos,
printeazal si completeazal.
https://www.tdameritrade.com/retailen_us/resources/pdf/TDA922.pdf
2. Trimitel la numarul de fax 001 8008755485.
Cei de la Ameritrade te vor contacta telefonic sa confirmi cererea de retragere si
apoi vor efectua transferul in contul tau de la banca din Romania.
30
Bogdan Popescu
Alti brokeri
***
Cu siguranta exista si alti brokeri la care iti poti face cont.
Am aflat recent de un broker din Romania prin care iti poti face cont la SaxoBank
din Danemarca www.intercapital.ro . Avantajul e ca iti faci contul avand contact
direct doar cu firma din Romania.
Fata de Ameritrade, sunt doua dezavantaje:
1. E obligatoriu sa faci o depunere initiala de $2000
2. Comisionul pentru fiecare tranzactie e $15 fata de $10 cate e la Ameritrade
Daca optezi pentru intercapital, poti sa iei legatura cu ei prin siteul lor, sau
contacteazal direct pe Gabriel Aldea la adresa de email:
gabriel.aldea@intercapital.ro .
Ca sa iti usurez munca, uite si textul primului email pe care trebuie sa il trimiti.
Mai trebuie doar sa adaugi numele tau la sfarsit:
"Buna ziua,
Sunt interesat sa imi deschid un cont la dumneavoastra pentru tranzactionarea
de actiuni la bursa din USA.
Va rog sa imi trimiteti instructiuni detaliate despre procesul de deschidere a
contului.
Cu stima,
Nume Prenume "
31
Bogdan Popescu
Impozit
***
n cazul in care tranzactionezi la un broker din strainatate precum
Ameritrade, la inceputul fiecarui an, inainte de 15 mai trebuie sa iti
calculezi
profitul pe anul anterior si sa platesti 16% din castiguri ca impozit.
Impozitul se calculeaza doar pentru tranzactiile inchise. Nu conteaza daca ai retras sau
nu banii. De exemplu. Cumperi 100 de actiuni la o companie. Daca nu le vinzi,
indiferent daca pretul a crescut sau nu, nu se iau in calcul la impozit.
Daca le vinzi si ai profit, (cum sunt sigur ca se va intampla cu cele pe care le vom
cumpara noi ;)) trebuie sa platesti impozit.
Obligatii fiscale ale investitoruluitrader:
● calcularea castigului/pierderii nete.
● completarea Formularului 201 “Declaratie privind veniturile din
strainatate” pe baza istoricului de tranzactionare/alte documente
● depunerea Formularului si a unor documente justificative la organul fiscal
(ex: print din contul de tranzactionare). Termen: 15 mai a anului urmator
● plata impozitului stabilit si comunicat de organul fiscal prin Decizia de
impunere (Formular 251). Termen: 60 de zile de la comunicare.
32
Bogdan Popescu
Intrebari si raspunsuri
***
Ce se intampla daca brokerul falimenteaza?
TD Ameritrade, Inc. e membra a SIPC (Securities Investor Protection
Corporation), care protejeaza activele clientilor membrilor ei pana la suma de
$500,000 (inclusiv $250,000 pentru cereri de cash). Mai multe detalii se gasesc
la www.sipc.org.
33
Bogdan Popescu
Concluzii
***
ulti oameni vor sa castige multi bani rapid. La naiba. Si eu as vrea. Dar
la bursa, pana si lui Warren Buffett iau trebuit multi ani pana sa faca
averea pe care o are astazi. A fost disciplinat, a stiut ce vrea, a fost
perseverent si asa a ajuns cel mai mare investitor.
E nevoie de disciplina, incredere in proces si nu trebuie sa consumi timp pentru
documentare. Eu sunt convins ca de acum inainte il vom bate la fundul gol pe
Warren pentru ca avem avantajul ca suntem mai flexibili decat el. E mult mai
simplu sa cumperi o suta de actiuni decat sa cumperi un million de actiuni.
Deciziile care implica investitiile de bani nu sunt usor de luat, sunt multi care dau
tot felul de sfaturi si e greu sa stii care e cel mai bun.
Iti multumesc ca ai avut incredere in mine si teai alaturat acestui program si iti
promit ca voi face tot posibilul sa castigam cat mai multi bani impreuna. In cativa
ani ma astept la profituri de zeci de mii sau chiar sute de mii de dolari, in functie
de bugetul alocat de fiecare pentru investitii.
34
Bogdan Popescu
Contact
***
ti multumesc inca o data pentru cumpararea serviciului.
Nu ezita sa imi trimiti un email, orice intrebari ai avea. Adresa mea e
bogdan@academiadeantreprenori.ro .
Te astept tot timpul cu placere pe siteul
www.academiadeantreprenori.ro .
35