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TITRE DU RAPPORT :
LA MONETIQUE
Elaboré par:
MAHACEN MED BABA FALL EMED
Encadré par :
Mr AHMED RADHI
En effet, c’est grâce à la mission qu’ils m’ont confiée que j’ai pu découvrir le
secteur financier en Mauritanie. Ce stage a nécessité tout au long de sa durée,
l’aide et le soutien de nombreuses personnes au sein de l’institution, qu’elles
trouvent ici toute ma reconnaissance et mes remerciements.
SOMMAIRE
I. INTRODUCTION ........................................................................................................................... 7
Annexes : ....................................................................................................................................... 34
Bibliographie :................................................................................................................................ 34
I. INTRODUCTION
L'avènement des nouvelles technologies dans notre vie a apporté une révolution dans les
usages des secteurs public et privé. Dans le cadre du secteur bancaire, cette révolution a
atteint même la circulation de la monnaie. Ainsi la monétique autrement dit la monnaie
électronique apparaît comme l'ensemble des techniques informatiques, électroniques,
télématiques et magnétiques permettant l'échange de fonds sans support papier et impliquant
une relation entre divers acteurs que sont les banques, les particuliers et les commerçants.
Compte tenu de la nouveauté et l’importance de cet outil dans notre société qui ne peut rester
en marge du progrès, la thématique de ce travail de rapport de stage est la « Monétique ».
Ainsi, tout au cours de ce travail nous allons tenter de mettre notre sujet «la Monétique » en
exergue et de répondre aux questions ci-dessous :
Dans la 1ère partie nous allons aborder l’institution financière et la structure d’accueil lieu
du stage : BANQUE ALWAVA MAURITANIENNE ISLAMIQUE : BAMIS.
Dans la seconde partie nous ferons une description du déroulement du stage et une définition
de notre sujet ou thème : la Monétique et ses composantes, suivie d’une réponse aux
problématiques citées plus haut.
Dans la troisième partie notre travail s’achèvera sur la conclusion pour ressortir quelques
suggestions, recommandations et perspectives de l’utilisation et l’évolution de la carte
bancaire en Mauritanie.
2.1 Historique
Fruit d'un partenariat entre des investisseurs saoudiens et des hommes d'affaires
mauritaniens, la Banque Al Wava Mauritanienne Islamique (BAMIS) a été créée le 21
Septembre 1985 sous le nom de Banque Al Baraka Mauritanienne Islamique, avec un capital
initial de 500 Millions d’Ouguiya, reparti comme suit :
Actionnaire Part
Groupe Al Baraka 50 %
Privés Mauritaniens 40 %
1993 – 1995
Capitalisation des créances du Groupe Al Baraka auprès de la Banque, dans le cadre d'une
augmentation portant le Capital de la Banque à Trois Milliards sept cent millions d'Ouguiya.
Le Groupe Al-Baraka devient majoritaire avec 87,8 % du Capital.
1996
Signature le 14/11/1996 d'une convention portant cession d'une partie des actions du Groupe
Al Baraka au profit des actionnaires mauritaniens qui détiennent désormais la majorité du
Capital. Le protocole d'accord signé entre les deux parties prévoit le retrait du terme "Al-
Baraka" de la dénomination sociale de la Banque avant le 14/11/2001.
2001
Conformément à l'accord conclu en 1996 avec le Groupe Al Baraka, l'Assemblée Générale
extraordinaire, tenue le 04/11/2001, décide une nouvelle dénomination de la Banque : Banque
Al Wava Mauritanienne Islamique (BAMIS).
2009
L’assemblée générale extraordinaire N°08 du 14/10/2009 décide l’augmentation du capital
social pour le faire passer de 2.000.000.000 à 5.500.000.000.
Actionnaire Part
NASR 23.36 %
2011
Le groupe AL BARAKA cède sa part au profit de privés mauritaniens. La BAMIS devient
ainsi une banque appartenant à 100% aux privés mauritaniens, en 2012 l’assemblée générale
extraordinaire N° 10 du 05/07/2012 décide l’augmentation du capital social pour le faire
passer de 5.500.000.000 à 7.000.000.000 et en 2016 l’assemblée générale extraordinaire N°11
du 26/12/2016 décide d’augmenter le capital social pour le faire passer de 7.000.000.000 à
9.000.000.000 répartis comme suit :
Actionnaire Part
2.2 Objectifs :
L'objectif de la banque est de maintenir sa croissance, tout en restant dans le cadre des
orientations économiques générales du pays à savoir : la réalisation d'une croissance
économique accélérée.
Aussi, le secteur privé dans son ensemble, le secteur financier en particulier, sera-t-il appelé
plus que par le passé, à jouer un rôle prépondérant dans la création de la richesse nationale.
En un mot, généraliser l'épargne pour parer aux effets du chômage et autres fléaux sociaux.
Notons par ailleurs que la banque, pour l'élaboration de ses objectifs et stratégies, a du faire
un examen significatif, succinct et orienté de l’environnement national, mais aussi de
l’environnement international principalement en termes d’opportunités de ressources
financières (bailleur de fonds) et de partenariat stratégique et fonctionnel qu’il pourrait offrir.
Grâce aux instruments et aux produits de financement qu'elle a introduits dans le marché
mauritanien, la BAMIS a pu conquérir et fidéliser une large clientèle, restée pour la plupart,
en marge du circuit bancaire. Elle a participé activement au développement économique du
pays par le financement de secteurs vitaux comme le transport urbain, la pêche industrielle,
les petites et moyennes entreprises, le commerce et les services.
C’est le début de la relation banque-client. Elle attribue au client un numéro de compte pour
son adhésion à nos livres des comptes ; cette attribution exige un certain nombre des
conditions :
Pour les personnes physiques
- Une pièce d’identité
- Une demande d’ouverture de compte
- Un Justificatif du domaine
- 2 photos.
- Un versement d’ouverture de 5000 à 10 000 MRU
Le Service Clientèle :
C’est le service qui permet de servir les clients de la banque et répondre à leurs attentes et
exigences relatives aux :
- Consultations de Soldes
- Relevés des comptes
- Demandes des avis sur certaines opérations : transfert, virement, …
- Ainsi que toute autre demande de renseignement ou d’information.
Les virements :
C’est l’opération la plus récurrente dans le système bancaire quelle que soit la nature du
client, il s’agit de virer dans le compte concerné une somme d’argent en suivant les
instructions du donneur d’ordre moyennant une commission ou non. Il existe plusieurs sortes
de virements dont on cite à titre d’exemple :
Le Virement simple :
Qui peut être interne ou vers une autre banque suivant l’ordre donné, il existe :
- La mise à disposition : c’est une sorte de virement par laquelle on débite le donneur de
d’ordre et on crédite le compte mise à disposition, les libellés mentionnent le numéro du
compte du bénéficiaire et celui de sa pièce d’identité. Cette opération est plafonnée à MRO
1.000.000 soit MRU100.000.
Le Virement multiple : il s’agit d’un virement avec plusieurs bénéficiaires, il peut être un
virement interne (client BAMIS/BAMIS) ou un virement externe (BAMIS/tiers), dans lequel
un Bon de Virement BV est établi, adressé à la banque concernée puis présenté à la chambre
de compensation.
La Certification c’est un engagement par lequel la banque s’engage à payer le montant sur le
chèque quel que soit le solde, c’est une sorte de garantie pour le vendeur ou le prestataire du
service bénéficiaire du chèque.
La Remise des chèques : soit les chèques internes, dans laquelle on crédite le bénéficiaire et
on débite le donneur d’ordre.
Quant aux chèques externes on les enregistre sans créditer le bénéficiaire avant le retour de la
compensation, pour avoir l’avis de la banque du donneur d’ordre.
- La signature et le spécimen
- La solde disponible
- Le montant en chiffre et en lettre.
La Compensation :
La compensation repose sur la gestion de la relation interbancaire, pour faciliter la circulation
des moyens des paiements afin d’assurer une meilleure gestion de notre compte à la BAMIS,
cette opération se déroule en deux étapes :
Réception de chèques autres banques : on procède à la saisie de l’ensemble des chèques reçus
au niveau du service de la remise des chèques, un agent de la banque se présente à la chambre
de compensation afin de savoir nos engagements, ainsi que nos avoirs saisis par les autres
banques.
Après le retour de la BCM, on saisit l’ensemble des chèques présentés par les autres banques
à condition de s’assurer de leur conformité avec les normes (solde disponible, signature,
montant en lettre et en chiffre…).
On crédite la chambre de compense et on débite notre compte à la BCM, en débitant les
clients donneurs des chèques, après la saisie de l’ensemble des chèques reçus dans la
rubrique, on envoie les chèques au recouvrement afin de les valider.
Si le chèque ne remplit pas les conditions précitées on le rejette.
La BAMIS propose toute une gamme des Services et Opérations, en voici la description, entre
autres Opérations :
Opération de "MOURABAHA"
Achat comptant / vente à terme de biens et produits moyennant une rémunération fixée à
l'avance. Le terme est de 1 à 12 Mois.
Pour les clients dont l'activité nécessite l'achat des produits très divers et de manière
répétitive, ce qui rend impossible de faire un contrat Mourabaha par opération. La banque
accorde un plafond dans la limite duquel le client agit sous mandat de la banque pour l'achat
de produits qu'il revend à lui-même avec une marge dont le taux est déterminé préalablement.
La Banque émet les cautions et avals demandés par la clientèle dans le cadre de leurs activités
d'importation, de soumission et d'exécution des marchés.
2.4 Organigramme
3.1 Le Stage :
Durant la période de mon stage effectué au sein de la BAMIS, Banque Al Wava
Mauritanienne Islamique, j’ai passé par la Direction Centrale de l’Agence de Nouakchott et
la Direction des Systèmes D’Information DSI, chargée de la Monétique, sujet de mon
travail.
Dans ce stage j’ai appris à travailler en groupe et à mettre en pratique tout ce que j’ai appris
durant mon cursus universitaire.
Ce stage était en tout point excellent, le cadre de travail, les connaissances acquises, les
produits découverts, les échanges avec les personnels et les clients ont été exceptionnels.
3.2.1 Organisation :
La Direction des Systèmes d’Informations est composée de six services et comprend une
équipe d’environ 10 personnes.
3.2.2 Missions :
Les Administrateurs SYSTEME ET RESEAU sont en charge du système et du réseau et ils
veillent à ce que le réseau de la banque fonctionne correctement et que le système ne
rencontre aucun problème. En cas de cafouillage ceux-ci feront en sorte que la situation se
rétablisse dans les plus brefs délais.
Les administrateurs BASE DE DONNEES : sont en charge de la base de données et ont pour
mission de garder toute les données de la banque et de veiller à la mise à jour quand il le faut.
Les Administrateurs SOPRA BANKING : Sopra Banking est la solution core banking
permettant de traiter de manière intégrée toutes les problématiques bancaires et de relever les
défis du digital et la réglementation pour répondre aux attentes des clients sur un marché en
forte évolution.
Les administrateurs SELECT SYSTEM, qui s’occupent de la monétique vont veiller à ce que
les cartes bancaires fonctionnent correctement et en cas des réclamations ils sont en charge de
la relation de la banque avec les banques confrères par exemple ou les autres banques
étrangères en cas d’une transaction effectuée sur le réseau VISA. Ils s’occupent également de
la relation de la banque BAMIS avec GIMTEL pour régulariser la situation ou avec une autre
banque de la place afin que les demandes des clients soient exécutées.
En effet la BAMIS dispose d’un large réseau des cartes bancaires et elle est affiliée à un large
réseau GIMTEL. Les clients qui disposent d’une carte BAMIS peuvent retirer de l’argent
dans n’importe quel distributeur automatique agréé GIMTEL.
Ce service doit aussi être en concordance avec la direction commerciale afin d’assurer les
alimentations des différents distributeurs de la banque, pour que les clients puissent avoir
accès à leur argent à tout moment.
Chaque jour, en fin de journée, les Administrateurs effectuent une mise à jour du système,
c’est la comptabilisation de toutes les transactions effectuées au cours de la journée. C’est à ce
moment-là que les frais de vos transactions seront débités par exemple.
Après avoir présenté globalement la DSI Direction des Systèmes d’Information, nous
allons nous concentrer sur les administrateurs SELECT SYSTEM chargés de la
monétique et avec qui j’ai effectué mon stage.
En effet, comme on a vu ci haut, ce sont les Administrateurs SELECT SYSTEM qui
sont en charge de tout ce qui se rattache au service de la Monétique et des cartes
bancaires.
- Traitement des demandes de cartes soumises par les clients au gestionnaire de leur
compte dans le service du chargé de la clientèle.
- La création des cartes
- Réclamations des clients titulaires des cartes bancaires
- Traitements des demandes de renouvellement des cartes et les Recalcul des Codes PIN
- Suivi et contrôle quotidien des transactions effectuées
- L’assistance technique des Agences et des Gestionnaires.
- L’installation des logiciels et leurs mises à jour
Toutes les cartes nationales affiliées au réseau GIMTEL sont confectionnées ici à Nouakchott,
au siège de GIMTEL. Auparavant, les cartes VISA ont été confectionnées à l’étranger, mais
récemment et plus précisément dans le mois de mai 2018, le GIMTEL a commencé la
production des cartes VISA. Pour cela, c’est le service Monétique qui s’occupe de l’envoi des
demandes de cartes et veille à ce que les noms sur les cartes soient conformes et qu’elles
soient disponibles dans les délais indiqués aux clients. Après la livraison des cartes à la
banque par le Groupement GIMTEL, c’est la Direction Commerciale qui s’occupe de leur
distribution aux agences.
En cas de réclamation ou de cartes erronées, c’est la DSI qui est en charge de la régularisation
de la situation.
Par exemple, en cas d’une réclamation : vous êtes un client de la BAMIS, vous êtes venus
retirer de l’argent dans un GAB d’une banque confrère. Le GAB ne vous a pas donné le
montant demandé et le montant a été débité de votre compte ou bien ce GAB a capturé votre
carte. Le client se rend à la BAMIS, dépose sa réclamation, le service monétique va contacter
la banque confrère, soit elle vous rend votre carte, soit elle vous rend votre argent et cela après
les vérifications nécessaires.
Si le même cas se produit avec la BAMIS, le service se chargera alors de traiter votre
demande en interne, en vérifiant le système, les caméras de surveillance, le montant qui reste
dans le GAB (RETRACT) et si le GAB a commis une erreur votre argent vous sera retourné
sur votre compte.
Directeur de la DSI
Directeur Adjoint
Ce stage a été fait en deux parties et dans deux directions différentes. La première partie était
avec les gestionnaires, chargés de la relation banque-client, à la Direction de l’Agence
Centrale, alors que la deuxième partie a eu lieu à la Direction des Systèmes d’Information
DSI, dans cette partie j’étais juste une observatrice.
Après avoir passé un moment dans l’observation des taches effectuées par les gestionnaires
chargés de la clientèle, j’ai commencé à effectuer moi-même quelques opérations bancaires,
telles que :
Les ouvertures des comptes, l’impression des relevés bancaires, la saisie des demandes de
carnet de chèques et de carte bancaire et la saisie de toute autre demande ou réclamation du
client, quelle que soit sa nature, afin qu’elle soit traitée par le service compétent.
Parmi les opérations que j’ai effectuées, une opération très fréquente avec une très forte
demande a attiré mon attention, c’est la recharge des cartes prépayées ou porte-monnaie AL
MOUSSAFIR.
Après avoir effectué le versement, le montant en question est converti en Euro puis crédité sur
un autre compte interne de la banque intitulé : porte-monnaie en EURO, ensuite et
instantanément le montant devient disponible sur la carte et prêt pour l’utilisation, par le
titulaire et dans les guichets affichant le logo VISA partout dans monde. Cette opération
s’effectue en temps réel et elle peut être faite par un versement espèce ou par le débit d’un
compte ouvert dans les livres de la banque BAMIS.
IV. LA MONETIQUE :
4.1.1 Définition :
La Monétique est l’ensembles des technologies mises en œuvre pour l’utilisation des cartes
bancaires qui permet les échanges d’argent d’une manière totalement dématérialisée, ce qui
présente aux clients une solution pour diminuer la manipulation des espèces et éviter d’avoir
l’argent sur soi, Elle présente aussi l’ensemble des traitements électroniques et informatiques
nécessaires à la gestion de la carte bancaire ainsi que les transactions associées. En d’autres
termes, la monétique regroupe les processus nécessaires à la création d’une carte et à la
lecture de ses informations monétaires, elle se base sur plusieurs composantes ou acteurs
intervenants, dont la carte bancaire, le TPE, le GAB ou DAB … etc.,
4.1.2 Rôle :
4.1.3 Fonction :
Le fonctionnement de la Monétique permet au client d’être en relation avec sa banque, être en
mesure d’utiliser ses avoirs en banque pour effectuer des achats et des retraits partout dans le
monde.
La carte bancaire est un moyen de paiement mis à la disposition de son titulaire par une banque ou
un établissement financier et qui lui permet d’effectuer le règlement de ses achats ou des retraits
d’espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB).
Elle trouve ses origines aux Etats Unis dans les années cinquante. Son utilisation s'est répandue
ensuite dans toute l'Europe et dans le monde entier.
En Afrique, l'adoption des cartes bancaires dans les systèmes de paiement a d'abord commencé par
les pays du Maghreb. C'est le cas en 2000 de la Tunisie avec la Société Monétique Tunisienne qui
s'est fixée comme objectif de populariser les cartes bancaires dans le pays.
Cet instrument de paiement est payant et les tarifs varient très fortement d’une banque à l’autre
pour un même type de carte.
Pour la carte à débit différé les montants des transactions sont généralement débités du compte en
fin de mois, pour une carte à débit immédiat et contrairement à celle à débit différé, les montants
des achats et des retraits sont débités immédiatement.
C’est vrai que l’innovation significative de la carte bancaire a rendu notre vie plus
confortable, en facilitant nos échanges et nos achats, que ce soit sur place au niveau des
supermarchés, ou bien en ligne pour les transactions effectuées via l’internet. Cependant, elle
nous a confronté à plusieurs risques liés à l’utilisation.
Le GAB est une extension du Distributeur Automatique de Billets (DAB), qui est un GAB
simplifié ne permettant que les retraits.
V. CAS DE LA BAMIS :
VISA ELECTRON : Une carte de retrait national et international, avec un débit immédiat,
elle permet les retraits espèces 24H/24H et 7j/7j dans les GABs affichant le logo VISA ou
Gimtel, Paiement chez les commerçants affiliés au Réseau de VISA ou Gimtel : Hôtels,
Supermarchés, ...etc. Elle permet également les Paiements sur Internet.
ESSAYIRE : Carte de crédit avec un débit différé (mensuel). Elle permet le retrait espèces
24H/24, 7J/7 dans les GABs affiliés au réseau Gimtel et le paiement chez les commerçants
affiliés au réseau Gimtel : Hôtels, Supermarchés, ...etc.
VISA GOLD : Carte de crédit gratuit avec un débit différé (mensuel). Elle permet à l'étranger
comme en Mauritanie, le retrait espèces dans tous les GABs affichant le logo : VISA ou
Gimtel, le paiement chez les commerçants, les Hôtels, Supermarchés, ...etc, et elle permet le
paiement sur Internet.
AL VIDDA : Carte de retrait national, elle permet le retrait espèces 24H/24, 7j/7 dans tous les
GABs de la BAMIS et tous les autres GABS affiliés au réseau GIMTEL, le Paiement chez les
commerçants affiliés au réseau GIMTEL : Hôtels, supermarchés, etc. Elle est plus sûre que
l'argent liquide.
AL MOUSSAFIR : Carte de retrait international en devise Euro, elle peut être obtenue par
des personnes n'ayant pas de compte bancaire, elle permet le retrait d'argent à l'Etranger dans
les GABs affiliant le logo VISA, le paiement à l'Etranger chez les commerçants affiliés au
Réseau de VISA : Hôtels, Supermarchés,.etc. et elle permet le paiement sur Internet.
Les clients de la BAMIS peuvent bénéficier de ces services à tout moment 24h/24h et 7j/7j, ce
qui a permis à la banque d’être plus proche du client et à son service.
Tous les services que la BAMIS a mis à la disposition des clients via les Guichets
Automatiques des Billets GAB, peuvent être utilisés par les clients de la BAMIS comme par
les clients des autres Banques confrères, affiliés au réseau GIMTEL
VI. LE GIMTEL :
Dès sa création, le GIMTEL s’est attelé à mettre en place le cadre juridique et l’infrastructure
technique nécessaires au développement des transactions financières en Mauritanie.
La sécurité juridique permet de garantir les intérêts des différentes parties, mais également la
stabilité et la régulation du marché à travers une réglementation adaptée, conforme aux usages
bancaires.
6.2 Objectifs :
Le GIMTEL a pour objectif de promouvoir le développement et l’utilisation de la carte de
paiement en Mauritanie. A cette fin, le GIMTEL conduit les actions pour :
6.3 Activités :
Le Centre de Traitement :
Le Centre de Personnalisation :
Le Centre d’Assistance :
Le GIMTEL met à la disposition des différents membres un Centre d’Assistance pour assurer
les fonctions suivantes :
Nous constatons une variation croissante au cours du mois de janvier (de 2015 jusqu'à 2018),
ce qui signifie que la demande est croissante.
Ensuite le mois de février (de 2015 jusqu’à 2018) était instable et a connu un déclin durant
l’année 2016-2017, ce qui montre une chute faible de la production qui peut être due à une
diminution de la demande.
Le mois de mars a connu une faible diminution en 2016 et qui est supérieur à la chute vue au
mois précédent, ainsi la quantité de production est supérieure aux quantités vues dans le mois
de janvier et février.
Ce qui a vraiment attiré mon attention dans le mois d’avril c’est la quantité importante
produite qui a passé de 7745 au mois précédent à 13698 au mois d’avril soit une augmentation
de 76,82%, ce qui reflète positivement l’importance de la production des cartes.
Le mois de mai, était un mois exceptionnel avec un nombre des cartes arrivant à 26615 cartes,
cette augmentation est arrivée à 94,29% et elle est expliquée par la confection des cartes
VISA qui a commencé récemment en mai 2018 au siège du GIMTEL à Nouakchott.
Cette croissance de production des cartes est bien remarquable sur les statistiques fournies par
le GIMTEL. En effet, il est bien possible que ce soit la facilité de l’utilisation de la carte et la
disponibilité du service au niveau des guichets automatiques des banques qui ont assuré la
réussite de ce produit, ensuite le développement de la carte bancaire se poursuit avec une
tendance accrue à la personnalisation de son design et de ses fonctionnalités avec la
miniaturisation des composantes qui permet d'intégrer des différentes technologies sans
modifier la taille, la forme ni le poids de la carte bancaire.
Le tableau suivant illustre d’une façon peut être plus claire que la précédente, la production annuelle
des cartes bancaires en prenant comme exemple les 5 premiers mois de chaque année.
Sur le diagramme ci-dessous, les montants (en mois) figurent sur l’axe des ordonnées, les
années figurent sur l’axe des abscisses.
Les lignes horizontales représentent des augmentations très importantes des transactions au
cours des années 2015, 2016 et 2017, sans prendre en considération l’année en cours 2018.
Tout d’abord on constate que, durant les premiers mois de l’année 2015, les transactions ont
été presque croissantes (le mois de février a connu une chute légère). En suite les chiffres
montrent que les transactions augmentent constamment d’un mois à un autre. Alors cela
constitue un point fort pour le produit en question.
Le montant des transactions n'a cessé d'augmenter en fonction des années, de l'année 2015 à
l'année 2017, il est en effet passé de 564,33M MRU en 2015 à 925,04M MRU en 2017soit
une augmentation de 63,9%. Ce qui signifie l’évolution de l’utilisation des cartes.
La monétique, généralement la monnaie électronique est amenée à jouer un rôle essentiel dans
l’évolution du système économique et financier de notre société.
Elle transforme nos habitudes et notre environnement. Elle est synonyme de liberté pour le client,
elle constitue aussi une charge de moins pour les banques.
L’expérience mauritanienne avec la monétique dans le domaine du secteur bancaire, que ce soit
celle de la BAMIS ou celle des autres banques confrères, permet d’affirmer que la pratique de la
monétique et des paiements électroniques est bien possible en Mauritanie et qu’ils répondent à des
besoins encore plus cruciaux qu’en Afrique ou en Europe.
Après avoir effectué ce stage, j’ai constaté que l’un des plus grands problèmes rencontrés dans la
monétique, est l’insécurité des transactions sur internet.
Ce problème a été déjà dépassé par les autres banques internationales, suite à la découverte du
programme de la double validation des transactions. En effet, ce programme de double
validation appelé aussi 3D-Secure, protège les titulaires des cartes bancaires contre les utilisations
frauduleuses.
Le système 3D secure (« Verified by Visa » chez Visa et « SecureCode » chez Mastercard) est un
protocole de paiement sur internet. Il permet de faire des achats de manière plus sécurisée. Ce
système d’authentification permet de réduire la fraude et de sécuriser les paiements.
En effet, le cryptogramme visuel, c'est-à-dire les 3 numéros inscrits au dos de votre carte bancaire,
ne suffisent pas car ils peuvent être lus et recopiés.
Avec 3DSecure, des informations complémentaires vous seront demandées pour valider le
paiement.
Quelqu'un qui recopierait les informations de votre carte ou même qui vous la volerait ne pourrait
pas effectuer des achats sur internet car il ne connaît pas ces informations complémentaires.
Ces informations complémentaires peuvent être selon la banque ou selon votre choix, une date de
naissance, un mot de passe ou généralement un code envoyé par SMS.
Seul le numéro de téléphone que vous avez déclaré auprès de votre Banque pour l’usage de
ce dispositif pourra recevoir les codes de sécurité, qui sont à usage unique et avec une
durée de validité limitée.
A cet effet nous recommandons vivement à l’institution financière, lieu du stage, de procéder à
l’obtention du dit programme, pour résoudre le problème d’insécurité des paiements sur Internet et
pour l’éviter à l’avenir.
Annexes :
Annexe 1 : Bordereau de versement espèces
Bibliographie :
www.bamis.mr
www.Gimtel.mr
http://www.banque-info.com/lexique-bancaire/m/monetique
https://livre.fnac.com/a12043372/Alphonse-Ivinza-Lepapa-Monetique-et-Transactions-electroniques