LEGISLACIÓN COMERCIAL

AFP EN EL PERÚ

Somos una organización gremial privada que reúne a las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP)
que operan en el Perú: Habitat, Integra, Prima y Pro futuro.

Las AFP tienen como único fin la administración de los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de cuentas
personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporciona gastos de sepelio. Las AFP
fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y
fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Difundir la cultura previsional o cultura de ahorro
para la jubilación y los beneficios del Sistema
Privado de Pensiones (SPP), protegiendo los
intereses de los afiliados y pensionistas.
Elevar la calidad de vida de los peruanos,
consolidando un sistema de administración
previsional que asegure el pago de pensiones
dignas y que contribuya con el desarrollo de la
economía nacional.

FUNCIONES

₪ Desarrollar campañas de comunicación para fomentar la cultura previsional y difundir los beneficios del
SPP.
₪ Diseñar y ejecutar proyectos que contribuyan a mejorar la calidad de vida de los peruanos y
complementen la labor previsional de las AFP.
₪ Buscar sinergias operativas entre las AFP, con el objetivo de brindar un mejor servicio a un menor
costo.
₪ Representar a las AFP ante los poderes públicos y otras entidades, defender la estabilidad de las leyes
y promover mejoras.

AFILIADOS

Afiliados son los trabajadores participantes en el Sistema Privado de Pensiones, quienes a lo largo de su vida
laboral aportan a una cuenta de ahorro previsional, que en el SPP se denomina Cuenta Individual de
Capitalización, a fin de construir en ella un fondo de propiedad del trabajador, que le permitirá obtener una
pensión digna al llegar a la edad de jubilación.

Para convertirse en afiliado el trabajador debe suscribir el Documento de Registro SPP (DRSPP) con la AFP
ganadora de la Licitación de Afiliados (AFP Habitat).

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Dicha AFP será la encargada de administrar los aportes a la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) de
propiedad del afiliado por el plazo mínimo de 24 meses contados a partir de la fecha de su afiliación; el afiliado
únicamente podrá traspasarse a otra AFP durante el periodo de permanencia obligatorio cuando aquella se
encuentre en alguna de las causales establecidas por Ley (rentabilidad menor al comparativo del mercado;
quiebra, disolución o liquidación).

Para afiliarse, bastará contactar a la AFP Habitat a través de cualquiera de los medios que ésta ofrece (teléfono,
pagina web) o visitar cualquiera de sus agencias a nivel nacional.

CÓMO APORTAMOS

Si eres trabajador (dependiente o independiente) y decides incorporarte al SPP, debes afiliarte a la AFP
ganadora de la Licitación de afiliados (AFP Habitat).
Si eres empleador, debes verificar a qué AFP están afiliados tus trabajadores. Esto lo puedes hacer ingresando
al portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Independientemente del número de
trabajadores que tengan a su cargo, los empleadores deben obligatoriamente presentar la declaración de la
planilla y pago de aportes previsionales mediante el Portal de Recaudación AFPnet.
Las AFP, siempre con transparencia, se encargarán de enviar a empleador y empleado sus respectivos boletines
informativos y estados de cuenta.
Los aportes a la AFP son de dos tipos: Obligatorio y Voluntario

 APORTE OBLIGATORIO
Es el aporte que el afiliado realiza por cada mes de trabajo.
En el caso de trabajadores dependiente el empleador es el encargado de retener parte de su
remuneración y efectuar con ella el aporte a la AFP del afiliado.
En el caso de trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el propio trabajador.
El aporte obligatorio se compone de los siguientes conceptos:

₪ Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado: Sirve para construir su Fondo
de Pensión. Es el 10% del sueldo.
₪ Prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio: Proporciona cobertura
de seguro de vida e invalidez. El porcentaje actualmente se sitúa en 1.33%.
₪ Comisión por administración del Fondo.

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Actualmente hay dos tipos de comisiones en las AFP: la comisión por flujo y la comisión mixta. El porcentaje
que tendrás que pagar depende a cual AFP estás afiliado.

 Si cuentas con una comisión por flujo, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo.
 Por otro lado, la comisión mixta está compuesta de dos pagos: un porcentaje de tu sueldo
entre 0.38% a 1.46% y un porcentaje del dinero acumulado en tu cuenta personal entre 1.20% a
1.25%.

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 APORTE VOLUNTARIO
Es una alternativa a disposición del afilado para los siguientes fines:

₪ Lograr un mayor monto para su pensión de jubilación.

₪ Acceder a una jubilación anticipada, antes de los 65 años.
₪ Como una opción de ahorro.

Existen dos tipos de aporte voluntario:

Aporte Voluntario Con Fin Previsional:

 Forman parte de la Cuenta Individual de Capitalización de propiedad del afiliado.

 Pueden ser utilizados únicamente al momento de jubilarse o recibir una pensión de invalidez o
sobrevivencia.
 Son inembargables.
 El trabajador dependiente puede efectuar este aporte cuando lo desee.
 El trabajador independiente puede efectuar este aporte en los meses que realiza aporte
obligatorio.
 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.

Aporte Voluntario Sin Fin Previsional:

 Puede ser efectuado en cualquier momento por el afiliado que tenga un mínimo de 5 años en
el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o que, alternativamente, cuente con más de 50 años
de edad.
 Puede retirarse como máximo tres veces en el lapso de un año.
 Puede usarse para mejorar la pensión de jubilación, invalidez o sobrevivencia.
 Puede efectuarse en cualquier AFP, no sólo en la AFP del afiliado.
 Son embargables.
 Para sus aportes voluntarios sin fin previsional el afiliado puede elegir un tipo de fondo distinto
al de su Cuenta Individual de Capitalización.
 Puede ser efectuado por el afiliado y por terceros a favor del afiliado.
 Para realizarlos por primera vez se debe suscribir una “Solicitud de apertura de cuenta de
aportes voluntarios” y una “Declaración Jurada de Origen de Fondos”.
 A partir del 01 de enero de 2010, se encuentran gravados por el impuesto a las utilidades,
rentas y ganancias de capital.

¿Qué es la edad legal de Jubilación?

Es la edad a partir de la cual está permitido realizar el trámite de la jubilación regular. Es una vez
cumplidos los 65 años de edad.

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¿Qué es la Jubilación Anticipada (Régimen Ordinario)?

Beneficio al que tiene derecho el afiliado que, no habiendo cumplido con los requisitos establecidos para percibir
Pensión de Jubilación por edad legal, obtenga una pensión igual o superior al 50% del promedio de las
remuneraciones percibidas y rentas declaradas durante los últimos ciento veinte (120) meses anteriores al mes
de la presentación de la solicitud de Pensión de Jubilación, actualizadas sobre la base del Índice de Precios al
Consumidor de Lima Metropolitana, o el indicador que lo sustituya.

TIPOS DE FONDO

Las AFP te ofrecen tres tipos de Fondo en el que puedes invertir tus aportes:

₪ Fondo 1 – Conservador o Preservación de Capital: De Crecimiento estable o conservador. Este es

un Fondo donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos moderados.
 Crecimiento estable con baja volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de
corto plazo y seguro.
 Obtiene retornos estables y es ideal para los afiliados próximos a jubilarse o
que tienen un perfil de riesgo conservador.
 Tiene menor exposición al riesgo y concentra sus inversiones en
instrumentos de renta fija.

₪ Fondo 2 – Balanceado o Mixto: De crecimiento moderado y de riesgo medio. Este

fondo presenta un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.
 Busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tendrá un horizonte de
inversión de mediano plazo.
 Obtiene retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 años o aquellos
que están dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo que el Fondo 1.
 Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y variable.

₪ Fondo 3 – Apreciación de Capital o Crecimiento: De alto crecimiento y alto riesgo. Este es un fondo
orientado al largo plazo, alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.
 Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y tendrá un horizonte de inversión
de largo plazo.
 Obtiene altos retornos para los afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro es
lejano o aquellos dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la
rentabilidad pensando en el largo plazo.
 Es más rentable a largo plazo aunque asumiendo un mayor riesgo.

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AFP Habitat Perú se formó en junio del 2013, siendo nuestra casa matriz AFP Habitat Chile, AFP que cuenta con
más de 35 años de experiencia administrando fondos de pensiones y más de 2 millones de afiliados.

Llegamos al Perú con el entusiasmo y con el compromiso de mejorar la calidad de vida de nuestros afiliados,
otorgando un servicio previsional de excelencia, a través de calidad en el servicio, las menores comisiones del
mercado y un equipo de inversiones altamente calificado para tomar las mejores decisiones de inversión de los
fondos.

Nuestros logros:

₪ Ganadores de la primera y segunda licitación de nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones

hasta mayo 2017 al presentar la menor Comisión Mixta del mercado, frente a AFP locales y extranjeras.

₪ En la primera licitación los afiliados en AFP Habitat ahorraron más de 46 millones de soles en
comisiones.

₪ Somos líderes en rentabilidad en el fondo Tipo 1, Tipo 2 y Tipo 3. (Fuente: Boletín Estadístico Mensual
SBS mayo 2016. Rentabilidad Nominal y Real Anualizada del Fondo de Pensiones Tipo 1, Tipo 2 y Tipo
3 por AFP mayo 2016/ mayo 2015) La rentabilidad de los distintos tipos de Fondos de Pensiones es
variable, su nivel en el futuro puede cambiar en relación con la rentabilidad pasada.

₪ Reconocidos en el primer y segundo año de gestión con el premio Índice de Buen Gobierno
Corporativo, otorgado por la Bolsa de Valores de Lima y la firma Ernst & Young por nuestras buenas
prácticas corporativas.

¿CUÁLES SON NUESTRAS COMISIONES?

La comisión de la AFP es el precio que cobra la AFP por administrar e invertir los aportes mensuales y el fondo
acumulado de los afiliados. AFP Habitat tiene las menores comisiones del mercado.

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¿Cómo me afilio a AFP Habitat?

 Trabajador dependiente: Si es tu primer trabajo, deberás decidir entre el Sistema Nacional de

Pensiones (SNP) o el Sistema Privado de Pensiones (SPP) e informar a tu empleador, quien te afiliará.
Si eliges el SPP, se te afiliará a AFP Habitat, debido a que somos la AFP ganadora de la licitación por
los nuevos afiliados al sistema, al presentar la menor Comisión Mixta del mercado. La licitación tiene
vigencia hasta mayo de 2017.
 Si eres trabajador independiente y deseas afiliarte a AFP Habitat, puedes hacerlo mediante
formulario en la web de AFP habitad, o de forma presencial en las sucursales de atención.
 Traspaso de AFP: Si estás afiliado a una AFP y quieres traspasarte a AFP Habitat, puedes hacerlo
mediante la página web de AFP habitad o de forma presencial en las sucursales de atención.

EN QUE CONSISTE TU APORTE MENSUAL ALA AFP

 Además se realizará un descuento anual de 1.25% sobre tu fondo.

Recuerda que todos los afiliados nuevos que ingresan al Sistema Privado de Pensiones entran con la Comisión
Mixta. La cual se conforma de dos componentes:

 Comisión por Flujo (mensual): 0.38%

 Comisión por Saldo (anual): 1.25%

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Somos una administradora privada de fondos de pensiones, nacimos en el año 2005 para brindar a nuestros
afiliados la mejor pensión de jubilación. Contamos con el respaldo del Grupo Crédito, el grupo financiero líder del
país con más de 125 años de experiencia.

LAS RESPONSABILIDADES Y OBLIGACIONES DE PRIMA AFP EN RELACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN DE LAS

INVERSIONES DEL FONDO:

₪ Maximizar la rentabilidad ajustada por riesgo del portafolio de inversiones, proporcionando el mayor
beneficio a los afiliados de cada fondo.
₪ Actuar con diligencia y competencia durante el proceso de inversión de los recursos administrados,
asegurando imparcialidad, cuidado, reserva, prudencia y honestidad.
₪ Mantener un equilibrio entre el riesgo y la rentabilidad de las inversiones en función a los objetivos de
cada fondo.
₪ Diversificar el riesgo de acuerdo a los objetivos de cada fondo.
₪ Respetar la normativa vigente que se aplique a las inversiones de cada fondo.
₪ Adoptar los principios de buen gobierno corporativo y las mejores prácticas aplicables a la gestión y
proceso de inversión, teniendo como referencia los mejores estándares disponibles a nivel
internacional.
₪ No realizar transacciones con los recursos de los fondos con cualquier persona natural o jurídica que
genere conflictos de interés sin mitigantes adecuados.
₪ No negociar con los recursos de los fondos a favor de intereses propios o de terceros,
₪ incluyendo a los directores, gerentes, funcionarios y trabajadores vinculados al proceso de inversión de
la AFP.
₪ No emplear información privilegiada o reservada en beneficio propio o de terceros.
₪ No recibir cualquier tipo de compensación producto de la negociación de los instrumentos de inversión
de los fondos.

ESTRUCTURA DE COMISIONES POR ADMINISTRACIÓN DE FONDOS

Prima AFP percibe una comisión por administrar los fondos de pensiones de sus afiliados. Dicha comisión es
de 1.60% calculada sobre la base de la remuneración mensual del afiliado. A este esquema de comisión se le
conoce como “Comisión sobre la remuneración o flujo”. La Ley de la Reforma del Sistema Privado de
Pensiones (SPP) introdujo un nuevo esquema de comisión, la “Comisión por saldo”, la cual contará con un
periodo transitorio de 10 años llamado “Comisión Mixta”, que se compone de:

₪ Una comisión de 1.19 % sobre la remuneración mensual (flujo), que irá decreciendo cada dos años
hasta llegar a cero (0) en un plazo de 10 años.
₪ Una comisión anual de 1.25% sobre el nuevo fondo (aportes + rentabilidad).

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TIPOS DE APORTES

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Profuturo AFP S.A., fue fundada en 1993 con el fin de ofrecerte un futuro digno a través de la eficiente
administración de tu fondo de pensiones y con un servicio de calidad. Profuturo hoy ya se ve reflejado en tu vida
y en la de más de 1.8 millones de afiliados. Estos esfuerzos nos han permitido estar en las decisiones que te
ayudarán a cumplir tus sueños y metas; y para alcanzarlos te ofrecemos un servicio de excelencia cuyo fin es
brindarte toda la ayuda y asesoría que necesites para que logres vivir la vida que siempre soñaste.

Responsabilidades y Obligaciones de la AFP

En Pro futuro AFP cumplimos con los siguientes lineamientos obligatorios en este proceso de inversión:

 Actuar atendiendo los intereses de nuestros afiliados.

 Procurar la diligencia y competencia que corresponde a un experto en inversiones.

 Mantener la debida imparcialidad, cuidado, reserva, discreción, prudencia y honestidad.

 Mantener un balance apropiado entre la rentabilidad y el riesgo de las inversiones de acuerdo con los
objetivos de cada fondo.

 Diversificar las inversiones de manera que el riesgo del portafolio se mantenga a un nivel razonable y
adecuado de acuerdo con los objetivos de cada fondo.

 Respetar y cumplir la normativa vigente aplicable a las inversiones de cada fondo.

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Somos una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) fundada el 19 de mayo de 1993 con la misión de
liderar la industria, establecer el estándar en la administración de pensiones y otorgar el mejor servicio en el
mercado.

Desde el año 2011 contamos con el respaldo de SURA, el Grupo #1 en Pensiones de Latinoamérica (1) y líder
en seguros, ahorro e inversión de la región. Y en el 2015, hemos sido reconocidos como la mejor AFP del Perú
por Global Banking & Finance Review

ESTRUCTURA DE COMISIONES DE LAS AFP

 Comisión sobre la remuneración (flujo): Equivale al 1.55% de la remuneración del afiliado.

 Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta (Sueldo y Fondo): Se aplica a partir
del descuento correspondiente a junio de 2013 en adelante. Consta de dos componentes equivalentes
a los siguientes porcentajes:

 1.23% de la remuneración del afiliado.

 1.20% anual que se aplica sobre el saldo administrado del Fondo de Pensiones por los aportes
que realices a partir tu remuneración de junio de 2013 en adelante.

Si realizas aportes como independiente, las comisiones y cargos que se aplican dependen del esquema de
comisión al que te encuentres suscrito:

Suscrito a la comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta

Esta comisión consiste en un porcentaje del saldo que acumules en tu cuenta personal desde junio de 2013 en
adelante, y tiene un periodo transitorio de comisión mixta, en el que pagarás una comisión sobre la
remuneración, que irá reduciéndose cada 2 años hasta llegar a 0% en el año 2023.

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Suscrito a la comisión sobre la remuneración (flujo)

Esta comisión consiste en un porcentaje de tu remuneración

Comisiones de Aportes Voluntarios

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AFPnet es una herramienta que la Asociación de AFP ofrece a todos los empleadores para que puedan declarar
y pagar los aportes de sus trabajadores a todas las AFP de forma fácil, rápida y segura, ahorrándole tiempo y
recursos. No tiene ningún costo.

Desde AFPnet podrás:

₪ Elaborar en forma automática las planillas de todas las AFP, ingresando la relación de sus trabajadores,
no es necesario indicar a que AFP pertenecen.
₪ Declarar los aportes previsionales: Esto es el equivalente a presentar las planillas en el banco.
₪ Beneficiarse de intereses reducidos: Las planillas enviadas a las AFP a través de AFPnet tienen el
efecto de una Declaración Sin Pago. Por lo tanto, en caso de ser enviadas oportunamente (hasta el
quinto día útil del mes de pago), estarán afectas a intereses reducidos durante los 30 días útiles
siguientes.

¿Qué puede hacer el empleador a través de AFPnet?

 Declarar los aportes previsionales

Esto es el equivalente a presentar las planillas en el banco. Para esto introduce un solo archivo con los
datos de sus trabajadores para que el Portal prepare las planillas. Luego envía cada planilla a la AFP.
Este envío es la declaración de los aportes previsionales.

 Beneficiarse de intereses reducidos

Las planillas enviadas a las AFP a través del Portal tienen el efecto de una Declaración Sin Pago. Por lo
tanto, en caso de ser enviadas oportunamente (hasta el quinto día útil del mes de pago), estarán
afectas a intereses reducidos durante los 30 días útiles siguientes.

 Pagar planillas en línea

AFPnet permite pagar las planillas de todas las AFP en forma inmediata, vía Internet, con cargo a una
cuenta del empleador en el banco de su elección. Para hacer esto, el usuario debe inscribirse en el
banco e indicar la cuenta de cargo. Esta opción está actualmente disponible con el Banco Continental,
Banco de Crédito, Interbank y Scotiabank.

 Pagar planillas en el banco

AFPnet permite pagar las planillas de todas las AFP en las agencias y otros canales del banco en forma
más rápida usando un Ticket de Pago, sin necesidad de entregar el formato impreso y con recálculo
automático de intereses cada día.

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Ventajas para el empleador

 No necesita conocer en qué AFP estuvo afiliado cada trabajador en el mes que se declara. Se ahorra
trabajo y se reducen los errores originados por los traspasos de una AFP a otra.
 No necesita conocer los parámetros de pago del SPP y de cada AFP.
 Garantiza la declaración y pago correctos de las planillas de aporte. La información es validada por
AFPnet.
 Declaración y pago a todas las AFP. Por cualquier mes de devengue.
 Usa una sola herramienta para declarar y pagar las planillas de todas las AFP.
 Declaración directa a cada AFP vía Internet (no a través del banco, mayor confidencialidad).
 No entrega en el banco los detalles de las planillas. Se elimina la manipulación de documentos físicos y
de datos confidenciales.
 Dispone del cálculo automático de los intereses para el pago extemporáneo.
 Dispone de formas más simples para el pago.
 Pago directo en AFPnet vía Internet y en banco por ventanilla o Internet.
 Pagos con BBVA, BCP, Interbank y Scotiabank
 Es muy fácil de usar.
 Es 100% gratuito.
 No requiere ningún software ni hardware especial.
 No requiere de ser instalado en una PC. Se accede a través de Internet.
 Puede ser usado en cualquier ubicación (oficina, cabina).
 Ofrece ayuda al empleador usuario a través de soporte telefónico y por e-mail.
 Cuenta con mecanismos de seguridad (integridad, confidencialidad de información).

Quiénes pueden usar AFPnet

 Pueden usarlo todos los empleadores que cuentan con trabajadores afiliados a las AFP.
 Desde enero de 2012, los empleadores con más de 9 trabajadores afiliados a las AFP podrán declarar y
pagar los aportes únicamente por AFPnet. No podrán usar planillas físicas.
 Desde julio de 2012, los empleadores con más de 4 trabajadores afiliados a las AFP podrán declarar y
pagar los aportes únicamente por AFPnet. No podrán usar planillas físicas.
 Desde febrero de 2013, todos los empleadores con 1 o más trabajadores afiliados a las AFP podrán
declarar y pagar los aportes únicamente por AFPnet. No podrán usar planillas físicas.

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RETIRO DEL 25 % DE TU FONDO PARA TU PRIMER INMUEBLE

Los afiliados a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), de cualquier edad, pueden desde
hoy iniciar el trámite para retirar el 25% de su Cuenta Individual de Capitalización (CIC) para pagar la
cuota de un primer inmueble o amortizar un crédito hipotecario.

¿Qué procedimientos se debe seguir? Según la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS),
son tres los pasos a seguir.

 Lo primero que debe hacer es obtener el reporte de la Superintendencia Nacional de los

Registros Públicos (Sunarp), el cual certificará que no es propietario de un inmueble. Con este
documento, acuda a la entidad financiera para solicitar la aprobación de un crédito hipotecario.
Si la verificación es favorable, le entregarán un "documento de preconformidad".

 El segundo paso. Con dichos documentos acuda a su AFP para iniciar los trámites de retiro del
25% de su CIC.

La AFP tiene 10 días de plazo para evaluar la solicitud y responder. El mismo plazo de 10 días
es si desea utilizar su dinero para amortizar un crédito hipotecario para lo que también necesita
el documento de la Sunarp.

 El tercer paso. Aquí, el banco recibe la "comunicación de procedencia" para la compra o

amortización del primer inmueble.

Por lo que la AFP tiene que realizar el desembolso del dinero directamente a la entidad financiera.
Tenga en cuenta que este dinero no se lo entregan al afiliado sino que va directo al banco que le otorgó
el crédito hipotecario.

Retiro programado

Hay que precisar que la Ley 30478 no solo permite acceder a la compra de una primera vivienda sino
que también amplía la opción de retirar hasta el 95,5% de sus fondos a aquellos jubilados bajo el
régimen de retiro programado o renta temporal.

Asimismo, a los que alcanzan una jubilación anticipada o se acojan al Régimen Especial de Jubilación
Anticipada (REJA), independientemente del monto de la pensión calculada.

Para acceder a este régimen tenga en cuenta que el afiliado debe haber alcanzado como mínimo los 55
años de edad en el caso de los varones y 50 años en el caso de las mujeres, además de encontrarse
como desempleado por 12 meses o más.

Otra de las precisiones que hace esta ley es que dispone la transferencia a EsSalud del 4,5% restante
del fondo de AFP de aquellos afiliados, que al llegar a los 65 años, hayan optado por el retiro del 95,5%
de su cuenta. El objetivo es que sigan contando con la cobertura de salud.

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