Introducción

Las principales fuentes de información que se utilizaron para realizar el presente ensayo
fueron tomadas de las entidades públicas y privadas que publican información de los
sectores bancarios que son: Superintendencia de Bancos y Seguros de Ecuador,
Superintendencia de Bancos y Seguros de Perú, Instituto Nacional de Estadísticas e
Informática de Perú, Superintendencia Financiera de Colombia, entre otras. La mayoría
de estas instituciones publican esta información a través de boletines, publicaciones y
archivos Excel en sus páginas web. Se utilizaron otras fuentes de información
primordiales para la fundamentación teórica y referencia al momento de estructurar el
análisis realizado, fuentes como distintas páginas web de uso confiable y de credibilidad
Al investigar sobre las tasas de interés existentes en el mercado ecuatoriano dado a su
importancia y relevancia, y para complementar este estudio, es fundamental compararlo
con otros tipos de interés que existen en la región , y así identificar las diferencias entre
las políticas administrativas de los sectores en análisis, partiendo de una comparación
entre los indicadores que se calcularon.

Desarrollo

El análisis estuvo enfocado en el sector bancario, específicamente en el privado del cual

tenemos mayor información disponible y además es un sector importante para la
economía. se realizo en la Unidad de análisis Bancos Privados de Ecuador, Colombia y
Perú.
Tasa de interés de sistema financiero Ecuatoriano
Para comenzar el análisis de la estructura y composición del Sector Bancario Privado del
Ecuador podemos mencionar que está conformado por 26 Bancos Privados; la
Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador clasifica a los Bancos Privados por
su tamaño en Bancos Grandes, Bancos Medianos y Pequeños el 87% del activo total del
sector bancario ecuatoriano está concentrado en 9 bancos, 4 de ellos considerados los
bancos privados grandes y los 5 restantes son considerados los bancos privados
medianos. Estos bancos serán los considerados en el análisis del sector bancario
ecuatoriano. Sistema Financiero Privado Ecuador Bancos Cooperativas Mutualistas Soc.
Financieras Grupos Financieros Almaceneras Casas de Cambio 24 Según el tipo de
crédito las Tasas de Interés
Nota : Tomada de la pagina web del banco Central del Ecuador

Para finalizar con el análisis de la estructura del sistema bancario privado del Ecuador se
calculó la distribución de la cartera de los bancos privados por el tipo de crédito. Aunque
existenbancos que se especializan mayormente en un tipo de crédito, no significa que no
otorguen otros tipos de créditos diferentes a los que se especializan. La cartera de
créditos de los bancos privados del Ecuador se concentra mayormente en el crédito
Comercial con un 46,88%, seguido del crédito de Consumo con 36,07%, crédito de
Vivienda con 8,83%, crédito de Microempresa con 8,2%, y crédito Educativo 0,02%.

Tasas de interés de sistema financiero Colombiano

El único objetivo de este estudio se enfocó en los bancos privados del sistema financiero
de Colombia. El 89% del activo total del sector bancario está concentrado en 10 bancos, 4
de ellos los bancos privados grandes y los 6 restantes son los bancos privados medianos.
Estos bancos serán los considerados en el análisis del sector bancario colombiano.Las
tasas activas referenciales según el tipo de crédito a diciembre de 2017 se encuentran la
tasa pasiva referencial.
Según varios analistas, para el 2018 se prevé que las tasas de interés oscilen entre
4,50% y 4%. “Más abajo de eso es muy difícil, casi improbable”. En los más recientes
resultados que entregó el Dane sobre inflación, se evidenció que el costo de vida cayó un
0,14% en agosto, situación que abre una puerta para que algunos miembros de la
autoridad monetaria vuelvan a proponer nuevos recortes en la tasa. Sin embargo, la gran
mayoría de los analistas del mercado local creen que se trató de la última reducción del
año y que el Emisor las mantendrá estables en los próximos meses.

De acuerdo con los expertos, el banco central colombiano debería realizar una pausa en
las reducciones para ir viendo cómo evolucionan los demás datos macroeconómicos, con
el fin de tomar las mejores decisiones.No obstante, el mercado espera que a inicios del
2018 se reactiven los recortes en los tipos de intervención los cuales concluirían cuando
la tasa se ubique alrededor del 4,50%

Tal y como tenía previsto el mercado, la junta del Banco de la República mantuvo en 4,25
% la tasa de interés; de hecho en la Encuesta Mensual de Expectativas Económicas, el
valor que más se repitió fue este, el promedio fue de 4,23 %, entre 40 analistas.

La decisión fue tomada por unanimidad y tuvo en cuenta, principalmente, el buen

comportamiento de la inflación que dejó de caer en mayo, situándose en 3,16 %, pero con
una perspectiva de estabilidad.

La tasa de interés promedio de los bancos al final de marzo en la cartera de consumo era
de 19,78% efectivo anual y la de tarjeta de crédito al mismo corte era de 31,24%. Para los
créditos de vivienda VIS, la tasa promedio es de 12,97%.

Pese al pasado incremento de las tasas de interés y la desaceleración económica que

atraviesa el país, la cartera bruta comercial logró crecer 4,7% anual con un incremento de
1,5 puntos porcentuales con respecto a la variación de febrero, que había sido de 3,1%.

La cartera bruta de consumo tuvo un comportamiento similar al crecer 8,4% anual en

marzo de este año, superior al 7,4% que había presentado en el mes anterior, mientras
que la cartera de vivienda sigue en desaceleración y pasó de un crecimiento anual de 9%
en febrero de este año a un registro de 8,5% en marzo.

Para Asobancaria, al final del año la cartera bruta habrá crecido 7% con todos los
componentes, a excepción de la comercial y de microcrédito, en desaceleración.

Para el gremio de los bancos, la cartera de consumo podría caer hasta 5,7% en diciembre
de este año, mientras que la de vivienda disminuiría ligeramente hasta ubicarse en 8,4%.

Por el contrario la cartera comercial se aceleraría para cerrar el 2017 con un crecimiento
anual de 7,4% y la cartera de microcrédito haría lo mismo para terminar en 3,9%.

Sistema financiero de Perú

El sector bancario privado peruano está conformado por 16 bancos nacionales y
extranjeros, clasificados como banca múltiple dentro del Sistema Financiero Peruano, El
95% del activo total del sector bancario está concentrado en 9 bancos, 4 de ellos los
bancos privados grandes y los 5 restantes son los bancos privados medianos. Estos
bancos serán los considerados en el análisis del sector bancario peruano.Los bancos
privados de Perú están sujetos a las tasas de interés promedio activas y pasivas que se
encuentran respectivamente. En la (Superintendencia de Bancos y Seguros de Perú,
La distribución de la cartera de los bancos privados peruanos determina que la banca
peruana destina mayor cantidad de préstamos a las corporaciones y empresas, los
créditos a las empresas se caracterizan según el tamaño de las mismas, para poder
aplicar una diferente tasa de interés y minimizar el riesgo. Sumando los créditos
corporativos y a empresas se obtiene un porcentaje de 63,57%; los créditos de consumo
conforman el 18,28%; los créditos de vivienda un 16,37%, y a Microempresas el
1,78%.Para finalizar el análisis de la estructura y composición de los bancos privados de
Perú detallamos breves antecedentes de los bancos que entraron dentro del estudio
debido a su mayor relevancia y tamaño en ese país.

El Banco Central de Perú mantuvo el jueves por cuarto mes consecutivo su tasa de
interés de referencia en un 2,75 por ciento, en momentos en que la inflación se ubica casi
al centro de su rango meta y la economía sigue creciendo pero por debajo de su
potencial.
El banco afirmó además en su comunicado que se proyecta que la tasa de inflación
interanual se mantenga en julio en el rango meta del organismo -entre 1 y 3 por ciento- y
que gradualmente converja a un 2,0 por ciento hacia fin de año.

La decisión del organismo de mantener la tasa estuvo en línea con analistas consultados
por Reuters.

“El Directorio considera apropiado mantener la posición expansiva de la política monetaria

hasta que se asegure que dicha convergencia se dé junto a expectativas de inflación
ancladas en un entorno en el que el nivel de actividad económica se encuentre cerca a su
potencial”, dijo el banco, un lenguaje similar a su decisión de política monetaria de junio.

La inflación de junio alcanzó el 0,33 por ciento, con lo cual la tasa interanual pasó a 1,43
por ciento, desde el 0,93 por ciento en mayo, volviendo al rango meta del organismo.

El gerente general del Banco de Crédito del Perú (BCP), Gianfranco Ferrari, prevé que las
tasas de interés, tanto para los créditos en soles como en dólares, subirán en los
próximos meses.

“En dólares está clarísimo; venimos de una década de tasas de interés en dólares
superbajas y lo único que puede venir adelante es que suban”, señaló en el I Foro de
Economía, Finanzas y Política, organizado por el diario Gestión y El Dorado Investments.

En el caso de los créditos en soles, el ejecutivo, comentó que la tasa de interés se podría
mantener o elevarse, aunque su apuesta va más por la segunda posibilidad, dado que el
costo del financiamiento en moneda local ya ha tenido una fuerte tendencia a la baja.

La tasa de interés promedio anual de créditos corporativos en soles, según la SBS, bajó
de 5.71% en mayo del 2017 a 3.98% a mayo de este año. Mientras que la tasa de interés
anual promedio en dólares pasó de 3.19% a 3.98% en el mismo periodo.

“Entonces, sí creo que estamos en una coyuntura óptima para tomar deuda, sobre todo
en soles”, opinó.

El gerente general del BCP sostiene que los créditos estrella en los próximos años serán
los dirigidos al sector hipotecario y al de las Micro y pequeñas empresas.
En los últimos 15 años las tasas de interés para todos los segmentos de crédito, y en
particular para las microfinanzas, han venido reduciéndose gracias a la competencia,
según Ferrari.
Conclusiones:
 Podemos ver en el presente ensayo que en el Ecuador las tasas de interés para
un crédito son más altas en la región con 7.85% anual comprado con el resto de
países con los cuales se comparo los resultados

Ecuador ha subido sus tipos de interés 0,37 puntos, desde el 7,26% hasta
el 7,63% anual.

Los tipos de interés son una de las herramientas más importantes, utilizadas por
los bancos centrales, para llevar a cabo su política monetaria.

Una subida de los tipos de interés sirve para frenar la inflación y proteger la divisa.

Éste cambio es el primero que se produce desde el 1 de marzo de 2018, cuando el

Banco Central subió los tipos de interés 0,37 puntos, hasta los 7,26%.

 Perú ha bajado sus tipos de interés 0,25 puntos, desde el 3% hasta el 2,75%
anual. Un descenso de los tipos lucha contra el debilitamiento en los precios o un
posible un entorno de deflación, además de revitalizar la economía y ayudar a un
incrementar las exportaciones. Éste cambio es el primero que se produce desde el
11 de enero de 2018, cuando el Banco Central bajó los tipos de interés 0,25
puntos, hasta los 3%.
 Colombia ha bajado sus tipos de interés 0,25 puntos, desde el 4,5% hasta el
4,25% anual.

Un descenso de los tipos lucha contra el debilitamiento en los precios o un posible

un entorno de deflación, además de revitalizar la economía y ayudar a un
incrementar las exportaciones.

Éste cambio es el primero que se produce desde el 30 de enero de 2018, cuando

el Banco Central bajó los tipos de interés 0,25 puntos, hasta los 4,5%.

 Al disminuir las tasas de interés, ahorrar ya no es atractivo, ni invertir en aquellos

sectores en los que su rentabilidad está sujeta a las tasas de interés, por lo que
 muchos inversionistas prefieren comprar divisas, presionando el incremento de la
tasa de cambio. Cuando la tasa de interés aumenta, el precio del dólar tiende a
disminuir, puesto que ahora habrá algo más atractivo que comprar dólares, y los
recursos se dirigen a otras opciones distintas al dólar.En el mundo globalizado no
solo se depende del comportamiento de las tasas de interés internas, sino que se
depende en gran medida del comportamiento de las tasas de interés de
países como Estados unidos, Japón y la Unión europea.

Bibliografía.
https://www.gerencie.com/efectos-en-le-economia
http://repositorio.puce.edu.ec/bitstream/handle/22000/6922/7.36.000985.pdf
https://www.datosmacro.com/tipo-interes/colombia
http://rpp.pe/economia/economia/bcp-