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*Chapitr 1 : organisation de la société nationale d assurance

I. Présentation de l « SAA »

I.1 Création et l historique de la compagnie :

La société nationale d’assurance « SAA » a été créée le 12 décembre 1963, sous forme de
société mixte Algéro-Egyptienne (61% pour l’Algérie et de 39% pour l’Egypte).

Dans le cadre de la nationalisation initiée par l’Algérie, la SAA est devenue le 27 MAI 1966,
100% Algérienne par ordonnance n° 66-127 à l’occasion de l’institution du monopole de l’état
sur les opérations d’assurance.

En janvier 1976, la spécialisation des entreprises d’assurances par nature d’activités, a conduit
la SAA à se consacrer au marché intérieur des risques simples et à ne pratiquer que

 L’assurance automobile
 L’assurance vie et les risques des particuliers
 Commerçants et artisans.

Cependant, avec l’avènement des réformes économiques, la SAA a été transformée en société
par actions, le 27 janvier 1982, transformation qui a été accompagnée la levée de la
spécialisation des compagnies d’assurance et la pratique de nature différente.

En 1995, dans le cadre de l’ouverture de l’Algérie a l’économie de marché, il y a eu


abrogation de la loi 80/07 par l’ordonnance 95/07. Cette ordonnance était modifiée en 2004 (N°
06/04 modifiant et complétant Ordonnance 95/07) qui a comme nouveauté au niveau de la «
SAA »:

- Introduction des réformes de l’activité d’assurance et libéralisation du marché qui ont


conduit à :

 L’ouverture du marché aux investisseurs nationaux et étrangers


 Réintroduction des intermédiaires privés (agents généraux et courtiers),
 La mise en place des outils de contrôle du marché.

Accélération du développement et modernisation de l’entreprise :


 Extension du réseau commercial
 Réforme du mode de rémunération d’une grande partie du personnel commercial,
 Introduction de nouveaux produits, notamment en assurance de personnes,
 Mise en place de nouveaux services, notamment dans l’assistance,
 Réforme dans l’organisation et le management,
 Mise en place d’un système de gestion informatique des opérations techniques et
comptables adaptés.
Enfin la promulgation de la loi n°06-04 relatives aux assurances a sommé la séparation des
activités des compagnies (vie, non-vie), la SAA a par conséquent crée en partenariat avec la
MACIF, la BADR et la BDL, la première compagnie d’assurance de personne en Algérie
baptisée « Société d’Assurance, de Prévoyance et de Santé, (SAPS) », avec un capital social
détenu à 41% par la MACIF, 34% la SAA, 10% BADR et 15% BDL.

 Forme juridique :

Créée en 1963, la société nationale d’assurance (SAA) est une société par actions (SPA) au
capital de 20 milliards de DA, domiciliée au 5 Boulevard Ernesto Che Guevara Alger.

I.2 Réseau de distribution

La Société Nationale d’Assurance emploie plus de 4457 personnes. Ces employés sont répartis
sur le réseau de la S.A.A qui s’étend à travers tout le territoire Algérien : Le réseau de
distribution est constitué de 15 Directions Régionales et de 293 agences directes et 210 agences
agréées ainsi que 28 Courtiers.

La « SAA » Dispose de plus 450 points de vente, de plus de 150 agents généraux et travaille
avec trois banques partenaires qui sont la BADR, la BDL et la BNA .
Comme elle dispose également d’une filiale a 100% d’expertise, d’une filiale d’assurance de
personnes en partenariat avec la MACIF, la BADR et la BDL.

I.2.1 la Direction Générale

Le Siège est situé au boulevard « Ché Guevara », il compte aussi une annexe située
à « Garidi 1, kouba ». Il constitue la cellule centrale ayant pour but la synthèse des objectifs
attendus au cours de l’exercice par l’ensemble des Directions Régionales, que ce soit en
production ou en sinistre.

En plus de l’exploitation de ces résultats, le siège effectue des contrôles, s’occupe de la


production, dirige et conseille les agences par le biais des Directions Régionales.

L’administration de la société est assurée par le conseil d’administration composé de 12 élus


nommés par l’Assemblée Générale des actionnaires. Le tiers de ces élus est renouvelable tous les
trois ans.

Le conseil d’administration est présidé par le Président Directeur Général assisté par un
Directeur général adjoint (Technique et Administratif) desquels dépendent les chefs de divisions
et les directeurs centraux. Ce conseil a pour principale fonction l’établissement du plan et le
développement des orientations de la société.

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Figure n°1 : ORGANIGRAMME DE LA DIRECTION GENERALE

2.1.1 La Direction Générale Technique


Elle est chargée de la conception et du développement de la stratégie globale de l’entreprise,
elle est composée des structures suivantes :

A- Division Automobile
La Division Assurance Automobile a pour rôle la couverture des risques liés à la conduite
des véhicules à moteur de toutes tailles, ainsi elle est chargée d’assister techniquement le réseau
ainsi que le développement du chiffre d’affaires lié au risques automobiles dans les segments des
marchés d’entreprises, des particuliers, des collectivités et des professionnels.
Sur le plan organisationnel, elle est composée de deux directions :
 La Direction de Production et Surveillance du Portefeuille
 La Direction des Indemnisations.

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B- Division des Risques d’Entreprise
La Division des Risques d’Entreprise a pour rôle l’assurance du patrimoine économique
et commerciale des assurés, ainsi elle est chargée de soutenir l’ensemble du réseau à travers les
différentes tâches et missions qui lui sont dévolues et ce avec le concours de ses trois Directions :
 La Direction des Risques Industriels
 La Direction des assurances Transport
 La Direction des assurances Agricoles.

C- Division Risques des Particuliers et des Professionnels

Cette Division a pour rôle la couverture des risques des professionnels et des particuliers,
ainsi elle est chargée de mettre en exécution la stratégie de l’entreprise dans la branche des
Risques des Particuliers, des Professionnels, des Collectivités et des Associations, en augmentant
la part des risques divers dans la structure du portefeuille de l’entreprise. Sur le plan
organisationnel, elle est subdivisée en deux directions :
 La Direction d’Incendie, Catastrophes Naturelles et Multirisques
 La Direction des Responsabilités et des Risques Divers.

D- Division Vie

La Division Vie a pour rôle la couverture des risques atteignant l’intégrité physique de
l’assuré, elle est chargée d’assister le réseau et de l’orienter dans la branche des assurances de
personnes. Sur le plan organisationnel, elle est composée de deux directions:
 La Direction des Assurances Collectives
 La Direction des Assurances Individuelles

E- Division Marketing
La Division Marketing est chargée de la mise en œuvre de la politique commerciale définie
par l’entreprise. A cet effet, elle participe à l’élaboration de cette politique et à sa conduite au
sein du réseau de distribution au moyen de plans de gestion prévisionnelle et de tableaux de bord
périodiques soutenus par une stratégie marketing et de communication appropriée.
Sur le plan organisationnel, elle est composée de trois directions :
 La Direction des Etudes et de la Planification
 La Direction du Réseau
 La Direction de la Communication.

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F- Direction de la Réassurance
La Direction de la Réassurance est une direction rattachée directement au Directeur Général
Adjoint Technique (D.G.A.T.), elle est chargée de :
- Permettre à la société d’augmenter son plein de souscription.
- Protéger le portefeuille des affaires nécessitant placement auprès de réassureurs étrangers.
- Permettre à la S.A.A de faire face aux sinistres afin de lui éviter un éventuel découvert.

2.1.2 Direction Générale Administrative


Sont rôle est de soutenir et de contrôler le réseau commercial de la compagnie, elle est composée
de :
A- Direction des Finances et de la Comptabilité
Cette direction est chargée :
 D’assurer l’organisation, la coordination et le suivi des activités comptables des
différentes structures de l’entreprise.
 De centraliser et d’exploiter les opérations comptables et financières de l’entreprise.
 D’établir les balances comptables mensuelles, les rapports trimestriels sur les
recouvrements, le compte rendu et le bilan annuel de l’entreprise.
 Des relations avec le commissaire au compte.
Elle comprend deux sous Directions : La Sous Direction de la comptabilité et la Sous Direction
des finances.
B- Direction des Ressources Humaines
Elle est chargée d’étudier, d’organiser, d’orienter, de coordonner et de superviser l’ensemble
des activités liées à la gestion du personnel, elle gère aussi la relation entre la société et ses
employés. Elle est également chargée de la gestion de l’unité-siège.
Elle comprend deux sous Directions : La Sous Direction du Personnel et la Sous Direction de la
Formation.
C- Direction du Patrimoine
Cette Direction est chargée :
 De mettre en œuvre les conditions nécessaires à la préservation et à la protection du
patrimoine de l’entreprise.
 De coordonner et de contrôler la gestion des moyens matériels de l’entreprise, d’en
assurer l’inventaire conformément à la réglementation en vigueur et dans le respect des
règles établies.

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Elle comprend les deux Sous Direction suivantes : La Sous Direction des moyens généraux et La
Sous Direction des investissements.

D- Direction du Contentieux et de la Réglementation


Elle a pour rôle l’assistance et le contrôle des Directions Régionales et des Agences dans
certaines situations de règlements des sinistres et affaires de litige.
Elle s’occupe également des affaires juridiques ainsi que de la réglementation.
Elle comprend deux Sous Direction: La Sous Direction du Contentieux et La
Sous Direction de la Réglementation.

E- Division de l’Audit, Contrôle et Système d’Information

Elle vérifie le respect de la mise en application de la réglementation au niveau des Agences, la


tenue des registres, le mode de paiement etc.
Elle est structurée en trois directions à savoir :
 La direction de l’audit
 La direction de contrôle général
 La direction système d’information

En plus de ces Structures, La S.A.A s’est aussi doté de :


- Structure de Contrôle et d’Expertise « S.A.E ».
- Structure ALPHA : pour Contrôle, inspection et lutte contre la fraude.
- Une Imprimerie.
- Deux Centres de formations du Personnel (Tizi Ouzou et Batna).

I.2.2. Les Directions régionales

Au nombre de 15, elles sont réparties sur tout le territoire national, Constituant les organes
décentralisés d’animation, de contrôle, de coordination, de gestion administrative et d’appui pour
l’ensemble des agences. Pour cela, ces Directions Régionales traduisent objectivement la
politique définie par le siège, donnant impulsions et directives nécessaires à ses agences. Les
Directions Régionales constituent donc l’intermédiaire obligatoire entre le siège et leurs agences.

La Direction Régionale assume deux fonctions :

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 La fonction administrative : consiste à la mise en œuvre du partage territorial de
chaque agence et de mettre à leur disposition tout le matériel et le mobilier nécessaire
à leur bon fonctionnement.
 La fonction technique : consiste à prêter assistance aux agences pour les affaires
dépassant leur pouvoir de gestion et le contrôle strict de la tarification et des
règlements en matière de sinistres.

Leur organigramme se présente comme suit :

Figure n°2 : ORGANISATION DE LA DIRECTION REGIONALE

I.4. Les Agences :

Mise directement sous la responsabilité des directions régionales, l’agence est la base de chaque
entreprise et l’organisme responsable de la vente des produits de la société. Elle est en contact
direct avec les clients. Elle a deux fonctions principales

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 La fonction administrative : elle se définie par la tenue des registres d’émission et
d’annulation de contrat, des échéanciers et des états statistiques et décadaires.
 La fonction technique : la gestion technique se définie par la réalisation des contrats et
avenants, le contrôle des garanties que l’assuré a souscrit et la tarification de celles-ci.
L’agence est soumise au contrôle du chef d’agence qui a pour tâche de superviser le travail et de
veiller à la bonne organisation des services.
La nouvelle organisation prévoit deux types d’agence A et B
Agence de type « A »
Le service « de la production »
Le service « des indemnisations »
Le service « finances et comptabilité »
Agence de type « B »
Le service « finances et comptabilité »
Le service « Technico commercial »
L’organigramme de l’agence se présente comme suit :

Figure n°3 : ORGANISATION DES AGENCES

Les différentes conventions signées entres la SAA et les banques

A) Le partenariat BADR-SAA

La société nationale d’assurance (SAA) et la banque de l’agriculture et du développement Rural


(BADR),ont signé le 20/04/2008 une convention de partenariat dans le cadre de la
bancassurance.les produits concernés par cet accord touchent essentiellement : les assurances

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vie, les assurances décès, les assurances de voyages, les assurances agricoles comme (l’incendie
des récoltes, la grêles et les multirisques serres, jeunes plantations et les déférents types
d’élevage),et les assurances multirisques habitations et les assurances CAT NAT),

B) La convention BDL-SAA

La société nationale d’assurance et la Banque de Développement local ont signé, le 09/04/ 2008.
Une convention de la bancassurance, cette convention porte sur la vente à travers le réseau de la
BDL, des produits dont : les assurances de personnes (prévoyance, retraite complémentaire,
décès). Les risques particuliers (multirisque habitation, l’assurance CAT NAT) et l’assurance
agricole.

C) Le partenariat MACIF-SAA-BADR-BDL :

La première compagnie d’assurance de personnes en Algérie nommée « SAPS »Société


d’Assurance de Prévoyance et de santé, créée en partenariat entre (le groupe français MACIF, la
SAA, la BADR et la BDL) a obtenu le 10/03/2011 son agrément auprès du ministère des
finances.

Le groupe MACIF a procédé au rachat du portefeuille d’assurance de personne de la SAA


portant sur un montant de 1,5 milliards de dinars.

La seule banque qui a démarré et a bien fonctionné dans le cadre de la bancassurance c’est la
BADR, les autres banques n’ont pas encore démarré.

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Organigramme de la SAA
Président Directeur Général

Assistant

Directions Régionales Secrétaire Générale Direction Contentieux Direction


et Réglementation Audit

Directeur Général Agences


Directeur Général Adjoint
Adjoint Technique Direction finance comptabilité et
Direction des Direction Direction
Contrôle Ressources des Services du Siège système d’information
oeuvres Sociales
Humaines

Division Marketing Division risques Division des risques Division Division système
d’entreprise professionnels et particuliers finance et d’information
comptabilité

Direction Direction Direction Direction Direction des Direction des


Direction
Réseaux Risques Transport Agricoles risques risques Direction
Développement Direction
Industriels professionnels particuliers réseau
et Planification finance informatique
Direction
Division Automobile
Réassurance
Direction Direction
comptabilité maintenance

Direction Direction Production et


Indemnisation Surveillance du Portefeuille
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Activités de la SAA :
Conformément à l’arrêté du 29 Mai 2005 modifiant l’arrêté du 6 Avril 1998 portant agrément
de la Société Nationale d’Assurance, les produits commercialisés par la SAA sont :

 Assurance incendie et risques annexes ;


 pertes d’exploitation après incendie et bris de machines ;
 Assurances des risques de la construction (RC Décennale, RC construction, Tous
Risques Chantier et Montage) ;
 Assurance engineering (Bris de machines, Engins de Chantier, Tous Risques Matériel
Informatique et Electronique, Pertes de produits en frigo…) ;
 Assurance transport (Aérien, Maritime, Terrestre–faculté et corps-) ;
 Assurance des Risques Agricoles (Toutes spéculations, Multirisques Avicole, Bétail,
Grêle, Incendie, Plasticulture, matériel Agricole, Multirisques Exploitants…) ;
 Assurances des risques des particuliers (Professions libérales, collectivités, Vol, Bris
de Glaces, Dégâts des eaux…) ;
 Assurances des responsabilités (Responsabilité Civile Chef d’entreprise,
 Assurance automobile.
 La bancassurance.

Position dans le secteur:

Classée au premier rang des sociétés d'assurance en Algérie, la SAA

continue à conforter sa position de leader du point de vue de:

Chiffre d’affaires global réalisé par le secteur.

Elle est également leader dans la branche automobile, les assurances de personnes, des
particuliers, des commerçants et des professionnels.

Ses parts de marché sont estimées à 24% du volume des primes réalisées.

Son réseau commercial est le plus dense, représentant le 1/3 de celui du secteur.

L activité technique de la SAA en 2016 a connu une légére amelioration en terme de risque
d’entreprise, cela lui permis de conserver ses parts de marché et demeurer le 1er assureur de la
place .
Elle occupe la haut de classement dans le bon nombre de branches d’assurance .

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tableau n° :

Branche 2016 2015 Croissance Structure


Relatif absolu 2016 2015
Risque Obligatoire 3 391 3 230 5.00% 161 11.55% 11.80%
R.N.O 18 454 17 576 5.00% +878 62.87% 64.23%
Total assu.auto 21 845 20 806 5.00% +1 039 74.42% 76.03%
R.P.P 2 530 2 300 10.00% +230 8.62% 8.40%
R .Industriels 3 776 3 200 18.00% +576 13.86% 11.69%
ASS.AGRICOLE 770 700 10.00% +70 2.63% 2.56%
Ass.transport 432 360 20.00% +72 1.47% 1.32%
Total.risque.entreprise 4 978 4 260 16.85% +718 16.96% 15.57%
Total 29 353 27 366 7.26% +1 987 100% 100%

Evolution des primes par branche :


 La branche automobile

Le chiffre d’affaire de la branche automobile progresserait mais dans proportions inferieurs à


celle des dernières années. Ainsi, une augmentation de 1 039 millions de DA, soit de 5% en
termes relatifs est assignée à cette branche.
L’accroissement du portefeuille proviendra des souscriptions des risques obligatoires pour un
montant additionnel de 161 millions de DA et des risques facultatifs pour un apport nouveau
878 millions de DA.
Pour la réalisation de ses objectifs la société a lancé la commercialisation des 5 garanties
suivantes :

 DASC limité
 Perte d’exploitation après accident (TPV,TPM et taxi)
 Top réparateur
 Actes de vandalisme
 Rachat « Franchise et vétusté »

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Risque des particuliers et professionnels

Un chiffre d affaire de 2530millions de Da avec une croissance de 10%. La réalisation de


cette progression due a la mise en œuvre de l’ensemble des mesures annoncées telles que le
lancement de nouvelles garanties à l’image de la garantie de dépannage à domicile, le
maintien de la formule pack Auto/RD .
Risque industriel
Les émissions de la branche des risques industriels est de 18% avec un apport de prés de 576
millions

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