UNIVERSITATEA „LUCIAN BLAGA“ SIBIU

FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE

Coordonator: Prof. Stoica Eduard

Studenți:
Golaș Ana
Minea Rodica
Morar Iulia
Negrea Alexandra
Cuprins
INTRODUCERE ..................................................................................................................................... 3
CAPITOLUL I. Aspecte generale privind digitalizarea în domeniul bancar .......................................... 4
CAPITOLUL II. Internet, Mobile și Phone Banking .............................................................................. 5
2.1. Internet banking............................................................................................................................ 5
2.2. Mobile banking............................................................................................................................. 6
2.3. Phone banking .............................................................................................................................. 7

2
INTRODUCERE

3
CAPITOLUL I. Aspecte generale privind digitalizarea în domeniul bancar

Internet banking reprezintă un canal prin care le este permis clienților de

retail să realizeze tranzacții cu ajutorul unui site web securizat. De obicei, internet
banking-ul este folosit în operațiuni mai puțin complexe precum: plăți, transferuri,
consultare sold, deschidere depozite, informații și sfaturi financiare,
corespondență prin email sau promovarea produselor noi.
Acest termen este folosit pentru efectuarea de tranzacții bancare prin
intermediul internetului. Aceasta permite clienților băncilor să deruleze
operațiunile și în afara orelor ei de program, de oriunde au acces la internet. În
unele cazuri, pentru aceste operațiuni se utilizează un browser de web obișnuit și
cu orice fel de conexiune la internet, dar în cazuri particulare, precum identificarea
este necesară utilizarea unor dispozitive sau aplicații furnizate de către bancă.
Phone banking se referă la birourile la care clienții pot apela telefonic
pentru a fi informați în legătură cu banca, produsele și operațiuni bancare simple,
precum plăți, transferuri, verificare sold sau pentru a rezolva anumite probleme
pe care clienții le întâmpină.
Prin phone banking poți suna banca să îți plătească în nume propriu
facturile, cu ajutorul serviciului „Alo 24 Banking”, într-un mod simplu și eficient.
Mobile banking reprezintă un canal de colaborare între bancă și o companie
de telefonie mobilă pentru a oferi servicii bancare prin telefonul mobil.
Cu ajutorul aplicației „Mobile banking” nu mai depinzi de calculator sau
de drumurile la ghișeu, ai costuri cu până la 50% mai mici decât tranzacțiile
realizate la ghișeu și ai garantată siguranța tranzacțiilor.
Plafonul maxim de tranzacție este de 10.000 euro sau echivalentul în lei
pentru Click 24 Banking și 5.000 euro pentru Alo 24 Banking, cu excepția
transferurilor între conturile proprii și a schimburilor valutare.

4
CAPITOLUL II. Internet, Mobile și Phone Banking

Cu ajutorul acestor aplicații clienții bănci pot beneficia de anumite avantaje

precum:
 economie de timp – se pot realiza operațiuni bancare fără a fi nevoie de
prezența fizică a clientului în bancă;
 comfort - conturile bancare se pot administra de oriunde prin intermediul
unui calculator/telefon;
 costuri avantajoase – reduceri seminificative față de ghișeul băncii (0 lei
comision pentru obținere de informații personalizate, plăți interbancare,
pentru operațiuni de schimb valutar, pentru transferuri între conturile
proprii, pentru plata facturilor către furnizorii care dețin o convenție cu
banca) ;
 curs de schimb preferențial – mult mai avantajos față de cel de la ghișeul
băncii (EUR, USD, GBP, CHF) ;
 siguranță – utilizarea serviciului este garantată prin trei niveluri: nume
utilizator, cod PIN și coduri generate de eToken;
 suport tehnic – oferit non-stop prin apelarea InfoBCR, gratuit prin orice
rețea sau prin email;
 gratuitate – administrarea serviciului 24 Banking pentru o perioadă de trei
luni de la contractarea acestuia.
2.1. Internet banking
Prin Internet banking ai acces prin Internet la informații personalizate
despre conturile proprii și poți efectua următoarele operațiuni bancare:
Cu nume de utilizator și parolă:
o transferuri între conturile proprii ale clientului;
o plata facturilor;
o schimb valutar;
o constituire/lichidare depozite sau conturi de economii.
Cu nume de utilizator și cod OTP generat de eToken:
o transferuri intra-/interbancare, inclusiv internaționale;
o inițiere transferuri programate: fără ciclicitate, cu ciclicitate și direct debit
(intrabancar);
o modificarea/anularea transferurilor programate pentru o dată ulterioară.
Banca Comercială Română oferă următoarele avantaje prin Internet
banking:
 informare în timp real despre suma aflată în contul clientului;
5
  transfer rapid de bani către alte persoane atât intern, cât și extern;
 accesul permanent la istoricul tranzacțiilor, cât și la extrasele de cont;
 efectuarea schimbului valutar la orice oră;
 plata taxelor și impozitelor;
 alimentare card de debit.
BCR oferă siguranță clienților, acest lucru fiind garantat prin intermediul
următoarelor măsuri:
o existența unui cod unic valabil pentru o perioadă determinată de timp,
generat fie de aplicația mobilă eToken, fie de dispozitivul Token, care sunt
protejate de un cod PIN pe care doar clientul îl cunoaște;
o aceste servicii sunt stocate pe servere cu criptare SSL, ceea ce înseamnă că
toate informațiile pe care clientul le transmite sunt codificate;
o neutilizarea aplicației „Click 24 Banking” mai mult de 15 minute, vei fi
deconectat automat;
o după 3 încercări nereușite de înregistrare, datele clientului vor fi dezactivate
automat. Scopul acestei metode este împiedicarea accesului fraudulos în
conturilor clientului.
2.2. Mobile banking
Prin aplicația Mobile banking ai acces la informații despre conturile tale și
poți iniția tranzacții direct de pe telefonul mobil. Utilizând această aplicație
beneficiezi suplimentar de următoarele avantaje și anume:
 poți afla la ce distanță te afli de orice sucursală/ATM BCR;
 garantăm același nivel de siguranță pentru tranzacțiile realizate;
 costuri cu până la 50% mai mici decât tranzacțiile la ghișeu.
Prin Mobile banking BCR oferă clienților următoarele beneficii:
o autentificarea cu amprentă/face ID;
o scanarea codului de bare pentru plata diverselor facturi;
o gratuitate permanentă a aplicației prin pachetul cu Internet banking.
În cazul în care clientul nu deține un smartphone, BCR vine în întâmpinarea
acestuia cu o versiune a aplicației accesibilă prin browserul telefonului, având
următoarele detalii:
o pot beneficia de serviciile bancare mobile accesând www.m.24banking.ro
o pentru conectare se folosește numele de utilizator primit de la bancă sau
aliasul și parola alese de tine sau codul unic generat de eToken;
o se pot efectua plăți de oriunde și oricând, fiind nevoie doar de acces la
internet.

6
2.3. Phone banking
Utilizând aplicația Phone banking clientul poate primii informații
personalizate despre conturile proprii și prin apel telefonic, respectiv prin
intermediul unui specialist Contact Center.
Cu nume de utilizator și parolă poți efectua:
o transfer între conturile curente proprii;
o plata facturilor;
o schimb valutar;
o constituire/lichidare depozit sau conturi de economii;
o direct debit.
Cu nume de utilizator și cod OTP generat de eToken:
o transferuri intra-/interbancare, inclusiv internațional;
o inițiere transferuri programate cu sau fără ciclicitate;
o modificarea/anularea transferurilor anulate pentru o dată ulterioară.