1.

¿Explique la función de la SIBOIF frente a las entidades Financieras no Bancarias y

Grupos Financieros no Bancarios?

a. La SIBOIF es una de las encargadas de realizar estudios, aprobar la autorización para

que puedan constituirse como instituciones bancarias y no bancarias o bien sean grupos
financieros no bancarios, la SIBOIF podrá promover la adecuada supervisión para
proteger los intereses de los usuarios del sistema financiero nacional, ejerciendo de forma
eficaz una regulación y supervisión integral y efectiva, contribuyendo a la estabilidad y
fortalecimiento del sistema financiero.

b. La SIBOIF puede y tiene la capacidad para calificar como institución financiera no

bancaria a otras instituciones de carácter financiero, El Consejo Directivo de la
Superintendencia de Bancos queda autorizado para establecer materias reguladas en la
presente ley respecto al objeto, naturaleza de las instituciones financieras no bancarias,
normas prudenciales y en lo que sea necesario para la adecuada supervisión.

c. Cuando un banco institución financiera no bancaria o empresa financiera de Régimen

Especial constituida en el exterior se requerirá de la autorización previa del
Superintendente. La supervisión consolidada de los grupos financieros es la practica por
parte de la Superintendencia de Bancos, de vigilar, monitorear y aplicar las leyes y
normas prudenciales del negocio producido por entidades que forman parte del grupo
financiero esta supervisión tendrá como fin adecuen su funcionamiento a las disposiciones
legales.

2. ¿Por qué decimos que el Banco Central de Nicaragua (BCN) es el controlador de las
políticas monetarias?

La Constitución Política establece en su artículo 99 «que el Banco Central de Nicaragua, es un

ente regulador del sistema monetario nacional». Además, se faculta en su ley especial, Ley
Orgánica del Banco Central de Nicaragua en su artículo 1 se establece que el Banco
Central de Nicaragua es el ente estatal regulador del sistema monetario.

3. ¿Explique cómo actúa la SIBOIF, cuando decimos que es Supervisor y Regulador de

las instituciones Bancarias?

Actúa como supervisor; en la ley se establecen los órganos supervisados por la

Superintendencia de bancos y en su apartado primero se establecen los bancos, siendo
éstos supervisados por ésta. En la Ley General de Bancos y otras instituciones financieras
no bancarias se establece que la Superintendencia se encarga de velar por los intereses de
los depositantes que confían sus fondos a las Instituciones Financieras, legalmente
autorizadas para recibirlos, y preservar la seguridad y confianza del público en dichas
instituciones; promoviendo una adecuada supervisión que procure su solvencia y liquidez
en la intermediación de los recursos a ellos confiados.
La Superintendencia tiene a su cargo autorizar, supervisar, vigilar y fiscalizar la
constitución y el funcionamiento de todos los bancos, sucursales y agencias bancarias que
operen en el país, así como instituciones financieras no bancarias, que operen con
recursos del público.

4. ¿Qué es el FOGADE y cuáles son sus funciones?

El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras, es una entidad de

derecho público, con competencia en todo el territorio nacional, con personalidad
jurídica propia y plena autonomía funcional, presupuestaria y administrativa, cuyo
mandato legal es la regulación del Sistema de Garantía de Depósitos, la ejecución
material de los procedimientos de intervención y restitución de depósitos y la supervisión
del proceso de liquidación forzosa de activos de entidades miembros del Sistema de
Garantía de Depósitos.

Tiene como funciones:

• Administrar el Sistema de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras.
• Regular y normar de forma complementaria a la Ley, los procesos de intervención
y liquidación forzosa de los activos de las entidades miembros del Sistema de
Garantía de Depósitos.
• Ejecutar la intervención de entidades miembros del Sistema de Garantía de
Depósitos.
• Restituir los depósitos de los ahorrantes, constituidos como depósitos de ahorro,
depósitos a la vista, depósitos a plazos o a término, o combinación de estos,
conforme lo estipulado por la Ley.
• Ejercer la representación Legal y ejecutar actividades de dirección,
administración y control de la entidad intervenida.
• Supervisar el proceso de liquidación forzosa de las entidades financieras
miembros del Sistema de Garantía de Depósitos.

5. ¿En qué momento interviene el FOGADE?

Si hay una liquidación forzada o una quiebra bancaria, inmediatamente el FOGADE

interviene y devuelve el monto máximo de diez mil o su equivalente en moneda nacional
al depositante. Rolando Sevilla, presidente del consejo directivo del FOGADE, resalta
que actualmente están asegurados el 99.3 por ciento de los cuentahabientes, cubiertos
por la Ley del Fondo, en los seis bancos privados en operaciones en el país. Para que se
conozca la importancia del FOGADE y para contribuir a fortalecer la confianza a la
banca, desde hace tres años la entidad realiza una campaña donde se da a conocer.
 6. Elabore un cuadro de cómo está conformado el Consejo Directivo del FOGADE:

7. En el caso de un Plan Normalización, ¿por qué interviene la SIBOIF y el

FOGADE?

En el caso de la SIBOIF interviene cuando un banco se encuentre en alguna de las causales

indicadas en el arto 88 de La Ley 561, el Superintendente de Bancos ordenará a la institución
la presentación de un Plan de Normalización encaminado a subsanar la situación dentro de
un plazo que no excederá de noventa días, el cual podrá ser prorrogado por el
Superintendente de Bancos, previa opinión favorable del Consejo Directivo de la
Superintendencia, mediante resolución fundada que lo justifique, por un plazo estrictamente
necesario para finalizar el cumplimiento del plan.

En el caso del FOGADE intervendrá si la institución incumpliere en el pago de sus

obligaciones con el FOGADE conforme lo establecido en su Ley, o con las obligaciones
crediticias asumidas con el Banco Central de Nicaragua.
UNIVERSIDAD NACIONAL AUTÓNOMA DE NICARAGUA – León
UNAN – León

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y SOCIALES – Derecho

Derecho Bancario: Informe segundo parcial.

Maestro:

MsC. Óscar Enrique Escoto Díaz

Estudiante:

Miguel Ballina Calderón

miércoles, 12 de septiembre de 2018

A la Libertad por la Universidad