INTRODUCCIÓN AL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Que es el sistema financiero

El sistema financiero desempeña un papel central en el funcionamiento y desarrollo
de la economía. Está integrado principalmente por diferentes intermediarios y
mercados financieros, a través de los cuales una variedad de instrumentos
movilizan el ahorro hacia sus usos más productivos. Los bancos son quizá los
intermediarios financieros más conocidos, puesto que ofrecen directamente sus
servicios al público y forman parte medular del sistema de pagos. Sin embargo, en
el sistema financiero participan muchos otros intermediarios y organizaciones que
ofrecen servicios de gran utilidad para la sociedad.
http://www.anterior.banxico.org.mx/divulgacion/sistema-financiero/sistema-
financiero.html
Importancia
Contribuye a elevar el crecimiento económico sostenido y el bienestar de la
población. Para lograr dichos objetivos, es indispensable contar con un marco
institucional sólido y una regulación y supervisión financieras que salvaguarden la
integridad del mismo sistema y protejan los intereses del público.
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financiero.html
Organizaciones que la integran
Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
Banco de México (BANXICO)
Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF)
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sist-finc-
participantes.html
Funciones de cada organismo
 Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SCHP):
Coordina los esfuerzos de regulación y supervisión de las demás autoridades
financieras. Por ejemplo, preside el Consejo de Estabilidad Financiera, en el que
participan todas las autoridades financieras para asegurarse de que el sistema
financiero de México funcione correctamente.
 Banxico:
A parte de fabricar, poner a circular y cuidar el valor del dinero que circula en el país;
emite reglas para que el sistema financiero funcione de manera clara y transparente
para los usuarios que utilizan los servicios de banca y casas de bolsa. Por ejemplo,
regula el cobro de comisiones.
 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV):
Supervisa y regula a los bancos y otras entidades financieras. Da permisos a
quienes quieren abrir un banco y cierra los bancos que no cumplen con la ley.
 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR):
Autoriza y supervisa a los fondos de pensiones (Afores), donde las personas que
trabajan ahorran para que, después de haber trabajado muchos años, puedan dejar
de hacerlo y vivir de sus ahorros (su pensión).
 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF):
Supervisa y regula a las compañías de seguros. Da permisos a quienes quieren
abrir una aseguradora y cierra aquellas que no cumplen con la ley.
 Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB):
Garantiza un seguro para todos los depósitos bancarios. Cuando ahorras dinero en
el banco, no tienes que preocuparte si algo le pasa al banco, pues tu dinero está
protegido por un seguro (hasta cierto monto).
 Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF):
Protege y defiende los derechos de los usuarios del sistema financiero. Por ejemplo
si tienes una queja de tu banco o si necesitas orientación para elegir un préstamo,
puedes ir a que te asesoren.
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FUNDAMENTOS DE LAS FINANZAS
La función financiera en la organización
La entidad económica
Concepto
La entidad económica es aquella unidad identificable que realiza actividades
económicas, constituida por combinaciones de recursos humanos, materiales y
financieros (conjunto integrado de actividades económicas y recursos), conducidos
y administrados por un único centro de control que toma decisiones encaminadas
al cumplimiento de los fines específicos para los que fue creada; la personalidad de
la entidad económica es independiente de la de sus accionistas, propietarios o
patrocinadores.
http://fcaenlinea1.unam.mx/anexos/1165/1165_u5_a2.pdf
La unidad económica que a través de la celebración de operaciones o transacciones
hace posible la existencia de información financiera ha sido tradicionalmente
denominada empresa y recientemente organización.

Cuando de empresas con fines de lucro se les llama comúnmente negocios.

Sin embargo, la profesión organizada, sin detrimento del uso eventual de los
términos tradicionales, se ha inclinado por utilizar la expresión entidad económica
con la cual se pretende rebasar la connotación que ha venido otorgando a los
términos o negocio y empresa y que los identifica como unidades que persiguen
una utilidad o beneficio.

En otras palabras, con la expresión entidad económica, se pretende incluir en lo

general a todas las unidades que manejan recursos independientemente del fin que
persigan.

El termino organización de reciente cuño en el vocabulario técnico es casi

inobjetable, con la única limitación de que el termino es sinónimo de otro vocablo
también utilizado en administración y que significa ´´disponer los componentes
de un todo de tal manera que se asegura su funcionamiento eficiente´´.

https://www.monografias.com/trabajos/contpubmex/contpubmex.shtml
Clasificación
Las entidades económicas se clasifican en función a su régimen legal a sus
objetivos y a la propiedad del patrimonio.
En función a su régimen legal:
Entidades físicas. Son aquellas entidades representadas por una sola persona;
por ejemplo: un profesional, un comerciante, un industrial, una sociedad mercantil.
Entidades morales. Son aquellas entidades representadas por un conjunto o grupo
de personas físicas; por ejemplo: una sociedad mercantil, una asociación cultural,
una cooperativa. etc.
Por su tamaño
Grande: Su constitución se soporta en grandes cantidades de capital, un gran
número de trabajadores y el volumen de ingresos al año, su número de trabajadores
excede a 100 personas. Ejemplo: Comestibles La Rosa, Postobón, Gino Pascalli,
etc.).
Mediana: Su capital, el número de trabajadores y el volumen de ingresos son
limitados y muy regulares, número de trabajadores superior a 20 personas e inferior
a 100.
Pequeñas: Se dividen a su vez en.
Pequeña: Su capital, número de trabajadores y sus ingresos son muy reducidos, el
número de trabajadores no excede de 20 personas.
Micro: Su capital, número de trabajadores y sus ingresos solo se establecen en
cuantías muy personales, el número de trabajadores no excede de 10 (trabajadores
y empleados).
Famiempresa: Es un nuevo tipo de explotación en donde la familia es el motor del
negocio convirtiéndose en una unidad productiva.
Función a su objetivo (su fin)
Entidad lucrativa. Son aquellas entidades que persiguen como objetivo primordial
la obtención de utilidades; por ejemplo: un comerciante, un industrial, etc.
Entidades no lucrativas. Son aquellas entidades que persiguen un objetivo de
carácter social; por ejemplo: una asociación cultural, una asociación deportiva, una
cooperativa, etc
En función al origen de su capital:
Entidades públicas. Son aquellas entidades cuyo patrimonio es aportado por el
estado; por ejemplo: entidades del gobierno federal, entidades descentralizadas.
Etc.,
Entidades privadas, son aquellas entidades cuyo patrimonio es aportado por
particulares. En tal caso se encuentra cualquier entidad en la que no haya
participado económica del estado.
Entidades mixtas. Son aquellas entidades cuyo patrimonio es aportado tanto por
el estado como por particulares: por ejemplo: entidades de participación estatal.
Por sectores económicos
Extractivas: Dedicadas a explotar recursos naturales.
Ejemplo: Cerrejón, ECOPETROL, Minas de Oro del Chocó.
Servicios: Entregarle sus servicios o la prestación de estos a la comunidad.
Ejemplo: Clínicas, salones de belleza, transportes.
Comercial: Desarrolla la venta de los productos terminados en la fábrica.
Ejemplo: Cadenas de almacenes Ley, La 14, Carrefour etc.
Agropecuaria: Explotación del campo y sus recursos.
Ejemplo: Hacienda, agroindustria.
Industrial: Transforma la materia prima en un producto terminado.
Ejemplo: Acerías Paz del Río, Ingenio Risaralda.
https://www.monografias.com/trabajos21/clasificacion-empresas/clasificacion-
empresas.shtml

Elementos macro y microeconómicos que rodean la empresa

Inflación
La inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y
servicios de una economía a lo largo del tiempo. El aumento de un sólo bien o
servicio no se considera como inflación. Si todos los precios de la economía
aumentan tan solo una vez tampoco eso es inflación.
http://educa.banxico.org.mx/economia/inflacion-economia.html
Tipo de cambio
El tipo de cambio es una referencia que se usa en el mercado cambiario para
conocer el número de unidades de moneda nacional que deben pagarse para
obtener una moneda extranjera, o similarmente, el número de unidades de moneda
nacional que se obtienen al vender una unidad de moneda extranjera.
Los regímenes cambiarios más conocidos son el tipo de cambio fijo, flexible y las
bandas cambiarias.
Fijo: En este sistema la autoridad monetaria establece un nivel del tipo de cambio,
y se compromete, interviniendo en el mercado comprando o vendiendo divisas, a
garantizar que este tipo de cambio se mantenga en ese nivel.
Flexible o flotante: El precio de la divisa se determina mediante la oferta y la
demanda del mercado, sin la intervención de la autoridad monetaria.
Bandas cambiarias: un esquema intermedio entre un régimen de tipo de cambio fijo
y uno flexible. La autoridad monetaria fija una banda en la cual deja que el tipo de
cambio se mueva libremente. Cuando el tipo de cambio alcanza el techo o el piso
de la banda la autoridad interviene vendiendo o comprando divisas para mantenerlo
en la banda.
http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sist-finc-tipo-
cambio.html
PIB
Para crecer, un país necesita echar mano de todos sus recursos disponibles
(humanos, naturales, materiales, financieros, etc.) para generar actividad
económica y obtener ingresos. El Producto Interno Brito (PIB) es una forma de medir
el crecimiento económico de un país.
En México se producen continuamente bienes (aquellos objetos y mercancías
tangibles fabricados por una economía: coches, casas, alimentos, ropa y un
larguísimo etcétera); servicios actividades intangibles que buscan satisfacer las
necesidades de los individuos: la labor de un abogado, los seguros, las
comunicaciones, el suministro de energía, las consultas médicas...); inversiones se
realizan inversiones en casas, carreteras, puentes, edificios de oficinas,
departamentos o aeropuertos. Todos estos bienes y servicios, así como las
inversiones realizadas tienen un valor porque tienen un precio.
Si sumas el valor de todos los bienes, servicios e inversiones que se producen en
el país durante un año, obtienes el Producto Interno Bruto o PIB. Es una forma de
medir el crecimiento económico de un país.
El PIB contabiliza sólo los bienes y servicios “finales”, lo que implica que no se
añaden los bienes que contribuyen a la elaboración del producto definitivo. Así, las
baterías creadas para la fabricación de coches no se contabilizan en el PIB, ya que
sólo incluirá al producto final (los coches en cuestión). Además, el PIB es “interno”
porque suma los bienes y servicios producidos dentro de un país, sea por los
nacionales o por residentes y empresas extranjeras (si un mexicano trabaja en
Estados Unidos, entra en el PIB Norteamericano).
El PIB se calcula durante un año, por lo que no se contabilizan, por ejemplo, los
productos de segunda mano con varios años de antigüedad vendidos durante ese
ejercicio (tales productos ya se contabilizaron en el momento en que se fabricaron).
A todos nos interesa saber si nuestro país está creciendo o no, es decir, si se
produjo más o menos que el año anterior, por eso es muy común que al hablar del
PIB no se mencione su valor en dólares o en la moneda local, sino más bien qué
porcentaje creció o disminuyó respecto del año anterior. A este porcentaje se le
llama tasa del crecimiento del PIB.
Crecimiento positivo del PIB
Así, por ejemplo, escucharás que se espera un crecimiento del 3% en el PIB para
el próximo año, lo que significa que habrá más inversión en edificios, casas o
maquinaria y que se producirán más bienes y servicios. Esto es beneficioso para
todos porque habrá más empleo y más oportunidades para hacer negocios.

Crecimiento negativo del PIB

Por el contrario, si la tasa del PIB es negativa durante un periodo determinado, la
producción y actividad económica del país no aumentará y estará en recesión. En
estas condiciones, es probable que haya más desempleo y que esto afecte
seriamente a muchas familias.
http://educa.banxico.org.mx/economia/crecimiento-pib.html
TIIE
Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) es una tasa representativa de las
operaciones de crédito entre bancos. La TIIE es calculada diariamente (para plazos
28 y 91 días) por el Banco de México con base en cotizaciones presentadas por las
instituciones bancarias mediante un mecanismo diseñado para reflejar las
condiciones del mercado de dinero en moneda nacional. La TIIE se utiliza como
referencia para diversos instrumentos y productos financieros, tales como tarjetas
de crédito.
http://educa.banxico.org.mx/recursos_banxico_educa/glosario.html
SMG
Cantidad menor que debe recibir en efectivo el trabajador por los servicios prestados
en una jornada de trabajo. Pueden ser generales por una o varias áreas geográficas
y extenderse a una o más entidades federativas, o pueden ser profesionales para
una rama determinada de actividad económica o para profesiones, oficios o trabajos
especiales dentro de una o varias áreas geográficas. Los salarios mínimos se fijan
por la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos integrada por representantes de
los trabajadores, patrones y el Gobierno, la cual se puede auxiliar de comisiones
especiales de carácter consultivo. El salario mínimo de acuerdo con la ley deberá
ser suficiente para satisfacer las necesidades normales de un jefe de familia en el
orden material, social y cultural, y para proveer la educación básica a los hijos.
http://educa.banxico.org.mx/recursos_banxico_educa/glosario.html
Precio
Cantidad de dinero dada a cambio de una mercancía o servicio, es decir, el valor de
una mercancía o servicio en términos monetarios. En la compra de bienes y algunos
servicios se denomina "precio"; en el alquiler de los servicios del trabajo "salarios",
sueldo, etc.; en el préstamo de dinero o capital "interés"; en el alquiler de la tierra o
un edificio "renta"
http://educa.banxico.org.mx/recursos_banxico_educa/glosario.html

Competencia
En economía, la definición de competencia se refiere a cuando varias empresas
privadas concurren a un mercado para ofrecer sus productos o servicios ante un
conjunto de consumidores que actúan de forma independiente y que integran la
demanda. Hace referencia también a la rivalidad entre firmas que toman parte en
un determinado mercado desarrollando sus mejores estrategias con el ánimo de
incrementar las ganancias, minimizar los costes y así poder competir en las mejores
condiciones posibles ante el resto de compañías del sector.
https://www.economiasimple.net/glosario/competencia
Calidad
La calidad se refiere a la capacidad que posee un objeto para satisfacer
necesidades implícitas o explícitas según un parámetro, un cumplimiento de
requisitos de cualidad.