“LEY QUE REGULA LAS CARACTERÍSTICAS BÁSICAS DEL DINERO

ELECTRÓNICO COMO INSTRUMENTO DE INCLUSIÓN FINANCIERA”

LEY Nº 29985:

RESUMEN
El presente artículo busca responder la interrogante siguiente: ¿Por qué es
importante el dinero electrónico en el proceso de inclusión financiera en el Perú?.
Según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a junio
de 2013, el 57.3% de distritos del país no tienen acceso al sistema financiero.
Un paso importante en ese propósito, es la instrumentalización del dinero
electrónico.
El dinero electrónico es una gran oportunidad para el fomento de la inclusión
financiera en el Perú. Este nuevo producto, tomado en conjunto con los depósitos
tradicionales (que tienen como fin la intermediación financiera), son una base
amplia para el desarrollo de los servicios financieros móviles.
El uso de la tecnología resuelve algunas de las barreras de acceso a servicios
financieros de las personas no bancarizadas, fomentando el uso de medios de
pago. La infraestructura se encuentra disponible en la actualidad.
Dentro de este contexto, el objetivo del estudio consiste en explicar la importancia
del dinero electrónico en el proceso de inclusión financiera de nuestro país.
Si bien, se han dado pasos importantes en la regulación del dinero electrónico con
la finalidad de promover el acceso y uso de servicios financieros, especialmente en
zonas rurales, es necesario contar con adecuados controles e identificación de
clientes que eviten operaciones fraudulentas o actos ilícitos como el lavado de
activos, el financiamiento de terrorismo, entre otros.

ANTECEDENTES
El principal problema del Sistema Financiero peruano es que gran parte de la
población no tiene acceso a los servicios financieros. la infraestructura es
insuficiente, los servicios son complejos y no están adecuados a la demanda, los
costos son elevados y existe poca transparencia en la relación contractual con los
clientes. A su vez, por el lado de la demanda que la conforman en general la
población, las micro, pequeñas y medianas empresas, existen: bajos niveles de
educación financiera, riesgo elevado, necesidades financieras insatisfechas,
limitado.

DINERO ELECTRÓNICO EN PERÚ

Ley del dinero electrónico tiene como objeto regular la emisión de dinero
electrónico, determinar las empresas autorizadas a emitirlo y establecer el marco
regulatorio de las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE). (Artículo 1)
Esta Ley es muy relevante porque permitirá instrumentalizar a favor de la población
los pagos y transferencias de manera más segura y a bajo costo, contribuyendo al
proceso de inclusión financiera en el país.
En este artículo, podemos apreciar que se hace énfasis a las características del
dinero electrónico, por lo que se menciona primero que va a ser almacenado en un
soporte electrónico, aquí se debe hacer una pausa importante, en la actualidad
contamos con tres tipos de modalidades, la primera es a través de teléfonos móviles
o bien conocidos como celulares; la segunda, a través de las tarjetas inteligentes o
bien llamadas tarjetas prepagos; y finalmente, cualquier otro dispositivo o soporte
electrónico que cumpla con las características requeridas en la presente ley, como
por ejemplo vía correo electrónico.

EMISIÓN DE DINERO ELECTRÓNICO

La emisión de dinero electrónico comprende las operaciones de emisión
propiamente dicha de dinero electrónico, reconversión a efectivo, transferencias,
pagos y cualquier movimiento u operación relacionada con el valor monetario del
que disponga el titular y necesaria para las mismas Artículo I - 1.2
De acuerdo con el artículo 6.2 de la Ley N.º 29985 la emisión de dinero electrónico
constituye un servicio financiero. (Protección al usuario)
En lo que respecta al presente artículo, se busca otorgar protección al usuario en
tres aspectos fundamentales; primero a los recursos, donde se busca que las
empresas emisoras del dinero electrónico constituyan un fideicomiso; asimismo,
encontramos el tema de la protección de datos, los cuales se refieren a todo tipo
de operaciones que se realizan a nombre de alguien y que contará con las medidas
de seguridad mínimas otorgadas por la empresa emisora. Por otro lado,
encontramos el contrato, llegando a ser el mejor medio mediante el cual las partes
contratantes, van a dejar plasmado todas las conductas que pueden producirse a
consecuencia del dinero electrónico.

UTILIZACIÓN DE LOS SERVICIOS DE TELECOMUNICACIONES Y

DISPOSICIONES REGULATORIAS

El Organismo Supervisor de Inversión Privada en Telecomunicaciones (Osiptel) es

competente para dictar las disposiciones que garanticen el acceso a los servicios
de telecomunicaciones por parte de las empresas que provean servicios
financieros, en igualdad de condiciones. En el marco de esta facultad y a falta de
acuerdo entre las empresas que brindan servicios de telecomunicaciones y las que
provean servicios financieros, dicta mandatos estableciendo las condiciones que
fueran necesarias para garantizar dicho acceso.
El 16 de setiembre de 2013 se publica la Resolución de Consejo Directivo N0126-
2013-CD/OSIPTEL, la presente norma tiene por objeto definir los conceptos
básicos del acceso de los emisores de dinero electrónico a los servicios públicos
de telecomunicaciones así como establecer las normas técnicas, económicas y
legales a las cuales deberán sujetarse: Los contratos de acceso que se celebren
entre los emisores del dinero electrónico y las empresas concesionarias del servicio
público de telecomunicaciones; y los pronunciamientos sobre el referido acceso que
emita Osiptel.
 CONCLUCIONES

I. El dinero electrónico es un instrumento fundamental para ampliar el acceso

y uso de los servicios financieros y sobre todo para fomentar la inclusión
financiera, reduciendo las barreras de distancia entre las personas, haciendo
que las transacciones sean más seguras, a bajo costo y en menor tiempo
II. El uso del dinero electrónico constituye un mecanismo efectivo de inclusión
financiera, ya que beneficia fundamentalmente a la población de zonas
rurales, en especial, aquella que muestra mayores niveles de pobreza
facilitando sus compras, ventas, pagos y transferencias.
III. La emisión propiamente dicha de dinero electrónico, es la conversión de
dinero a dinero electrónico, por el mismo valor que se recibe, a través de su
almacenamiento en un soporte electrónico, siendo esta función
responsabilidad exclusiva del emisor de dinero electrónico
 BIBLIOGRAFIA

 CEDEC “Retos a la nueva Regulación del Dinero Electrónico en el Perú

2013
 “DINERO ELECTRÓNICO EN PERÚ: ¿POR QUÉ ES IMPORTANTE EN
LA INCLUSIÓN FINANCIERA?” Vladimir Rodríguez Cairo 2014
 http://www.bcrp.gob.pe/transparencia/normas-legales/ley-del-dinero-
electronico.html
 https://www.osiptel.gob.pe/repositorioaps/data/1/1/1/PAR/ley-29985-dinero-
electronico/DS090-2013-EF-Ley-29985-OSIPTEL.pdf