Sistemas de prefinanciamiento y auto-AHORRO

Las empresas necesitan un flujo constante de dinero. Una de las formas económicas (sin abonar
intereses) de conseguir ese flujo monetario, es el sistema de pre financiamiento por parte de los
mismos consumidores. EL administrador capta los aportes de los consumidores y con ellos forma
su capital. No da contraprestación al consumidor (no paga intereses xq es una paga a cuenta del
precio o venta a plazo). Además se le paga una remuneración por administrar el dinero, recibe
comisión por parte de la fábrica y cobra los gastos de la administración. (Se accede así a un mutuo
gratuito para el empresario).
El dinero obtenido lo entrega dentro del mismo grupo económico al fabricante, que inicia el
proceso productivo con recursos sin costos y un fluido constante, asegurando así su tasa de
beneficio real proyectada y la colocación de la totalidad de la producción.
-Naturaleza jurídica: -Venta a plazo o pago a cuenta de precio –Contrato de ahorro
AUTO AHORRO: es uno de los medios de prefinanciamiento, donde las empresas crean
administradoras de fondo que capten dinero del consumidor para luego adquirir la propiedad de
un auto.

Caracteres: multilateral, oneroso, atípico-innominado, consensual, de adhesión,

ejecución continuada, no formal. La característica esencial esla aleatoriedad (contrato
sujeto a un hecho futuro, impredecible, probable e incierto igual que el contrato de seguros
y medicina prepaga) CARACTERES.- 1) Bilateral; 2) Oneroso; 3) Consensual; 4) Conmutativo; 5)
Típico y nominado;

6)Formal ; 7) De ejecución continuada; 8) De adhesión. Por lo general, para suscribirse hay una
solicitud tipo -la cual no puede ser pactada ni modificada por los ahorristas- que suele contener
cláusulas abusivas, tales como que la empresa puede reajustar las cuotas si llega a subir el precio
del bien o puede cambiar el modelo del bien -si se deja de fabricar- por uno más caro (ej: el
Renault Clio por el Laguna). El ahorrista se perjudica porque, o tiene que aceptar el nuevo modelo
-pagando

SISTEMA.-Es un sistema contractual que esta formado por un grupo de

ahorristas sin relación común, realizan un pago mensual de la cuota para el
sorteo o licitación de un determinado auto. FUNCION.-Todos los meses el
grupo va a publicar la adjudicación, una vez por mes se hace un sorteo, por
acto publico frente a un escribano que va a dar fe del resultado del acto
publico y un representante de la IGJ,
2 VIAS PARA LA OBTENCION. ( Por sorteo y por licitación)
SORTEO.- Va a salir sorteado uno de los ahorristas.
LICITACION.- Se va a llevar el auto el que licite el mayor cantidad de cuotas
,siempre con cuota pura.
Partes del contrato: El contrato es entre CONSUMIDOR, quien realiza aportes para la
obtención de un fin determinado, es la contraprestación, la cuota habitual, que hace al adelanto
del automotor y la ADMINISTRADORA DE FONDO.
La ADMINISTRADORA y la FÁBRICA tienen una relación mandante-mandatario. La FÁBRICA
comercializa los vehículos a través de AGENCIAS, las cuales reciben una comisión del precio. (-
mandante: Fabrica mandatario: administrador.)
-El administrador y la fábrica responden objetiva y solidariamente. Son una unidad frente al
consumidor. Contratos conexados. Riesgo provecho. Riesgo creado. Riesgo por la actividad.
Obtención de lucro. (art 40)
Obligaciones de las partes:
AHORRISTA: pago de la cuota, inscripción y gastos administrativos; derecho de adjudicación y
constitución de prenda a favor de la administradora.
CUOTA PURA.- Pago del 2% del valor del auto 0 Km, la cuota mas gastos . ( GASTOS:
administrativos periódicamente para administrar el grupo, seguro de vida, en el caso de
fallecimiento del titular la compañía de seguros va a pagar y saldar la deuda y le van adjudicar al
heredero.,

ADMINISTRADORA DE FONDO: autorizado por el Estado; debe velar por la entrega del auto;
responder solidariamente ante el suscriptor por los daños que pueda ocasionar la empresa
fabricante; soportar consecuencias negativas.
FÁBRICA: actúa como representante del administrador del plan de ahorro, los compromisos con el
adherente obligan a éste.
Cesión de derechos: pueden ser cedidos los derechos y obligaciones a terceros siempre y cuando
se esté al día con el pago de la cuota; notificar la cesión y certificarla por escribano.
Renuncia del adherente: puede hacerlo si está al día con sus pagos y lo hace fehacientemente.
Tiene derecho a rescindir y debe reclamar lo que pagó mas intereses y actualización de precio.
Incumplimiento del adherente: la administradora puede declarar resuelta la solicitud de adhesión.
Adjudicaciones: por sorteo o licitación siempre y cuando la persona no tenga deudas. Aunque
el auto sea adjudicado, hasta que no se termine de pagar esta prendado. El titular es el
administrador o el fabricante (se inscribe la prenda y se inscribe la posterior cancelación.) Se debe
ofrecer un garante como codeudor.
Entrega del bien: pago de derecho a adjudicación; pago de todo impuesto y gasto vinculado con la
inscripción del auto; presentación de formulario de la aseguradora; reembolso de gastos si
corresponde; formulario de pedido de vehículo debidamente llenado y firmado.
Existen porque:
-Es costoso para la empresa pedir prestamos para producir
-El deterioro de salarios por inflación hace que el consumidor necesite financiación para comprar
-Inducción al consumo masivo
-Necesidad de acceder al consumo masivo
Clausulas abusivas frecuentes
-Las que condicionan la existencia de la cosa a la condición del mercado
-Reajuste de cuotas. Fijación deprecio diferente al que se viene pagando xq vario el precio del bien
en el mercado.
-condicionamiento de la elección de la compañía aseguradora
-Cambio o supresión del modelo
-Prorroga o pacto de jurisdicción