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SUMÁRIO
CAPÍTULO I
1. Juros........................................................................................................ 27
1.1 Conceito........................................................................................... 27
1.2. Juros na Idade Média....................................................................... 29
1.3. A reforma protestante e a usura.. ...................................................... 3O
1.4. A ideologia liberal e a usura........................................................... 31
1.5. Juros no Código de Napoleão........................................................ 32
1.6. Juros no direito português.............................................................. 32
1.7. Juros no Brasil................................................................................ 32
1.8. Código Civil de 1916:.................................................................... 34
1.9. A Constituição de 1988.................................................................. 35
1.10. Juros Bancários............................................................................ 36
1.11. Anatocismo.................................................................................. 37
1.11.1. Operações bancárias pela MP 2170-36, cuja
constitucionalidade é arguida pela ADI 2316................ ................ 39
1.12. Impropriedades da Selic corno taxa de juros............................. 47
1.13 Súmulas n° 379,380 e 381 aprovadas pelo STJ........................... 49
1.14. Exceções à proibição de capitalização de juros......................... 49
1.14.1. Cédulas de Crédito Comercial/Industrial/Rural ou outros
contratos com previsão legal, desde que expressamente
convencionados quanto a taxas, períodos de capitalização e termos
iniciais .......................................................................................... . 49
1.14.2 Capitalização anual para contratos de conta corrente ....... 53
6 THÉLIO QUEIROZ FARIAS
CAPÍTULO II
2. Cheque..................................................................................................... 117
2.1. Conceito.......................................................................................... 117
2.2. Princípios......................................................................................... 118
2.2.1. Princípio da Cartularidade...................................................... 118
2.2.2. Principio da Literalidade........................................................ 118
2.2.3. Princípio da Autonomia.......................................................... 119
2.2.4. Princípio da Abstração........................................................... 119
TEORIA E PRÁTICA PROCESSUAL - CONTRA BANCO 7
CAPÍTULO III
3. Dano moral.............................................................................................. 179
3.1. Conceito.......................................................................................... 179
3.2.Do dever de reparar os danos morais............................................... 181
3.3 Legitimidade ad causum.................................................................. 182
3.4. O Quantum na reparação dos danos morais.................................. 184
3.5 Critérios de valoração do Dano....................................................... 185
3.5.1 Punição do ofensor................................................................. 190
3.5.1.1. A teoria do valor desestímulo...................................... 190
3.6. Formas de reparação dos danos morais........................................... 193
3.6.1 Resposta não patrimonial à lesão............................................. 193
3.6.2 Reparação pecuniária ou in natura........................................ 194
3.7. Responsabilidade Civil.................................................................. 196
3.7.1. Bancos estão sujeitos às regras do Código de Defesa do
Consumido...................................................................................... 198
3.7.2. Boa-fé objetiva......................................................................... 200
3.7.3 Ato ilícito................................................................................. 201
3.7.4Nexocausal.............................................................................. 202
3.7.5 Culpa e dolo.......................................................................... 202
3.7.6. Responsabilidade Civil.......................................................... 203
3.7.7. Inversão do ônus da prova..................................................... 204
3.7.8. Vulnerabilidade do consumidor........................................... 204
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CAPÍTULO IV
4. Duplicata.................................................................................................. 287
CAPÍTULO V
5. Cartão de crédito....................................................................................... 323
5.1. Generalidades................................................................................... 323
5.1.1 História ............................................. ,......... ............ .................. 323
5.1.2. No Brasil................................................................................. 325
5.1.3. Algumas características......................................................... 326
5.1.3.1. Crédito rotativo................................................................ 327
5.2. Conceito........................................................................................... 328
5.3. Natureza jurídica .............. "... ............... ........ ............ ......... ............ 330
5.4. Modalidades de cartões de crédito................................................. 330
5.5. Requisitos do cartão de crédito...................................................... 330
5.6. Partes que formam o Sistema de Cartão de Crédito..................... 331
5.7. Efeitos entre o emissor e o titular................................................... 331
5.8. Relações entre emissor e fornecedor............................................... 332
5.9. Relação entre o titular e o fornecedor........................................... 332
5.10. Extinção do cartão de crédito...................................................... 332
5.11. Contrato de Cartão de Crédito e Minuta........................................ 333
5.12. Processo civil e bancário. medida cautelar com o fito de obter
efeito suspensivo e ativo a recurso especial pendente de juízo de
admissibilidade pelo tribunal de origem. súmulas nOs 634 e 635D
STF. mitigação em hipóteses excepcionais............................................. 334
5.13. Contrato de cartão de crédito - capitalização dos juros - vedação
- súmula nO 121-STF ................................... "... .................................. 352
5.14. Contrato de cartão de crédito - capitalização mensal dos juros
- incidência - medida provisória nO 1.963-17/2000 - contrato
posterior............................................................................................... 352
TEORIA E PRÁTICA PROCESSUAL - CONTRA BANCO 15
5.15. Ação de indenização - danos materiais e morais - preliminar -
legitimidade passiva - cartão de crédito - relação de consumo -
devolução em dobro............................................................................. 353
CAPÍTULO VI
6. Fundo de financiamento estudantil(FIES).............................................. 393
6.1. O Financialuento.. ........ .............. ....................... ...... ....... ................. 394
6.1.1. Contrato.................................................................................... 394
6.1.2. Valor Financiado....................................................................... 394
6.1.3. Assinatura do Contrato de Financiamento.............................. 395
6.1.4. Prazo de Financiamento........................................................... 395
6.1.5. Juros.......................................................................................... 396
6.1.6. Garantia................................................................................... 396
6.1. 7. Amortização/Pagamentos......................................................... 397
6.1.8. Transferência de Curso ou Faculdade...................................... 398
6.1.9. Aditamento............................................................................ 398
TEORIA E PRATICA PROCESSUAL - CONTRA BANCO 17
6.1.10. Suspensão do Financiamento.......................................... ...... 399
6.1.11. Encerramento de Financiamento........................................ 399
6.1.12. Como Participar.................................................................. 401
6.2. Atualização monetária. Utilização da tabela price.
impossibilidade. existência de juros capitalizados............ ................. 402
6.3.capitalização de juros. recurso repetitivo..................................... 414
6.4. somente em casos expressamente autorizados por norma
específica, como no mútuo rural, comercial, ou industrial, admite-
se sejam os juros capitalizados............................................................ 418
6.5. revisional. fies. ilegitimidade passiva de CEF. princípio da
legalidade. código de defesa do consumidor. tabela price.
capitalização dos juros. limitação da taxa de juros. honorários de
sucumbência.......................................................................................... 422
6.6. Desobrigatoriedade de fiança pessoal na renovação do contrato..... 431
6.7. Administrativo. financiamento estudantil. Fies. quitação do
contrato. impossibilidade de nova contratação................................... 435
6.8. Processual civil. tutela antecipada. contrato de abertura de crédito
para financiamento estudantil- fies. cancelamento. suspensão. dois
períodos não consecutivos. força maior. presença dos requisitos do
art. 273 do CPC....................................................................................... 438
6.9. Exigência de comprovação de idoneidade cadastral do estudante
para assinatura do contrato - descabimento - contrato garantido por
fiador idôneo......................................................................................... 444
6.10. Modelos............... ....................... ........... ................. ...... ................ 447
6.10.1. Petição inicial de ação revisional de contrato de
financiamento a estudante de ensino superior (Fies), requerendo
a nulidade da aplicação da tabela price e da capitalização de juros,
bem como exigindo a limitação da taxa de juros a 6% ao ano............ 447
6.10.2. de petição para aditar o contrato do fies sem fiador............ 479
6.10.3. Embargos monitórios............................................................. 486
6.10.4. Juros, aplicação da TR, comissão de permanência e
anatocismo - ação revisional do fies............................................... 495
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6.10.6. Ação civil pública movida pelo de são paulo - juros - tabela
price - 10% sobre o valor total da dívida em caso de
inadimplemento - inscrição dos estudantes contratantes em órgãos
de proteção ao crédito. ...................................... ....... ....... ......... ....... 511
CAPÍTULO VII
7. Spread..................................................................................................... 533
7.4. Por que o spread bancário nas operações com pessoas físicas é
tão diferente do praticado nas operações com pessoas jurídicas? ......... 535
CAPÍTULO VIII
8. Teoria Geral dos Contratos...................................................................... 555
8.1 Conceito........................................................................................... 555
8.2. Princípios Fundamentais do Direito ContratuaL.......................... 556
8.3. Classificação:................................................................................. 559
8.4. Validade dos contratos.. ................. ........ ............... ......................... 566
8.5. Invalidade e ineficácia do contrato................................................. 568
8.6. Dos defeitos do negócio jurídico.................................................... 572
8.7. Da extinção do contrato.................................................................. 576
8.8 Contratos Bancários.......................................................................... 579
8.8.1 Conceito.................................................................................... 579
8.8.2. Operações bancárias............................................................ 581
8.8.3. Contrato de adesão................................................................ 583
8.8.4. Contrato de depósito... ........ ............. ....... ....... .......... .............. 585
8.8.5. Contrato de conta corrente..................................................... 586
8.8.6. Desconto bancário.................................................... .............. 586
8.8.6.1. Características................................................................ 587
8.8.6.2. Naturezajurídica2.......................................................... 588
8.8.7 Fomento mercantil (factoring)............................................... 592
8.8.8. Contrato de abertura de crédito............................................ 593
8.8.8.1. Características... ....... ..... ..... ................. ........... ................ 595
8.8.8.2. Modalidades do contrato de abertura de crédito.......... 596
8.8.8.3. Extinção do contrato de abertura de crédito............... 597
8.8.9. Contrato de mútuo bancário.................................................. 597
8.8.9.1. Conceito........................................................................ 597
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zr
TEORIA E PRÁTICA PROCESSUAL - CONTRA BANCO 21
8.9.8 Contrato de arrendamento mercantil de veículo automotor
- revisão e rescisão contratual - simultaneus processus -
devolução do valor residual garantido (VRG) - comissão de
permanência - súmula 294 do STJ................................................. 607
8.9.9 Ação revisional - contrato de arrendamento mercantil -
leasing - incidência do código de defesa do consumidor.............. 608
8.9.10 Ação ordinária de revisão contratual - arrendamento
mercantil- código de defesa do do consumidor - norma de ordem
pública - aplicação - capitalização dos juros - inadmissibilidade
indexador - INPC/IBGE - juros constitucionais............................. 611
8.10. Modelos....................................................................................... 613
8.10.1. Ação de revisão de contrato bancário................................... 613
8.10.2. Ação de revisão de contrato bancário - Geral -
Arrendamento mercantiL............................................................... 626
8.10.3. Ação declaratória - Extinção do contrato de conta corrente.. 638
8.10.4. Ação declaratória - Extinção do contrato de conta corrente
- Réplica.......................................................................................... 643
8.10.5. Ação declaratória - Extinção do contrato de conta corrente
- provas a produzir........................................................................... 647
8.10.6. Financiamento de automóvel- ação de reparação por dano
moral e pedido de tutela antecipada............................................... 649
8.10.7. Ação de revisão contratual c/c pedido de tutela antecipada
- revisão de financiamento de veículo.... .......... .............................. 654
CAPÍTULO IX
9. Ação de prestação de contas.................................................................... 673
9.1 Conta corrente - apelação cível - exibição de extratos -
necessidade de prestar contas................................................................ 673
9.2 Ação de prestação de contas - primeira fase - conta corrente -
apelação cível- decadência - cdc - ocorrência.................................. 674
9.3 Apelação cível ação de prestação de contas - conta corrente - 1)
prazo para a apresentação das contas - 48 horas - parte final do § 2°,
do artigo 915, CPC - 2) apresentação de extratos bancários - não
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9.8. Modelo - Ação de prestação de contas contra banco - art 914 inc
Ido CPC................................................................................... ............. 678
CAPÍTULO X
10. Ação de restituição - saque indevido..................................................... 681
CAPÍTULO XI
11. Modelo de ação ordinária para revisão de contrato com pedido
liminar....................................................................................................... 697
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CAPÍTULO XII
31. LEGISLAÇÃO ...................................................................................... 1013
31.1 DECRETO-LEI N° 167, DE 14 DE FEVEREIRO DE 1967 ............... 1013
31.1.1 CÉDULA RURAL PIGNORATÍCIA.. ............ ........................ 1032
31.1.2 CÉDULARURALHIPOTECÁRIA........................................... 1033
31.1.3 CÉDULA RURAL PIGNORATÍCIA E HIPOTECÁRIA ............ 1033
31.1.4 NOTA DE CRÉDITO RURAL ................................................ 1034
31.1.5 NOTA PROMISSÓRIA RURAL .............................................. 1035
31.1.6 DUPLICATA RURAL ............................................................. 1036
31.2 DECRETO-LEI N° 413, DE 09 DE]ANEIRO DE 1969 ................... 1037
31.2.1 NOTAS DE CRÉDITO INDUSTRIAL ................................... 1051
31.2.2 CÉDULA DE CRÉDITO INDUSTRIAL.. ............................... 1052
31.3 DECRETO-LEI N° 911, DE l°DE OUTUBRO DE 1969 .................. 1053
31.4 LEI No 492, DE 30 DE SETEMBRO DE 1937 .............................. 1057
31.5 LEI N° 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 ........................... 1070
31.6 LEI No 8.929, DE 22 DE AGOSTO DE 1994 ................................ 1101
31.7 MEDIDA PROVISÓRIA No 2.170-36, DE 23 DE AGOSTO DE
2001. ..................................................................................................... 1106