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El documento resume los principales conceptos y regulaciones relacionadas con las operaciones bancarias y los contratos bancarios según la ley de bancos de El Salvador. Explica las diferencias entre operaciones de crédito y operaciones bancarias, los tipos de contratos mercantiles y bancarios, las garantías personales y reales que ofrecen los bancos, los procedimientos para juicios ejecutivos bancarios y las entidades que regulan el sistema financiero salvadoreño.
El documento resume los principales conceptos y regulaciones relacionadas con las operaciones bancarias y los contratos bancarios según la ley de bancos de El Salvador. Explica las diferencias entre operaciones de crédito y operaciones bancarias, los tipos de contratos mercantiles y bancarios, las garantías personales y reales que ofrecen los bancos, los procedimientos para juicios ejecutivos bancarios y las entidades que regulan el sistema financiero salvadoreño.
El documento resume los principales conceptos y regulaciones relacionadas con las operaciones bancarias y los contratos bancarios según la ley de bancos de El Salvador. Explica las diferencias entre operaciones de crédito y operaciones bancarias, los tipos de contratos mercantiles y bancarios, las garantías personales y reales que ofrecen los bancos, los procedimientos para juicios ejecutivos bancarios y las entidades que regulan el sistema financiero salvadoreño.
Tercer Examen Parcial De Derecho Bancario Bursátil
Catedrático: José Freddy Aguilar Fernández
Bachiller: Edgar Cristóbal Ramírez Lovos Desarrollo 1- Las operaciones de crédito y operaciones de bancos son: referente a las primeras son aquellas operaciones en las que el banco recibe dinero; referente a las segundas son aquellas operaciones de crédito practicada por un banco con carácter profesional y como un eslabón de una serie de operaciones activas y pasivas similares. De las operaciones en general podemos ver las estipuladas en el art 51 de la ley de bancos 2- Los contratos mercantiles o contrato comercial es un negocio jurídico bilateral de naturaleza jurídico mercantil que para que sea clasificado como mercantil debe versar sobre actos de comercio y se rigen por la legislación comercial, los contratos bancarios pueden también encuadrarse dentro de los contratos mercantiles, que si bien requieren de una mas concreta especialización por la índole y el tratamiento jurídico especifico, son ejemplos de contratos mercantiles: compraventa mercantil, permuta, deposito mercantil, contratos de franquicia, factoring, renting, leasing, confirming, contrato de transporte terrestre, etc en cuanto a los contratos bancarios tenemos los contratos de cuenta corriente, contrato de cuenta de ahorro los cuales se les conoce como contratos bancarios de pasivo y los contratos bancarios de activo son contrato de préstamo, contrato de tarjeta de crédito, concesión de avales, contrato de arrendamiento financiero o leasing, custodia y deposito de valores, alquiler de caja de seguridad. 3- Las garantías bancarias hay de dos tipos que son personales y reales, las personales son las que una persona o empresa se compromete de forma solidaria a hacer el pago de la deuda de una persona que no puede cumplir en tiempo y forma y esta puede ser con bienes presentes o futuros. Las garantías reales son dos: de hipoteca y de prenda, la de hipoteca se aplica sobre los bienes inmuebles que esten bajo su nombre, puede ser su casa, apartamento, etc. Los de prenda son considerados todos los bienes de su posesión, desde la maquinaria, vehículos o muebles, también excepcionalmente se puede incluir hasta cuentas de ahorro y de inversiones. El negocio bancario tradicional consiste en captar fondos, los cuales conjuntamente con el capital propio del banco son canalizados o colocados a sus clientes, es un negocio de intermediación financiera de entidades o personas superavitarias de capital a entidades o personas deficitarias de capital. 4- Que el banco no puedo estipular el notario de manera obligatoria a los adjudicatarios, en lo estipulado en el articulo 230 de la ley de bancos. 5- Acorde a lo que se estipula en el articulo 241-A el jefe de la agencia o sucursal le estampara un sello húmedo con la inscripción “falsificado” retendrá el billete y extenderá un documento en el que hará constar que se retiene para su investigación, identificando por sus generales al poseedor del billete, la sucursal o agencia en que se retiene el billete, las generales de la persona que detecto al billete falso, fecha y firma del responsable y sello de la institución; entregara copia del documento al interesado y el responsable de la retención remitirá en un plazo de tres días hábiles al banco central el billete para su verificación, el cual deberá efectuarla en un plazo no mayor de setenta y dos horas… si el billete resulta ser falso quedara este billete en el referido banco y tendrá el banco durante los tres días siguientes para efecto de ponerlo a disposición de la fiscalía general de la república. 6- En cuanto a la tramitación del juicio ejecutivo bancario lo podemos observar en el artículo 217 de la ley de bancos y este hace mención que será regido por las disposiciones comunes es decir por la ley de procedimientos civiles y mercantiles que estipulan el proceso ejecutivo en el libro tercero sobre procesos especiales titulo primero del proceso ejecutivo en su articulo 457 habla sobre los títulos ejecutivos y delimita a que por estos documentos o tipos de documentos es que se puede llevar a cabo el proceso ejecutivo y en los artículos siguientes explica el proceso de los juicios ejecutivos, y retomando la ley de bancos en el artículo 217 menciona que se le harán unas modificaciones que el termino de prueba será de ocho días, que el banco depositante será depositario de los bienes embargados sin la obligación de rendir fianza, pero responderá por los deterioros que estos sufran; y demás que estipula el artículo antes mencionado de la ley de bancos. 7- Malversación – Cualquiera que tenga un fácil acceso a las cuentas financieras tiene el potencial para llevar a cabo la malversación. Las cuentas del banco ó la cuenta de los clientes del banco pueden ser atacadas. Los métodos usados para la mal; Lavado de dinero – Es el dinero que se ha obtenido por actividades ilegales y que necesita ser incorporado al sistema bancario de manera que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a otro y guardado en forma segura. Efectivo (dinero en efectivo, órdenes de pago, cheques de viajero, etc.) solamente puede ser depositado en cantidades inferiores a $10,000 para evitar que sean reportados. Una variedad sin fín de esquemas se ha desarrollado con el propósito de “estructurar” y “lavar” dinero en el proceso de convertir los fondos de “sucios” a “limpios”. El mayor riesgo para un banco está en el potencial para la complicidad y violación de los requerimientos de la Ley del Secreto Bancario; Fraudes con Cuentas Nuevas – Las cuentas de cheques se abren fácilmente debido a que la mayoría de los bancos están ansiosos de tener más clientes. La facilidad con la que los documentos de identidad pueden ser falsificados, las limitaciones impuestas por las disposiciones de la Ley de Privacía y el costo de investigar los antecedentes ó la confiabilidad de los cheques contribuyen a facilitar que se lleven a cabo las fraudes con cuentas nuevas. Una vez que una nueva cuenta es abierta y se establece un bajo perfil de riesgo de esta actividad, el delincuente defraudador puede llevar a cabo una amplia variedad de diferentes esquemas de fraudes; Robo de cheques – Una manera de atacar la cuenta de cheques de otra persona es robar, ó de alguna otra manera apropiarse indebidamente del cheque correspondiente a la cuenta. Esto puede ocurrir mediante la búsqueda de cheques en el correo, ó mediante la infiltración en una casa ó negocio, en el lugar en donde se guardan los cheques. A veces, unos cuantos cheques son utilizados como base de la falsificación. Sin métodos de detección apropiados, los cheques pasan sin ser descubiertos hasta que la cuenta habiente lo advierte al revisar su estado de cuenta al final del mes. 8- Banco Central de Reservas su objetivo es velar por la estabilidad macroeconómica y la del sistema financiero; Superintendencia Del Sistema Financiero vigila el cumplimiento de las disposiciones aplicables al banco central, bancos, asociaciones de seguros, intermediario financiero no bancarios, sociedades de garantía recíproca, casas de cambio; Superintendencia de Valores su función es vigilar el cumplimiento de las disposiciones aplicables a la bolsa de valores; Superintendencia de pensiones Su finalidad principal es vigilar el cumplimiento de las disposiciones aplicables al Sistema de Ahorro para Pensiones y al Sistema de Pensiones Público, y especialmente a las instituciones administradoras de fondos de pensiones, al Instituto Nacional de Prensiones de Empleados Públicos -INPEP- y al Programa de Invalidez, Vejez y Muerte del Instituto Salvadoreño del Seguro Social, correspondiéndole además, su fiscalización; Instituto de Garantía de Depósitos en caso de disolución y liquidación forzosa de un banco miembro, garantiza los depósitos del publico hasta por USD$9,000 dólares. 9- Las entidades participantes en nuestro sistema financiero son: 1) Bancos Se constituyen como sociedades anónimas, con capital mínimo de US$16.0 millones [2]. Necesitan de autorización previa de la Superintendencia del Sistema Financiero para iniciar sus operaciones. 2) Bursátiles a) Bolsas de Valores: Sociedades anónimas que tienen por finalidad proveer a sus miembros los medios necesarios para realizar eficazmente transacciones de valores y que puedan efectuar actividades de intermediación de valores. En el país existe una Bolsa de Valores. b) Casas de Corredores de Bolsa Son sociedades anónimas cuya finalidad es intermediar valores. Pueden realizar, además, operaciones de administración de cartera, previa autorización de la Superintendencia de Valores. c) Sociedades especializadas en el depósito y custodia de valores Son sociedades anónimas que reciben valores en custodia de intermediarios financieros y público en general, prestando, además, los servicios de cobro de amortizaciones. Actualmente sólo hay una depositaria. 3) Previsionales a) Instituto de pensiones de los empleados públicos, b) Instituto salvadoreño del seguro social, c) Instituto de previsión social de la fuerza armada, d) administradora de fondos de pensiones 4) organizaciones auxiliares – almacenes generales de depósito; 5) bancos cooperativos, federaciones y sociedades de ahorro y crédito; 6) instituciones publicas de crédito, 7) sociedades de garantía recíproca, 8) sociedades de seguros, 9) casa de cambio de moneda extranjera.