Derecho Bancario y Bursátil

Unidad 1. Derecho Bancario

Presentación

Les brindo la más cordial bienvenida a esta primera unidad del curso.

En esta ocasión, nos centraremos en estudiar qué es, de dónde surge y cómo se aplica el Derecho
Bancario en la vida diaria a través de operaciones tan cotidianas como la utilización de una tarjeta de
crédito o del disfrute de una cobertura de riesgos por conducir un automóvil.

A fin de adentrarnos en el tema, es necesario tomar en cuenta que el Derecho Bancario es el conjunto
de normas jurídicas de Derecho público, privado y social que regulan: 1) la prestación del servicio de
la banca y crédito, 2) la autorización y funcionamiento de instituciones bancarias e intermediarios y 3)
la protección de los intereses del público usuario de sus productos y servicios.

Así pues, tenemos que el Derecho Bancario emana no sólo de la Ley y Reglamentos, sino que también
de disposiciones generales y/o circulares, usos, prácticas, doctrina y principios generales de Derecho.

Por otra parte, el crédito y los seguros son la porción más visible y sensible para el público sobre esta
parcela jurídica al materializarse mediante diversos intermediarios como la banca múltiple, la banca
de desarrollo, sociedades financieras de objeto múltiple reguladas y no reguladas (las “SOFOMES”),
cooperativas de ahorro y crédito, afianzadoras, aseguradoras, almacenes generales de depósito,
arrendadoras financieras, uniones de crédito, factoraje financiero, por mencionar algunas.

Distinguir estos conceptos iniciales es de suma importancia para comprender las múltiples
perspectivas y campo de acción en este importante ámbito de la práctica jurídica.

¡Comencemos!

Objetivo

Identificar el concepto y la naturaleza del Derecho Bancario mediante el análisis de las fuentes del
derecho bancario, el derecho del mercado de crédito y de seguros, para examinar su marco
regulatorio básico.

1.1 Concepto de Derecho Bancario

El Derecho Financiero es el conjunto de las legislaciones de instituciones de crédito y bursátiles que

regulan la creación, organización, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de
valores, así como los términos en que intervienen las autoridades financieras y la protección de los
interese del público; siendo el Derecho Bancario una especie de este género. Así pues, el Derecho
Bancario se define como el conjunto de normas jurídicas de Derecho Público y Privado que regulan la

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prestación del servicio de la banca y crédito, la autorización y funcionamiento de las instituciones
bancarias e intermediarios bancarios y la protección de los intereses del público a través de las
facultades con las que están investigadas las autoridades financieras.

¿Por qué se dice que en el Derecho

Bancario convergen normas de Derecho
Público y Privado?, ¿es realmente el
Derecho Financiero una rama especializada
del Derecho Mercantil o es una disciplina
jurídica independiente?

1.2 Fuentes del Derecho Bancario

Las fuentes del Derecho son los medios a través de los cuales se generan las normas jurídicas, estas
pueden ser históricas, materiales o reales y formales. En el caso del Derecho Bancario, pueden ser
éstas primarias y secundarias (o supletorias).

Son fuentes supletorias de las Leyes de Instituciones de Crédito y la Orgánica del Banco de México, la
legislación mercantil; los usos y prácticas bancarias y mercantiles; y la legislación civil federal. La Ley
Federal de Procedimiento Administrativo también lo es respecto de la tramitación de los recursos a
que se refiere la Ley de Instituciones de Crédito, y el Código Fiscal con relación a la actualización de
las multas.

A efecto de comprender el presente, conviene echar un vistazo al pasado, es así que se presenta la
evolución histórica y legal de las instituciones del Derecho Bancario en México, advirtiendo cómo la
regulación impacta en la dinámica económica de nuestro país y en la estructura de las instituciones
responsables de ella.

Los usos y costumbres, como fuentes supletorias, establecen la normatividad para el desarrollo de
actividades bancarias, son emitidas por las autoridades financieras mediante circulares o
Disposiciones de carácter general tanto de Banco de México como de la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores y hasta la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros.

Tratándose de banca de desarrollo, éstas se regirán por sus respectivas leyes orgánicas y, en su
defecto, por lo dispuesto en el artículo 6 de la Ley de Instituciones de Crédito.

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1.3 Derecho del mercado de crédito

El crédito supone la generación de una relación jurídica que impone la obligación de dar y de restituir
un determinado bien en el tiempo y según las condiciones establecidas por las partes.

La Ley considera como servicio de banca y crédito la captación de recursos del público en el mercado
nacional para su colocación en el público, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente,
quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de
los recursos captados.

Por lo que el crédito se convierte en un pilar esencial para el cumplimiento del objeto y finalidad del
sistema financiero.

¿Cuál es el panorama general del crédito en México?, ¿es realmente utilizado por los particulares
como una herramienta para hacer negocios?, ¿cuáles son las operaciones que pueden realizar las
entidades financieras?, ¿cómo saber quiénes son las entidades del sistema financiero que están
autorizados y/o regulados para desarrollar actividades de banca y crédito?

Al finalizar este tema, serás capaz de brindar respuestas a estas preguntas.

1.4 Derecho del mercado de seguros

Los riesgos son inherentes a toda actividad humana; el caso fortuito o la fuerza mayor, las decisiones
de terceros que directamente te afectan, son situaciones que están fuera de tu control, por lo que la
prevención de efectos contingentes a éstos tuvo su cauce en el seguro; una institución jurídica
pretende brindar certeza y confianza en sus usuarios.

La Ley sobre el Contrato de Seguro, nos indica que, a través de éste, la empresa aseguradora se
obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la
eventualidad prevista en el instrumento legal celebrado.

¿Cómo es el que el sistema financiero regula a las instituciones que promueven este contrato entre el
público? ¿En cuáles ordenamientos jurídicos se encuentran sus principales derechos y obligaciones?
¿Cuáles son los principales servicios y productos que ofrecen estos intermediarios?

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Recursos

Básicos

 De la Fuente, J. (2002). Capítulo I Nociones generales del Derecho Financiero. En Tratado de

Derecho Bancario y Bursátil Seguros, Fianzas, Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito,
Ahorro y Crédito Popular, Grupos Financieros Tomo I. (pp.3-10). México: Editorial Porrúa.
 De la Fuente, J. (2002). Capítulo IV El actual sistema financiero. En Tratado de Derecho Bancario y
Bursátil Seguros, Fianzas, Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, Ahorro y Crédito
Popular, Grupos Financieros Tomo I. (pp.79-353). México: Editorial Porrúa.
 Flores, F. (s.f.). Todavía sobre las fuentes del Derecho. Recuperado en: abril 25, 2016, de Instituto de
Investigaciones Jurídicas de la Universidad Nacional Autónoma de México. Sitio
web: http://www.juridicas.unam.mx/publica/librev/rev/jurid/cont/5/pr/pr9.pdf
 De la Fuente, J. (2002). Capítulo II Fuentes primarias y supletorias de la legislación financiera. En
Tratado de Derecho Bancario y Bursátil Seguros, Fianzas, Organizaciones y Actividades Auxiliares
del Crédito, Ahorro y Crédito Popular, Grupos Financieros Tomo I. (pp.11-25). México: Editorial
Porrúa.
 Ley de Instituciones de Crédito. Artículos 46 a 85 Bis. Recuperado en: abril 25, 2016,
de: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/43.pdf
 Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Artículos 1-3. Recuperado
en: abril 25, 2016, de:http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LTOSF.pdf
 Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
(2016). Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) ¿Qué es el
SIPRES? Recuperado en: abril 22, 2016, de: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros. Sitio
web: http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
 Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
(2016). Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Preguntas
frecuentes. Recuperado en: abril 22, 2016, de Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros. Sitio
web: http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
 De la Fuente, J. (2002). Capítulo XX Instituciones de Seguros. En Tratado de Derecho Bancario y
Bursátil Seguros, Fianzas, Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, Ahorro y Crédito
Popular, Grupos Financieros Tomo II. (pp.933-966). México: Editorial Porrúa.
 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. (2016) Capítulos 14 a 18. En Circular Única de Seguros y
Fianzas. (pp.393-420). México. [Archivo electrónico]. Recuperado en: abril 22, 2016,
de:http://www.cnsf.gob.mx/Normativa/CUSF/Circular%20%C3%9Anica%20de%20Seguros%20y%20
Fianzas%20compulsada%20sin%20Anexos%20%287-abril-16%29.pdf

Complementarios

 LXI Legislatura Cámara de Diputados. (2009). Derecho financiero mexicano. Estudio teórico

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conceptual, antecedentes, derecho comparado y opiniones especializadas. (pp. 1-62)-Recuperado
en abril 20, 2016, de Cámara de Diputados Sitio
web: http://biblioteca.diputados.gob.mx/janium/bv/sia/sapi/SPI-ISS-31-09.pdf
 Borja, F. (1978) 4.6. Desarrollo del Derecho Bancario Mexicano (1968- 1977). En Anuario del
Departamento de Derecho de la Universidad Iberoamericana. Número 10.
 Turrent, E. (2007). Historia sintética de la banca en México. Recuperado en abril 18, 2016, de Banco
de México Sitio web: http://www.banxico.org.mx/sistema-financiero/material-
educativo/basico/%7BFFF17467-8ED6-2AB2-1B3B-ACCE5C2AF0E6%7D.pdf
 Nacional Financiera, S.N.C. (2014) Capítulo 1. Breve análisis económico del sistema bancario
mexicano. En La Reforma Financiera comentada. (pp. 13-25). México: No disponible.
 Nacional Financiera, S.N.C. (2014) Capítulo 2. La reforma financiera. En La Reforma Financiera
comentada. (pp. 25-33). México: No disponible.

Actividad 1. Trabajo de investigación. Las Entidades que participan en el Sistema

Financiero Mexicano.

Esta actividad te invita a reflexionar sobre las diferentes entidades que componen y
regulan el Sistema Financiero Mexicano.

Investiga sobre las diferentes entidades que participan en el Sistema Financiero Mexicano

Las Entidades son:

 a) Instituto para la Protección del Ahorro Bancario

 b) Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financiero
 c) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
 d) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

La tarea deberá contener lo siguiente:

 1. Antecedente histórico y justificación

 2. Principales atribuciones y finalidades
 3. La relevancia de su participación
 4. Ordenamiento jurídico que los regula (orgánica y operativamente)

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Conclusión

En esta primera unidad aprendimos la naturaleza del Derecho Bancario y su lugar en la familia del
Derecho Financiero; a través de su evolución histórica pudimos comprender su impacto en la
actividad económica de México y cuán necesario se vuelve un marco jurídico actualizado y apegado al
contexto nacional e internacional que puede incidir en el desarrollo social.

Asimismo, fue posible explorar e identificar de manera particular, el marco jurídico regulatorio de
estas instituciones para su integración y operación. Así pues, estamos listos para iniciar el estudio
sobre las autoridades que tienen la responsabilidad de vigilarlos y proteger los intereses del público.

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