CARRERA

ING. FINANZAS, CONTADOR PÚBLICO – AUDITOR

DEPARTAMENTO
CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

MATERIA
SEGUROS

TRABAJO
GUÌA PRIMER PARCIAL

ALUMNO
MEJÍA GUADAMUD EVELYN ANDREA

PERIODO
2018 – 2019
 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.1.
1. Explique por qué la Ley de los Grandes Números, establecida por Jakob
Bernouilli, reviste de suma importancia en el análisis de los riesgos. Justifique
su respuesta técnicamente.

Sabemos que el riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un

desastre; y que la vulnerabilidad y las amenazas por separados no ocasionan peligro;
pero si llegarán a unirse si podría ser un riesgo y la alta probabilidad de que ocurra
un desastre.

La Ley de los Grandes Números establecida por Jakob Bernouilli, es “La frecuencia
relativa de un suceso tiende a estabilizarse hacia una constante a medida que se repite
el experimento.”1 Esta ley es considerada la base fundamental para el cálculo
determinado del análisis a los riesgos en toda clase de seguros; ya que nos ayuda a
determinar qué tan probable sea que lleguen a presentarse riesgos y así poder hacerle
frente y darle solución antes de que dichos riesgos sucedan o enfrentarlos cuando aún
son poco débiles.

Por ejemplo; la probabilidad de que se tenga una masa asegurada de 100.000

personas, la técnica actuarial podrá asegurarme que solamente el 10% será internado
de urgencia o chocará su auto. Sobre esa base, dispondré de un monto promedio (o
“prima”) a pagar y que será la base del seguro contra accidentes de autos o
emergencia médica. Mientras la ley de los grandes números favorezca a la
aseguradora, ésta mantendrá el valor de su prima o inclusive la reducirá si las
probabilidades siguen estando a su favor.2
BIEN 2/ 2

1
http://www.esferatic.com/2012/05/la-ley-de-los-grandes-numeros-y-los-1000-lanzamientos-de-un-dado/

2
http://www.agustinsaavedraweise.com/art-2010/seguros.php
 2. Investigue varios conceptos y definiciones de riesgo, luego analice la información pertinente del texto guía y elabore un mapa
mental sobre esta definición, sus elementos más importantes y características.
Traslación del posibilidad de una Acontecimiento
riesgo Ahorro aleatorio a Contingencia o Reducción Eliminación
Incertidumbre pérdida
desfavorable o siniestros proximidad de un
favorable daño
Autoseguro Transferencia
DEFINICIONES

Seguro TOMA DE ACCIONES Absorción

ALTERNATIVAS
MEDIDAS Riegos
COMPENSATORIAS Procesales

Riesgos
Consensuales
No hay riesgo si no hay RIESGO IDENTIFICACIÓN
la posibilidad de
ocurrencia de siniestro,
pérdida o daño AMBITO DEL Riesgos
RIESGO Patrimoniales

CARACTERISTICAS Incierto o
No hay riesgo si el Riesgos aleatorio
hecho o evento sucedió, Personales y
o se conoce en forma Materiales
veraz que ocurrirá Lícito
CLASIFICACION
Riesgos
Orden
Morales
Concreto económico
Otros riesgos Fortuíto
Posible
BIEN 2/ 2
 3. Elabore una red conceptual que permita caracterizar y analizar la gestión
o administración del riesgo.

RIESGO
ES

La incertidumbre de una
contingencia desfavorable, pero
también puede ser favorable

TENEMOS

ADMINISTRAR GESTIONAR
ES

Optimizar
todos los Se averigüen Se evalúe el Se seleccione la
recursos las fuentes de impacto en el técnica más
donde individuo o en la adecuada y
Identificación Evaluación de provienen los organización, si efectiva para
de los riesgos los riesgos riesgos ocurriese una tratarlo a este
pérdida riesgo

Riegos Alcance
Procesales Financiero
Riesgos Frecuencia y
Patrimoniales Severidad
Riesgos Pérdida
Consensuales Máxima
Probable

Toma de
acciones Control de
alternativas alternativas

Eliminación Canalizar el peso del riesgo

Reducción de la persona natural o
Absorción jurídica que no quiere tener
Transferencia la responsabilidad, a otra
Probable persona jurídica cuya
actividad es asumir la
responsabilidad.
BIEN 2/ 2
 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.2.
1. Elabore un cuadro sinóptico de la reseña histórica del seguro. Este deberá
contener las etapas de la historia del seguro, establecidas por Benítez de
Lugo y Manes. HISTORIA DEL SEGURO

Tiene enlace con el comercio que se realizaba a través del transporte de

mercancías por mar o tierra; donde, ser humano siente la necesidad de
proteger su patrimonio frente a la multitud de riesgos y peligros que en
épocas remotas conspiraban por todas partes.

ETAPA DE DESARROLLO Y ETAPA DE DESARROLLO TÉCNICO-

ETAPA PREHISTÓRICA O PRETÉCNICA,
FORMACIÓN O TÉCNICO-CIENTÍFICA, JURÍDICO O CONTEMPORÁNEA, QUE
QUE ABARCA LA ANTIGÜEDAD Y LA
EN LA QUE SE ANALIZA EL SEGURO COMPRENDE EL ANÁLISIS DESDE EL
EDAD MEDIA HASTA EL SIGLO XIV.
DEL SIGLO XIV AL SIGLO XVII. SIGLO XII HASTA NUESTROS .

En Babilonia: Aparece como primer antecedente, en
el año 2000 A.C., el “Código del Rey Hammurabí”
En Egipto: Se manejaba la idea de ayuda mutua
entre los asociados a alguna organización, para
ayudar en los gastos de los ritos funerarios del socio
que falleciera.
En Grecia: Se estipula “La Ley de Rhodas”, que
expresaba un conjunto de normas sobre el comercio
marítimo.
En Roma: Se constituyeron asociaciones militares
denominadas “Ceollegia Militun” que indemnizaban
a las personas que viajaban y debían cambiar sus
guarniciones
En la Edad Media: Hubo un deterioro político,
económico y social por el desmoronamiento del
Imperio Romano de Occidente y la toma de
Constantinopla por los Turcos, con el consecuente
detenimiento de la evolución del seguro
Es importante expresar que en esta etapa el
Papa Gregorio IX modifico a través de los
Decretales de Gregorio IX, que los
intereses de los Préstamos a la Gruesa
sean sustituidos por primas, así también
determino que la indemnización sea
entregada en el momento de sobrevenir el
daño.
Decreto del Dux de Génova en 1309 en el que se emplea por
primera vez la palabra “Asseguramentum”.
El Estatuto sancionado por la “Comuni de Piza”, que legisla el
Seguro Marítimo en 1318.
La firma “Francisco Delbene y Cía” que trabajo en los años 1318
a 1320, en cuyos archivos se encontró documentos que contenían
negociaciones “Per Rischio Enolu” (por riesgo y flete), en las
que se incluye el flete.
La Cámara de Seguros en 1310, en donde los comerciantes
podían asegurar sus existencias contra riesgos marítimos
especialmente, es el antecedente inmediato de las Compañías de
Seguros.
Los Capítulos de las Cortes Tortesa, en 1412, considerados como
la primera regulación en materia de Seguros, que prevé un seguro
contra huida de esclavos.
Los “Monte Belle Doti”, que permitía dotar a los jóvenes.
Las especulaciones sobre el seguro de vida en Italia e Inglaterra,
hechas a manera de apuestas sobre la vida de los Reyes, del
Papa, de los Cardenales.
Las probabilidades de guerra y las eventualidades de los viajes.
Cabe recalcar que el primer contrato de seguro conocido,
referente al seguro marítimo, data de 1347, suscrito en Génova,
ampara tanto los accidentes de transporte, como la tardanza en la
llegada del buque a su destino.
En 1677 en Hamburgo, se funda la primera Caja General Pública
de Incendio, formada por varios propietarios que reunían cierta
cantidad de dinero para socorrerse entre otras cosas de los
incendios.
La regulación jurídica del seguro se inicia con los estatutos de
Florencia, en 1369; de Barcelona, en 1435; de Burgos, en 1494;
y, de Sevilla, en 1554.
La etapa Técnico-científica entonces se caracteriza por:
El amplio desarrollo del seguro marítimo.
La iniciación del seguro de transporte terrestre.
La iniciación del seguro de vida.
La iniciación del seguro de incendio.
La aparición de la póliza de seguro.
La iniciación de la regulación jurídica
La explotación individual.
El empirismo influenciado por el juego y la apuesta.
En 1634 Blas Pascal, famoso matemático de su
tiempo, da lugar al nacimiento del cálculo de
las probabilidades y a la formulación de la
teoría de los Grandes Números, cuya Ley
significa: “la realidad empírica de que sucesos
causales, se producen con regularidad
matemática determinable, cuando se considera
un número muy crecido de casos.”
El aparecimiento de las primeras tablas de
mortalidad, especialmente la de Edmund Halley,
quién elabora la primera tabla de mortalidad
técnicamente construida.
Euler con sus 14 tratados sobre la teoría de la
probabilidades, los estudios de Newton y de
otros muchos permitieron el desarrollo técnico
de las Campañas de Seguros.
Otro aspecto importante que sucedió en
Londres, es el apoderamiento del mundo de las
finanzas por parte del seguro.
En Inglaterra, en las Batallas de Dottingen
lideradas por Jorge II, se establecieron seguros
con primas del 25% sobre su retorno.
En 1762, nace la primera Compañía de Seguros
de Vida organizada de acuerdo a la moderna
ciencia actuarial: “The Society For Equitable
Assurance On Livesand Survivorships”.
Para el año de 1816 ya existían 16 compañías y
4 multinacionales que practicaban el seguro de
vida.
Con el advenimiento del comercio marítimo se
siente por primera vez la necesidad de una clase
de socorro, pese a ser esta póliza de seguro la
más antigua.
El aparecimiento de las primeras empresas de
seguros apoyadas sobre bases técnicas, debido
principalmente al florecimiento de la industria,
los grandes descubrimientos y por la regulación
jurídica a través del control administrativo.
 NO ES UN CUADRO SINOPTICO 2/ 2
2. Investigue y construya un cuadro demostrativo sobre las funciones y los
beneficios que justifican el seguro. En este cuadro se debe observar la
diferencia entre funciones y beneficios del seguro, así como establecer los
grupos de referencia o actores de la sociedad que se benefician del mismo.

TIPOS FUNCIONES BENEFICIOS

El seguro contribuye a la estabilización de los presupuestos
individuales, familiares y de las organizaciones.
Las funciones fundamentales son:
1.-FUNCIÓN
 ECONÓMICA: este participa
dentro del desarrollo empresarial, permitiendo que las
actividades de las empresas no se hallen
bajo las amenazas constantes de los riesgos, que al
El propósito del seguro es compensar un daño
producirse traerían consecuencias económicas
eventual y su finalidad es dar cobertura a una
Irreparables.
necesidad económica, por lo tanto el seguro no
2.- FUNCION SOCIAL: El seguro tiene entre sus
puede ser fuente de enriquecimiento o lucro.
principios al de la “solidaridad”, que permite se distribuya
equitativamente entre una mayoría, las pérdidas sufridas por
una minoría.
El seguro es una actividad de servicios y no una
3.- OTRAS FUNCIONES DEL SEGURO:
CONCEPTOS actividad industrial.
3.1-funcion laboral: asegura la cooperación en la
consolidación de los fines de la seguridad social y la
protección a la vejez y al desempleo.
La actividad aseguradora tiene una manifiesta
3.2-funcion financiera: permite mediante el cobro de una
carga financiera y económica.
prima crear el fondo de indemnización para afrontar los
reclamos por daños o pérdidas cubiertas por el seguro.
3.3-Función
Preventiva:
El seguro investiga y analiza las El seguro transforma los riesgos en pagos
causas que provocan los siniestros periódicos presupuestables.
y las medidas necesarias para aminorar los daños o pérdidas,
generalmente a través de la gestión de riesgos.
3.4-Función
De
 Control: permite disponer de una asesoría
técnica necesaria para el perfeccionamiento de la eficiencia
económica.
3.5-Función
 Indemnizatoria: permite la sustitución,
reparación y cubrimiento de la pérdida o daño que pueda
ocurrirle al asegurado o a su patrimonio en cualquier
momento y circunstancia pactada.

El seguro interviene en la producción al formar capitales
nuevos y estimular la inversión, permitiendo que quienes los
forman arriesguen su patrimonio frente al temor de perderlos
por la amenaza de los riesgos.
BENEFICIARIOS El Seguro influye sobre la distribución, ya que las primas
que recibe de sus asegurados.
El seguro permite un equilibrio en la balanza de pagos,
puesto que está formando parte de las operaciones invisibles,
al reconocerse hoy en día que los valores por fletes, negocios
bancarios y servicios de seguro afectan a ésta.
El seguro protege la desintegración familiar en caso
de enfermedad o muerte de un familiar.
El seguro contribuye a la educación a través de
planes que evitan la interrupción de los estudios.
El seguro constituye base del crédito, puesto que las
instituciones financieras proporcionan con mayor
facilidad sus créditos a empresas.
El seguro constituye un beneficio de acumulación
inmediata, porque no tiene que esperar mucho
tiempo para recuperar su pérdida.
 2.3.BIEN 2/ 2

3.4. Los seguros tienen ciertas limitaciones que deben ser analizadas para
lograr el buen funcionamiento del proceso de aseguramiento. Con el
siguiente ejemplo, analice las cinco limitaciones que permiten asegurar o
no el riesgo: “Despido de un futbolista por haber sufrido un accidente
laboral y haber quedado incapacitado”.
LIMITACIONES DEL SEGURO EJEMPLO
Los seguros tienen ciertas limitaciones, Despido de un futbolista por haber sufrido
que deben ser analizadas un accidente laboral y haber quedado
detenidamente, pues son características incapacitado
que aseguran el buen funcionamiento
del proceso aseguracional.
LIMITACION POR VALOR Si el deportista en el plazo de un año desde la
PECUNIARIO. fecha de extinción, contratase sus servicios con
otro club o entidad deportiva, estos serán
Las pérdidas o siniestros cubiertos por el responsables subsidiarios del pago de las
seguro deben de poderse expresar en obligaciones pecuniarias señaladas.
términos de un pago pecuniario.
LIMITACION POR LA LEY. El deportista no puede asegurarse contra los
efectos de ser suspendido eventual o
El alcance del seguro se encuentra definitivamente de los partidos por conducta
limitado por la Ley. antiprofesional.
LIMITACION POR EL INTERES
ASEGURABLE.
El seguro funciona cuando existe un Vendría a ser ilegal un seguro de vida, si el
interés asegurable que proteger, cuando futbolista no llegase a tener interés o valor por
no existe éste interés asegurable, el su vida y pone en riesgo la misma.
acuerdo se convierte en una apuesta y
aunque ésta no fuera ilegal, los
tribunales no obligarían su
cumplimiento. Es ilegal cuando se
realiza bajo el pretexto de un seguro.
LIMITACION POR INSUFICIENCIA DE
CONOCIMIENTOS. El deportista no podrá desligarse de la
No se pueden llevar a cabo seguros en los obligación principal con su pago sino que, al
que no existen conocimientos suficientes contrario, garantiza y cuantifica el daño que
para hacer previsiones de futuro con supone su incumplimiento.
exactitud, sin estos conocimientos no es
factible calcular la prima del riesgo.
LIMITACIONES POR RAZONES DE El deportista no tendrá seguro contra multas o
INTERES PÚBLICO. evasión de impuestos por infracciones de
No se puede asegurar riesgos, que al tránsito o conductas irregulares.
hacerlo vayan contra la utilidad pública.

BIEN 2/ 2
 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.3.
1. Elabore un cuadro explicativo de los procesos, actores, insumos y resultados, sistema de control y seguimiento, sistemas de
proveedores, etc., que forman parte de un mercado de seguros. Para ello se debe hacer un recuento de todo el capítulo III y
adicionalmente consultar otras fuentes.

TIPOS FORMAN PARTE DEL MERCADO DE SEGUROS

PROCESOS Un proceso es un conjunto de actividades planificadas en las que implican la participación de un
determinado número de personas y de recursos materiales coordinados para conseguir un objetivo
previamente identificado.
ACTORES Son personas que interpreta una acción y que interviene en la negociación del seguro. Como pueden
ser: Asegurador; Tomador; Asegurado; Beneficiario; Otras figuras
INSUMOS Podemos decir que es un concepto económico que permite nombrar a un bien que se emplea en la
producción de otros bienes. Como: El riesgo, la prima y el interés asegurado en el seguro.
RESULTADOS Es lo que arroja después de ejecutada una operación o hechos, como el cobro de una prima y para el
caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar
CONTROL En la vigilancia y fiscalización de las entidades aseguradoras y demás entes o personas sometidos a
la legislación especial de seguros.
SEGUIMIENTO En seguimiento se realiza la verificación de que se estén cumpliendo los requisitos legales o
estipulados en un contrato de seguros que son exigidos.
MEDIADOR Es un asesor que aconseja al cliente sobre las modalidades de seguro y coberturas que más le
convienen en función de su situación personal.
PÓLIZA Documento principal y de gran importancia que compone un contrato de seguro, donde constan los
derechos y obligaciones de las partes.
 BIEN 2/ 2

2. Desarrolle un mapa conceptual sobre las características del servicio de seguros.

SERVICICIOS
DE SEGUROS CARACTERISTICAS

CARAC TERISTICAS

SUBJETIVIDAD, CALIDAD
INTANGIBILIDAD COMUNICACIÓN HETEROGENEIDAD EXPERIENCIA E
E INCONSISTENCIA INSEPARABILIDAD

ES
ES TIENE TIENE
ES
El hecho de que no La prioridad a la Colaboración y
haya una base La prioridad a la ecuanimidad, participación del cliente
transferible y hace que comunicación inherente diversidad y Una gran ventaja del
el precio se perciba de versatilidad usuario del servicio que
forma indeterminada. participa más en el
IMPORTANCIA proceso productivo
DEPENDE SOLICITA
PROCESOS

Fuentes internas de REQUERIRA UTILIZAR

Estructuración Adecuación a sus expectativas y
creación de imagen De quién y cómo necesidades
Creación presten el servicio. Sólido conocimiento de las
Esencia del servicio Respuesta eficaz en tiempo
Producción Implicación del necesidades Utilizar adecuadamente la
que a las fuentes
consumidor en su Información, presentación y información disponible
Operación externas Características,
diseño y elaboración prestaciones Realizar estudios destinados
comportamientos, preferencias,
Mercadeo Atención permanente con recursos a conocer mejor las
actitudes
Relaciones con los materiales y tecnológicos características de la
Intenciones de los usuarios demanda
clientes Eliminación de los riesgos de error potenciales
Reducción o eliminación de los
niveles de riesgos aleatorios
 BIEN 2/ 2

3. Grafique un diagrama causa efecto (Diagrama de Ishikawa) del problema de no contar con una cultura de seguros en el
Ecuador.

RIESGOS ACCIDENTES
Patrimonial Vehicular
Moral Laboral

Personales Integridad
Humana
CULTURA DE
SEGUROS

Humanas Ahorro de
Materiales Poco dinero
interes
Capital Dejar para
el último

PERDIDAS MALAS DECISIONES POR

BIEN 2/ 2
4. Mediante un diagrama de flujo, establezca el proceso de reclamo
administrativo. La información pertinente para la elaboración de este flujo se
encuentra en el Capítulo VIII Del Reclamo Administrativo, Art. 42 de la Ley
General de Seguros.
 BIEN 2/ 2
NOTA 20/ 20 VEINTE SOBRE VEINTE
 Diagrama elaborado en:
https://cloud.smartdraw.com/editor.aspx?templateId=490dad73-de30-42bf-9a58-
1789d56c1afd&flags=128#depoId=11536238&credID=-23949901