10 CONSEJOS PARA

UNA PLANEACION
FINANCIERA
EFICIENTE
Conoce algunas estrategias, formas de planeación
y tipos de financiamientos para tener más y mejores
oportunidades de hacer crecer rápido tu negocio.
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LA IMPORTANCIA DE PLANEAR,
ALGO DISTINTO A PRESUPUESTAR
Muchas veces, cuando hacemos referencia a la planeación financiera
muchos directores de empresas visualizan más que nada proyecciones
de resultados, balances y flujos de caja.

Sin embargo, la planeación incluye una serie de acciones enfocadas

más en el área estratégica y mucho menos en el plano táctico. Porque
importa mucho más, primero, el qué hacer que el cómo hacerlo.

Planear ha sido, es y seguirá siendo una actividad demasiado

importante para el crecimiento de cualquier negocio, porque
ninguna acción debe quedar librada al azar.

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Todos los expertos en finanzas definen este proceso como algo

imperioso para darle, al negocio, identidad y vida propia. Hablamos de
procedimientos para enunciar de forma clara los propósitos, las ideas,
conceptos y resultados que resuman la visión que usted tiene del
negocio. Es una manera de proyectar, prever dificultades e identificar
soluciones a las coyunturas que pudiesen presentarse.

Lo que se debería buscar es determinar cómo se va obtener el capital

necesario para poner en marcha el negocio o una nueva fase de
crecimiento, cómo se permitirá el funcionamiento y el desarrollo de
los negocios y finalmente, qué beneficios va a generarle.

En esta etapa se pretende medir la rentabilidad del negocio y si es

viable desde el punto de vista financiero.

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Para desarrollar una planeación financiera eficiente necesitamos de

un modelo. Hoy en día, con apoyo de nuevas tecnologías y el cada
vez más preciso nivel de información, se pueden generar nuevos
modelos.

Dentro de la visión estratégica que buscamos promover en este

eBook, destacamos los tres modelos más utilizados en México:

· El Método que atiende el largo plazo, que proyecta

periodos superiores a tres años, debido a que su
contenido estratégico es preponderante.

· El Método de Planeación Presupuestal, que proyecta

a un año y cuyo contenido es altamente operativo.

· El Método de Administración del Flujo de Efectivo,

enfocado a cuatrimestres y cuyo carácter es
exclusivamente operativo.

Este eBook no pretender extenderse en detalles técnicos del

proceso de la Planeación Financiera, sino en valorar los niveles
de riesgo y los fundamentos prácticos que no se pueden quedar
afuera de cualquier estrategia de negocios. Al final, con ayuda
de expertos, desarrollamos una lista de consejos prácticos para
hacer mucho más eficiente tu proceso de toma de decisiones.

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LOS FUNDAMENTOS QUE NUNCA

PODEMOS OLVIDAR EN PLANEACIÓN
Aunque existe una relación directa entre la estrategia y la operación,
lo importante es planificar de manera integral los grandes procesos y
diferenciar claramente entre lo que es una planeación financiera de lo
que es hacer un presupuesto o administrar flujos de efectivo.

El efecto real de cualquier estrategia única y exclusivamente podrá

visualizarse a través de una planeación financiera eficiente. Nuestra
primer tarea es la de alinear en forma correcta la estrategia
con la operación, y por ende, lograr que todos los números de la
planeación reflejen justamente eso.

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SÓLO A TRAVÉS DE LA PLANEACIÓN

FINANCIERA, ES POSIBLE MATERIALIZAR LOS
EFECTOS DE LAS DECISIONES ESTRATÉGICASY
OPERATIVAS QUE SE TOMAN ANTES, DURANTE Y
DESPUÉS DE PONER EN MARCHA EL PROYECTO
DE CREACIÓN DE UNA EMPRESA O DE
UNA FASE DE SU CRECIMIENTO.

Otro factor a recordar es que los propósitos del presupuesto y de la

planeación financiera son diferentes.

El primero representa un compromiso por parte de cada una de las

áreas de una organización por cumplir metas específicas dentro de un
período de tiempo.

Es la herramienta más importante de control administrativo la cual

sirve para evaluar el cumplimiento de la operación del día a día y
que, por tanto, implica un mayor análisis y detalle de cada una de las
variables que inciden en los resultados y las finanzas del negocio.

En cambio, la planeación financiera adquiere real importancia como

una herramienta de gestión que ayuda a mejorar los resultados y las
decisiones que se tomen al interior de la organización, así como su
repercusión en la creación de empresas sostenibles en el tiempo, con
lo cual se puede hablar de una cultura de generación de valor.

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Como grandes ventajas de la planeación financiera, destacamos:

· Es un proceso flexible, que puede realizarse en cualquier época.

· Constituye una herramienta empresarial útil para evaluar

los resultados, al integrar todos los componentes del plan
de negocio.

· Puede ser utilizada para fines internos (propios del

proyecto)
o externos, tales como negociaciones, inversiones, solicitud
de créditos, toma de decisiones, entre otras.

· Permite establecer los parámetros o variables que impactan

los resultados, tanto internos (de la empresa) como
externas
(factores macroeconómicos o regulaciones legales),
ya que de estos dependen en gran medida los resultados
de la proyección.

· Será adaptable a cualquier tipo de proyecto futuro de

inversión, por lo que su buen uso permitirá fundamentar
la creación de nuevas oportunidades de negocio,
sostenibles en el tiempo.

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EL RIESGO EN LOS NEGOCIOS,

¡UNA LLAMADA DE ATENCIÓN!
Arriesgas tu dinero, tu reputación, tu tiempo, tu salud y tus relaciones
cuando decides emprender tu propio negocio. Es un error pensar
que, ser empresario, es sinónimo de ser un amante del riesgo.
Para tener éxito en los negocios tienes que aprender a mitigar el
riesgo en tus negocios, porque arriesgar no es apostar.

Muchos emprendedores entusiasmados con una idea que les parece

buena, apuestan a que los clientes sí van a comprar sus productos y
también apuestan a que inmediatamente que abran las puertas de
sus negocios los clientes fluirán deseosos de comprar.

Apuestan a que podrán conseguir, de alguna manera, el dinero que

irán necesitando para financiar su negocio. Asumen el riesgo de
resolver los problemas conforme se les vayan presentando.

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En el mundo de los negocios encontrarás: riesgos, oportunidades,

problemas y soluciones.

Una de las grandes certezas es que en los negocios vas a tener que
enfrentar contingencias, situaciones imprevistas y problemas que no
podías prever. El entorno en que se mueve la empresa cambia a
gran velocidad: la competencia puede hacer giros importantes en sus
estrategias, llegan las crisis económicas y muchas otras circunstancias
que están fuera de control del emprendedor, aún de los más prudentes.

ES IMPOSIBLE EVITAR EL RIESGO

EN LOS NEGOCIOS. ES INHERENTE
A ELLOS. DE HECHO, EL RIESGO
TRAE LA RECOMPENSA.

SI LA REALIDAD ES ASÍ...
¿CÓMO PUEDES AMORTIGUAR EL RIESGO?
Mira el caso de los alpinistas, que practican un deporte de altísimo riesgo.

Esas personas se preparan física y mentalmente durante meses y

años de antes de lanzarse a su aventura. Se entrenan a fondo y,
por más preparados que estén, tomarán todas las medidas que sean
necesarias para minimizar el riesgo, con equipos avanzados, equipo
de apoyo, con compañeros confiables, estudios del clima, etcétera.

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Lo mismo puedes hacer en el mundo de los negocios. Te debes

preparar a fondo. Debes entender, con precisión, todos los detalles
de tu negocio antes de comenzar; y, cuando comiences, debes
estar atento igualmente a todos esos detalles. Cuando hablamos de
los detalles, hablamos tanto de los factores internos como de los
externos. Los detalles externos son: la competencia, el mercado, la
economía, la evolución de tu propia industria y el futuro del negocio
que has elegido.

Desde hace algún tiempo los bancos cuentan con una División que
llaman “Riesgo” o “Gestión de Riesgo”.

En los bancos estas unidades “filtran” a los clientes solicitantes

de financiamiento, miden el riesgo. Las instituciones financieras
establecen dos criterios para decidir si otorgan un crédito:

a. El criterio del ejecutivo y/o analista de crédito

b. El criterio de la Unidad de Riesgo

Un “no recomendado” de la unidad de riesgo es casi un rechazo

seguro del crédito. Si el cliente llega a tener incumplimientos, los
niveles superiores sancionarán a quienes aprobaron un crédito,
teniendo a mano una opinión negativa de esa unidad de riesgo.

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Porque gestionar el riesgo antes de comenzar es medir las

amenazas y las posibilidades de que las cosas no salgan como se
tienen planeadas. Es mirar con precaución los siguientes factores:

n El negocio que eliges n Tus conocimientos de la industria

n El costo del producto n La competencia

n El monto de la inversión n La madurez del sector

n El capital disponible n La capacidad de los socios

n La ubicación de tus instalaciones n La estructura que tiene la empresa

n El segmento o nicho de mercado

Gestionar el riesgo durante la vida de la empresa significa estar

atento de manera permanente a:

n Las amenazas que pueda enfrentar n La evolución del mercado

el negocio n Costos del financiamiento
n Los cambios en el entorno y disponibilidad de recursos
económico n Opinión o comportamiento

n El abastecimiento y costo de los clientes

de las materias primas n Nuevas tendencias de la industria

La gestión del riesgo comienza antes de iniciar cualquier negocio y

nunca termina. Como empresario o alto ejecutivo, debes tener claro
cuál es el nivel aceptable de riesgo de tu organización. Esto tiene
que ver con el carácter, la personalidad y la capacidad financiera para
soportar pérdidas o inversiones adicionales no previstas.

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¿CUÁNDO PUEDES EMPEZAR A ASUMIR MAYORES RIESGOS?

No es del todo cierto la afirmación de que cuánto más exitoso es un

empresario, más riesgos puede correr. Eso es relativo. Es cierto que al
principio no se deben arriesgar finanzas personales para incursionar
en nuevo negocio. Pero cuando las empresas crecen, hay mucho en
juego y los riesgos son mayores. Una caída en el mercado, de tu marca
o de tu producto, puede resultar en la quiebra.

Es muy importante que prestes atención en algo. Hablamos muchas

veces de “tus negocios” y “de tus empresas”, porque el sector
bancario promueve a los emprendendores que salgan de la zona de
confort de ser empleados y busquen ser dueños de un “negocio”.

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Promovemos que realmente te conviertas en empresario.

Porque el negocio de un banco es también transferir conocimientos,

preparar mejor a los emprendedores y promover que acumulen riqueza.
Nuestro producto no es sólo el dinero sino también los conocimientos.
Por eso cada institución financiera implementa diferentes productos
para cada tipo de emprendedor, en sus diferentes etapas de desarrollo.

Gestionar el riesgo no te debe llevar a dejar pasar las

oportunidades. Muchas veces el fracaso es causado por lo que
llamamos “parálisis por el análisis”.

Cuando hablamos de fracaso no solo nos referimos a que las cosas

no salgan bien en nuestros proyectos y perdamos todo, sino también
al fracaso cuando, simplemente, la persona comete el peor de los
errores, que es… no emprender nunca nada, porque está esperando
el momento perfecto o la idea perfecta. Ese es el peor de los fracasos.

Vale aquí recordar el clásico caso de una empresa que había localizado
la ubicación ideal para un nuevo negocio, que reunía todas las
condiciones: costos, ubicación, exposición, circulación peatonal,
estacionamientos cercanos, etc. Lo pensaron mucho, buscaron
demasiadas nuevas opciones en la misma zona y otras cercanas. Cuatro
semanas después de no encontrar una mejor opción, regresaron…
pero el local ya estaba rentado.

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NO DEBES CORRER RIESGOS

INNECESARIOS. TAMPOCO DEBES DEJAR
PASAR LAS OPORTUNIDADES.

En nuestros 25 años asesorando a empresarios hemos visto cómo

los más exitosos manejan prudentemente el riesgo, piden consejo,
analizan, miran las aristas del asunto y luego resuelven con precisión.

Debes tener presente el riesgo y la eventualidad, en toda decisión o

proyecto que emprendas.

Esto no debe limitarse, sino que debe prepararte para tener una
mejor planeación financiera.

La clave para minimizar el riesgo es realizar una planificación

cuidadosa, meticulosa en todos los detalles.

Una de las cualidades que más hemos visto presente en nuestros

clientes más exitosos, es que son “obsesivos” en los aspectos
relevantes de los negocios.

Y el riesgo es uno de esos aspectos relevantes a tener en cuenta.

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10 CONSEJOS PARA EFICIENTAR

TU PLANEACIÓN FINANCIERA
No puedes eliminar el riesgo, pero puedes gestionarlo. Sigue estos
10 consejos para mitigar el riesgo, tanto en una nueva empresa como
en cualquier propuesta de negocios que se te presente cuando ya tu
empresa esté en crecimiento.

Releer este ebook, de vez en cuando, te resultará útil. Presta

atención ahora a estos 10 consejos prácticos y útiles.

Igual que hacen los bancos, los empresarios deben tener sesiones
dedicadas solo a evaluar el riesgo, antes de tomar una decisión final.

Con el conocimiento que estás adquiriendo sobre el riesgo, haz una

lista de verificación y, con tu equipo de trabajo, evalúa el riesgo del
nuevo proyecto o la nueva empresa.

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PREPARA UN BUEN PLAN DE NEGOCIOS

Una planeación cuidadosa es la primera clave para gestionar el riesgo

en tu negocio. Gestionar el riesgo es contar con una estrategia
para manejarlo y mitigarlo.

Cuando elaboras un plan de negocios te obligas a repasar, una y otra

vez, cada uno de los aspectos más importante de tu futuro negocio.
Para cada una de esas áreas, vas a valorar el riesgo que entraña.
Estamos hablando de los riesgos inherentes al mercado, al
financiamiento, las operaciones, la contratación de los recursos
humanos, los requerimientos tecnológicos, etc.

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CONTROLA TUS IMPULSOS

Y MIRA BIEN ANTES DE SALTAR
Las oportunidades de negocios hacen que el empresario se emocione
y hasta se obsesione. El empresario es amante de la acción, es
optimista, seguro de sí mismo. Pero también puede ser demasiado
impulsivo e imprudente.

Como emprendedor, te apasionas con las ideas y las oportunidades

que se te presentan. Si has tenido éxito, puedes pensar que eso te
garantizará el éxito en nuevos proyectos. Esto no siempre es cierto.

ESTE EXCESO DE CONFIANZA

TE PUEDE HACER COMETER ERRORES
GRAVES O NO MIRAR LOS RIESGOS
DE UNA NUEVA AVENTURA.

Debes aprender a controlar tus impulsos, a actuar con prudencia,

sin apuros. Debes fijarte bien antes de saltar.

Cuando estés frente a un nuevo negocio o una nueva oportunidad de

crecer, tómalo con calma. Analiza cada parte detenidamente, examínalo
desde diferentes ángulos, somételo a la consideración de otras personas
de tu confianza: tus socios, consultores independientes, un mentor, tu
equipo de trabajo y analistas financieros.

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ESTABLECE TU PROPIO SISTEMA DE ANÁLISIS

Debes tener un equipo profesional de confianza que participe en el
análisis de nuevas propuestas de negocio. Estas personas pueden
apoyarte de manera individual o en un grupo, como los comités
gerenciales que muchas veces se recomiendan establecer.

Establece una rutina o tu propio sistema para evaluar las propuestas

de negocio, una nueva empresa o una nueva inversión. Respeta el
procedimiento, refínalo y conviértelo en un hábito.

Nunca tomes una decisión hasta después de haber seguido paso a paso, el
método que has establecido para tomar decisiones.

El siguiente método es solo una propuesta:

1. Entender con precisión en qué consiste el nuevo negocio; cuánto

más conocimiento tengas, mejor.
2. Resolver si el nuevo negocio está dentro de tu gama de fortalezas,
si te permitirá mantenerte enfocado el segmento que has elegido.
3. Organizar la información por áreas y analizarla cuidadosamente:
analizar las oportunidades que te representa esa propuesta. Si encaja
con tus metas y si está dentro de la estrategia que vienes desarrollando.
4. Analiza cuidadosamente las amenazas y los riesgos implícitos,
tanto internos como externos. También determina las consecuencias
de un eventual fracaso de la idea y cómo lo enfrentarías.

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ESTABLECE TU PLAN ANTE EL FRACASO

Define los dos o tres peores escenarios que podrías enfrentar si las
cosas no salen como estás pensando. Descríbelos tan crueles cómo
podrían ser si lo peor llegara a suceder. Prepárate siempre para lo peor.

Describe exactamente lo que harías si llegaras a enfrentar cada

una de esas situaciones:
· ¿Cómo protegerías tu inversión y tu marca comercial?
· ¿Cómo enfrentarías la pérdida del capital invertido?
· ¿Cómo afectaría al resto de tus negocios un fracaso en este?
· ¿Qué señales te comenzarían a indicar que las cosas no están
saliendo bien?

Establece un plan de acción detallado si se diera cada uno de esos

tres escenarios negativos.

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ELIGE BIEN A TUS SOCIOS

Uno de los pecados del emprendedor es la elección equivocada de los
socios. Debes saber elegir los socios con mucha inteligencia.

Puedes reducir o compartir el riesgo asociándote con otras personas;

pero elegir socios en sí mismo conlleva uno de los mayores riesgos y
retos que enfrentan los emprendedores.

Un socio que goce de experiencia, credibilidad y sabiduría, puede ser

la mejor alianza que puedas realizar en tu carrera de negocios. Pero
uno demasiado poderoso económicamente, podría hacerte sentir
como empleado, sometido a los criterios de ese socio que tiene más
capital o más poder para decidir el futuro de tu empresa.

UNA SOCIEDAD DEBE SER

RENTABLE PARA AMBAS PARTES.

También debes tener tus propios criterios sobre la elección de socios

o sobre la participación en sociedades. No siempre necesitarás tener
socios, puedes establecer alianzas estratégicas con proveedores o con
clientes que forman juntos una cadena de valor, en donde ambas partes
ganan y mantienen la independencia de sus negocios e inversiones.

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APRENDE A INVERTIR EN ABOGADOS,

ASESORES FINANCIEROS Y EXPERTOS
El empresario mejora su toma de decisiones cuando expertos y
especialistas en sus áreas le aportan sus conocimientos y experiencia
para juzgar las oportunidades de negocios que te presentan.

Lo ideal es tener capacidad para contratar los mejores asesores legales,

los mejores asesores tributarios y los mejores consultores financieros.
Al principio no tienes el capital; pero puedes buscar referencias de
profesionales que sí estén al nivel de tu capacidad de pago.

El costo de contratar estos profesionales competentes, puede llegar

a ser una de las mejores inversiones: mitiga el riesgo porque ven los
negocios sin subjetivismos, lo miran desde afuera, fríamente.

Como empresario, entusiasta y motivado, puedes perder la objetividad.

Te dejas llevar por la emoción y el impulso. Un consultor nunca
tomará la decisión por ti; pero sí puede orientarte con su experiencia,
conocimientos y capacidad.

Dentro de la empresa hay oportunidades que el empresario no ve.

El consultor desde afuera y conociendo muchas otras empresas,
determina oportunidades y eso es lo que he hecho con muchos
clientes ahora: buscar oportunidades para multiplicar sus utilidades,
incluso en situaciones en que las ventas no puedan aumentar.

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MANTENTE ENFOCADO EN TUS FORTALEZAS

Nos sucede a todos cuando comenzamos como empresarios.
Nos emocionamos con cada “oportunidad” de negocio que nos
presentan. Puede ser una pequeña maquiladora o una inversión de 7
cifras. Todo nuevo negocio nos parece genial.

Estamos urgidos por convertirnos en empresarios o por seguir

creciendo. Pero después de algunos golpes aprendemos que es un
error. Aprendemos que el mejor camino es mantenernos enfocados,
primero en nuestras propias fortalezas y luego en un nicho de
mercado.

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UTILIZA TU PODER DE APALANCAMIENTO

MÁS PODEROSO: TU CEREBRO
Cualquier experto en planeación financiera te dirá que existe dos
monedas para pagar: tiempo o dinero. Pero el primer recurso más
valioso antes que el tiempo y el dinero, es el poder de tu pensamiento;
es la capacidad que tienes para pensar, razonar, analizar y decidir.

Puedes reducir enormemente el riesgo si utilizas una de las

facultades de tu cerebro: la creatividad. Por ejemplo, cuando inicias
tu empresa utiliza tu creatividad para buscar opciones ingeniosas de
mercadear y promover tu negocio, antes de simplemente gastar tus
recursos limitados en costosas campañas publicitarias.

Ya verás que las ideas ingeniosas te pueden ahorrar muchísimo

dinero en marketing tradicional. Ya tendrás que hacerlo algún día;
pero primero acude a tu mente.

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ANTICIPA TUS INGRESOS TODO LO QUE PUEDAS

Trata de promover tu producto con tus clientes actuales o con tu
mercado meta, antes de abrir tus puertas al público o de hacer
crecer tu empresa. Trata de crear expectativa por tu producto, por
tu producto o por tu negocio. Sería ideal que tuvieras una fila de
clientes esperando el lanzamiento.

Debes aligerar la entrada de dinero a tu empresa. Inyectar capital

es importante y necesario; pero que la empresa empiece a generar
ventas y que ese dinero empiece a llegar es lo urgente. Esa es
la sangre que mantendrá vivo tu negocio. Acude a tus clientes
satisfechos para que ellos te ayuden a promover el nuevo producto o
el nuevo negocio.

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POSTERGA TODO LO QUE PUEDAS

TUS GASTOS: OPERA CON AUSTERIDAD
No solo al principio, sino siempre debes hacer todo lo que esté a tu
alcance para operar con austeridad, sin parafernalias ni ostentosidad
innecesaria.

Pero al principio es más importante todavía. Debes tratar de postergar

tus gastos lo más que puedas. Incluso aunque tu negocio resulte
exitoso, debes atrasar lo más que puedas tus salidas innecesarias.

Debes estar preparado siempre para las peores situaciones. Algo

puede comenzar con gran éxito y de pronto caerse, por diversas
razones.

No caigas en el error frecuente de querer comenzar “perfecto”, con

una estructura ideal para impulsar el arranque de tu negocio. Eso es
un mito o una estupidez. Mi experiencia ahora me dice que es una
estupidez de las más grandes.

Mitigar el riesgo debe ser una de las tareas más importantes. No se

trata se ser amantes del riesgo.

Los empresarios más exitosos, e incluso quienes escriben desde la

experiencia, te dirán que los riesgos se deben minimizar antes, al
principio y durante toda la vida del negocio.

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