Titlu temă- Ce sunt monedele exotice și unde greșim?

Problema creditelor în franci elvețieni

Universitatea Alexandru Ioan Cuza din Iași, Facultatea de Economie și Administrarea Afacerilor

Iași,România

Abstract

Abordarea acestei teme, are scopul de a analiza marea problema a creditării în

franci elvețieni. Voi începe prin prezentarea unui scurt istoric, a unor angajamente ce s-
au luat, astfel încât să fie diminuată această problema, voi analiza cauza ce a provocat
această problemă, iar la finalul acestei analize, voi prezenta situația în care suntem în
prezent și voi trage conlcuzii.

Introducere

1
 Această situație și-a făcut simțită prezența, în urmă cu doi ani de zile, la data de
15 ianuarie 2015, prin intermediul Băncii Elveției, care ne-a informat cu privire la ceea
ce urma să se întâmple și la faptul că francul elvețian sărea în aer. În perioada aceasta,
au fost făcute multe promisuni, planuri și susținute nenumărate sedințe de către
guvernatorul BNR. Astfel, în urma acestora, tot ce a mai rămas de făcut, a fost
promulgarea unei legi catre cei ce dețineau franci, ea fiind contestată de către aceștia la
Curtea Constituțională.Tot în perioada respectivă, propunerile BNR au fost considerate
nefiind potrivite pentru rezolvarea acestei situații, ba chiar au îngreunat lucrurile,
deoarece, politicienii au aprobat cu foarte mare ușurință faptul că ar trebui să aibă loc
conversia creditelor în franci elvețieni.

Analiză

În prezent, creditele în monedă exotică, par a fi din ce în ce mai tentante,

acestea fiind adoptate de către numeroase bănci ale țării noastre, pe lângă faptul că
acestea acordă împrumuturi în moneda euro, de-a lungul timpului ele introduc și
împrumuturi în CHF sau yeni japonezi. Datorită dobânzilor scăzute pe care aceste
monede le dețin și faptul că băncile care acordă astfel de credite, oferă dobânzi cu mult
mai mici față de cele ale împrumuturilor în euro sau lei. Riscul pe care și-l asumă
deținătorii acestor monede, este cel valutar. În urma acestora, clienții pot lua decizii,
fără să-și dea seama de consecințele care pot interveni și de pericolele la care aceștia
se expun. Dobânzile CHF sunt într-o creștere continuă. În urmă cu aproximativ o lună
de zile,Banca Elveției majorează dobânda, ba chiar ne informează, ca este posibil să
mai înregistreze majorări și în următoarea perioadă. Atunci când hotărâm să contractăm
un împrumut într-o astfel de monedă, trebuie să ne asumăm riscul schimbului valutar și
să luăm în calcul faptul ca francii elvețieni sunt o monedă mai rară pe piață, iar când
2
vom ajunge în imposibilitatea plății, va trebui să acceptăm un curs valutar ce ni-l va
oferi banca, indifrent dacă ne va conveni sau nu. Ceea ce a dus la apariția acestei
2
2
probleme, a fost faptul ca băncile nu au ajutat la informarea clienților, atunci când
aceștia luau hotarârea de a face împrumuturi în CHF, ele știind foarte bine că această
monedă este una înșelatoare și ca respectivii cleinți se supun unor riscuri destul de
mari. Atunci când clientul dorește să facă un credit, indiferent de moneda pentru care
acesta optează, datoria băncilor este de a-l informa pe acesta, în legătură cu riscurile la
care se expune, înaintea încheierii contractului. Florin Georgescu, în calitate de
viceguvernator al BNR, consideră că în urma aplicării legii conversiei, 2 instituții
importante ar avea de suferit și ar ajunge la o rată mai mică decât pragul minim
reglementat. În cazul Ungariei, conversia în moneda națională a creditelor pentru
imobile în CHF, devenise una obligatorie, dar dețineau o limită maximă a dobânzii ce
era aplicată. La noi în țară, această lege a fost adoptată și are în vedere 50.000 de
împumuturi în CHF, urmând să fie aplicată și pentru cei ce își au creditele deja în lei sau
în euro.

CONCLUZII ȘI PROPUNERI

Problema creditelor în CHF a stârnit controverse atât în țara noastră, cat și în

Polonia, Ungaria, Croația și Cipru, fiecare țară încercând să se apere impunându-și
anumite condiții. Clienții ce dețin astfel de credite, au avut de suferit din cauza
iresponsabilității băncilor. Părerea mea este ca fiecare dintre noi, înainte de a contracta
un împrumut, ar trebui să ne informăm și să prevenim orice risc ce ar putea interveni.
Chiar dacă băncile evită uneori să ne ofere toate detaliile, care ne-ar putea afecta la un
3
moment dat, datoria noastră este de a ne informa cu privire, la schimbul valutar,
dobânzi și cu tot ce ține de contractarea unui credit, înainte de încheierea contractului.

BIBLIOGRAFIE

1. Bancherul.ro
2. Economica.net
3. Legea Conversiei
4. Știri finanțe-bănci