Sunteți pe pagina 1din 3

Bugetul reprezintă o estimare pe o perioadă de timp a veniturilor şi cheltuielilor previzionate.

Un buget este un plan pentru veniturile si cheltuielile viitoare, un plan pe care il poti folosi pentru a cheltui
intelept si a face economii. Metoda prin care iti poti tine cheltuielie in frau este acea de a sti exact pe ce dai
banii pentru a putea vedea unde sa optimizezi cheltuielile. Un buget lunar te poate ajuta sa iti platesti datoriile la
timp, sa ai bani pentru situatii neprevazute si pentru a face economii pentru visurile tale. Este important sa fii
atent cu banii tai ca sa poti ajunge la independenta financiara. Primul pas este sa tii un astfel de buget de
venituri si cheltuieli, un buget personal.
Dacă cheltuiești tot ce câștigi, un buget personal te va ajuta să observi cum ai putea să reduci din cheltuieli sau
chiar să economisești.
Un buget individual lunar este format din: totalitatea veniturilor unei persoane dintr-o luna, din care se scad
cheltuielile lunare aferente.
Trece pe o hârtie într-o parte veniturile și în cealaltă parte toate cheltuielile efectuate în ultima lună sau în
ultimele două luni. Acest pas te va ajuta să înțelegi pe ce se duc banii și să stabilești cum să-ți gestionezi
cheltuielile.
Împarte cheltuielile tale în trei categorii:
Cheltuielile fixe: rata la casa sau chiria, impozitul pe venit (daca ai firma), impozit pe casa, masina sau teren.
Cheltuielile esentiale: alimente (aici se duc majoritatea banilor), intretinere, transport, haine, telefon, TV,
internet, alte cheltuieli necesare in casa (cosmetice, vesela, mobilier etc).
Cheltuielile neproductive sau dorinte: timp liber, concediu, alte cheltuieli neproductive (pariuri, cheltuieli
exagerate etc.)
Cele neproductive pot fi evitate atunci cand nu iti permiti iar cheltuielile esentiale pot fi reduse printr-o analiza
clara a necesitatilor tale.
.
Stabilirea unui buget de venituri si cheltuieli este importanta atat pentru persoanele care au probleme in a-si
gestiona banii, cat si celor care doresc sa ajunga sa se imbogateasca.

Ce trebuie sa faci pentru ca toata familia ta sa fie in ton cu un buget optim de cheltuieli:
 toata familia ta sa ceara bonul fiscal si toate cheltuielile sa fie trecute pe o agenda sau intr-o aplicatie
 cheltuielile unde nu s-a primit bon fiscal sa fie si ele notate in ziua in care s-au facut
 aloca sume de bani fixe zilnic sau saptamanal in functie de necesitatile fiecaruia din acea perioada
 la sfarsitul lunii calculati si analizati impreuna cu ceilalti membrii ai familiei situatia cheltuielilor facute in
acea luna.
Concluzii
Cum ai vrea sa arate bugetul personal si al familiei tale in fiecare luna ? Ai vrea sa fii tu in controlul banilor tai
sau sa te controleze banii pe tine ? Daca vrei sa fii permanent in controlul banilor tai trebuie ca planificarea
bugetului personal sa o faci mereu, nu doar atunci cand ai o problema.
Creeaza-ti cat mai multe surse de venit, prin investitii eficiente si controlabile. Astfel nu vei mai alerga dupa
bani, ci banii vor alerga dupa tine.
Invata-i si pe cei din familia ta sa aiba un buget personal in control si intr-un permanent echilibru. In acest fel
bugetul tau nu va mai fi dat peste cap.
Nu este nimic complicat, doar trebuie sa ai aceasta disciplina de a tine permanent in control ce intra si ce iese
din buzunarul tau. Fa acest lucru constant si vei constata o mare imbunatatire a situatiei tale financiare.

Reducerea cheltuielilor lunare


Odata ce ati devenit constient de venitul total lunar si cheltuieli, aruncati o privire in acele locuri unde puteti
realiza economii. Spre exemplu, puteti verifica acele servici pe care le platiti dar de care nu va folositi. Exemple
pot fi urmatoarele: un abonament de telefonie fixa pe care nu il mai folositi, un cablu TV in conditiile in care
utilizati laptopul pentru a urmari emisiunile favorite, un abonament la sala complex, cand de fapt aveti nevoie
doar de un tip de training din intreaga lista etc.

1
O alta modalitate de a face economii este aceea de a urmari preturile produselor. Aveti nevoie de un aparat de
cafea nou? Analizati cu atentie preturile inainte de reduceri si in timpul sezonului de reduceri. Puteti beneficia
astfel de o economie de bani semnificativa. Mai mult decat atat, este de preferat sa realizati liste de cumparaturi
care sa cuprinda exact acele obiecte de care aveti nevoie. Astfel, nu veti cumpara produse inutile sub impulsul
momentului.
De asemenea, va recomandam analizarea ofertelor existente pe piata. De pilda, platiti abonamentul la internet o
anumita suma de bani, in conditiile in care concurenta va ofera exact aceleasi servicii la un pret mai mic?
Interesati-va cu privire la costurile rezilierii contractului. Daca acestea nu exista, puteti oricand sa faceti schimbari
ce va aduc economiii pe termen lung.
Puteti face economii prin evitarea comisionelor pe care metodele de plata sau livrare le implica. De pilda, daca
un transfer bancar costa o anumita suma de bani si aveti o banca in apropeiere, puteti oricand sa va deplasati acolo
pentru anumite plati. De asemenea, puteti plasa comenzile online in asa fel incat sa fie livrate intr-un punct de
lucrum economisind astfel banii platiti pe serviciul de curierat.
Desigur, exista nenumarate modalitati de a face economii, acestea fiind doar cateva exemple. Ceea ce nu trebuie
sa uitati este ca reducerea cheltuielilor lunare nu trebuie sa ajunga pana in acel punct in care renuntati la
propriile placeri. Mai mult decat atat, nu reduceti acele cheltuieli care nu aduc un beneficiu de moment, insa
sunt foarte importante pe termen lung, cum ar fi o asigurare de sanatate.
Realizarea unor planuri de viitor
Odata analizata situatia financiara, ganditi-va la obiectivele dumneavoastra financiare si realizati un plan pentru
atingerea lor. Spre exemplu, puteti investi economiile intr-o afacere, puteti plati polite de asigurare pentru
dumneavoastra si familie, puteti economisi pentru vacante sau alte investitii personale, puteti face un fond de
economii pentru pensionare etc.
Incercati pe cat posibil sa inmultiti lunar resursele din contul de economii, pentru ca daca anumite evenimente
neprevazute va vin de hac, sa aveti o portita de scapare. Sub nicio forma nu este recomandat sa va cheltuiti toate
resursele de la o luna la alta sau in cel mai rau caz, sa ajungeti la final de luna cu datorii.
Imprumuturile bancare si nebancare
Un alt aspect ce necesita educatie financiara in Romania, dar si alte tari europene este acela referitor la
imprumuturi. Ori de cate ori apare o situatie neprevazuta si nu exista un fond de economii, este foarte tentant sa
ne gasim solutionari in imprumuturi. Desigur, ideal ar fi sa nu fie necesar sa faceti acest lucru, dar daca situatia
chiar o impune, va oferim totusi cateva indormatii utile pentru a nu ajunge sa faceti un imprumut extrem de scump
pe care ulterior sa nu il puteti achita. Atunci cand ne raportam la imprumuturi, este necesar sa stiti care sunt
institutiile la care puteti apela, care sunt avantajele si limitele impuse de fiecare, dar si cum puteti alege oferta cea
mai avantajoasa pentru dumneavoastra.
Institutii de la care va puteti imprumuta
Puteti opta pentru un imprumut bancar sau la un credit rapid. Cele dintai ofera dobanzi si costuri de gestionare a
imprumuturilor mai mici decat institutiile financiare nebancare, insa conditiile de eligibilitate sunt mai greu de
indeplinit, dosarul de aplicare este complex, iar procesul de analiza a dosarului se poate intinde pe o perioada mai
indelungata de timp. Pe de alta parte, institutiile financiare nebancare ofera imprumuturi in doar 1-2 zile si
imprumuturi rapide fara dobanda sau cu dobanda 0 pentru primul credit, cu venituri destul de mici si dosare de
aplicare mai putin stufoase. Cu toate acestea, dobanzile sunt mai mari, iar penalizarile pentru intarzierea platii
ratelor sunt usturatoare. Recomandarea noastra este sa analizati cu mare atentie ofertele existente pe piata, sa le
comparati intre ele si sa alegeti varianta cea mai avantajoasa.

Cum comparati creditele intre ele?


O greseala comuna a persoanelor needucate din punct de vedere financiar este aceea de a compara creditele prin
prisma ratei lunare. Ei bine, acest criteriu nu este unul relevant, intrucat multe institutii de profil stiu cum sa
controleze acest aspect pentru ca creditele sa para a fi avantajoase.
De pilda, acestia pot extinde perioada de creditare, iar rata va scadea si va crea impresia ca imprumutul este unul
ieftin. Daca pentru un imprumut de 5000 de lei luat pentru un termen de 3 ani, cu dobanda de 10% veti plati o

2
rata de 160 de lei, pentru acelasi imprumut extins la 5 ani si cu dobanda de 25% veti plati 145 de lei. Astfel, vi se
poate crea impresia ca cel de-al doilea imprumut este mai ieftin, cand de fapt el este de soua ori mai scump.
O alta greseala frecvanta este reprezentata de compararea creditelor prin prisma ratelor dobanzilor. O parte din
companii aleg sa scada rata dobanzii, insa sa adauge diverse comisioane, oferind iar falsa impresie a unui credit
avantajos. Analizati cu atentie comisioanele de acordare, de gestionare sau de plata in avans a imprumutului,
pentru a nu va lasa pacaliti.
Desigur, cea mai buna modalitate de a compara eventualele imprumuturi, fie ele bancare sau nebancare este
reprezentata de dobanda anuala efectiva, cunoscuta si sub denumirea de DAE. Aceasta are rolul de a va permite
sa analizati costurile creditelor cat mai corect si eficient. Ea aduce costurile la un numitor comun, pentru ca
dumneavoastra sa nu comparati doua elemente ce nu se pot compara. Pentru a intelege rationamentul de mai sus,
ganditi-va la urmatorul exemplu: o banca ofera un comision initial de 1% si o rata a dobanzii de 11%, in vreme
ce alta practica dobanda de 7% si un comision lunar din cont de 0.3% din sold.
Costurile celor doua credite nu se pot compara, nefiind exprimate in acelasi mod. Ei bine, DAE le aduce la un
numitor comun. Desigur DAE este doar un indicator exprimat in procente. Specialistii ne indeamna sa ne gandim
la DAE ca la clasa energetica a unui produs electrocasnic. Un frigider cu clasa energetica A este mai putin
costisitor decat un frigider cu clasa energetica B. Pe acelasi principiu, un credit cu un DAE mai mic este mai ieftin
decat un credit cu un DAE mai mare.

Bugetul de venituri si cheltuieli al unei intreprinderi


Bugetul de venituri si cheltuieli elaborat de fiecare intreprindere –indiferent de forma de proprietate –este un
instrument financiar prin care se previzioneaza veniturile si cheltuielile, rezultatele financiare si echilibrul
financiar pe o anumita perioada de timp (trim.,an).
Bugetul de venituri si cheltuieli cuprinde in mod sintetic dar si detaliat toate resursele de care dispune agentul
economic de stat sau privat pentru acoperirea necesitatilor de productie, prestari de servicii sau executari de
lucrari, pentru dezvoltare (investitii) a actiunilor social-culturale si de achitare a obligatiilor financiare fata de
bugetul de stat. De asemenea, sunt evaluate obligatiile salariale in functie de indexarile salariilor si a
prevederilor din contractul colectiv de munca, fata de banca pe linia creditului de trezorerie si pe termen
mijlociu si lung etc.