Curso: Planeamiento Estratégico

Profesor: Fernando Calvo

Empresa de estudio: Grameen Bank

Integrantes:

Cindy Begazo

Luciana Fassardi

Diego Girao
 1. LA EMPRESA

a) Presentación de la empresa: historia desde su fundación, visión y misión.

Grameen Bank es una empresa bancaria fundada en Bangladesh en 1983 por

Muhammad Yunus , doctor en Economía por la Universidad de Vanderbilt como un
proyecto de investigación para la Universidad de Chittagong. Se dedica a las
microfinanzas mediante pequeños préstamos conocidos como “Grameencredit”. Su
sede principal se encuentra en Dhaka, Bangladesh.

Este modelo de negocio, inicia en 1975, cuando Muhammad Yunus, quien era en esa
época jefe de economía de la Universidad Chittagong de Bangladesh, ubicado en el sur
de Asia. Estaba realizando investigaciones sobre la pobreza en lugares rurales de este
país, cuando llego a la comunidad de Jobra, donde se percató que para poder adquirir
el bambú necesario para la fabricación de muebles, la mujeres de la comunidad tenían
que adquirir financiamiento de prestamistas locales, con tasas de interés muy elevadas,
aumentando el capital inicial de la deuda de forma acelerada. Al ver esto Yunus, decide
prestarle a las mujeres de la localidad, entre todas ellas la cantidad de 27 dólares que
por persona resulto un monto de 64 centavos. Con esta cantidad las mujeres de la
comunidad pudieron salir de la pobreza donde se encontraban, se volvieron
independientes, ya no requerían de préstamos por parte de prestamistas. En este
momento Yunus, se percató del éxito que tenía este modelo de negocio y decidió hablar
con un banco local para que le prestara a él un cantidad de dinero para poder iniciar
este proyecto, que tenía como objetivo conceder préstamos con montos bajos, a
personas de las comunidades rurales de Bangladesh.1

Este proyecto resulto un éxito, debido a que las mujeres de la localidad, conocían que
si no devolvían el préstamo, las demás integrantes del grupo no podrían solicitar
préstamos, con lo que había presión social por devolver el dinero prestado. En 1982,
Muhamad Yunus fundo el Grameen Bank o como algunos los conocen como el “Banco
de la Aldea”, donde hasta el momento ha realizado préstamos a más de 7 millones de
personas.2

En una entrevista realizada a Muhammad, él declara que “Cuando una mujer consigue
rendimientos por su actividad, los que se benefician en primer lugar son sus propios

1
Cfr. Salvar una vida: Como terminar con la pobreza
2
Cfr. Salvar una vida: Como terminar con la pobreza
hijos”.3 Refiriéndose a el porqué, de que la mayoría de los clientes de Grameen sean
Mujeres.

En el año 2005, Grameen Bank lleva su idea de negocio a Estados Unidos, cambiando
un poco el modelo, ya que conocían que la cultura era diferente a la Blagladesh. La
sucursal de américa, recibió el nombre de Grameen America donde proporciona
créditos, ahorros, financiamiento en educación e ideas de negocios, a mujeres que viven
en pobreza en dicho país. Al respecto Muhammad declaró: “Si el banco funciona en
New York, la capital del capitalismo, puede funcionar en cualquier parte del mundo”.4

Para el año 2006 Graamen Bank ya tenía más de 2100 agencias en todo Bangladesh y
contaba con más de 19 000 empleados. Ese mismo año Muhammad Yunus y el
Grameen Bank fueron galardonados con el Premio Nobel de la Paz "por sus esfuerzos
para crear desarrollo económico y social desde abajo".

Misión: Erradicar la pobreza del mundo.

3
Cfr. Grameen America Brings Microfinance to NYC 2009
4
Cfr. Grameen America Brings Microfinance to NYC 2009
 b) Línea de Tiempo

c) Organigrama

Mesa de Directores de Grameen America

Nombre Cargo

Profesor Muhammad Yunus Fundador

Sila M. Calderon Ex Gobernadora de Puerto Rico –
Directora
Michael D. Granoff Fundador y CEO

Antonia Hernandez Presienta y CEO

Vidar Jorgensen Vice Chairman
Andre Jung Presidenta y CEO
Hope Knight COO
H.I. Latifee Director Gerente
Mahmoud Mamdani Vice Chairman
John Megrue CEO
Ray Dailo Director Emérito
 2. IDENTIFICACIÓN DE LAS ESTRATÉGIAS EN EL TIEMPO

a. Evolución y etapa de crecimiento

INTRODUCCIÓN CRECIMIENTO MADUREZ DECLIVE

El doctor Muhammad Yunus era el director de la escuela de Economía de la Universidad

de Chittagong durante una época de hambruna en Bangladesh en el año de 1974. La
situación que pasaban las aldeas de extrema pobreza en Bangladesh conmovió a Yunus
y decidió ver la forma de ayudarlos. Sus primeros pasos fueron los de pedir micro
préstamos a bancos locales a título personal. En 1983, se convirtió en empresa privada,
financiando a hombres y mujeres de las aldeas más pobres de la ciudad. Actualmente,
Grameen Bank se encuentra en periodo de madurez, ya que cuenta con estabilidad en
los países en los que está establecido, tiene una posición fuerte en el mercado. Además
cuenta con solvencia para poder seguir aperturando nuevos locales alrededor del
mundo. Ya cuentan con más de 2.200 sucursales y 19 000 empleados. Su estrategia
intensiva de desarrollo de mercado ha tenido éxito no solo en Bangladesh, también han
podido tener una buena acogida en más de sesenta países de Asia, África, Europa y
América. Muchos países desarrollados la han adoptado, en lo que supone "una
transferencia tecnológica del Tercer Mundo al Primero" sin antecedentes.5

b. Estrategias Genéricas:

La Estrategia genérica que corresponde a Grameen Bank es la estrategia de Enfoque.

La organización dirige su ventaja competitiva a satisfacer necesidades de grupos de
clientes específicos. En este caso, La ventaja de Grameen Bank son sus micro
prestamos, ningún otro banco, se enfoca a prestar poco dinero y a gente de muy
escasos recursos. Los clientes son la gente en situación de pobreza de Bangladesh y
otras partes del mundo. El Grameen Bank tiene una estrategia de enfoque diferencial,
ya que su idea de negocio es innovadora y no existía en el mercado de Bangladesh.

CADENA DE VALOR DE PORTER

5
Cfr. Web Revista Fusión 2014
c. Estrategias Corporativas seguidas por la empresa, puede iniciarse con la teoría del
Negocio Medular hasta donde sea posible y aplicable

d. Estrategias Corporativas seguidas por la empresa, puede iniciarse con la teoría del
Negocio Medular hasta donde sea posible y aplicable
1.- Ubicación del negocio medular

Consideramos que la empresa se encuentra dentro de las industrias corriente abajo, ya

que la actividad que realiza es la de prestación de servicios.

Asimismo, los servicios que imparten como banco son:

 Servicios financieros móviles

Desarrollan aplicaciones y software que puedan satisfacer las necesidades de sus

clientes, además de construir nuevas redes (agentes bancarios) con el objetivo de poder
mejorar el canal de distribución de sus servicios financieros.

 Ahorros

Entablado alianzas con distintos bancos locales dentro de los países donde se
encuentran sus subsidiarias, para poder ofrecer programas de ahorro que sean
accesibles y convenientes para las personas que enfrentan pobreza en países en
desarrollo.

 Servicios financieros

Prestamos de vivienda, préstamos estudiantiles, préstamos para personas que no

cuentan son solvencia económica, préstamos para negocios. Las tasas de interés se
encuentran entre 0% a 20%.
  El Modelo Grameen: Alivia la Pobreza

Este programa va dirigido para mujeres donde un grupo de participantes durante una
semana reciben capacitaciones en cuenta finanzas para aprender sobre ahorros,
préstamos y créditos para viviendas. A cada una se le otorga un préstamo de 1500
dólares para que puedan iniciar un negocio propio en su comunidad, a cada participante
se le hace un seguimiento semanal con el staff del Grameen Bank para poder realizar
el pago de las cuotas del préstamo y depositar una cantidad en las cuentas de ahorro
que posee cada cliente (participante), además el personal del banco evalúa el negocio
del cliente y su constante crecimiento.

2.- Diferenciación del negocio medular

Estrategias de apoyo

Capacitaciones: A distintos empleados se les da la oportunidad que realizan

capacitaciones o programas donde impartan información sobre la metodología de las
microfinancieras. Estos programas duran entre cuatro a tres semanas.

Estrategias de distribución

Distribución: Alianzas con bancos locales para poder extender su canal de distribución
y poder ofrecer sus servicios financieros en cada lugar rural.

Estrategias de diseño

Desarrollo de producto: EL Grameen Bank ofrece un modelo financiero que tiene como
objetivo principal ayudar a las mujeres a implementar sus propuestas de negocios y a
obtener rentabilidad a largo plazo. Ofreciendo un producto nuevo a un mercado
existente.
Estrategias de origen

Recursos Humanos: Para poder formar parte del staff del Grameen Bank deben de
realizar un programa de entrenamiento, donde el banco cubre con todos los costos y
se les imparte información sobre la cultura de cada país donde se encuentra la empresa,
la situación financiera y económica que enfrentan las comunidades, entre otros.

3.- Elaboración del negocio medular

Consideramos que la empresa Grameen Bank se encuentra en desarrollo de mercado,

ya que ofrecen un producto actual el cual es servicios financieros como prestamos,
inversiones y cuentas de ahorros. Sin embargo, incursiona en un mercado nuevo el cual
es clientes que presentan bajos ingresos, personas naturales que desean realizar un
negocio propio y personas que viven en pobreza extrema.

4.- Ampliación del negocio medular

Un nuevo producto que ofrece el Grameen Bank es el Modelo Grameen: Alivia la
Pobreza, el cual es un proyecto que esta dirigido principalmente a mujeres, donde se
les brinda constantes capacitaciones sobre como lograr rentabilidad en sus negocios,
términos básicos del sistema financiero, al culmino de estas capacitaciones el Grameen
Bank les otorga un préstamo para que puedan iniciar su propuesta de negocio. Además,
como anteriormente mencionamos el Grameen Bank incursiona en nuevos mercados,
donde las entidades bancarias no ofrecen sus servicios o productos financieros.

5.- Reconsideración del negocio medular

Consideramos que la empresa en la actualidad se encuentra en una etapa de madurez,

donde no presenta ineficiencias o problemáticas en cuento su organización, su mercado
objetivo o sus productos. Las organizaciones aplican esta estrategia si alguna desea
liquidar o cambiar su rubro de actividad. Además, cuando presentan una rentabilidad
decreciente o desean incursionar en otra actividad que sea más rentable y les de
utilidades. 6

a. Otras estrategias –clasificaciones- seguidas por la empresa

6 Cfr. Metodologías para implementar la estrategia: diseño organizacional de la empresa

 Estrategias internacionales

Consideramos que la empresa aplica una estrategia multidomestica, ya que una de las
características de esta es que se centra principalmente en las necesidades de cada
mercado local, adaptando los servicios y/o productos que imparten. Asimismo, se centra
en las particularidades del país o región a donde van a incursionar, poniendo en
segundo plano la reducción de costos o la adaptación de precios.

Por ejemplo, en la sucursal de Estados Unidos, la cual tiene como nombre Grameen
America, adaptaron sus servicios e implementaron un nuevo modelo que intenta
satisfacer las necesidades de los clientes y/o posibles clientes. Además, otra de las
características de esta estrategia es que cada subsidiaria funciona parcialmente de
forma autónoma en cada país, ya que adaptan sus servicios y productos de acuerdo a
las exigencias del mercado local o regional. Además, la sucursal que está dirigida al
mercado de países de América, tiene su propia presidenta y CEO, la cual es Andrea
Jung.

Estrategias cooperativas

En la actualidad muchas organizaciones entablan alianzas estratégicas, con el propósito

de lograr un objetivo común, donde beneficien a ambas partes. Algunos aplican esta
estrategia, para poder expandir su espacio geográfico, lograr el crecimiento de la
compañía y la diversificación.
 En este caso el Grameen Bank establo alianzas con distintas instituciones
bancarias para poder ofrecer sus servicios y productos a lugares remotos en
países de desarrollo.

e. A que medios ha recurrido la empresa para gestionar sus estrategias (desarrollo

interno, fusiones, adquisiciones, enajenación de empresas, etc)

Consideramos que la empresa ha podido aplicar las distintas estrategias

mencionadas, debido al desarrollo interno de la organización. Se realiza constantes
capacitaciones al personal, no solo en el ámbito financiero, sino también en lo social.
Asimismo, reconocieron un mercado potencial el cual es los microcréditos, centrado
específicamente en los segmentos socioeconómicos D y E. Asimismo, este modelo
de negocio, se dio gracias al Graamen Bank, en la actualidad su central se encuentra
ubicada en Bangladesh con casi 7 millones de clientes y el monto acumulado de
préstamos es superior a 6000 millones de dólares, donde el 97% de estos han sido
reembolsados.7

7 Cfr. Salvar una vida: Como terminar con la pobreza

 3. APRECIACIÓN

Grameen Bank está cumpliendo con su misión, gracias a su idea de negocio, más de 7
millones de clientes de Bangladesh han logrado salir adelante con los micro préstamos.

4. CONCLUSIONES
- A pesar de que el principal giro de Grameen Bank es los micro préstamos, la
empresa es sumamente rentable, llegando a tener ingresos de 757,241,322
Millones de dólares en 2011.
- El modelo de Grameen basado en las microfinanzas puede funcionar en casi
todos los lugares del mundo si se cuenta con un manejo eficiente.
- Grameen bank utiliza la estrategia de Enfoque: dirige su ventaja competitiva a
satisfacer necesidades de grupos de clientes específicos
- Según la cadena de valor de Porter, el manejo interno y externo de Grameen
Bank es sumamente efectivo. Esto se debe a su minucioso seguimiento realizado
a cada cliente y a su buena logística interna.
- Dado que Grameen Bank ofrece un servicio y no un producto, está ubicado en
las Industrias Corriente Abajo.
- Cada una de las estrategias del negocio medular está claramente definida y
orientada a mejorar el servicio ofrecido y alcanzar nuevos mercados.
- Grameen Bank ha usado su modelo de negocio “social” para establecer alianzas
con socios estratégicos con los que puede financiarse y expandir su modelo a
nuevos mercados, uno de ellos el Banco Mundial ha concluido que el acceso a
microcréditos por parte de las mujeres, las alienta a tener un mejor control de los
recursos y una mejor toma de decisiones.
- Grameen Bank ha demostrado que puede ser un negocio rentable enfocándose
en el cliente en vez de en el servicio o en el objetivo más común que es el de
obtener ganancias. Por su innovador modelo y por combatir la pobreza del mundo
el Banco fue galardonado con el Premio Nobel de la paz en 2006.
BIBLIOGRAFIA

WEB REVISTA FUSIÓN (2015) Muhammad Yunus, La revolución de los pobres.

(http://www.revistafusion.com/2000/octubre/repor85.htm) (Consulta: 20/104/2015)

WEB GRAMEEN BANK (2015) Fundamentals of Human Resouce Management.

(http://www.assignmentpoint.com/business/human-resource-management/lecture-
fundamentals-human-resource-management.html) (Consulta: 20/104/2015)

WEB GRAMEEN AMERICA (2015) (http://grameenamerica.org/about-us ) (Consulta:

20/104/2015)

WEB GRAMEEN INFO (2015) (http://www.grameen-info.org/ ) (http://www.grameen-

info.org/)

PETER SINGER (2010) Salvar una vida: como terminar con la pobreza