LIBRAMIENTO INDEBIDO EN PERU

Para hablar de este delito cabe primero mencionar que solo será posible su
realización mediante el título valor denominado cheque por lo tanto, cualquier otro
debe estar excluido del tipo penal.

Habiendo hecho dicha mención se debe precisar cuál es el bien jurídico protegido
por este delito.

Muchas posturas doctrinarias han surgido, tales como que el bien jurídico
protegido es: el patrimonio, la buena fe (confianza), el sistema de pago, el tráfico
jurídico mercantil, la expectativa de pago o el orden socioeconómico.
Si bien es cierto que toda relación comercial o cambiaria surge de la confianza que
hay en el sistema socioeconómico, no consideramos que sea precisamente esta
(la confianza) el bien jurídico protegido. Creemos que en realidad lo que busca
proteger este tipo penal es, como lo señalan Bramont Arias y Bramont Arias
Torres, el tráfico jurídico mercantil y de forma secundaria la expectativa de pago
del beneficiario o endosatario.

Esto porque, al ser el cheque un Titulo Valor destinado a la circulación, la falta de

fondos para el pago o la frustración del mismo generaría un punto de quiebre en
ese tráfico mercantil, que es precisamente lo que se busca con la emisión de los
Títulos valores, la dinamicidad del comercio.

Entonces una vez definido el bien jurídico protegido, veamos cuales son los
supuestos del tipo.

Debemos recordar que nuestro Código Penal tipifica este delito con 6 incisos, es
decir, que para incurrir en el mismo, solo basta con la realización de uno de ellos.
Veamos cada inciso:

A) CUANDO GIRE SIN TENER PROVISIÓN DE FONDOS SUFICIENTES O

AUTORIZACIÓN PARA SOBREGIRAR LA CUENTA CORRIENTE
En este supuesto, tenemos que al parecer el sujeto activo, por la
descripción “el que” podría ser cualquiera, sin embargo cabe mencionar que
para poder girar un cheque el sujeto debería tener la condición de
cuentacorrentista, esto no quiere decir que estemos ante un delito especial
puesto que al ser un delito de dominio, esta conducta la pueden realizar
incluso aquellos que no sean titulares de la cuenta corriente.
Ahora para precisar bien los alcances de este inciso debemos aclarar que no
cabe aquí la protección penal de los cheques que se otorguen en garantía ni
de los cheques con pago diferido.
Unido al inciso uno se derivan dos planteamientos, el primero: girar sin tener
fondos suficientes.
Entonces según esta descripción también serían típicos aquellos casos en
donde el pago del cheque es de forma parcial, por ejemplo cuando se gira un
cheque por el valor de $2000 cuando en la cuenta bancaria solo se tienen
$1000.
Pero cabe la posibilidad de que el girador complete los $2000 antes de la
fecha de pago del cheque. Aquí estaríamos ante una conducta típica pero que
no merece un castigo penal, pues al momento de cobrar el cheque se va
cancelar por el integro.
El segundo planteamiento seria cuando se gire un cheque sin tener
autorización para el sobregiro, para esto la persona que gira debe hacerlo
sabiendo que no cuenta con tal autorización. Este requisito para girar un
cheque también esta descrito en el Artículo 173 de la Ley de Títulos Valores.
B) CUANDO FRUSTRE MALICIOSAMENTE POR CUALQUIER MEDIO SU
PAGO.
Esta descripción supone que la persona que gira el cheque, frustre, de
cualquier forma el pago del miso.
Dicha acción se puede realizar mediante la revocación de la orden de pago, el
cierre de la cuenta, etc. Este inciso deja abierta las acciones mediante las
cuales se puede realizar, ya que menciona “cualquier medio”.
Además menciona claramente que la conducta debe ser “maliciosa”. Por esto,
la realización del tipo deberá ser por dolo directo, no cabiendo el dolo
eventual.
C) CUANDO GIRE A SABIENDAS QUE AL TIEMPO DE SU PRESENTACIÓN
NO PODRÁ SER PAGADO LEGALMENTE.
A diferencia de la descripción del primer inciso, la diferencia sustancial
aquí es que en este se va realizar la acción estando totalmente seguro de que
al momento de la presentación del cheque, el banco no va a pagarlo, así tenga
fondos o no. Y las causas recaerían por ejemplo en los requisitos que debe
tener el cheque para poder ser cobrado.
D) CUANDO REVOQUE EL CHEQUE DURANTE SU PLAZO LEGAL DE
PRESENTACIÓN A COBRO, POR CAUSA FALSA.
La acción en este supuesto sería la de revocar en el plazo legal, aquí
debemos remitirnos a la Ley de Títulos Valores para saber cuál es
precisamente ese plazo legal.
Así encontramos que según el artículo 207 que: “1. El plazo de presentación
de un chuque para su pago es de 30 días. 2. Este plazo comenzara a contarse
desde el día de la emisión inclusive (…)”
Entonces la revocación tendrá que darse dentro de estos 30 días antes de que
el beneficiario o endosatario haya cobrado el cheque.
E) CUANDO UTILICE CUALQUIER MEDO PARA SUPLANTAR AL
BENEFICIARIO O AL ENDOSATARIO, SEA EN SU IDENTIDAD O FIRMAS,
O MODIFIQUE SUS CLAUSULAS, LÍNEAS DE CRUZAMIENTO, O
CUALQUIER OTRO REQUISITO FORMAL DEL CHEQUE.
Estas acciones no cabrían dentro del tipo de libramiento indebido ya que
hacen mayor alusión al delito de estafa y falsificación de documentos.
Se estaría ante el delito de estafa cuando el autor actúa de manera
fraudulenta, aquí será difícil que el banco o la victima puedan salir del error;
ante ello no se le podría imputar el delito de libramiento indebido por lo que su
actuar se adecuara al de estafa, porque si no se hace ello, quedaría impune
tal conducta delictiva.
Según Percy García Cavero “lo único que se ha conseguido con esta
incriminación especifica es beneficiar a los autores del cobro indebido de
cheques, pues su conducta se castigara, en virtud del principio se
especialidad, con un tipo penal más benigno.”
F) CUANDO ENDOSE A SABIENDAS QUE NO TIENE PROVISIÓN DE
FONDOS.
El autor sabe que dicha cuenta no tiene provisión de fondos porque al
intentar cobrar el cheque no pudo hacerlo ya que el banco señalo que dicha
cuenta no tenía fondos. Esta conducta delictiva está ligada a la comisión de un
supuesto anterior (inciso a), se ha de advertir que la responsabilidad del
endosador no exime la responsabilidad del girador del cheque sin fondos.
Como señala el último apartado del artículo estudiado para los incisos a) y f)
se requiere el protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado
en el mismo documento, señalando el motivo por la falta de pago; si el banco
no lo hace será responsable por los daños y perjuicios que ocasione, pero
dicha conducta no se tipifica como libramiento indebido.
 El último apartado también menciona que a excepción de los incisos d) y
e), no procederá la acción penal, si el agente abona el monto total del Cheque
dentro del tercer día hábil de la fecha de requerimiento escrito y fehaciente,
sea en forma directa, notarial, judicial o por cualquier otro medio con entrega
fehaciente que se curse al girado; ante lo señalado vemos que se permite al
autor repara el daño, por lo que se exige al tomador que el haga requerimiento
respectivo para que pueda iniciar un proceso penal.
Por tanto cabe señalar que si la conducta delictiva no se subsume dentro del
tipo de libramiento indebido, dicha conducta no quedara impune ya que se
adecuara al delito de estafa; lo que se tendrá que evitar es que dicha conducta
se quede sin castigo.
Hay supuestos que permiten que se dé estas acciones, pero sólo ello
procederá cuando se esté ante un peligro que perjudique el patrimonio del
girador del cheque.