UNIVERSIDAD TÉCNICA ESTATAL DE QUEVEDO

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

CARRERA DE ECONOMIA

Tema:
Análisis de la apreciación de los clientes sobre los servicios financieros de BANECUADOR y
su aporte al crecimiento económico de Quevedo.

Autores:
Muñoz Corozo Estefania Guadalupe
Muñoz Terán Willian Alexis
Porras Bobadilla Joselyn Lilibeth

Vera Bobadilla Evelyn Guisell

Semestre:

Tercer Semestre

Paralelo

“A”

2018

QUEVEDO – ECUADOR
 1. Introducción
La banca pública hace historia con el nacimiento de BANECUADOR B.P., que llega al país con
una misión inclusiva y participativa, cercana a los sectores productivos y emprendedores. Este
hecho histórico, busca un cambio de paradigma en el acceso al crédito y servicios bancarios para
los sectores más vulnerables de la población con el fin de mejorar su calidad de vida, a través del
apoyo a emprendimientos y negocios, especialmente en las áreas rurales y urbanas marginales.

Los servicios que ofrecerá BANECUADOR B.P. a sus clientes y cuenta ahorristas, estarán
enfocados a la satisfacción de sus necesidades, las mismas que continuarán siendo conocidas a
través de distintas formas de participación ciudadana y trabajo en territorio.

El banco fortalecerá la cultura del ahorro a todos sus grupos prioritarios de atención y a la
ciudadanía en general, considerando que aporta a la consecución de metas individuales y
colectivas. Su presencia en territorio permitirá conocer las dinámicas productivas y comerciales
propias de cada lugar, impulsando la asociatividad, la inclusión y el mejoramiento de la calidad
de vida de los pequeños y medianos productores, comerciantes y emprendedores a través de
productos y servicios financieros adecuados.

Se priorizará la labor en el campo, los oficiales de negocios visitarán a los productores y

emprendedores en sus lugares de trabajo, en lugar que ellos se acerquen a sus oficinas; esto, en
conjunto con su red de oficinas posicionará a BANECUADOR B.P. como el número uno en
cobertura territorial dentro del mercado financiero.

Su carácter descentralizado se expresa en la ubicación de la Casa Matriz en Quevedo, ciudad

localizada en pleno corazón agropecuario y productivo del Ecuador, que además se convertirá en
uno de los ejes principales de fortalecimiento económico del país

La construcción de BanEcuador se sustentó en un intenso diálogo interministerial, especialmente

con los ministerios Coordinador de la Política Económica; Coordinador de la Producción, Empleo
y Competitividad; y, de Agricultura, Ganadería, Acuacultura y Pesca. Luego se extendió al
Ministerio de Inclusión Económica y Social.

De igual manera, se sostuvo en todo el país un amplio diálogo con organizaciones de pequeños y
medianos productores, quienes diagnosticaron la situación del banco público, proyectaron el
“deber ser” de la Institución, estudiaron sus productos, analizaron los requisitos y se convirtieron
en protagonistas, con un sentido de pertenencia, generador de corresponsabilidad y compromiso,
que retroalimentará la toma de decisiones, especialmente en servicios, productos y metodologías.

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El 11 de marzo de 2016, el presidente Correa emite un nuevo Decreto Ejecutivo, que establecía
la forma y plazo en que el BNF transferiría los activos, pasivos y patrimonio a BanEcuador. En
cumplimiento de ese compromiso, el viernes 6 de mayo de 2016, el BNF hizo una pausa en su
atención, y realizó los ajustes finales.

En Quevedo con la presencia del Ministro de Agricultura, Ganadería, Acuacultura y Pesca

(Magap) y presidente del Directorio de BanEcuador, Javier Ponce, empezó a funcionar la matriz
de esta identidad bancaria en esta ciudad.

Ponce a más de recorrer las instalaciones participo en la ceremonia de apertura a la que además
fueron invitadas autoridades como: el alcalde de Quevedo, Jorge Domínguez; el vice alcalde,
Humberto Alvarado y el jefe político, Euro Torres en representación de la Gobernadora de Los
Ríos.

El Ministro de agricultura dio a conocer las directrices sobre el funcionamiento de la entidad, en

cambio Ricardo Zurita, gerente general de BanEcuador sostuvo diálogos con los gerentes de la
agencias del país.

Zurita informo que la apertura de la entidad bancaria se realizó en las 16B oficinas del ex Banco
Nacional del Fomento en todo el Ecuador y en la matriz en Quevedo. Acoto que BanEcuador es
el banco con mayor presencia en el territorio ecuatoriano con oficinas en 147 cantones en el país.

3
 1.1. PROBLEMATIZACIÓN.

1.1.1. Diagnóstico del problema.

.

1.1.2. Problemática del problema.

BanEcuador en una institución financiera del estado que ofrece créditos enfocados en su
mayoría al sector agrícola, pequeñas y medianas empresas del cantón Quevedo. Que
durante ciertos periodos enfrenta problemas de pago con sus clientes debido al mal
tiempo.

1.1.3. Formulación del problema.

¿Analizar la apreciación de los clientes sobre los servicios financieros de BanEcuador y su aporte
al crecimiento económico de Quevedo?

1.1.4. Sistematización del problema.

¿Qué tipos de créditos ofrece BanEcuador?
¿Cómo los créditos aportan al crecimiento económico de las familias de
Quevedo?
¿Cuál es el sector productivo con más posibilidades de obtener préstamos
bancarios?

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OBJETIVOS.

Objetivos generales.

Conocer cuáles son los servicios financieros que BanEcuador ofrece y como aporta al
crecimiento económico de Quevedo.

Objetivos específicos.

Identificar qué tipos de créditos ofrece BanEcuador.

Determinar cómo los créditos aportan al crecimiento económico de las familias
de Quevedo.
Investigar cual es el sector productivo con más posibilidades de obtener
préstamos bancarios.

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 2. Marco Teórico

2.1 Breve historia de BanEcuador

La creación de BanEcuador fue anunciada por el Presidente de la República, economista Rafael

Correa, el 9 de mayo de 2015, en el Enlace Ciudadano 423, en Iluman, cantón Otavalo. Lo
presentó como un banco público, articulado a la institucionalidad y a los objetivos nacionales;
con un enfoque inclusivo, créditos adaptados a las condiciones de los sectores productivos y, con
horarios adecuados a las actividades de los productores, comerciantes y campesinos.

Cuatro días después, el 13 de mayo de 2015, con el Decreto Ejecutivo 677, BanEcuador se
incorpora a la vida económica del Ecuador. Su primer Directorio lo conformaron:

 El Ministro de Agricultura, Ganadería, Acuacultura y Pesca, en calidad de delegado

permanente del Presidente de la República, quien lo presidirá y tendrá voto dirimente;
 El Ministro Coordinador de la Política Económica o su delegado permanente;
 El Ministro Coordinador de la Producción, Empleo y Competitividad o su delegado
permanente;
 El Ministro de Industrias y Productividad o su delegado permanente; y,
 El Ministro de Inclusión Económica y Social o su delegado permanente.

El directorio nombró al ingeniero Ricardo Zurita Castro, gerente de BanEcuador.

Con el liderazgo del ministro Javier Ponce comienza la construcción de BanEcuador, orientado a
incidir en el desarrollo socio-económico del país y en el bienestar ciudadano; con servicios
inclusivos que generen rentabilidad financiera y social, acorde a los retos del país, sobre todo en
el cambio de la matriz productiva y la soberanía alimentaria. (Ecuador Universitario, s.f.)

2.2 ¿A quiénes financia BanEcuador?

BanEcuador oferta productos y servicios financieros de calidad con un claro enfoque de
responsabilidad social y sostenibilidad financiera.
Sus grupos prioritarios de atención son:

1. Unidades productivas individuales y familiares: Familias emprendedoras y

mujeres beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano, que trabajan y cultivan la tierra,
crían animales, producen bienes, elaboran artesanías, se dedican al comercio y/o
brindan servicios.
2. Unidades productivas asociativas: Organizaciones de la economía popular y
solidaria cuyo fin es la producción principalmente agropecuaria, comercialización de

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 cosechas, comercialización de bienes y servicios, el auto abastecerse de materia prima,
insumos, herramientas, tecnología, equipos y otros bienes, o comercializar su
producción en forma solidaria y auto gestionada bajo los principios de la Ley Orgánica
de Economía Popular y Solidaria.
3. Unidades productivas comunales: Organizaciones vinculadas por relaciones de
territorio, familiares, étnicas, de género, de edad, de cuidado de la naturaleza, urbanas o
rurales; o, de comunas, comunidades, pueblos y nacionalidades que, mediante el trabajo
conjunto, producen, comercializan, distribuyen o consumen bienes o servicios bajo los
principios de Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria.
4. Pequeñas y medianas empresas PYMES de producción, comercio y/o
servicios: Unidades productivas individuales, familiares o empresariales. Personas
naturales y empresas cuyas ventas en el último año sean superiores a USD
100.000.
5. Emprendedores: Iniciativas productivas, en especial las generadas por jóvenes,
profesionales recién graduados y personas en general que no disponen de experiencia en
actividades económicas independientes. (Banecuador, s.f.)

Institución financiera

Una institución financiera es una compañía con ánimo de lucro que tiene como actividad la
prestación de servicios financieros a los agentes económicos de la sociedad.

Los servicios de las instituciones financieras se han sofisticado de tal manera, que a menudo
resulta complejo delimitar su actividad.

Microcréditos

Son préstamos de monto reducido con condiciones especiales de tasa de interés, que sirven
principalmente para financiar proyectos que ya están en marcha o para el mejoramiento de
producción de microempresas (inversiones en activos fijos o capital de trabajo, entre otros).

Crédito

El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que
en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o
en un solo pago y con un interés adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo
ese dinero (mediante el prepago).

Tipos de créditos que ofrece BanEcuador

Créditos para emprendimiento

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Son cuotas de acorde a la actividad económica. BanEcuador conocemos el interés por innovar y
proponer ideas de negocios, por eso financian emprendimientos. Su plazo es de 60 meses.

Beneficios

1. Montos desde $500 a $50.000

2. Frecuencia de pago personalizado de acuerdo al flujo de caja de cada proyecto.

La tasa de Interés de este crédito Se determina de acuerdo a la política de fijación de tasas de

interés del Banco.

Requisitos

1. Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del

solicitante, cónyuge o conviviente.
2. Presentación del RUC o RISE del solicitante.
3. Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a tres
meses de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
4. Copia de carta de impuesto predial, escritura de inmueble y/o certificado de gravámenes
(si aplica).
5. Copia de matrícula de vehículo (si aplica).
6. Copia de escrituras, comodato, contrato o certificado de arrendamiento o documentos que
justifiquen el uso del lugar de inversión.
7. Copia del contrato de compromiso de compra-venta del bien a adquirir (Banecuador, s.f.)

Crédito para microempresas

Es un préstamo de dinero que el Banco otorga para pequeños y medianos negocios, con el fin de
satisfacer distintas necesidades de financiamiento.

Beneficios

1. Hasta 150 remuneraciones básicas unificadas.

2. Frecuencia de pago personalizado de acuerdo al flujo de caja y al ciclo productivo.

Requisitos

1. Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del

solicitante, cónyuge o conviviente.
2. Presentación del RUC o RISE del solicitante.

8
 3. Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a 3 meses
de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
4. Certificado laboral y o rol de pagos que detalle cargo, tiempo de trabajo y monto líquido
que recibes.
5. Copia de carta del impuesto predial, escritura de inmueble y/o certificado de gravámenes
(si aplica).
6. Copia de la matrícula de vehículo (si aplica).
7. Plan de inversión del proyecto, con flujo de caja proyectado.
8. Copia de escrituras, comodato, contrato o certificado de arrendamiento o documentos que
justifiquen el uso del lugar de inversión.
9. Copia del contrato del compromiso de compra-venta del bien a adquirir. (htt21)

Crédito PYMES

Es un crédito enfocado a las empresas pequeñas y medianas y es parte de los nuevos estímulos
enfocados al crecimiento empresarial.

Beneficios

1. Montos desde $5.000 a $500.000.

2. Frecuencia de pago personalizado de acuerdo al flujo de caja y al ciclo productivo.

Requisitos

1. Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del

solicitante, cónyuge o conviviente.
2. Presentación del RUC o RISE del solicitante.
3. Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a 3 meses
de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
4. Certificado laboral y/o rol de pagos que detalle cargo, tiempo de trabajo y monto líquido
que recibes.
5. Copia de carta de impuesto predial, escritura de inmueble y/o certificado de gravámenes.
6. Copia de matrícula del vehículo (si aplica).
7. Copia de la declaración del impuesto a la renta del último ejercicio fiscal.
8. Copia de declaración del impuesto al valor agregado – IVA del último año.
9. Plan de inversión del proyecto, con flujo de caja proyectado (para créditos superiores a
$50.000 y hasta $100.000).
10. Proyecto de factibilidad con flujo de caja proyectado (para créditos de más de $100.000).
11. Copia de escrituras, comodato, contrato o certificado de arrendamiento, o documentos
que justifique el uso del lugar de inversión.

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 12. Copia del contrato del compromiso de compra-venta del bien a adquirir. (específico para
la compra de tierras productivas).

Las personas jurídicas que aplican a este crédito también deberán presentar:

1. Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del

representante legal y presidente.
2. Copia de la escritura de constitución y última reforma de estatutos de la empresa.
3. Copia del nombramiento del representante legal de la empresa.
4. Certificado de cumplimiento de obligaciones extendido por la Superintendencia de
Compañías, Valores y Seguros.
5. Acta de la Junta de socios de la empresa en la que se aprueba solicitar el crédito, detallar
garantías y autorizar al representante legal que lo tramite. (htt22)

Crédito de Desarrollo Humano

El Crédito de Desarrollo Humano está dirigido a promover líneas de financiamiento para

establecer mecanismos y estímulos de apoyo a programas de carácter productivo orientados a
contribuir a la estrategia de superación de la pobreza de personas y hogares destinatarios del Bono
de Desarrollo Humano y Pensiones.

Beneficios

1. $600 para crédito individual y $1.200 para asociativo.

2. Pago mensual.

Características

1. Plazos
2. 12 meses para crédito individual.
3. 24 meses para crédito asociativo.

Requisitos

1. Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del

solicitante, cónyuge o conviviente.
2. Presentación del RUC o RISE.
3. Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a 3 meses
de la fecha de presentación de la solicitud de crédito.
4. Consulta a un oficial de negocios para más información sobre los requisitos ya que
pueden variar de acuerdo al tipo de crédito. (htt23)

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Crédito de desarrollo Solidarios
Es un microcrédito que se otorga a grupos de personas que son beneficiarias del bono de desarrollo
humano para que inicien actividades económicas con la asesoría del MIES. Su plazo es hasta de
12 meses.

Beneficios

1. Se puede aplicar en grupo de beneficiarios.

2. El monto del crédito es de hasta $600 por individuo, correspondiente al 50% del BDH
anual recibido por persona.
3. Pagos personalizados acorde al flujo de caja y al ciclo productivo.

Requisitos

1. Presentación de la cédula de ciudadanía o identidad y del certificado de votación del

solicitante, cónyuge o conviviente.
Presentación del RUC o RISE del solicitante.
2. Copia de la carta/convenio con el MIES que certifique que el solicitante es parte de un
grupo solidario.
3. Copia de la planilla de cualquier servicio básico con una antigüedad no mayor a tres
meses de la fecha de presentación de la solicitud de crédito. (Banecuador, s.f.)

Libreta de ahorro

Una libreta de ahorros es un documento en forma de cuadernillo expedido por una

entidad de crédito en el que se anotan los movimientos de capital efectuados en
la cuenta a la que está asociada.

Ventajas
 Guarda tu dinero en un lugar seguro
 Bajo monto de apertura
 Genera intereses
 Oportunidad de acceder a un crédito
 Aprende a ahorrar y administrar tu dinero
 Amplia cobertura. Estamos presentes en 144 cantones
 Solventa emergencias
 No pagas mantenimiento

Beneficios

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  Seguridad
 Facilidad
 Ahorro y rentabilidad
 Posibilidad de hacer tus sueños realidad
 Contar con recursos cuando los necesites (htt25)

Depósito a plazo fijo

Es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria
durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero,
junto con los intereses pactados. (htt26)

Ventajas

 Guarda tu dinero en un lugar seguro

 Atractiva tasa de interés de acuerdo al monto y plazo de tu inversión.
 Tienes endoso nominativo
 Tienes diferentes opciones de inversión desde 31 días
 Puedes invertir desde $500
 Amplia cobertura, estamos presentes en 144 cantones
 Servicio personalizado

Beneficios

 Seguridad
 Rentabilidad, más ingresos en tus ahorros
 Flexibilidad
 Facilidad para invertir
 Tranquilidad al saber que tu inversión está segura

Requisitos

 Presenta tu cédula de identidad o pasaporte y certificado de votación (originales)

 Adjunta una planilla de pago de cualquier servicio básico (validez hasta 90 días)
 Depósito mínimo 500 dólares (Banecuador, s.f.)

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Presupuesto

Es una herramienta que nos permite identificar los ingresos y los gastos sean estos familiares,
personales o asociativos.

¿Por qué es útil realizar un presupuesto?

1. Le ayuda a tomar decisiones sobre gastos y ahorros,

2. Le ayuda a organizar y administrar su dinero,
3. Le ayuda a planificar su futuro y alcanzar sus metas financieras.

Invertir

Es el acto de destinar dinero o capital a un emprendimiento con la expectativa de obtener un

ingreso o una ganancia adicional. Es decir, es una acción vinculada a inyectar dinero a un proyecto
o empresa, teniendo la intención de recibir beneficios en un período determinado.

¿Por qué y cómo hacerlo?

Porque Invertir es un proceso natural que se da en la buena gestión financiera. Cuando existe un
balance adecuado en el flujo de efectivo es prácticamente inevitable la formación de excedentes,
ya que el principio que marca la buena administración del dinero es supeditar el gasto a la
capacidad de ingreso y que ello permita el ahorro, que se traduce en la creación de fondos de
contingencia.

Tasa de interés

En el ámbito de la economía y las finanzas, el concepto de interés hace referencia al costo que
tiene un crédito o bien a la rentabilidad de los ahorros. Se trata de un término que, por lo tanto,
permite describir al provecho, utilidad, valor o la ganancia de una determinada cosa o actividad.

La tasa de interés puede ser de carácter fijo (se mantiene estable mientras dura la inversión o se
devuelve el préstamo) o variable (se actualiza, por lo general, de manera mensual, para adaptarse
a la inflación, la variación del tipo de cambio y otras variables). (htt24)

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Bibliografía
(s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-financiara/credito-a-
microempresas/

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(s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/glosario-de-conceptos-basicos/

(s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-financiara/libreta-de-ahorros/

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http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosahorro/
depositosaplazo.html

Banecuador. (s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-financiara/

Banecuador. (s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-financiara/credito-

emprendimientos/

Banecuador. (s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-financiara/credito-de-

desarrollo-solidario/

Banecuador. (s.f.). Obtenido de https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-

financiara/inversiones/

Ecuador Universitario. (s.f.). Obtenido de

http://ecuadoruniversitario.com/noticias_destacadas/banecuador-b-p-inicio-
operaciones-este-lunes-9-de-mayo-de-2016/

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