Prezentare de Pe Net

LOCUINŢA TA
economisire locativă
Consultant pentru zona Rădăuți:

Sascău Sebastian
tel. 0745019319 sau 0720533471
1
I. SISTEMUL DE ECONOMISIRE-CREDITARE
SUMA CONTRACTATĂ
ECONOMISIRE
SOLD ECONOMISIT
Economiile
proprii
Rata de economisire
SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

2
CONTRACTUL DE ECONOMISIRE
1. Valoarea aceastuia trebuie sa fie multiplu de 100 LEI, nu mai

mic, însă, de 3000 LEI.
2. Variante multiple de economisire (acumulare), în funcție de

posibilitățile fiecăruia:
-Acumulare Rapidă (AR)= rată de economisire reprezentând 7‰
pe lună din valoarea contractată
-Acumulare Standard (AS)= 5‰
-Acumulare Moderată (AM)= 4‰
Exemplu pentru un contract de 50000 lei:
AR=350 lei/lună, AS=250 lei/lună, AM=200 lei/lună

3
CONTRACTUL DE ECONOMISIRE
3. În perioada de economisire se pot efectua modificări asupra

contractului de economisire în funcţie de nevoile sale locative
A - poate fi divizat în mai multe contracte (soție, copii, mama, frate,

etc)
B - conexarea (unirea) mai multe contracte într-unul singur
C - se poate transfera unei terțe persoane
D - se poate majora sau micșora suma contractată
E - se poate schimba varianta de economisire

4
MODIFICĂRILE CONTRACTULUI
modificările contractului se realizează DOAR la cerere,

solicitantul completează o cerere în acest sens în fața unui
consultant al băncii. Aceasta va fi înaintată spre înregistrare;
modificările contractului sunt posibile doar în faza de

economisire;
modificările devin valabile de la data înregistrării lor în

sistemul informatic al băncii.

5
A. DIVIZAREA CONTRACTULUI
INDICAŢII PRIVITOARE LA DIVIZARE
1. Suma contractată minimă pentru fiecare contract rezultat din

divizare să nu fie mai mică de 3000 Lei.
2. Contractele pot fi divizate după următoarele metode:
divizare ordinară - divizarea soldului economisit proporţional cu
suma inițială contractată
Exemplu: un contract de 40000 lei poate fi divizat in 2 de 20000 lei,
suma economisită împărțindu-se în mod egal
divizare flexibilă - divizarea soldului economisit în funcţie de
dorinţa clientului
Exemplu: un contract de 35000 lei poate fi divizat în unul de 27500
si altul de 7500 lei, suma economisită poate fi împărțită oricum
6
A. DIVIZAREA CONTRACTULUI
INDICAŢII PRIVITOARE LA DIVIZARE
în cazul divizării ordinare - cifra de evaluare (vom arăta

ulterior ce este cifra de evaluare) obţinută până în prezent
nu se modifică
în cazul divizării flexibile - cifra de evaluare se
recalculează pentru fiecare contract rezultat.
divizarea este recomandată a se efectua după ce prima de

stat a fost virată în contul clientului.

7
B. CONEXAREA MAI MULTOR CONTRACTE
sumele contractate ale contractelor care participă la

conexare şi soldurile economisite ale acestor contracte vor
fi cumulate într-un singur contract

8
EXEMPLU DE CONEXARE CU TITULARI DIFERIŢI
Contract I. Contract II.
¾S.C = 30.000 LEI ¾S.C = 20.000 LEI

¾Sold Economisit = 20.000 LEI ¾Sold Economisit=7.000 LEI
¾Cifra de evaluare = 90 ¾Cifra de evaluare=45
¾Perioada de economisire = 4 ani ¾Perioada de economisire=17 luni
Contract NOU – rezultat în urma conexării
¾S.C = 50.000 LEI

¾Sold Economisit = 27.000 LEI
¾Cifra de evaluare = 85,341
¾Perioada de economisire = 4 ani
9
INDICAŢII PRIVITOARE LA CONEXARE
Este posibilă DOAR conexarea contractelor din ACEEAŞI

variantă de economisire.
Conexarea sumelor contractate repartizate şi a celor
nerepartizate nu este posibilă. Prin contract repartizat se
înțelege acel contract de economisire a cărui sumă economisită
este egală cu cea contractată și deci urmează a fi închis
Conexarea este posibilă între contracte aparţinând aceluiaşi

titular cât şi între contracte aparţinând unor titulari diferiţi
Cifra de evaluare este recalculată. Aceasta este un indice care

este direct proporțional cu suma dobânzilor primite de client la
fiecare rată de economisire depusă în contul de economii
10
INDICAŢII PRIVITOARE LA CONEXARE
Noul contract rezultat va avea ca dată de începere al

contractului, data celui mai vechi contract dintre cele ce
urmează a fi conexate.
Prima de stat aferentă contractelor care participă la conexare,

pentru anii calendaristici încheiaţi, va fi transferată împreună cu
soldul economisit pe contractul rezultat;
Depunerile titularilor contractelor care participă la conexare din

anul în care se efctuează conexarea sunt cumulate pentru
calculul primei din acel an.

11
C. TRANSFERUL CONTRACTULUI
este permis doar între membrii familiei până la gradul IV

de rudenie.
se poate efectua numai înainte de repartizarea

contractului de economisire, respectiv între data de
evaluare şi data de repartizare, după acceptarea
repartizării de către titularul iniţial.
un contract de economisire – creditare poate fi transferat

o singură dată.

12
contractul, cu toate drepturile şi obligaţiile, trece asupra
cesionarului;
transferul contractului este posibil doar cu acordul RBL
pentru anii calendaristici încheiaţi:

Soldul economisit (depuneri + prima de stat + dobânzi) se
transferă noului titular al contractului de economisire-
creditare*.
* Şi in situaţia în care acest a mai beneficiat de prima de stat pentru un alt contract de economisire
– creditare personal
13
pentru anul în care are loc transferul:

Depunerile efectuate de titularul iniţial sunt cumulate cu
depunerile efectuate în acel an de către noul titular în
vederea calculării cuantumului primei de stat aferente.
14
TRANSFERUL CONTRACTULUI
Transferul va fi acceptat de către bancă în baza următoarelor

documente:
¾ Cerere de transfer semnată de către cedent şi cesionar
¾ Contract de cesiune semnat de către cedent şi cesionar în
care va fi stipulat un preţ – este recomandat ca acest preţ
să aibă valoarea soldului economisit
¾ Documente care să ateste gradul de rudenie între cedent
şi cesionar
¾ Scrisori de confirmare din partea RBL
15
MODIFICĂRILE CONTRACTULUI
Contractele modificate trebuie să îndeplinească condiţiile
aferente şi pot fi repartizate (retragerea banilor din contul de
economii), dacă este cazul, după cel puţin trei luni de la data
modificării, dar nu mai devreme de 18 luni de la data
începerii economisirii.
EoM EoM EoM EoM
14.01 31.01 31.03 30.04

28.02 31.05
Modificarea
contractului: după
modificare contractul Data prevăzută
îndeplineşte condiţiile Data de evaluare
de repartizare pentru repartizare

16
PRIMA DE STAT
¾ 25% din suma economisită într-un an calendaristic
¾ se acordă oricărei persoane fizice, indiferent de vârstă, cu

cetăţenie română şi domiciliul stabil în România.
¾nivelul maxim de care poate beneficia un contractant este

de echivalentul a 250 euro la cursul de schimb al BNR din
ultima zi a anului calendaristic (31 decembrie)

17
PRIMA DE STAT
suma primelor de stat nu poate depăşi plafonul maxim la

care este îndreptăţit conform legii, în cazul în care un client
are mai multe contracte de economisire-creditare pe numele
său.
Prima de stat nu este impozabilă

18
PRIMA DE STAT
la calculul primei de stat se vor lua în considerare toate depunerile

efectuate de client, inclusiv comisionul de deschidere cont,
comisionul de majorare a sumei contractate şi comisionul de
administrare cont.

19
ACORDAREA PRIMEI DE STAT-Exemplu
Clientul începe să depună în luna iulie +

achită comisionul de deschidere.
Creditarea primei în contul clientului se va

face în momentul primirii acesteia de la
Ministerul Transporturilor, Construcţiilor şi
Turismului*.
2005 2006 2007 2008 2009
Depuneri de
economisire. Momentul în care prima de stat apare
în extrasul clientului – extrasul de
cont client se emite o dată/an
* Conform Legii 541/2002, prima de stat trebuie virată caselor de economii pentru
domeniu locativ în termen de max. 60 de zile de când a fost transmisă solicitarea
către MTCT. 20
ACORDAREA PRIMEI DE STAT
Clientul poate beneficia efectiv de prima din partea statului la

împlinirea a 5 ani de la încheierea contractului. Aceasta semnifică
faptul că după această perioadă, beneficiarul NU mai trebuie să
justifice folosirea economiilor, și a primelor aferente, pentru scopuri
locative, indiferent dacă contractul a ajuns la repartizare sau nu.
Pentru orice contract repartizat înainte de 5 ani, sumele trebuiesc
cheltuite doar pentru scopuri locative (vedeți în cele ce urmează)

21
ACORDAREA PRIMEI DE STAT
Clientul beneficiază de prima

de stat, la împlinirea a 5 ani de
la încheierea contractului, fără
a justifica pe ce o cheltuie
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Începutul
contractului.

22
ACORDAREA PRIMEI – SITUAŢII SPECIALE
Înainte de împlinirea celor 5 ani de economisire, clientul poate beneficia

de prima din partea statului în următoarele situaţii:
I. Contractul este repartizat înainte de împlinirea a 5 ani de la

încheierea sa, iar clientul utilizează imediat şi nemijlocit suma
contractată pentru activităţi în domeniul locativ.

23
SITUAŢIA I. Contractul este repartizat în mai

puţin de 5 ani, iar clientul face dovada
utilizării sumei contractate în domeniul
locativ.
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Începutul
contractului.

24
II. În cazul transferului contractului de economisire-creditare,

suma economisită sau suma contractată se utilizează de către
cesionar imediat şi nemijlocit pentru activităţi în domeniul locativ

25
II. Transferul contractului: dacă are loc în primii 5

ani, nu aduce cu sine pierderea primei.
Prima se pierde în cazul în care nu este

facută dovada utilizării în domeniul
locativ în termen de 1 an din momentul
cesiunii contractului.
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Începutul contractului

26
III. Cel care a economisit pentru activităţi în domeniul locativ sau

soţul/soţia acestuia a decedat ori a intrat în incapacitate totală de
muncă după încheierea contractului de economisire-creditare

27
III. Decesul clientului/soţiei/soţului: prima de stat nu poate fi solicitată pentru

anul 2007; primele existente se păstrează doar în cazul prezentării certificatului
de deces.
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Succesorul testamentar poate continua
contractul sau poate rezilia contractul cu
păstrarea primei.
Începutul
contractului

28
III. Incapacitate de muncă: clientul primeşte

şi prima de stat doar în cazul în care prezintă
certificatul care să ateste incapacitatea de
muncă.
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Începutul
contractului

29
IV. Cel care a economisit pentru activităţi în domeniul locativ a

devenit şomer şi perioada de şomaj este de cel puţin 9 luni fără
întrerupere şi durează încă în momentul la care se solicită
restituirea sumei.

30
IV. Şomaj: clientul a fost cel puţin 9 luni în

şomaj, neîntrerupt, acesta continuând şi la
data la care se face plata soldului.
Menţiune: prima se acordă

doar în cazul prezentării
carnetului de şomaj vizat la
zi.
2005 2006 2007
Începutul
contractului

31
ACORDAREA PRIMEI
utilizarea în scop locativ a sumei economisite va fi

probată faţă de bancă, de către client sau persoana
împuternicită de acesta, în termen de 1 an de la data la care
se consemnează şi/sau se efectuează următoarele
operaţiuni:
- plata soldului economisit,

- transferul contractului către un terţ.
în cazul în care nu sunt respectate condiţiile pentru
acordarea primei şi termenul stabilit de 1 an, prima de stat
nu va fi pusă la dispoziţia clientului ci va fi returnată de
către Bancă Ministerului Transporturilor, Construcţiilor şi
Turismului.
( Art. 5 paragraf 1 , Norme metodologice 2004)

32
REPARTIZAREA CONTRACTULUI
CREDITAREA LOCATIVĂ
momentul în care contractul clientului RBL trece din

perioada de economisire în perioada de creditare, ca
urmare a îndeplinirii condiţiilor de repartizare.

33
I. SISTEMUL DE ECONOMISIRE-CREDITARE
SUMA CONTRACTATĂ
CREDIT= Suma Contractată-

ECONOMISIRE CREDITARE
SOLD ECONOMISIT
Sold economisit
50%
Dobândă fixă de
6%
Economiile
la sold
clientului
Rata de economisire Rata de rambursare

34
CONDIŢII DE CREDITARE LOCATIVĂ
economisirea soldului minim de 50% din suma contractată.
realizarea unei perioade minime de economisire de 18 luni de la

data încheierii contractului, adică cel puţin 15 luni la data limită a
evaluării.
realizarea unei cifre de evaluare care trebuie să fie cel puţin 80

(cifră minimă de evaluare) şi care va avea cel puţin valoarea cifrei
de evaluare ţintă la data limită a evaluării.
declaraţia scrisă a clientului privind acceptarea repartizării.

35
CONDIŢII DE REPARTIZARE
perioadă minimă de economisire de 18 luni este cerută de

Norma Nr. 10 din 2004 emisă de Banca Naţională a
României, pentru că este un program de economisire în
sistem colectiv.

36
EFECTUAREA REPARTIZĂRII
repartizarea se face începând cu contractul care are cifra de

evaluare cea mai ridicată.
sistemul de repartizare al RBL prevede 12 termene de

evaluare pe an – ultima zi a lunii – pe baza acestora se fixează
ordinea contractelor cu repartizare scadentă.

37
EFECTUAREA REPARTIZĂRII
în cazul în care sunt îndeplinite condiţiile de repartizare la

termenul de evaluare, contractul poate fi repartizat 3 luni
mai târziu iar repartizarea va avea loc întotdeauna în ultima
zi a lunii de repartizare – data de repartizare.
Exemplu:
termen de evaluare 28 februarie - data de repartizare 31 mai

38
DATA DE REPARTIZARE
Este data la care soldul economisit şi/sau creditul¹ pentru

domeniul locativ sunt puse la dispoziţia clientului.
¹Conform L.541/2002, art.3, lit.p, creditul poate fi acordat numai după îndeplinirea de
către client a condiţiilor de creditare (eligibilitate la creditare)
39
REPARTIZAREA
În cazul în care clientul doreşte
şi creditul la data de repartizare, Scrisoarea de acceptare a
documentaţia completă trebuie repartizării trebuie să ajungă la
să ajungă la RBL cu 2 luni RBL cu o lună înainte de
înainte de data de repartizare repartizare
Trimiterea de către
RBL a scrisorilor de
repartizare
15 zile
Data de evaluare: Data prevăzută

pentru repartizare
31.03.2006 30.04.2006 31.05.2006 30.06.2006
3 luni
40
CREDITUL LOCATIV
Creditul se acordă în lei, cu 6% dobândă fixă
Rata de perambulate este egală cu cea de economisire
Se acceptă ca venituri eligibile și cele din contracte de muncă în
străinătate
Exemplu: pentru un credit locativ de 90000 lei se calculează o rată de

rambursare de 630 lei/lună, timp de 7 ani
-se pot plăti rate anticipate, fără penalități
Pentru detalii amănunțite privind creditarea și avantajele ei în

comparație cu alte tipuri de credite, vă rugăm să contactați un
consultant al băncii
41

Prezentare de Pe Net

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Prezentare de Pe Net

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

LOCUINŢA TA

Consultant pentru zona Rădăuți:

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

1. Valoarea aceastuia trebuie sa fie multiplu de 100 LEI, nu mai

2. Variante multiple de economisire (acumulare), în funcție de

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

3. În perioada de economisire se pot efectua modificări asupra

A - poate fi divizat în mai multe contracte (soție, copii, mama, frate,

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

modificările contractului se realizează DOAR la cerere,

modificările contractului sunt posibile doar în faza de

modificările devin valabile de la data înregistrării lor în

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

1. Suma contractată minimă pentru fiecare contract rezultat din

în cazul divizării ordinare - cifra de evaluare (vom arăta

divizarea este recomandată a se efectua după ce prima de

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

sumele contractate ale contractelor care participă la

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

Contract I. Contract II.

¾S.C = 30.000 LEI ¾S.C = 20.000 LEI

Contract NOU – rezultat în urma conexării

¾S.C = 50.000 LEI

INDICAŢII PRIVITOARE LA CONEXARE

Este posibilă DOAR conexarea contractelor din ACEEAŞI

Conexarea este posibilă între contracte aparţinând aceluiaşi

Cifra de evaluare este recalculată. Aceasta este un indice care

INDICAŢII PRIVITOARE LA CONEXARE

Noul contract rezultat va avea ca dată de începere al

Prima de stat aferentă contractelor care participă la conexare,

Depunerile titularilor contractelor care participă la conexare din

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

este permis doar între membrii familiei până la gradul IV

se poate efectua numai înainte de repartizarea

un contract de economisire – creditare poate fi transferat

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

transferul contractului este posibil doar cu acordul RBL

pentru anii calendaristici încheiaţi:

pentru anul în care are loc transferul:

Transferul va fi acceptat de către bancă în baza următoarelor

14.01 31.01 31.03 30.04

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

¾ 25% din suma economisită într-un an calendaristic

¾ se acordă oricărei persoane fizice, indiferent de vârstă, cu

¾nivelul maxim de care poate beneficia un contractant este

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

suma primelor de stat nu poate depăşi plafonul maxim la

Prima de stat nu este impozabilă

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

la calculul primei de stat se vor lua în considerare toate depunerile

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

Clientul începe să depună în luna iulie +

Creditarea primei în contul clientului se va

2005 2006 2007 2008 2009

Clientul poate beneficia efectiv de prima din partea statului la

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

Clientul beneficiază de prima

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

Înainte de împlinirea celor 5 ani de economisire, clientul poate beneficia

I. Contractul este repartizat înainte de împlinirea a 5 ani de la

SASCĂU SEBASTIAN, 0745019319, 0720533471

SITUAŢIA I. Contractul este repartizat în mai

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012