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TESIS:
“FACTORES DETERMINANTES DE LA CALIDAD DEL SERVICIO
EN LA AGENCIA CENTRAL DEL BANCO DE CREDITO DEL
PERU (BCP), DEL DISTRITO DE TARAPOTO. AÑO 2014”
LICENCIADO EN ADMINISTRACION
AUTORES:
Bachiller: Castro Saavedra Jhoslly Joao
Bachiller: Zamora Diaz Edson Aram
Bachiller: Gutierrez Pinchi Jack Andy
ASESOR:
Lic. Adm. MSc. SABINO AYALA VILLEGAS
TARAPOTO – PERÚ
1
DEDICATORIA
2
AGRADECIMIENTO
3
INDICE
4
RESUMEN
5
ABSTRACT
6
CAPITULO I:
INTRODUCCION
7
donde los clientes se quejan porque no existe rapidez en la atención
ocasionando malestar, los usuarios se dan cuenta que tienen
preferencia por nuestros clientes ya que se dividió en tres colas: cola
“B” Banca Exclusiva, cola “C” clientes, cola “S” usuarios, en el
cambio del sistema de redes de Fines ses a Teller ocasionó
malestar en los clientes debido a la demora en su atención. La oficina
Tarapoto cuentan con 11 ventanillas 14 promotores; ellos son
quienes brindan servicios directamente al cliente, en el cual se
trabajará con las colas que representan los clientes cola “B” y cola
“C”.
Justificación teórica
Justificación metodológica
8
encuestas, observación de tal manera que la información sea
procesada y permita validar la hipótesis de investigación y
posteriormente dar las conclusiones y recomendaciones
Justificación Práctica
Justificación académica
9
Conocer y evaluar el nivel de satisfacción de los clientes respecto
a la calidad de servicio que se brinda en la Agencia Central del
Banco de Crédito del Perú.
1.5. Hipótesis
10
CAPITULO II:
MARCO TEORICO
11
El estudio manifiesta que tanto el servicio como la atención que el
cliente recibe es calificada por los mismos clientes como buena,
siempre y cuando el servicio prestado (transporte) haya colmado las
expectativas de los pasajeros; tales como: puntualidad en la partida y
llegada, limpieza e higiene de los buses, trato cordial de los
trabajadores, etc.
12
Una de las ventajas de utilizar el método del cliente misterioso es que
permite medir lo que el cliente realmente percibe, además ayuda a
crear programas y mecanismos que cumplan con las expectativas y
necesidades de los clientes. Es importante recalcar que éste método
sirve para verificar el cumplimiento de los estándares dentro de la
organización.
Una fortaleza del método del cliente misterioso es que evita el sesgo, ya
que para cada parámetro a calificar se establecen estándares y en
base a ellos, rangos de puntuación. También evita que el empleado no
se percate que está siendo evaluado, ayudando a que no modifique su
actitud ante el cliente.
Este método posee la ventaja de que permite evaluar todo los aspectos
que afectan la percepción que el cliente tiene del servicio que se le
otorga, gracias a esto el método puede aplicarse en una diversidad de
industrias y servicios que involucren el contacto directo con el cliente
final.
13
tiendas de barrio donde el dueño tenía la suficiente memoria para
recordar los nombres, preferencias y deseos de cada uno de sus
clientes estableciendo así una relación muy familiar.
14
pudo demostrar a nivel de cada supermercado limeño, debido a que las
características de la muestra no permitieron realizar algún tipo de
análisis comparativo.
15
sus estructuras a fin de colocar todas las capacidades de la empresa
hacia la satisfacción de los clientes.
Conociendo al Cliente
16
ofrece un producto para niños, interesa conocer tanto a los pequeños
como a sus madres (Greenberg, 2003, p.72).
17
agruparlos de acuerdo a tipologías, siendo una de las más conocidas la
Teoría de los rasgos de personalidad (Greenberg, 2003, p.73).
18
Fuente: Peñaloza, 2004, p. 27.
19
servicio. Se compone de los mismos ítems y dimensiones que el SERVQUAL,
la única diferencia es que elimina la parte que hace refernecia a las
expectativas de los clientes.
El modelo SERVPERF fue propuesto por Cronin y Taylor quienes, mediante
estudios empíricos realizados en distintas organizaciones de servicios, llegaron
a la conclusión de que el modelo SERVQUAL de de Calidad de Servicio, de
Zeithaml, Parasuraman y Berry no es el más adecuado para evaluar la Calidad
del Servicio.
Por tanto la escala SERVPERF se fundamenta únicamente en las
percepciones, eliminando las expectativas y reduciendo entonces a la mitad las
preguntas planteadas.
20
Por el contrario, un cliente insatisfecho comentará a un número mayor
de personas su insatisfacción, en mayor o menor medida se quejará a la
compañía y si su insatisfacción alcanza un determinado grado optará por
cambiar de compañía para comprar dicho producto o servicio o en último
caso, incluso abandonar el mercado.
Desde este punto de vista existen dos formas en las que la satisfacción
puede afectar a la intención de recompra, siendo la primera de ellas el
hecho de que si un cliente se encuentra satisfecho, esta satisfacción
sirve para reducir la incertidumbre de los resultados que se obtendrán en
la compra (Anderson y Sullivan, 1993, p 88).
21
correlación positiva entre la satisfacción del cliente y la intención de
recompra (Anderson y Sullivan, 1993, p. 89).
22
Gastos: en este aspecto pueden producirse descensos e incluso, en
algún caso, aumento cuando un cliente repite compras a un mismo
vendedor.
23
Teoría del Desempeño o Resultado: propone que la satisfacción del
cliente se encuentra directamente relacionada con el desempeño de las
características del producto o servicio percibidas por el cliente (Brooks,
1995). Se define el desempeño como el nivel de calidad del producto
en relación con el precio que se paga por él que percibe el cliente. La
satisfacción, por tanto, se equipara al valor, donde el valor es la calidad
percibida en relación al precio pagado por el producto y/o servicio
(Johnson, Anderson y Fornell, 1995,p. 282).
24
1. La satisfacción como resultado de la diferencia entre los estándares de
comparación previos de los clientes y la percepción del desempeño del
producto o servicio de que se trate. Se hace hincapié en el efecto de
contraste, apareciendo la insatisfacción cuando el desempeño es
menor que el esperado para dicho producto o servicio.
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Más aún, los servicios bancarios están siendo altamente sensibles a la
información y la tecnología juega un papel importante en cada fase de
adquirir, procesar y ofrecer información (Tan and Teo, 2000). Como
resultado, el banco que adapte más pronto las tecnologías innovadoras
puede adquirir una ven-taja competitiva y ganar en eficiencia (Acharya et
al., 2008, p. 419).
26
intentando buscar la escala que ofrezca mayor validez (Angur, 1999, p.
198)
27
provocan un impacto positivo sobre los clientes (Sharma y Mehta,
2004, p. 218). Al igual que Lewis (1991) que la definía “dimensión
física”, hemos tenido en cuenta que debido a la naturaleza intangible
de servicios, el cliente usa los elementos asociados con el ambiente
físico cuando evalúa la calidad de servicio (Berry, 1980; Booms y
Bitner, 1981, p. 101).
28
Avkiran, 1994; Guía et al. 1996; Barroso, Martín y Martín, 2004; y
Jawardhena, 2004, p..), conducta del personal (Avkiran, 1994) o
comprensión del empleado (Gounaris et al., 2003, p. 265).
29
y en todo aquello que le permita tener expectativas a futuro para un
crecimiento personal.
Proceso Operativo
El proceso operativo comprende las actividades que se desarrollan en
la empresa una vez aceptado el presupuesto por parte del cliente, este
proceso tiene como entradas toda la información que se genera en los
otros procesos que conforman la información contable, legal y de
productos para la exportación o importación (Gonzales Aponcio 2001,
p.101).
30
CAPITULO III
METODOLOGIA
Muestra:
La muestra es la misma que la población, por lo cual nos encontramos
ante una muestra censal.
Dónde:
M = Muestra conformada por la agencia del BCP- Tarapoto
31
O = Observación de los factores que determinan la calidad del servicio.
32
TECNIC INSTRUMENT ALCANC FUENTES
AS OS ES
Fichas Fichas de textos Marco Bibliografía
textuales teórico Revistas
Marco especializad
conceptual as
Antecedent
es
Observaci Guía de Conocer el Área de
ón directa observación sistema de atención al
directa atención al usuario
usuario
Encuesta Cuestionario Conocer la Preguntas
percepción Items
del cliente Alternativas.
sobre el
servicio de
la agencia
bancaria.
33
CAPITULO IV
RESULTADOS Y DISCUSION
Gracias a nuestros instrumentos de recojo (encuesta, guía de observación y
fichas bibliográficas), obtuvimos datos con muy buena información que
posiciona a la Agencia Central del Banco de Crédito del Perú con buena
calidad de servicio, con respuestas coherentes de acuerdo a nuestra
observación y análisis de nuestros indicadores basadas en la escala
SERVQUAL, que como lineamiento sirvió de mucho y nos permitió identificar
los factores mas determinantes para la calidad de servicio, con nuestras tres
dimensiones (procesos operativos de la prestación del servicio, aspecto físico y
tecnologías) divididas por nuestros tres objetivos específicos la cual satisface
nuestros resultados y discusiones.
Cuadro 1
34
Cuadro 2
Descripción:
Cuadro 3
Calificación de la atención
35
Cuadro 4
36
Descripción: El gráfico muestra que el 5% de los clientes encuestados opinan
que la localización es malo, el 23% regular, el 67% bueno y el 5% excelente.
Cuadro 6
Calificación de la seguridad
37
Descripción: El gráfico muestra que el 0% de los clientes encuestados
consideran que la apariencia general es malo, el 1% regular, el 72%
bueno y el 27% excelente.
Cuadro 8
38
Descripción: El 4.54% de los clientes encuestados dijeron que los
equipos tecnológicos del BCP es regular, 81.82% es bueno, 13.64%
excelente y el 0% que es malo.
Cuadro 10
Calificación de los clientes de la banca exclusiva respecto al tiempo que ahorra
por utilizar la banca por internet.
Cuadro 11
Calificación de los clientes de la banca exclusiva respecto a la información que
brinda la banca telefónica.
39
Descripción: El 5.46% de los clientes encuestados dijeron la
información brindada por la banca telefónica es mala, 15.45% es regular,
61.82% buena y el 17.27% que es excelente.
Cuadro 1
Explicación:
40
De acuerdo al gráfico la calificación de horario de atención al cliente es muy
buena considerando que un 63.6% de los encuestados se siente cómodo con
el horario. De acuerdo a lo observado tiene un buen horario que según la teoría
de “metodología del cliente misterioso” en donde permite medir lo que el cliente
realmente percibe cumpliendo con las expectativas y necesidades; lo cual
demuestra que los clientes exclusivos aprecian al horario de atención como
buena cumpliendo con las expectativas y necesidades de cada cliente.
Cuadro 2
41
Grafico 2
11%0%
32% 1.- Malo
2.- Regular
3.- Bueno
4.- Excelente
57%
Cuadro 3
Calificación de la atención
42
BUENO 74 67.3
EXCELENTE 31 28.2
TOTAL 110 100
Fuente: Datos recopilados de la encuesta realizada a los clientes de la agencia
exclusiva de BCP-TARAPOTO
Grafico 3
Calificación de la atención
0%
5%
28%
1.- Malo
2.- Regular
3.- Bueno
4.- Excelente
67%
43
Cuadro 4
4%
44
competitividad y la globalización de los mercados, las exigencias de los clientes
son por mejores productos y servicios para así satisfacerlo y retenerlo;
demostrando así que la agencia brinda una buena atención en los diferentes
servicios ofrecidos por el banco.
Cuadro 5
23%
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
68%
45
metodología del cliente misterioso, una alternativa” en la teoría de Vázquez
Jiménez, Gabriela; lo cual admite que para cumplir cada uno de los estándares
de los clientes esta que se cumplan con sus expectativas y necesidades
demostrando que los clientes exclusivos encuestados sienten que cumplen con
sus expectativas de localización indicando que la agencia está en una buena
ubicación céntrica accesible a todos los clientes.
Cuadro 6
Calificación de la seguridad
Calificación de la seguridad
0%
9%
18%
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
73%
46
teoría de Vázquez Jiménez, en donde indica que se debe cumplir con las
expectativas y necesidades de los clientes, lo que indica que todos los clientes
se sientes satisfechos con seguridad brindada la agencia central BCP-
Tarapoto.
Cuadro 7
Gráfico 7
0% 1%
27%
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
72%
47
disposición de los recursos en la planta, que provocan un impacto positivo
sobre los clientes”
Cuadro 8
Gráfico 8
6% 5%
18%
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
71%
48
físico cuando evalúa la calidad de servicio y es por eso que la limpieza tiene
parte fundamental en la calidad de servicio.
CUADRO 9
Calificación de los clientes de la banca exclusiva respecto al equipo tecnológico
que posee la Agencia Central del BCP-TARAPOTO
Gráfico 9
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
82%
49
servicio (Tecnología) y de las relaciones con los clientes con un objetivo básico:
mantener la lealtad de los mismos.
Cuadro 10
Calificación de los clientes de la banca exclusiva respecto al tiempo que ahorra
por utilizar la banca por internet.
2%
16%
16%
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
66%
Explicación: Del siguiente grafico nos muestra que los clientes muestran más
interés en realizar sus operaciones por medio de la banca por internet y nos
comenta que se ahorra el tiempo hacerlo por ese medio con un resultado de
66% que aceptan el servicio de acuerdo a la teoría de (Parasuraman, Zeithaml
y Berry, 1988. p. 468) nos dice que “la calidad de atención bancaria y la rapidez
que muestra. Recoge los aspectos del desempeño operativo de la prestación
50
del servicio, tales como el tiempo de entrega del servicio o la puntualidad del
mismo; también incluye aspectos como los financieros, así como el servicio de
los cajeros automáticos, un aspecto que no es tomado como tecnológico ya
que lleva muchos años en la rutina bancaria, y los clientes no conciben que
algún banco no lo ofrezca”
Cuadro 11
Calificación de los clientes de la banca exclusiva respecto a la información que
brinda la banca telefónica.
Gráfico Nº 11
5%
17%
16%
MALO
REGULAR
BUENO
EXCELENTE
62%
51
Explicación: De los resultados obtenidos se puede diferenciar que los clientes
también utilizan este servicio por la atención más oportuna y las 24 horas del
dia sin ningún inconveniente para presentar algún reclamo o necesidades que
ellos podrían tener por lo tanto obtenemos un 62% de afirmaciones que
muestran que esta actividad es positiva de acuerda a la teoría de la calidad de
servicio bancario (Lewis, 1993; p. 333) que dice que el aspecto físico, tiene en
cuenta la estructura física, el ambiente interno y la disposición de los recursos
en la planta, que provocan un impacto positivo sobre los clientes
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Identificar las características del aspecto físico de la Agencia
Central del Banco de Crédito del Perú Tarapoto 2014.
De acuerdo a nuestro segundo objetivo en donde el aspecto y
apariencia física de la agencia central BCP-Tarapoto es uno de
los aspectos importantes en donde se tiene en cuenta la
ubicación y limpieza debido a que son factores determinantes
para la buena imagen institucional que se muestra a los todos
los clientes, en el cual se tiene en cuenta la encuesta realizada
en donde la mayoría de los clientes exclusivos encuestados
muestran un buen interés en este factor debido a que estos
factores son necesarios para generar una buena impresión
mostrando la buena ubicación y limpieza notada en la agencia
lo cual la mayoría dio a conocer su respuesta entre bueno y
regular dando como resultado un alto nivel de percepción en la
higiene, ya que los clientes mencionan que se observa una
buena limpieza lo cual demuestra que la agencia central del
BCP-Tarapoto tiene una buen aspecto y apariencia física.
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los satisface y cumple con las necesidades logrando así que los
clientes exclusivos frecuenten constantemente la Agencia y a los
canales alternos que cuentan la Agencia Central BCP-Tarapoto.
Capítulo V
Conclusiones y recomendaciones
5.1. Conclusiones
2. El instrumento de medición de la calidad del servicio bancario de la agencia
central del Banco de Crédito-´Tarapoto. se ha elaborado siguiendo las
orientaciones metodológicas de la SERVQUAL, donde el aspecto operativo se
relaciona con el desempeño de la prestación del servicio, el aspecto físico tiene
que ver con la apariencia de las instalaciones, las nuevas tecnologías incluyen los
medios virtuales como Internet y la banca telefónica, y el aspecto humano
comprende las actitudes y capacidades de los empleados en la prestación del
servicio.
54
5. Un aspecto relevante de los habitantes de la ciudad de Tarapoto es que al ser
zona central de la geopolítica de la región San Martín, posee gran actividad
comercial, por lo que los clientes de la agencia central del Banco de Crédito-
´Tarapoto conceden gran importancia al desempeño del servicio, ya que lo que
desean es un servicio rápido, dejando en un segundo plano la amabilidad, la
cortesía o la atención personalizada de los empleados.
5.2. Recomendaciones:
1. Los responsables de la agencia central del Banco de Crédito-Tarapoto , deben
tener un buen conocimiento de las necesidades del cliente, que va más allá del
diseño de bienes y servicios bancarios.
3. Le encuesta usada en esta investigación demostró ser fiable y válida para medir la
calidad de los servicios bancarios a través de la percepción de satisfacción de los
clientes, por lo que podría ser utilizada , previa adaptación a las necesidades
particulares de otras entidades financieras y/o comerciales
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