Requisitos de COFIDE

TASAS DE LOS DIFERENTES ENTIDADES CON QUE TRABAJA COFIDE

REQUERIMIENTO DE INFORMACION MINIMA PARA CREDITO DE CAPITAL DE

TRABAJO
REQUERIMIENTO DE INFORMACION MINIMA: PARA FINANCIAMIENTO DE
ACTIVOS

SITUACIONES QUE PUEDEN DESCALIFICAR AL SOLICITANTE COMO SUJETO DE

CREDITO
1. Tener registradas deudas morosas en las Centrales de Riesgo.
2. Mantener créditos castigados, en cobranza judicial, vencidos o refinanciados en el sistema
financiero.
3. Estar clasificado en la central de la SBS como Crédito Deficiente, Crédito Dudoso, o Crédito
Pérdida.
4. Tener cuentas corrientes o tarjetas de crédito anuladas.
5. Presentar protestos de pagarés o letras de cambio sin aclarar.
6. Representantes legales con malas referencias comerciales, antecedentes penales o requisitorias
policiales.
7. No contar con la documentación solicitada por la institución financiera.
LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO DE COFIDE PARA MYPE
Cofide cuenta con programas y líneas de crédito que son canalizadas hacia los beneficiarios a través
de una Institución Financiera Intermediaria (IFI): banco, financiera, caja rural, caja municipal,
entidad de desarrollo de la pequeña y micro empresa (Edpyme), cooperativa, empresa
de arrendamiento financiero.
Para acceder a estos préstamos, las MYPE deben acudir a solicitarlo a la institución financiera de su
preferencia. Esto significa que cada IFI establece las condiciones definitivas de una operación, como
resultado de la correspondiente evaluación crediticia.
COFIDE CUENTA CON LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO PARA:
 PROGRAMAS MULTISECTORIAL DE INVERSION
 PROGRAMAS MYPE
 CAPITAL DE TRABAJO
 COMERCIO EXTERIOR
 PROGRAMAS HIPOTECARIOS
 PROGRAMAS DE CAPACITACION Y DESARROLLO TECNOLOGICO
ENFASIS EN PROGRAMAS MYPE
MICROGLOBAL
ObjetivoAmpliar el acceso al crédito para la microempresa formal e informal urbana, urbano-
marginal y rural, que realice actividades de producción, comercio o de
servicios. SubprestatariosPersonas natural y jurídica que realicen actividades de producción,
agrícolas, comerciales o de servicios, que reúnan los siguientes requisitos:
 Tener no más de 10 empleados, incluyendo al propietario.
 Tener un total de activos que no superen el equivalente a US$20,000; excluyendo
los bienes inmuebles.
ModalidadesCOFIDE aprobará préstamos a las instituciones financieras intermediarias del
Sistema Financiero Nacional, que califiquen a la evaluación de acuerdo a las normas que establece el
BID.
DestinoFinanciamiento de Activos Fijos y Capital de Trabajo. Restricciones en el uso de los
Recursos Con los recursos de los Programas no podrán financiarse a los siguientes
Subprestatarios:a. Personas naturales, cuyos ingresos principales no provengan de una actividad
microempresarial, sino de una relación de dependencia laboral;
b. Personas jurídicas (empresas) que sean parte de una unidad económica que no sea elegible de
conformidad a los criterios de elegibilidad de los Subprestatarios, según lo establecido en el literal c
del Artículo 3 del presente reglamento;
c. Personas, cuyas actividades microempresariales normales sean calificadas por la IFI en la
Categoría Ambiental IV (con impactos ambientales potenciales negativos significativos); y
d. Personas, que mantengan en el sistema financiero un saldo total adeudado que en su conjunto
exceda la suma del equivalente de los US$ 20,000.
Condiciones Financieras
 Tasa de Interés a la IFILas que COFIDE Establezca.
 Tasa de Interés al BeneficiarioLa que determine la IFI en negociación con el Beneficiario.
 MonedaCOFIDE efectuará desembolsos en Dólares Norteamericanos y sus recuperaciones serán
en la misma moneda, estando cada IFI facultado a otorgar a los Beneficiarios, préstamos en
Dólares, Nuevos Soles equivalentes en Dólares o en Nuevos Soles.
 Estructura de FinanciamientoEl Programa financia hasta el 100% del costo total del
requerimiento del Beneficiario.
 MontoCada IFI deberá preocuparse de que el monto promedio de sus colocaciones no exceda de
US$5,000. Sin exceder el monto promedio, se podrán otorgar préstamos hasta por US$10,000.
Plazos y Forma de PagoEl plazo máximo de los préstamos de COFIDE a las IFIs será de cuatro
(4) años, el que incluirá un (1) año de gracia, durante el cual las IFIs pagarán intereses
trimestralmente sobre el monto de la deuda. Los plazos y forma de pago de intereses y principal por
parte de los Beneficiarios serán acordados entre éste y la IFI.
GarantíasEl Beneficiario constituirá garantías de común acuerdo con su IFI.
> Plazos: El plazo máximo será de cuatro años, el que incluirá un año de gracia.
PROPEM
ObjetivoImpulsar el desarrollo de la pequeña empresa peruana, que se desarrolle en las diferentes
actividades económicas, mediante el financiamiento del establecimiento, ampliación y mejoramiento
de sus plantas y equipos así como sus costos de diseño y servicios de apoyo relacionados, y además,
como capital de trabajo.
SubprestatariosPersonas naturales y jurídicas con adecuada capacidad administrativa, técnica,
ambiental y financiera para llevar a cabo eficientemente el proyecto cuyo financiamiento se
solicita. DestinoLos recursos de Programa se utilizarán para otorgar préstamos destinados a
financiar activo fijo y capital de trabajo a mediano y largo plazo a la pequeña empresa peruana. Los
bienes y servicios financiados deberán proceder de países miembros del BID. Restricciones en el
uso de Recursos
No podrán financiarse con los recursos del Programa:
a) Proyectos que usen tecnologías que atenten contra la conservación del medio ambiente, la salud
pública y la seguridad de las personas;
b) Bienes y servicios cuyo origen no sea de los países miembros del BID;
c) Pago de deudas, reembolsos de gastos incurridos o recuperaciones de capital de los
Subprestatarios, con excepción de los correspondientes a las inversiones realizadas que se hubieran
hecho dentro de los últimos 12 meses contados a partir de la fecha de la solicitud de la IFI a COFIDE,
y a la preparación de la evaluación del impacto ambiental de los proyectos;
d) Compra de acciones o participaciones en empresas, bonos y otros activos monetarios;
e) Gastos generales y de administración;
f) Adquisición de terrenos;
g) Capital de trabajo, salvo el capital de trabajo asociado a la expansión de la actividad del
Subprestatario.
h) Operaciones de arrendamiento financiero (sale-leaseback), salvo en los casos en que la compra
original del equipo o bienes sujetos del contrato de arrendamiento fuera realizada por el
Subprestatario dentro de los últimos 12 meses contados a partir de la fecha de la solicitud de la IFI a
COFIDE;
i) Vehículos de uso personal;
j) Crédito de consumo.
Condiciones Financieras
 Tasa de Interés y Comisiones a la Institución Financiera Intermediaria:Las que
COFIDE establezca.
 Tasa de Interés y Comisiones IFI - Subprestatario:Las que se determinen entre la IFI y el
Subprestatario.
 Moneda:Los préstamos se denominarán en la moneda que lo requiera el proyecto.
 Estructura de Financiamiento:
El aporte PROPEM-BID financia hasta el 100% del financiamiento acordado entre la IFI y el
Subprestatario para cada proyecto, debiendo considerarse para estos efectos las restricciones en el
uso de los recursos establecidas en el Reglamento de Crédito.
 Montos:El monto máximo por Subprestatario no podrá exceder de US$300,000. En el caso de
préstamos para capital de trabajo el monto máximo será de US$70,000.
 Plazos y Forma de Pago:Los plazos para la amortización de los préstamos serán como mínimo
de un año y hasta un máximo de diez años, que puede incluir un plazo de gracia de acuerdo a las
necesidades de cada proyecto; a excepción de los préstamos destinados a capital de trabajo, cuyo
plazo máximo será de hasta tres años, pudiendo incluir un período de gracia de un año. Los
plazos de amortización y períodos de gracia serán acordados entre la IFI y el Subprestatario. Los
reembolsos del principal y los intereses devengados se adecuarán a las necesidades de cada
proyecto.
GarantíasEl Subprestatario constituirá garantías de común acuerdo con su Institución Financiera
Intermediaria. Ejecución del ProgramaPara solicitar un desembolso de una operación la IFI
presentará los siguientes documentos:
 Carta Solicitud de Desembolso.
 Carta de Compromiso Ambiental.
 Declaración de Aspectos Ambientales, o Solicitud de Reclasificación de Categoría Ambiental,
según corresponda.
 Pagaré emitido por la IFI.
 Cronograma de Desembolsos, si fuera el caso.
 Informe de crédito.
Para solicitar un desembolso con cargo a una línea de crédito, la IFI presentará los siguientes
documentos:
 Carta Solicitud de Desembolso.
 Pagaré emitido por la IFI.
En un plazo no mayor a quince días posteriores al plazo de noventa días con que cuenta la IFI para
desembolsar los recursos de la línea de crédito a los Subprestatarios, la IFI deberá presentar a
COFIDE:
 La relación de las operaciones que sustentan la línea de crédito.
 Carta de Compromiso Ambiental.
 Copia de la Nota de Abono efectuada al Subprestatario con cargo a los recursos PROPEM-BID.
 Copia de la Nota de Abono efectuada al Subprestatario con cargo a los recursos de la IFI por su
participación.
Dirigido a las PYME que quieran ampliar y mejorar sus plantas y equipos
> Recursos: Fondos del BID, EXIMBANK del Japón y Cofide.
> Beneficiarios: Pequeña Empresa cuyas ventas anuales no excedan al equivalente de US$1.5
millones.
> Monto de préstamos: El monto máximo no podrá exceder de US$300,000. En el caso de
préstamos para capital de trabajo el monto máximo será de US$70,000.
> Plazos: Los plazos para la amortización de los préstamos serán como mínimo de un año y hasta
un máximo de diez años