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CORREDORES DE SEGUROS
De manera que los corredores son aquellas personas que por virtud del
conocimiento del mercado, y con él la idoneidad y el grado de calificación
que éste otorga, tienen como rol profesional y funcional, amén de típico,
la intermediación que se ha venido explicando, sin vinculación con
ninguna de las partes del futuro contrato, ya por trabajo, ora por mandato
o representación, puesto que son independientes, y los de seguros,
constituidos como empresa con ese objeto social.
Con todo, vinculaciones como el mandato pueden surgir una vez celebrado el
contrato de seguro, por cuanto la limitación legal se ubica en la etapa previa al
citado perfeccionamiento.
De otro lado, también debe dejarse por averiguado, que de conformidad con el
artículo 1341 inciso 2º del Código de Comercio, la remuneración del corredor
de seguros, “será pagada… por el asegurador”, bajo el supuesto de la
celebración efectiva del “negocio en que intervenga”, o sea, en otras palabras,
que la remuneración, como derecho del corredor de seguro por la tarea
intermediadora, nace como resultado de la eficacia de la promoción, la cual
sólo admite una mensura objetiva, cual es la realidad del contrato de seguro y
los servicios prestados en el curso de su vigencia. “…Obligaciones y derechos
nacen sólo del hecho de que el intermediario hubiera contribuido eficazmente a
que las partes concluyan el negocio”, dice Alberto Trabucchi en las
Instituciones de Derecho Civil, T. II.
Ahora bien, vistas las circunstancias fácticas del caso bajo la perspectiva legal
(Código de Comercio y normas complementarias), al rompe se advierte que la
asesoría prestada por Proviseguros a la Empresa Licorera de Santander, no
encuadra en la tipología del contrato investigado, puesto que no estaba dirigida
a poner en relación a las futuras partes del contrato de seguro, ni mucho
menos a ofrecerlo para efectos de su celebración o renovación, porque esta
labor funcional de intermediación que es la típica del corretaje implica un
contacto directo entre el personal de la empresa corredora y las partes del
contrato corrido, esto es, con el tomador y el asegurador, pues de otra manera
no se entiende cómo puede llevarse a cabo la gestión de acercamiento, de
persuasión, y por ende de convencimiento de las partes para provocar la
celebración o renovación del contrato de seguros. Claro está que ese contacto
no supone en los tiempos de ahora un trato personal inmediato, pues los
avances en la comunicación permiten otro tipo de acercamientos, igualmente
idóneos, tales como los que hoy día ofrece la electrónica: intercambio
electrónico de datos (EDI), internet, correo electrónico, el telegrama, el télex o
el telefax (comercio electrónico).
Claro está que la asesoría para la licitación, cumplida como se dijo en esa
etapa preliminar, en principio no se opone a una ulterior labor de acercamiento
entre la aseguradora y el tomador para efectos de la celebración o renovación
del contrato de seguro al cual convoca la licitación, que sería la actividad propia
del corredor con cada una de las partes antes de la celebración del contrato
corrido, pero que es la que se echa de menos en el evento presente, porque
como quedó anotado antes, al lado de las gestiones que identifican y tipifican el
contrato de corretaje de seguros (ofrecer seguros, promover su celebración u
obtener su renovación, que son manifestaciones de la intermediación-
resultado), los corredores desempeñan una serie de labores accesorias o
adicionales, antes, durante y aún después del contrato de seguro, tales como la
asistencia al asegurado en caso de siniestro, la asesoría pertinente para
actualizaciones o modificaciones del contrato, o el cobro de la prima, las cuales
en modo alguno se oponen al corretaje, pero tampoco participan de su esencia.
Por último, debe aclararse el criterio del tribunal en el sentido de que “el
contrato de corretaje de seguros es contrato que se celebra entre el corredor y
el asegurador”, porque como el censor acertadamente lo predica la relación
jurídica en comento vincula o puede vincular al asegurado, con independencia
de que por ministerio de la ley sea el asegurador quien deba pagar la
remuneración.