títulos y operaciones

de crédito
investigación

cuadro sinóptico
David Torres Cruz

Cristian Castillo Montiel

10/04/2019
 Artículo 1o.- Son cosas mercantiles los títulos de crédito. Su emisión, expedición, endoso, aval o aceptación y las
demás operaciones que en ellos se consignen, son actos de comercio. Los derechos y obligaciones derivados de los
actos o contratos que hayan dado lugar a la emisión o transmisión de títulos de crédito, o se hayan practicado con
éstos, se rigen por las normas enumeradas en el artículo 2o., cuando no se puedan ejercitar o cumplir separadamente
Ley general de los
del título, y por la Ley que corresponda a la naturaleza civil o mercantil de tales actos o contratos, en los demás casos.
Títulos y operaciones
Las operaciones de crédito que esta Ley reglamenta son actos de comercio.
De crédito
Artículo 2o.- Los actos y las operaciones a que se refiere el artículo anterior, se rigen:

I.- Por lo dispuesto en esta Ley, y en las demás leyes especiales, relativas; en su defecto,

II.- Por la Legislación Mercantil general; en su defecto,

III.- Por los usos bancarios y mercantiles y, en defecto de éstos,

IV.- Por el Derecho Común, declarándose aplicable en toda la República, para los fines de esta ley
  Principio de Titularidad cambiaria:
Consiste en que la persona que posee un título de crédito se considera su titular
 Principio de Buena Fe:
Todo poseedor legítimo de un título de crédito se considera titular
Si no hay una obligación, no hay un título de crédito
Título de Crédito:
Principios que Documento que autoriza al portador legítimo para ejercitar contra el deudor y transferir el derecho literal y autónomo en
los Rigen él consignado.
Artículo 5o.- Son títulos de crédito, los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna
Crédito:

Transmisión actual de la propiedad de una cosa del acreedor al deudor, quedando diferida la contrapartida, esto en la
prestación correlativa por parte del deudor.

Acreedor obligación deudora

 Derecho Cambiario:
El derecho cambiario es aquella rama del derecho que se ocupa del estudio y regulación de los títulos de crédito y le da certeza
jurídica a quien recibe el instrumento de cambio.
Su finalidad es que los títulos de crédito circulen libremente entre las personas que los utilizan en sus operaciones de crédito
Legitimación:
Es quien tiene la facultad de exigir la obligación.
Reconoce al titular del título de crédito, esto se hace estando debidamente documentado.
Faculta a quien lo tiene para exigir al suscriptor o endosante en su caso el pago de la prestación que en él se consigna.
Literalidad:
Características
Es la medida exacta de derechos y obligaciones consignadas en el título de crédito
de los títulos
Lo escrito en el texto del documento es lo que constituye el derecho, el que lo suscribe se obliga a pagar un día determinado,
de crédito
una cantidad determinada a una persona específica, en un lugar específico; esa es la pauta, medida y alcance de la obligación.
Autonomía:
Es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el título y sobre los derechos en él incorporados, el título de crédito
se convierte en autónomo sólo después de su entrada en circulación, lo cual se hace para proteger a los adquirentes sucesivos
de buena fe
Abstracción:
Significa que la obligación del título desde el principio no está dirigida a una persona determinada, si no a cualquier poseedor
con el fin de facilitar su circulación. Son los derechos y obligaciones incorporadas en el propio título.
 Artículo 5o.- Son títulos de crédito, los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna.

Artículo 6o.- Las disposiciones de este Capítulo no son aplicables a los boletos, contraseñas, fichas u otros documentos
que no estén destinados a circular y sirvan exclusivamente para identificar a quien tiene derecho a exigir la prestación que
en ellos se consigna.

Artículo 7o.- Los títulos de crédito dados en pago, se presumen recibidos bajo la condición “salvo buen cobro.”

Artículo 8o.- Contra las acciones derivadas de un título de crédito, sólo pueden oponerse las siguientes excepciones y
defensas:

I.- Las de incompetencia y de falta de personalidad en el actor;

Disposiciones
II.- Las que se funden en el hecho de no haber sido el demandado quien firmó el documento;

III.- Las de falta de representación, de poder bastante o de facultades legales en quien subscribió el título a nombre del
demandado, salvo lo dispuesto en al artículo 11;

IV.- La de haber sido incapaz el demandado al suscribir el título;

V.- Las fundadas en la omisión de los requisitos y menciones que el título o el acto en él consignado deben llenar o contener
y la ley no presuma expresamente, o que no se hayan satisfecho dentro del término que señala el artículo 15;

VI.- La de alteración del texto del documento o de los demás actos que en él consten, sin perjuicio de lo dispuesto en el
artículo 13;

VII.- Las que se funden en que el título no es negociable;

VIII.- Las que se basen en la quita o pago parcial que consten en el texto mismo del documento, o en el depósito del
importe de la letra en el caso del artículo 132;

IX.- Las que se funden en la cancelación del título, o en la suspensión de su pago ordenada judicialmente, en el caso de
la fracción II del artículo 45;
  Teoría Contractual: Relación jurídica entre suscriptor y tomador, esto es el contrato originario. Hay un acuerdo de
voluntades.
o Indica que el fundamento de la obligación contenida en un Título de Crédito. Es la relación jurídica entre
suscriptor y tenedor, esto es el contrato originario. A dicha relación se le da el nombre de relación subyacente.
o Estas teorías no resisten el análisis, el deudor estaría obligado a pagar en virtud del título mismo, aunque pudiera
no estarlo con base en el contrato primitivo.
 Teoría Intermedia o Mixta: Ven el fundamento de la obligación en el contrato originario cuando el título no ha pasado a
terceras manos y encuentran un nuevo fundamento para el caso de que el título circule y llegue a manos de un tercero
de Buena Fe.
Teoría de la o Utiliza las otras dos teorías y todo nace de la voluntad y de la obligación.
obligatoriedad  Teoría Unilateral: Explican el fundamento de la obligación como derivada de un acto unilateral ejecutado por el
de los títulos de remitente o creador del título y desligando dicho acto de una relación que pueda evitar entre el emitente y el primer
crédito tomador.
No existe un contrato, la obligación nace cuando una parte manifiesta su voluntad
Títulos de Crédito Desde el Punto de Vista Legal:
• Nominativos: La persona viene individualizada. Para ellos la ley exige que el emisor lleve un registro. Por ejemplo, las
acciones, las obligaciones de los titulares de los documentos.
• A la orden: Se expiden a favor de una persona determinada. En ellos, se individualiza al beneficiario del título. Por
ejemplo, un pagare, un cheque.
Al portador: En ellos no se individualiza al beneficiario, asentándose la palabra “al portador”.
 Es la cláusula adicional incorporada al título que contiene una declaración unilateral de la voluntad de un suscriptor
por la que el poseedor legitimo al trasmitirse el documento, faculta al adquiriente al poder de ejercer derechos
cambiarios.
Elementos Personales del Endoso:
 El endosante: la persona que suscribe el endoso y entrega el título
 El endosatario: la persona a favor de quien se otorga el endoso y se le entrega el título aun cuando en
este solo aparezca la firma del endosante.
Requisitos del Endoso:
Son de forma y de fondo
Endoso Los requisitos de forma son los siguientes:
 El endoso debe constar en el título o en la hoja adherida
 La clase de endoso, si falta la mención la ley lo considera como endoso en propiedad
 El nombre del endosatario, si no esta se entiende que es endoso en blanco
 Lugar y fecha del endoso, se considera que fue hecho en el domicilio del endosante y el mismo día en que el
endosante adquiere el título.
 Firma del endosante
 Endoso Judicial:
Tiene los efectos de un endoso en propiedad, se tienen que justificar que un título nominativo negociable le ha sido
Diferencia ente Aval y Fiador:
transmitido a una persona por un medio distinto al endoso (generalmente por donación o sucesión), en este caso le
puede pedir al juez en vía de jurisdicción voluntaria haga constar
 El Protesto:
El protesto es una figura propia de los títulos, es importante porque es un requisito indispensable para que el tenedor pueda
ejercer las acciones cambiarias, las mismas que le permitirán cobrar el importe contenido en el título.

El protesto es el acto formal y solemne por medio del cual se demuestra de manera auténtica que una letra fue presentada en
tiempo para su aceptación o para su pago y que los obligados a hacerlo desatendieron estos actos o solamente se cumplieron
parcialmente
Protesto Artículo 139.- La letra de cambio debe ser protestada por falta total o parcial de aceptación o de pago, salvo lo dispuesto en
el artículo 141.

Artículo 140.- El protesto establece en forma auténtica que una letra fue presentada en tiempo y que el obligado dejó total o
parcialmente de aceptarla o pagarla. Salvo disposición legal expresa, ningún otro acto puede suplir al protesto.

Artículo 141.- El girador puede dispensar al tenedor de protestar la letra, inscribiendo en ella la cláusula “sin protesto,” “sin
gastos” u otra equivalente. Esta cláusula no dispensa al tenedor de la presentación de una letra para su aceptación o para su
pago ni, en su caso, de dar aviso de la falta de aceptación o de pago a los obligados en vía de regreso. En el caso de este
artículo, la prueba de falta de presentación oportuna, incumbe al que la invoca en contra del tenedor. Si a pesar de la cláusula,
el tenedor hace el protesto, los gastos serán por su cuenta. La cláusula inscrita por el tenedor o por un endosante se tiene por
no puesta
 El principio de solidaridad cambiaria tiene efectos jurídicos y puede haber:
 Un acreedor y un deudor
 Pluralidad de acreedores, pluralidad de deudores o ambos

En la mancomunidad simple la deuda se divide, en la mancomunidad solidaria hay una adhesión al compromiso del otro. En ella
se puede cobrar el 100% de la deuda y el deudor tendrá que pagar el 100% de la deuda. A continuación, se citan algunos ejemplos
de mancomunidad simple y solidaria

I. Relación:
La Acción
El que paga no se le puede pedir la autenticidad de los endosos, se da principalmente en los cheques por la relación que existe
Cambiaria:
entre bancos. Los bancos los pueden cobrar, aunque no estén endosados a su nombre siempre y cuando se abonen en cuenta del
beneficiario

I. Pago:
El pago es un acto jurídico consensual consistente en el cumplimiento de una obligación de dar, de hacer o de no hacer,
que se ejecuta con la intención de extinguir una deuda preexistente.
 La letra de cambio es un instrumento privado por el cual ordena el librador a aquel contra quien o a cuyo cargo le dirige, que pague
el numero de la suma comprendida en ella y, como todo acto que por ley o por estatuto está sujeto a ciertas formalidades para su
validez.

Su función principal es la de garantizar el cumplimiento de la obligación, en la cual intervienen un librador; quien expide el documento,
un librado, el obligado a pagar y un beneficiario quien recibirá dicho pago. Dicho documento es esencialmente formal y no se ha
modificado este carácter desde hace siglos y está sujeto a formalidades para ser válido

Requisitos de una Letra de Cambio:

Letra de
Cambio  La mención de ser letra de cambio inserta en el texto mismo del título
 La orden incondicionada de pagar una cantidad determinada de dinero;
 El nombre de la persona que debe efectuar el pago (librado);
 La indicación del vencimiento;
 La indicación del lugar en que debe efectuarse el pago;
 El nombre de la persona a quien o a la orden de quién debe hacerse el pago;
 La indicación de la fecha y del lugar en que la letra se libra; y
La firma de la persona que expide la letra (librador), o de la persona que lo haga en su representación
 Artículo 77.- Si la letra de cambio no contuviere la designación del lugar en que ha de pagarse, se tendrá como tal el del
domicilio del girado, y si éste tuviere varios domicilios, la letra será exigible en cualquiera de ellos, a elección del tenedor. Si
en la letra se consignan varios lugares para el pago, se entenderá que el tenedor podrá exigirlo en cualquiera de los lugares
señalados.

Artículo 78.- En la letra de cambio se tendrá por no escrita cualquiera estipulación de intereses o cláusula penal.

Artículo 79.- La letra de cambio puede ser girada:

I.- A la vista;

Letra de II.- A cierto tiempo vista;

cambio
III.- A cierto tiempo fecha; y

IV.- A día fijo. Las letras de cambio con otra clase de vencimientos, o con vencimientos sucesivos, se entenderán siempre
pagaderas a la vista por la totalidad de la suma que expresen. También se considerará pagadera a la vista, la letra de cambio
cuyo vencimiento no esté indicado en el documento.

Artículo 80.- Una letra de cambio girada a uno o varios meses fecha o vista, vence el día correspondiente al de su otorgamiento
o presentación del mes en que debe efectuarse el pago. Si éste no tuviere día correspondiente al del otorgamiento o
presentación, la letra vencerá el último del mes.
 El pagaré es un título de crédito nominado mediante el cual una persona llamada suscriptor, promete y se obliga a pagar a otra, llamada
 . beneficiario, una determinada cantidad de dinero, en un plazo determinado, con un interés o rendimiento.

Los pagarés no pueden ser al portador necesariamente deben ser nominativos ya que están destinados a circular, y se pueden transmitir
por medio del endoso.
Los pagarés pueden ser emitirlos por:
 Personas físicas
 Personas morales
Elementos Personales del Pagaré:

Pagare  Suscriptor: Es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinada.
 Beneficiario o Tenedor: Es aquel cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagaré.
 Aval o Fiador: La persona que garantiza el pago del pagaré.
El suscriptor se obliga frente a todos los tenedores posteriores desde el momento de la firma, es el principal obligado. Tiene la
responsabilidad de pagar a cualquier tenedor, cuando éste realiza el pago, se extingue el pagaré, es decir, termina entonces su vida
jurídica y el suscriptor no tiene ninguna acción contra cualquier otro suscriptor o firmante del pagaré.
Requisitos del Pagaré:
 1.- La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento
 2.-La promesa incondicional de pagar una determinada de dinero
 3.-El nombre de la persona a quien debe hacerse el pago
 4.-El lugar y la época del pago
 5.-La fecha y el lugar en que se suscriba el documento
 6.-La firma del que lo suscribe o de la persona que firme a su ruego o en su nombre
 Artículo 170.- El pagaré debe contener:

I.- La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento;

II.- La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero;

III.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago;

IV.- La época y el lugar del pago; V.- La fecha y el lugar en que se subscriba el
documento; y

Pagare VI.- La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.

Artículo 171.- Si el pagaré no menciona la fecha de su vencimiento, se considerará

pagadero a la vista; si no indica el lugar de su pago, se tendrá como tal el del domicilio del
que lo suscribe.

Artículo 172.- Los pagarés exigibles a cierto plazo de la vista deben ser presentados
dentro de los seis meses que sigan a su fecha. La presentación sólo tendrá el efecto de
fijar la fecha del vencimiento y se comprobará en los términos del párrafo final del artículo
82.
 Artículo 173.- El pagaré domiciliado debe ser presentado para su pago a la persona indicada como domiciliatario, y
a falta de domiciliatario designado, al suscriptor mismo, en el lugar señalado como domicilio. El protesto por falta de
pago debe levantarse en el domicilio fijado en el documento, y su omisión, cuando la persona que haya de hacer el
pago no sea el suscriptor mismo, producirá la caducidad de las acciones que por el pagaré competan al tenedor
contra los endosantes y contra el suscriptor. Salvo ese caso, el tenedor no está obligado, para conservar sus
acciones y derechos contra el suscriptor, ni a presentar el pagaré a su vencimiento, ni a protestarlo por falta de
pago.

Artículo 174.- Son aplicables al pagaré, en lo conducente, los artículos 77, párrafo final, 79, 80, 81, 85, 86, 88, 90,
Articulo 173 109 al 116, 126 al 132, 139, 140, 142, 143, párrafos segundo, tercero y cuarto, 144, párrafos segundo y tercero,
174 148, 149, 150, fracciones II y III, 151 al 162, y 164 al 169. Para los efectos del artículo 152, el importe del pagaré
comprenderá los réditos caídos; el descuento del pagaré no vencido se calculará al tipo de interés pactado en éste,
o en su defecto al tipo legal, y los intereses moratorios se computarán al tipo estipulado para ellos; a falta de esa
estipulación, al tipo de rédito fijado en el documento, y en defecto de ambos, al tipo legal. El suscriptor del pagaré
se considerará como aceptante para todos los efectos de las disposiciones enumeradas antes, salvo el caso de los
artículos 168 y 169, en que se equiparará al girador
 Es un título de crédito en virtud del cual una persona llamada librador, da una orden incondicional de pago a una institución
de banca múltiple, para que, contra entrega del propio cheque, pague una cantidad de dinero a la vista al beneficiario, que
puede ser una persona determinada o el portador de un título de crédito.

Elementos Personales del Cheque:

 Librador: Es quien da la orden al librado de pagar una suma de dinero.
 Beneficiario: Es aquel cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el cheque.
 Librado: La institución bancaria que debe pagar el cheque a la vista.

Requisitos del Cheque:

Cheque
El cheque solo se puede librar a una institución bancaria.
Para que una persona pueda expedir cheques es necesario que lo haga mediante el talonario de cheques que le entrega
la institución bancaria al librador, conteniendo los siguientes requisitos formales:
 Mención de ser cheque insertada en el documento
 Lugar y Fecha de Expedición
 Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
 Nombre del librado
 Lugar del pago y
Firma del librador.
 Plazos de presentación para pago:
Los cheques deben presentarse para su pago dentro de los siguientes plazos:
 Dentro de 15 días naturales a partir de su fecha de expedición si son pagaderos en el mismo lugar en donde se
expidió.
 Dentro de 1 mes si es expedido y pagadero en diversos lugares del territorio nacional.
 Dentro de 3 meses, si fue expedido en el extranjero y pagadero en territorio nacional
 Dentro de 3 meses, si es expedido en territorio nacional y pagadero en el extranjero
Cheque o (ART. 181 LGTOC)

Si el cheque se presenta para pago fuera de estos plazos y existen fondos para cubrir el importe, el Banco tiene la
obligación de pagarlo ya que es a la vista.

El librador se obliga a mantener fondos durante los plazos de presentación y el tenedor a presentar el cheque dentro
de esos plazos, pasado el término de la presentación el librador puede dejar sin valor ese cheque, revocándolo o
cancelándolo.
 Artículo 181.- Los cheques deberán presentarse para su pago:

I.- Dentro de los quince días naturales que sigan al de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su expedición;
Articulo 181
II.- Dentro de un mes, si fueren expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio nacional;

III.- Dentro de tres meses, si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos en el territorio nacional; y

IV.- Dentro de tres meses, si fueren expedidos dentro del territorio nacional para ser pagaderos en el extranjero, siempre
que no fijen otro plazo las leyes del lugar de presentación
Opinión

Se definen los títulos de crédito como los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna. O bien el documento
necesario para ejercitar y transferir el derecho en él mencionado, el cual, por efecto de la circulación y en tanto que ésta tiene lugar por los medios
propios de los títulos de crédito, se considera literal y autónomo frente a quienes lo adquieren de buena fe.

En esta Ley, se encuentran todos los tipos de crédito que desde un punto de vista mercantil se establecen reglamentos, tanto créditos a corto o largo
plazo como con garantía o sin garantía; por ejemplo una tarjeta de crédito o un crédito hipotecario parte del contrato se especifican dichas leyes
Fuentes
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf

https://www.derecho.unam.mx/oferta-educativa/licenciatura/sua/Guias/Guias_1471/Quinto%20Semestre/Titulos_Operaciones_Credito_5_semestre.pdf

https://www.scjn.gob.mx/gw/#/sistema-de-consulta/sitios?q=titulos%20y%20operaciones%20de%20credito&subquery=&page=1&size=10&sort=date,asc