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EL CHEQUE
ESTUDIANTE
ÁLVARO ANDRÉS RESTREPO GÓMEZ
DOCENTE
CARLOS LIÑAN
En Atenas
Algunos tratadistas sostienen que el origen del cheque se halla en Atenas
apoyándose en un texto de Isócrates. Caillemer entre otros, considera que las
condiciones esenciales del contrato de cambio designado bajo el nombre de
"Cambium Trayectitium", se reúnen en su texto.
Pothier lo ha definido por un contrato por el cual "yo he de dar o me obligo a dar,
cierta suma de dinero en un lugar determinado a cambio de suma de dinero que
otros se obligan a entregarme en lugar distinto". En realidad el cambium trajectitium.
Sería el remoto antecedente del contrato de cambio.
En Roma
Otros autores encuentran su origen en Roma, deduciéndoles de escritos hechos por
Cicerón, Terencio y Plauto y afirman que los "argentari" romanos lo emplearon en
sus relaciones con sus clientes bajo el nombre de "prescriptio" o "permutio”. Es
indudable que en la antigüedad, fue práctica extendida depositar dinero en personas
de confianza a quienes el depositante daba instrucciones para que se entregara
algunas sumas en numerario o terceros pero como sostiene Bouteron, estos
documentos no tenían las características del cheque moderno porque en ellos
faltaba la "cláusula a la orden" que es esencial para considerarlo como cheques. [3]
Constituye mas bien el remoto antecedente, de la letra de cambio cuya invención
Savary atribuye a los Judíos que al ser expulsados de Francia durante los reinos de
Dagoberto I, Felipe Augusto y Felipe el Largo, se refugiaron en Lombardía y para
retirar el dinero y otros efectos que habían dejado en territorio Francés en manos
de sus amigos, se ingeniaron empleando las letras o billetes escritos en pocas
palabras.
El Cambium
Trajectitium (en Grecia)
Conocido por los griegos, es tal vez el origen de la letra de cambio que suponía
forzosamente el contrato de cambio y creaba recíprocas obligaciones entre el
cambista y el cambiario. El cambista estaba obligado a dar determinada cantidad
de dinero en el sitio convenido y la obligación del cambiario consistía en entregar al
cambista una cantidad de numerario en plaza distinta de aquella en que se
encontraba.
En la Edad Media
Durante la edad media, tuvieron generalmente la aceptación unos documentos que
tenían la forma de libranza o asignaciones del depositante sobre el depositario y
que no eran simples mandatos de pago pero es posible deducir que en la realidad
tuviesen el carácter de cheques.
En el siglo XVI, en Holanda, era usual en el comercio confiar a particulares la guarda
de capitales y retirar los fondos por medio de asignaciones llamadas "letras de caja"
hasta 1776 que se regulo su uso.[4]
En Italia
Es necesario también manifestar que los tratadistas italianos reclaman para Italia la
primacía en el empleo del cheque. Según Bolaffio, Roco, y Vivante, la raíz del
cheque actual se encuentra en los "contandi di banco" del Banco Véneto de Génova;
los biglietti o cedule di cartulario, de los Bancos San Jorge de Génova y San
Ambrosio de Nápoles.
Otros autores como Joaquín Garrigues, dice que el origen histórico del cheque es
el mismo de la libranza. Para unos más, tal origen está en los reinados de Dagoberto
I (año 640), Felipe Augusto (año 1182) y Felipe de Largo (año 1316) cuando los
judíos giraban documentos de sus amigos, después de ser expulsados de Francia.
En Inglaterra
Otro autor manifiesta que el cheque tuvo su cuna en Inglaterra y que éste término
se ha empleado allí desde 1640.
El cheque como se lo concibe hoy en día nace, a mediados del siglo XVIII en
Inglaterra, dado el desarrollo de las operaciones bancarias, especialmente en la
prohibición de fundar nuevos bancos que pudieran crear valores bajo la forma de
billetes pagaderos a la orden o al portador.
En esta época, el Banco de Inglaterra quería evitar la competencia de la banca
privada, por cuanto tenía el privilegio de emitir billetes. Al no poder los bancos
entregar billetes, Banker´s Notes, contra la entrega de dinero en depósito, los
depositantes giraban letras a cargo de su banquero, pagaderas por estos con cargo
a los depósitos que había efectuado el cliente. De allí que el cheque haya nacido
con una letra de cambio girada contra un Banco y pagadera a la vista.
Garrigues relaciona el origen del cheque con el de libranza. Esa relación también lo
establece Joaquín Casafús en "La libranza" (México 1990), quien asevera: "La
libranza no es más que un cheque imperfecto".
En Colombia la legislación sobre el cheque se inició con la ley 75 de 1916, seguida
de la Ley 46 de 1923 (llamada la ley de Instrumentos Negociables, la cual definía y
regulaba el cheque desde su artículo 186) y posteriormente plasmada en el Decreto
410 de 1971 (Código de Comercio), a través de sus artículos 712 a 751,
normatividad complementada por la Ley 1ª de 1980 sobre el cheque fiscal.[5]
Desde el siglo XVI los bancos holandeses usaron documentos a los que llamaban
“letras de cajero” y que podían considerarse como verdaderos cheques. En este
mismo siglo Italia y otros países contaban con bancos públicos y privados que
manejaban grandes sumas de dinero, con el solo uso de notas escritas.
Especialmente en Ámsterdam, los comerciantes acostumbraban confiar a cajeros
públicos la custodia de sus capitales, de los que disponían mediante la emisión de
órdenes de pago a favor de terceros y a cargo de los referidos cajeros. Estos
documentos, precursores también del moderno cheque, recibieron el nombre de
letras de cajero (Kassiersbreifje), fueron regulados posteriormente por una
ordenanza del 30 de enero de 1776, en la cual se inspiro la moderna legislación
holandesa sobre el cheque.[6]
Su utilización, en la misma forma que en la actual o con muy escasas diferencias,
se inicia en Inglaterra hacia 1780. Sin embargo, la primera regulación como cheque
se encuentra en la Ley de 14 de junio de 1865 en Francia.
Posteriormente otros países regularon esta materia (Bélgica, 1873; Suiza, 1881;
Inglaterra, 1882, etc.)
VENTAJAS:
No es una institución simple; es conexa con otras. Se relaciona con los bancos y la
cuenta corriente, además de los nexos entre girador y beneficiario y de la existencia
de fondos suficientes para garantizar el pago de los cheques emitidos.
El cheque emerge como instrumento económico con la presencia de las siguientes
relaciones:
1.- Entre el girador y el girado
2.- Entre el girador y el beneficiario
3.- Entre el girado y el beneficiario o tenedor
Estas relaciones son económicas pero también jurídicas y en la medida que se
comprendan unas, podrá determinarse la naturaleza jurídica del cheque.
GIRADOR: es el titular de la cuenta corriente, es la persona encargada de emitir
cheques, autorizado por un banco, previa la suscripción del contrato de cuenta. El
girador es el sujeto que da la orden de pago mediante la emisión de cheques.
GIRADO: Se materializa en una institución bancaria encargada de pagar los
cheques librados por el girador.
El cheque constituye un documento de orden legal que vincula al cliente-girador con
el banco-girado, mediante la suscripción de un contrato de cuenta bancaria. Este
contrato faculta al girador para emitir cheques, emitidos en formularios impresos por
el banco y pagados sólo si el cliente efectúa los depósitos de dinero necesarios para
cubrir el giro de sus cheques. Entonces, girador y girado exigen entre sí el
cumplimiento de lo estipulado en la cuenta corriente bancaria, es decir, uno gira y
provisiona fondos para su pago y el otro paga los cheques emitidos con base en los
depósitos del girador.
Tratándose de pago de cheques a terceros la orden de pago configura una especie
de mandato, donde el girador es el mandante y el girado mandatario. En pago de
cheques al mismo girador únicamente se expresa la exigencia de pago al banco, en
razón de la titularidad del girador respecto de su cuenta y los fondos allí
depositados.
BENEFICIARIO O TENEDOR: es el tercero que presenta el cheque para su pago
al banco por orden del girador. No importa si el tenedor es el beneficiario original, lo
importante es que se encuentre presente el título y obtenga el pago. Por ello se
denomina el beneficiario y no puede existir la misma figura expresada entre el
girador –girado.
En esta relación, el girador cede al beneficiario el derecho incorporado en el título
emitido, valga decir, una suma de dinero depositada a nombre del girador. Así el
girador es cedente del beneficiario.
Cuando se dice que el girador cede un derecho al beneficiario no se quiere confundir
tal derecho con la posición jurídica del girador frente al banco, pues ésta es una
posición personal derivada del contrato de cuenta corriente. El derecho cedido se
materializa en un cheque y en el valor allí inserto, cual es retirar una suma de dinero
del banco.
Entre el banco y beneficiario surge una relación indirecta, que se deriva de la
relación que tiene el girador con el banco a través de la cuenta corriente. El girado
presupone el cumplimiento de los requisito y condiciones de emisión del título objeto
de cobro y pago, limitándose dar cumplimiento al mandato del girador y al derecho
del tenedor.
Entre el banco y beneficiario surge una relación eminentemente probatoria, ya que
el pago solo se cumple si el beneficiario presenta el cheque, si comprueba tener
derecho crediticio.
El cheque sirve de comprobación del mandato y del derecho inserto. Al banco le
corresponde determinar la validez del cheque, la cual hará desde un punto de vista
objetivo, o sea verificar si la firma del girador corresponde con la registrada, si se
reúnen o no los requisitos indicados por la ley para el cheque presentado, etc.
La definición de cheque no lo hace el Código de Comercio, la doctrina se ha
acercado a un concepto más o menos uniforme que dice que el cheque es una
orden incondicional de pago librada contra el banco en donde el girador tiene fondos
depositados a su orden en una cuenta corriente o si carece de tales fondos, tiene
autorización del banco para girar al descubierto.
5. FORMULARIOS DE CHEQUES
De conformidad al art. 712 del Código de Comercio, el cheque solo puede ser
expedido en formularios impresos de cheques o chequeras a cargo de un banco. El
cheque está constituido de dos cuerpos fundamentales: el talón o colilla y el cheque.
El primero es el borrador del cheque y representa para el titular de la cuenta un
comprobante privado respecto del cheque girado. Aquí se encuentra el número del
cheque, la fecha de emisión del cheque, un extracto de consignaciones y la fecha
de las mismas para restar el valor del cheque girado. A continuación viene el cheque
propiamente dicho separado por una línea perforada a efecto de que pueda
retirarse.
De conformidad al Art. 714 del Código de Comercio el librador debe tener provisión
de fondos disponibles en el banco librado y haber recibido de éste la autorización
para librar cheques a su cargo. Una vez suscrito el contrato de cuenta corriente se
entregarán las chequeras al cliente, pudiendo éste emitir cheques. El cheque es un
título valor no por la suscripción del contrato de cuenta corriente bancaria, o por
tener fondos, sino cuando se emite, cuando se llena su contenido y se suscribe por
el titular de la cuenta.
El Código de Comercio en sus artículos 621 y 713 señala los requisitos que debe
contener el cheque:
- La mención del derecho incorporado en el título: tiene que ver más que todo con
el derecho que tiene el beneficiario o tenedor sobre una suma de dinero
determinada, es decir la cantidad de dinero inserta en el título valor.
- La firma de quien lo crea: Se trata de la firma de quien da la orden al banco, la
persona que tiene la relación previa con el banco que le permite el giro de cheques,
o sea el librador.
- La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero: Art. 1382 del
Código de comercio, la suma de dinero debe ser determinada, es de dinero no de
otro valor mobiliario y la cantidad a pagarse debe ser escrita en números y letras
(Art. 623 Código de Comercio).
- El nombre del banco librado: Los cheques únicamente pueden ser librados contra
un banco y en los formatos de cheques se acostumbra imprimir el nombre del banco.
- La indicación de ser pagadero a la orden o al portador: Artículos 651 y 668 del
Código de Comercio si el cheque ha sido expedido a la orden o a nombre de persona
determinada será siempre “a la orden”. En caso contrario será al portador, así no se
indique con la expresión “al portador”.
- Firma del girador: se trata de la firma de quien lo crea y quien da la orden al banco,
quien tiene la relación directa con el banco que le permite el giro de cheques.
- Lugar de expedición: sirve para determinar los plazos dentro de los cuales deber
ser presentado el cheque para el cobro ante el banco librado. Art. 717 del Código
de Comercio. Además importa para determinar la ley aplicable en caso de conflicto
y una de las partes sea el girador. En caso que se omita el lugar de creación se
tendrá como tal el de entrega del mismo. El art. 622 del C. Comercio, puede ser
llenado el espacio si esta en blanco por el tenedor.
- Fecha de emisión: importante en la medida que a partir de ella se cuentan los
plazos en que debe ser presentado el cheque ante el librado para su pago. Igual
para determinar la capacidad del librador al momento de emitirse el cheque.
- Lugar de pago: No se encuentra en el C. del comercio pero esta como elemento
esencial del cheque. Art. 621 del C. comercio expresa que si no es llenado por el
tenedor, se considerará como lugar de pago el del domicilio del creador del título.
No es otra cosa que el traspaso, la traslación del cheque de una persona a otra. El
cheque tiene la particularidad de circular, de negociarse con mucha más agilidad
que los demás documentos crediticios. Su negociabilidad es aceptada como si fuera
moneda misma. El cheque vive una vida circular, es emitido, entregado y a la vez
negociado, pues en la mayoría de los casos su negociación se circunscribe a la
simple entrega.
Entonces la circulación no es otra cosa que el traspaso, la traslación del cheque de
una persona a otra. La indica la orden de pago, pues los cheques nacen a la vida
jurídica para circular. El girador al emitir un cheque coloca las condiciones de su
circulación, o lo gira sin ningún tipo de restricción.
Es la premisa del pago. Solo se puede predicar el pago del cheque si el tenedor lo
presenta al banco.
El tenedor que desee el pago del título tendrá la obligación de exigirlo y no existe
otra manera que la presentación, la exhibición del cheque para su cobro ante el
banco o girado y procede dentro de los términos fijados legalmente y puede
efectuarse directa o indirectamente.
8.1. Términos de presentación.
1) Los cheques pagaderos en el mismo lugar de su expedición deben ser
presentados dentro de los quince días siguientes a la fecha indicada para el pago.
2) Los cheques emitidos para ser pagados en el mismo país donde se expidieron,
pero en lugar distinto al de su emisión, tendrán que presentarse dentro del mes
siguiente a la fecha de pago.
3) Los cheques expedidos en un país Latinoamericano que deban pagarse en otro
país de América Latina deben presentarse dentro de los tres meses a partir de su
fecha.
4) Los cheques expedidos en algún país latinoamericano para ser pagados fuera de
América Latina, tendrán que presentarse dentro de los cuatro meses a partir de su
fecha.
La presentación del cheque para su cobro podrá efectuarse directa o
indirectamente. Si es directa es el caso del cobro de cheques por ventanilla. En el
evento de consignación, el tenedor presente el cheque por su cuenta corriente o de
ahorros.
8.1.1. Presentación por Cámara de compensación:
Opera desde un punto de vista indirecto. Este fenómeno procede así: el tenedor
del cheque consigna el título en el banco donde tiene su cuenta, banco que es
diferente al banco girado al cual pertenece el cheque consignado. La operación
interbancaria gira en torno a obtener del banco librado el pago del cheque y la
correspondiente acreencia en la cuenta del tenedor.
8.1.2. Presentación extemporánea del cheque:
La ley ha impuesto determinado lapso de tiempo para que el cheque sea presentado
para su pago. Lo correcto es que el cheque se presente en la fecha indicada.
8.2. Pago de cheques
Presentación y pago son concurrentes pero la presentación no es sinónimo de pago.
Involucra los siguientes aspectos:
8.2.1. Fecha de Pago:
Por regla general el pago se da a la fecha de la presentación o el plazo señalado en
el título. Pero en ocasiones el cheque se presenta con anterioridad a su fecha,
modificación unilateral que es válida pues según lo establece el art. 717 del Código
del Comercio el cheque es pagadero a la vista.
Además de los requisitos de art. 621 de código de comercio el cheque debe
contener:
1. Orden incondicional de pagar una suma de dinero.
2. Nombre del banco librado.
3. Indicación de ser pagadero a la orden o al portador.
En nuestra legislación la indicación de la fecha es requisito suplido por la
presentación del título; luego no es un requisito esencial.
8.2.2. El caso del cheque posfechado:
Su fecha de presentación es pos - anterior al día de su expedición. Es una forma
común de las transacciones mercantiles que facilita el pago a crédito.
El cheque siempre es pagadero a su presentación. El beneficiario lo recibe sometido
a un plazo para su pago a sabiendas que el girador no tiene provisión de fondos en
el banco librado.
Existirá una infracción a la voluntad del girador, pero esa voluntad, ineficaz
legalmente, por ser contraria a la ley de carácter imperativa y de interés público que
además impone el pago a la vista no sirve de base para una reclamación del autor.
Finalmente, la ley no impone la forma como debe expresarse la fecha en el cheque
lo que no afecta su forma legal de expedición si se cambia por una ante datada o
posfechada pues el titulo será pagadero a su presentación. “Según el art. 625 del
código de comercio la obligación cambiaria se perfecciona desde la entrega del
título, a partir de la que empieza a contarse el plazo de presentación”
Doctrinariamente, la corte al respecto se a manifestado. “el art. 717 del C.Co
contiene un mandato simple y claro el cheque será siempre pagadero a la vista, por
ello cualquier anotación en contario se tendrá por no puesta. Por lo tanto, el cheque
posfechado será pagadero a su presentación”.
9. CLASES DE CHEQUES
10.1. Generalidades
El protesto es todo un procedimiento por medio del cual el tenedor de un título, que
pretende reclamar el crédito contenido ante la falta de pago del obligado, se dirige
ante el funcionario o entidad correspondiente para que así lo certifique.
La finalidad del protesto es simplemente establecer la falta de aceptación o de pago
y precisar la fecha de su negativa.
10.2. El protesto de cheques
No es tan engorroso como el propio para la letra de cambio. El protesto bancario
implica que la anotación efectuada por la entidad de la negativa de pago vale como
protesto. En otros términos, el protesto bancario es la nota o sello que se coloca al
cheque en su reverso o en hoja adherida a él, la cual expresa su no pago total o el
pago parcial.
Deben considerarse tres aspectos:
1. La anotación en hoja adherida sólo tendrá efectos de protesto cuando sea
necesario hacerla por no existir espacio suficiente en el título.
2. Los adheribles que el banco devuelve con los cheques impagados por ausencia
total o parcial de fondos no surten efectos de protesto.
3. En relación con el sello que dice “en caso de no pago favor protestar el cheque”,
acostumbrado en el comercio, es necesario efectuar algunas consideraciones:
• Tal sello opera válidamente cuando el instrumento es presentado por ventanilla.
En este caso el banco debe atender la orden y protestar el instrumento.
• Cuando el cheque es cobrado a través de canje, el banco librado no protesta el
cheque mientras el banco remitente no levante sus sellos. En consecuencia, la
orden de protesto no opera mientras el banco a través del cual se ha hecho el cobro
no levante sus sellos.
10.3. Tiempo para formularlo
El código de comercio no lo establece para el caso particular del cheque, por lo que
se hace necesario acudir a otras normas, en especial a las relativas al protesto de
la letra de cambio.
En ese orden de ideas, el protesto del cheque es obligatorio y debe efectuarse en
el domicilio del banco librado, dentro de los quince días comunes contados a partir
de la presentación del cheque para su cobro en el banco, conforme lo señalado en
los artículos 699 y 703 del código de comercio.
Dos son las causales para que proceda la caducidad del cheque:
11.1. Falta de presentación.
Para ello se requiere:
1. Que el cheque no se haya presentado en su fecha o dentro de los términos
contemplados en el artículo 718 del Código de Comercio.
2. Que aun no habiéndose presentado, el librador haya tenido fondos suficientes en
el banco, pues si el título no se presentó para el cobro, pero tampoco el girador tenía
fondos durante el término legal de presentación, tal hecho habilita al tenedor y purga
su omisión, pudiendo intentar la acción ejecutiva correspondiente sin que se le
excepcione por caducidad.
3. Que el cheque no haya dejado de pagarse por causas imputables al girador.
11.2. Falta de protesto
La caducidad puede operar también por falta de protesto, es decir, cuando el
cheque, así se haya presentado y no pagado, no es protestado por el banco, dentro
de los quince días comunes siguientes al vencimiento; en otras palabras, a su
presentación para el cobro. El no cobro puede ocurrir por la negligencia del tenedor
o por negativa del banco.
12. ASPECTO PENAL DEL CHEQUE
En el cheque caben las formas de falsedad, fraude mediante cheque y estafa con
cheque, además de hurto de esta clase de títulos.
12.1. Falsedad en cheque.
12.1.1. Concepto e interés jurídico tutelado.
La falsedad en documentos privados se encuentra regulada en el artículo 289 del
Código Penal, dentro del capítulo tercero del título noveno del libro segundo, como
delitos contra la fe pública, al lado de la falsificación de moneda, de sellos, de
efectos oficiales y marcas.
Las conductas que tipifican la falsedad son las siguientes:
• Contrahacer o fingir letra, firma o rúbrica.
• Alterar fechas verdaderas.
• Hacer en un documento verdadero cualquier intercalación o alteración que varíe
su sentido.
12.1.2. Manifestaciones de falsedad en cheques.
La falsedad en cheques puede presentar manifestaciones de diferente índole, entre
ellas:
• Falsificación de la firma del beneficiario.
• Falsificación del primer endoso.
• Endosos falsos.
• Alteración de cifras.
• Alteración de fechas.
• Falsificación de firma del girador.
• Falsificación de formatos de cheques.
• Falsificación de sellos.
12.2. FRAUDE MEDIANTE CHEQUES.
Dentro de los delitos contra el patrimonio económico se encuentra el fraude
mediante cheque, traído a referencia por el artículo 248 del Código Penal, bajo el
nombre de emisión y transferencia ilegal de cheques.
12.2.1. Elementos Constitutivos.
Para que pueda hablarse del fraude mediante cheque necesario es que concurran
los siguientes elementos constitutivos:
12.2.1.1. Emisión o transferencia de un cheque:
Emitir un cheque consiste en que una persona denominada girador entrega a otra,
ordinariamente el beneficio, un instrumento negociable con todas las características
formales y esenciales de un cheque. La Corte, en sentencia del 9 de marzo de 1971,
fijó los elementos fundamentales de un cheque, diciendo que este instrumento debe
reunir los siguientes requisitos mínimos:
• Que se trata de una orden incondicional de pagar.
• Que conste por escrito.
• Que sea hecho por una persona a favor de sí misma, o de otras, o de ésta o a su
orden o al portador.
• Que esté firmado por el girador.
• Que el objeto de la orden de pago sea una cantidad cierta de dinero.
La emisión de un cheque implica su creación y la correspondiente entrega con la
intención de ponerlo a circular, de hacerlo negociable.
Otra conducta es la transferencia. Este término ya supone la emisión del título,
entendiéndose que se encuentra en circulación, en el mercado. Quien transfiere el
cheque es su legítimo tenedor, valga decir, la persona que lo recibió del emisor o
de otro tenedor, conforme a su ley de circulación.
La emisión se predica, por regla general, del titular de la cuenta, mientras que la
transferencia recae sobre los tenedores o endosantes.
12.2.1.2. Ausencia de provisión de fondos:
Para que el delito se configure, la emisión o transferencia del cheque debe hacerse
sin tener suficiente provisión de fondos. Debe entonces individualizarse el sujeto
llamado a cometer el delito es cuestión:
• Obviamente que es el emisor del cheque, pues sólo él tiene conocimiento de la
carencia de fondos en su cuenta corriente.
• En cuanto a la situación de los endosantes, sólo cometerá fraude mediante cheque
se sabía, si tenía conocimiento que el girador carecía de fondos suficientes al
momento de transferir el respectivo cheque. La ley castiga la mala fe de los
endosantes, pero es necesario probarlo.
12.2.2. Orden Injustificada de no pago.
La orden de no pago debe cumplirla el banco una vez notificado, de la cual sólo
será responsable el girador. La orden de pago puede tener justificación en muchas
situaciones, pero también puede ser injustificada con el ánimo de burlar los
derechos de los beneficiarios y tenedores.
12.2.3. El caso de los cheques posfechados.
En cuanto al cheque posfechado, sólo hay lugar a ejercitar la acción penal cuando
se vence el plazo estipulado para su cobro y vencido éste el banco girado niega el
pago por falta o insuficiencia de fondos, cuenta cancelada o embargada, orden
injustificada del girador o incorrección en la firma del girador. Claro que todo cheque
posdatado es exigible o pagadero a su presentación, y que puede cobrarse a partir
de su entrega, dentro de los plazos previstos por la ley comercial, empero tales son
características y consecuencias de carácter civil, que devienen para las partes en
orden a la efectividad de sus obligaciones privadas, mas no a circunstancias
configurativas de ilicitud penal.
12.2.4. Cheques no presentados para el pago.
El inciso cuarto del artículo 248 del Código Penal enseña que no podrá iniciarse
acción penal proveniente del giro o transferencia de cheque que no haya sido
presentado para su pago dentro de los seis meses siguientes a su creación. Al cabo
de los seis meses indicados, termina la vida del cheque, tanto civil como
comercialmente.
12.3. Estafa con cheques.
La estafa es la inducción o mantenimiento del error en una persona mediante el
empleo de artificios o engaños, a efecto de obtener provecho ilícito para sí o para
un tercero, con perjuicio ajeno, conforme lo establece el artículo 246 del Código
Penal.
Los casos más frecuentes de estafa, serían entonces:
• Cuando el cheque no corresponde a la cuenta corriente del respectivo banco.
• Cuando se emite sobre cuenta embargada o cancelada.
• Cuando ha sido falsificado.
• Cuando se extiende con chequera robada o extraviada.
• Cuando después de emitido se retiran los fondos o se bloquean dolosamente.