Stephanie Guzmán

Separatas

Son operaciones de crédito de dinero aquéllas por las cuales una de las partes entrega o
se obliga a entregar una cantidad de dinero y la otra a pagarla en un momento distinto de
aquel en que se celebra la convención.
el descuento de documentos representativos de dinero, sea que lleve o no envuelta la
responsabilidad del cedente. Los documentos representativos de obligaciones de dinero
pagaderos a la vista, a un plazo contado desde la vista o a un plazo determinado.
En las operaciones de crédito de dinero reajustables, constituye interés toda suma que
recibe o tiene derecho a recibir el acreedor por sobre el capital reajustado.
Costo de un crédito de consumo
Son operaciones de crédito, aquellas por las cuales una de las partes entrega o se obliga a
entregar una cantidad de dinero y la otra a pagarla en un momento distinto de aquel en
que se celebra la convención. En todas las operaciones de crédito de dinero, reajustables
o no reajustables, en moneda nacional o en moneda extranjera, los plazos de meses son
de 30 días y los de años, de 360 días. a través de cuentas de ahorros, cuenta corriente,
certificados de depósitos a plazo fijo y otros instrumentos financieros, por lo que el banco
paga intereses. los bancos cobran, dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad
determinada de dinero que son los intereses de colocación. altos que los intereses de
captación; es decir, los bancos cobran más por otorgar recursos que lo que pagan por
captarlos. Esta diferencia crea un margen que se denomina Spread o margen de
intermediación.
Los Créditos de Consumo
Los créditos de consumo son una variante del crédito personal, que se llama así pues fue
concebido para que se invierta en el consumo de bienes materiales. el deudor recibe una
suma de dinero en sus manos que se compromete a reintegrar al banco o a la empresa
financiera en un plazo pactado y con ciertos intereses (que dependen de la tasa de interés
del crédito). Normalmente, los pagos son mensuales y se abonan en hasta 24, 36, 48, 60 o
72 o más meses; de acuerdo con el plan, la capacidad de pago del solicitante, el monto y
el banco.
Para obtener un crédito de consumo en Chile, lo más sencillo es dirigirse a cualquier
agencia y presentar su carnet de identidad vigente; contar la edad requerida por el
producto, tener antecedentes comerciales favorables, presentar comprobante de
domicilio, presentar las últimas liquidaciones de sueldo y, en caso de que seas un

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trabajador independiente, se te exigirán certificados de cotizaciones de AFP y documentos

probatorios de tu actividad en el ramo y de tu buena conducta fiscal.
Créditos y Cuentas por Cobrar a Clientes o Colocaciones
Las cuentas por cobrar a clientes (colocaciones)se pueden clasificar atendiendo a diversos
criterios, que derivan de la naturaleza y características del crédito y de los mecanismos
que utilizan los bancos para implementarlas y formalizarlas, entre ellos los siguientes:
En función de los recursos asignados:
La SBIF contempla una clasificación asociada a la naturaleza de la operación, el riesgo
patrimonial y la liquidez que los bancos asumen, y esta es:
Colocaciones Comerciales: Comprende los créditos y cuentas por cobrar a clientes
que no se incluyen como créditos para vivienda ni de consumo.
Créditos De Comercio Exterior: Incluye créditos otorgados a personas distintas de
bancos, correspondientes a operaciones de comercio exterior chilenas o entre
terceros países.
Colocaciones Para Vivienda: Comprende los créditos hipotecarios otorgados a las
personas naturales, cursados para que el deudor adquiera, amplíe, repare o
construya su vivienda, otorgados bajo la modalidad de letras de crédito, mutuos
hipotecarios endosables u otros.
Colocaciones De Consumo: Comprende todos los créditos otorgados a personas
naturales que pueden ser destinados por el deudor a la adquisición de bienes de
consumo o servicios.

En un intento por sistematizar los contratos bancarios, la doctrina los ha clasificado en

operaciones activas, operaciones pasivas y operaciones neutras. El criterio de clasificación
atiende a la posición acreedora, deudora o neutra, que el banco sume respecto del
cliente.
1. Operaciones activas
Las operaciones activas son aquellas en la que el banco asume la posición de acreedor
frente al cliente.
Son operaciones activas, entre otras, los siguientes contratos:
El préstamo.
La apertura de crédito.
El descuento.
El crédito de uso.
El factoring.

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2. Operaciones pasivas
Por el contrario, las operaciones pasivas son aquellas en las que el banco asume la
posición de deudor frente a su cliente.
Son operaciones pasivas las siguientes:
El depósito bancario.
El redescuento.

3. Operaciones neutras
Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no es deudor ni acreedor.
Son operaciones instrumentales que sirven a las demás.
Las operaciones neutras son las siguientes:
La cuenta corriente bancaria.
El arrendamiento de caja de seguridad o cofre-fort.
Los giros y transferencias.
Las garantías bancarias .

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