GLOSAR DE TERMENI

specifici activităților de asigurare/reasigurare

Legenda: Definitie preluata din legea nr.32/2000

A
Accident
Orice eveniment imprevizibil și neintenționat, survenit independent de voința asiguratului,
datorat unor cauze exterioare și care determină producerea evenimentului asigurat (cum ar fi:
temperaturi foarte ridicate sau foarte scăzute, aburi, radiații, curentul electric, loviri, otrăviri sau
intoxicații cu excepția infecțiilor microbiene și a substanțelor imunotoxice).

Activitatea de asigurare
Activitatea exercitată în sau din România, care desemnează, în principal, oferirea, intermedierea,
negocierea, încheierea de contracte de asigurare şi reasigurare, încasarea de prime, lichidarea de
daune, activitatea de regres şi de recuperare, precum şi investirea sau fructificarea fondurilor
proprii şi atrase prin activitatea desfăşurată.

Activitatea de intermediere în asigurări

Activitatea de introducere, propunere ori îndeplinire a altor activităţi preliminarii încheierii
contractelor de asigurare sau oferirea de asistenţă pentru administrarea ori îndeplinirea unor
contracte, îndeosebi în cazul unei daune. Aceste activităţi nu vor fi considerate activităţi de
intermediere în asigurări, în cazul în care sunt îndeplinite de către un asigu rător sau de un
angajat al acestuia care acţionează sub responsabilitatea asigurătorului.
Nu vor fi considerate activităţi de intermediere în asigurări nici următoarele: furnizarea de
informaţii în mod ocazional, în contextul unei alte activităţi profesionale al cărei scop nu constă
în oferirea de asistenţă clienţilor în vederea încheierii sau administrării unui contract,
administrarea daunelor unui asigurător pe baze profesionale, precum şi regularizarea daunelor.

Activitatea de intermediere în reasigurări

Activitatea de introducere, propunere ori îndeplinire a altor activităţi preliminarii încheierii
contractelor de reasigurare sau oferirea de asistenţă pentru administrarea ori îndeplinirea unor
contracte, îndeosebi în cazul unei daune. Aceste activităţi nu vor fi considerate activităţi de
intermediere în reasigurări, în cazul în care sunt îndeplinite de către un reasigurător sau de un
angajat al acestuia care acţionează sub responsabilitatea reasigurătorului.
Nu vor fi considerate activităţi de intermediere în reasigurări nici următoarele: furnizarea de
informaţii în mod ocazional, în contextul unei alte activităţi profesionale al cărei scop nu constă
în oferirea de asistenţă clienţilor în vederea încheierii sau administrării unui contract,
administrarea daunelor unui reasigurător pe baze profesionale, precum şi regularizarea
daunelor.

Actuar - Actuary
Persoana fizică înregistrată în Registrul actuarilor, în conformitate cu prevederile Legii
nr.32/2000, cu modificările și completările ulterioare, și a normelor emise în aplicarea acesteia,
specializată în evaluarea riscului prin metode statistice care, în domeniul asigurărilor, sunt
folosite pentru calcularea primelor, rezervelor tehnice și a anuităților.
1
Specialist statistician care se ocupă cu aplicații ale probabilităților și ale altor teorii statistice în
asigurări. Activitatea actuarului cuprinde prime, investiții, rezerve, dividende și alte calculații
financiare.

Acţionar semnificativ
Orice persoană care, nemijlocit şi singură ori prin intermediul sau în legătură cu alte persoane
fizice ori juridice, exercită drepturi ce decurg din deţinerea unor acţiuni care, cumulate,
reprezintă cel puţin 10% din capitalul social al unui asigurător/reasigurător ori îi conferă
acesteia cel puţin 10% din totalul drepturilor de vot în adunarea generală a acţionarilor sau care
dau posibilitatea să exercite o influenţă semnificativă asupra conducerii unui asigurător,
reasigurător, broker de asigurare şi/sau de reasigurare în care are poziţia semnificativă, după
caz.
Afecțiune preexistentă (boală)
Afecțiune medicală sau psihologică cunoscută, de care asiguratul a suferit sau pentru care a fost
consultat sau a primit tratament medical (inclusiv prescrierea de medicamente) ori ale c ărei
simptome sau semne s-au manifestat înainte de data de început a asigurării înscrisă în polița de
asigurare.

Agent de asigurare
Persoana fizică sau juridică împuternicită, în baza autorizării unui asigurător ori reasigurător, să
încheie în numele şi în contul asigurătorului sau reasigurătorului, contracte de asigurare ori de
reasigurare cu terţii, conform condiţiilor stipulate în contractul de mandat încheiat, fără să aibă
calitatea de asigurător/reasigurător, broker de asigurare şi/sau de reasigurare.

Agent de asigurare subordonat

Persoana fizică sau juridică ce, pe lângă activitatea sa profesională principală, intermediază în
numele şi în contul unuia sau mai multor asigurători produse de asigurare care sunt
complementare la produsele furnizate de instituţiile de credit şi instituţiile financiare nebancare
care acţionează într-o piaţă reglementată.

Angajament
Obligaţia asumată printr-un contract de asigurare.

Aniversare
Termen folosit in asigurarile de viata si care reprezinta data la care se împlineste un numar
întreg de ani în raport cu data de început a asigurarii înscrisa în Polita de asigurare.

Anuitant
Persoana care are dreptul sa incaseze o anuitate.

Anuitate
Termen folosit in asigurarile de viata care reprezinta o serie de plati regulate, la un anumit
interval de timp, efectuate de societatea de asigurare, pe o anumita perioada determinata sau pe
intreaga viata a asiguratului.

2
Reprezinta o modalitate prin care o persoană îşi poate utiliza capitalul acumulat deja de -a lungul
unei perioade mai mari de timp, de regulă după ce a încetat să mai producă venituri (la vârsta
pensionării). Anuitatea se plăteşte de catre companie periodic anuitantului (persoana primitoare
a unei anuităţi). Această plată poate fi făcută pe perioada vieţii anuitantului sau pe o perioadă
mai scurtă convenită. Pentru constituirea dreptului de a primi anuitatea, clientul depune bani fie
printr-o primă unica, fie sub forma primelor eşalonate.

Anuitate viageră
Plata catre anuitant se face până la decesul acestuia.

Anuitate certă
Acest tip de anuitate se plăteşte pe o perioadă determinată, indiferent dacă survine decesul
anuitantului sau nu.
Anuitate garantată
În funcţie de opţiunea anuitantului, plata este garantată fie până la decesul acestuia, fie pe o
durată stabilită, fie până la returnarea sumei depuse, indiferent de numărul de ani.

Anuitate imediată
Se depune de către anuitant printr-o primă unică şi se încasează la sfârşitul unui interval
(semestrial, trimestrial) convenit.

Anuitate pe viață comună

Include două sau mai multe persoane şi se plăteşte la momentul primului deces.

Anuitate comună de viaţă şi de supravieţuitor

Cuprinde două sau mai multe persoane, dar plăţile continuă până la decesul ultimului
supravieţuitor.
Anuitate datorată
Plățile se efectuează la începutul unui interval stabilit.

Anuitate îmbunătățită
Oferă o rată preferenţială persoanelor cu riscuri de deces mai mari decat media populaţiei
(datorită mediului, meseriei, etc) iar plata catre anuitant se face până la decesul acestuia.

Anuitate pentru probleme de sănătate

Utilizează o rată preferenţială pentru persoanele cu probleme de sănătate care sporesc riscul de
deces (cancer, diabet, tensiune arterială).

Asigurare - Insurance
Formă de protecție bazată pe un contract prin care o persoană fizică sau juridică numită asigurat
cedează anumite riscuri unei persoane juridice numită asigurător, plătind acestuia o sumă de
bani numită primă de asigurare. Asigurătorul se obligă prin acest contract să plătească
asiguratului despăgubiri în cazul în care evenimentele prevăzute în contract vor avea loc.

3
Operaţiunea prin care un asigurător constituie, pe principiul mutualităţii, un fond de asigurare,
prin contribuţia unui număr de asiguraţi, expuşi la producerea anumitor riscuri, şi îi
indemnizează pe cei care suferă un prejudiciu pe seama fondului alcătuit din primele încasate,
precum şi pe seama celorlalte venituri rezultate ca urmare a activităţii desfăşurate.
Este atât un sistem de transfer de risc, cât și o combinație a riscurilor.

Asigurare de grup - Group insurance

Asigurarea unui număr de persoane printr-un singur contract sau, prin acord, cu contracte
individuale. De obicei, persoanele sunt angajate în cadrul aceleiași companii sau membre ale unei
anumite asociații.

Asigurare unit-linked - Unit-linked life assurance

Polita de asigurare de viata prin care o proportie specifica a primei este utilizata pentru a
achizitiona asigurarea de viata, in vreme ce diferenta (partea mai mare) este investita in unituri
ale unui trust autorizat care investeste in piata de actiuni sau intr-un fond sau in fonduri
unitizate alese de catre asigurat; este o alternativa la o polita conventionala cu profituri.

Asigurările de viaţă de tip unit-linked sunt asigurări pe bază de investiţii, care oferă nu numai
protecţia prin asigurare, ci şi posibilitatea investirii. Prima pe care o plăteşte asiguratul este
investită într-unul sau mai multe fonduri de investiţii puse la dispoziţie de către asigurător, din
care asiguratul primeşte apoi o cotă parte (un anumit număr de “unit-uri”).

Asiguratul are dreptul de a opta pentru fondurile şi structura în care se vor investi primele
plătite de el, având posibilitatea ca, pe parcursul derulării asigurării să schimbe această
structură. Aceste tipuri de investiţii sunt create pentru o perioadă de timp mai îndelungată;
încasarea înainte de termen poate avea penalizări.

Randamentul investiţiei nu este garantat şi depinde de performanţa fondului/fondurilor de care

este legat contractul. Riscul investiţiei aparţine contractantului, beneficiile obţinuţe din investiţii
depinzând de performanţa fondurilor de investiţie create şi puse la dispoziţie de asigurător.

Asigurat - Assured
Persoana care are un contract de asigurare încheiat cu asigurătorul. Poate fi oricare persoană
fizică sau agent economic care îşi asigură bunurile împotriva unor calamităţi ale naturii sau a
unor accidente, precum şi orice persoană fizică ce se asigură împotriva unor riscuri ce ar putea să
intervină în legătură cu sănătatea, integritatea corporală sau viaţa sa. Pentru dobândirea calităţii
de asigurat, persoanele fizice şi agenţii economici trebuie să plătească anumite prime de
asigurări în schimbul asigurărilor pe care le încheie. Asiguratul poate fi şi altă persoană decât
aceea care a contractat asigurarea (ex: tutorele încheie asigurarea pentru minori).

Asigurări de accidente

Oferă protejarea persoanelor fizice împotriva unor evenimente neprevăzute (de ex.: alunecarea,
lovirea, arsura, acțiunea curentului electric, trăsnetul, cutremurul, înecul etc.) care pot afecta
sanatatea, integritatea corporală, capacitatea de muncă sau viața asiguratului.
4
Asigurări de sănătate

Produse destinate acoperiri totale sau parțiale a costurilor de spitalizare (dacă aceasta depășește
un anumit număr de zile consecutive), costurilor tratamentelor medicale rezultate în urma unor
îmbolnăviri sau vătămări corporale produse în perioada asigurată.

Asigurări de deces
Protejează asiguratul împotriva riscului de deces.

Asigurări mixte de viață

Acoperă ambele riscuri într-un singur contract: în cazul decesului asiguratului, beneficiarul
asigurării intră în posesia sumei asigurate, iar în caz de supraviețuire, asiguratul încasează
personal suma asigurată prevazută în contract.

Asigurător – Assurer
Persoana juridică română autorizată în condițiile Legii 32/2000 privind activitatea de asigurare
si supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, să exercite activități de
asigurare, sucursala sau filiala unui asigurător dintr-un stat terț, precum și sucursala unei
societăți de asigurare sau a unei societăți mutuale dintr-un stat membru, care a primit o
autorizație de la autoritatea competentă a statului membru de origine.
Persoana juridică (societatea de asigurări), care, în schimbul primei de asigurare încasate de la
asigurați, își asumă răspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate pen tru
anumite calamități naturale sau accidente, de a plăti suma asigurată la un anumit eveniment
intervenit în viața persoanelor asigurate sau de a plăti o despagubire pentru prejudiciul de care
asiguratul răspunde, în condițiile legii, față de anumite persoane.

Asigurător cu activitate compozită

Asigurător autorizat să desfăşoare simultan activitate de asigurări de viaţă şi activitate de
asigurări generale.

Asigurător dintr-un stat terţ

Asigurător al cărui sediu real se află în afara Uniunii Europene, ale cărui filiale deschise în cadrul
Uniunii Europene funcţionează pe baza unei autorizaţii de la autoritatea competentă a statului
membru gazdă. Prin sediu real se înţelege centrul principal de conducere şi de gestiune a
activităţii statutare, chiar dacă hotărârile organelor respective sunt adoptate potrivit dispoziţiilor
transmise de acţionari sau asociaţi din alte state.
Autorităţi competente
Autorităţile naţionale care, prin lege sau alte reglementări, sunt abilitate să supravegheze piaţa
asigurărilor.
Asistenţi în brokeraj
Persoane fizice sau juridice care în baza unui contract cu un broker de asigurare şi/sau de
reasigurare primesc o împuternicire în legătură cu un mandat de brokeraj al acestuia şi, sub
acoperirea contractului de răspundere profesională a brokerului în cauză, trebuie să întreprindă
anumite activităţi necesare pentru ducerea la îndeplinire a mandatului de brokeraj.

5
B
Bancassurance
Activitatea de intermediere a produselor de asigurări care sunt complementare la produsele
instituţiilor de credit şi instituţiilor financiare nebancare, desfăşurată prin reţeaua acestor
instituţii în condiţiile prevăzute prin norme emise în aplicarea Legii nr.32/2000, cu modificările
și completările ulterioare.

Beneficiarul asigurarii - Insurance beneficiary

Este persoana desemnată prin lege, contract de asigurare, declaraţie scrisă, testament etc., să
încaseze suma asigurată în cazul în care se produce un accident, invaliditatea sau decesul
persoanelor asigurate.

Broker de asigurare - Insurance broker

a) Persoana juridică română, autorizată în condițiile Legii 32/2000, cu modificările și
completările ulterioare, care negociază pentru clienții săi, persoane fiizice sau juridice, asigurați
ori potențiali asigurați, încheierea contractelor de asigurare sau reasigurare și acordă asistență
înainte și pe durata derulării contractelor ori în legătură cu regularizarea daunelor, după caz.
b) Un intermediar dintr-un stat membru care desfășoară activități de intermediere pe teritoriul
României, conform dreptului de stabilire și libertății de a presta servicii.

Broker în asigurări/reasigurări
Persoană fizică, atestată profesional în conformitate cu prevederile normelor emise în aplicarea
legii 32/2000 şi care îşi desfăşoară activitatea numai în baza unei relaţii contractuale cu un
broker de asigurare/reasigurare.

C
Carte verde - Green Card
Reprezinta un document international de asigurare care are ca obiect acoperirea prejudiciilor
provocate terţilor ca urmare a producerii evenimentului asigurat prin accidente de autovehicule în afara
teritoriului României.

Catastrofa - Catastrophe
Un eveniment sau o serie de evenimente care provoacă pagube substanţiale într -o perioadă
scurtă de timp.
Coasigurare - Co-Insurance
Operaţiunea prin care doi sau mai mulţi asigurători subscriu acelaşi risc, fiecare asumându -şi o
cotă-parte din acesta.
Constă în contractarea în acelaşi timp a asigurării de către un asigurat cu câţiva asigurători care
preiau, fiecare asupra lui, o cotă stabilită de risc, până la 100% din valoarea bunului asigurat, pe
care o suportă în funcţie de primele de asigurare încasate.

6
Conducerea executivă a asigurătorului/reasigurătorului
Persoanele fizice, cel puţin două, dintre care una, potrivit actelor constitutive şi/sau hotărârilor
organelor statutare ale asigurătorului sau reasigurătorului, este înlocuitoarea de drept a
persoanei împuternicite să conducă şi să coordoneze activitatea zilnică, precum şi învestite cu
competenţa de a angaja răspunderea asigurătorului sau reasigurătorului; nu intră în această
categorie persoanele care asigură conducerea nemijlocită a compartimentelor din cadrul
asigurătorului sau reasigurătorului, precum şi cele care conduc sucursale sau alte sedii
secundare. În cazul sucursalelor asigurătorilor sau reasigurătorilor din statele membre, care
desfăşoară activitate pe teritoriul României, în baza dreptului de stabilire, conducerea executivă
este reprezentată de persoanele împuternicite de aceştia să conducă activitatea sucursalei şi să
angajeze legal în România asigurătorul sau reasigurătorul.
Conducerea executivă a intermediarului în asigurări şi/sau în reasigurări
Persoana sau, în cazul intermediarilor care au formă juridică de societate pe acţiuni, persoanele
fizice, cel puţin două, dintre care una, potrivit actelor constitutive şi/sau hotărârilor organelor
statutare ale intermediarului în asigurări şi/sau în reasigurări, este înlocuitoarea de drept a
persoanei împuternicite să conducă şi să coordoneze activitatea zilnică, precum şi învestite cu
competenţa de a angaja răspunderea intermediarului în asigurări şi/sau în reasigurări; nu intră
în această categorie persoanele care asigură conducerea nemijlocită a compartimentelor din
cadrul intermediarului în asigurări şi/sau în reasigurări, a sucursalelor şi a altor sedii secundare.
În cazul sucursalelor intermediarilor în asigurări şi/sau în reasigurări din statele membre, care
desfăşoară activitate pe teritoriul României, în baza dreptului de stabilire, conducerea executivă
este reprezentată de persoana/persoanele împuternicite de aceştia să conducă activitatea
sucursalei şi să angajeze legal în România intermediarul în asigurări şi/sau în reasigurări.
Conglomerat financiar
Un grup în cadrul căruia este îndeplinită una dintre conditiile:
a) o societate de asigurare, o institutie de credit sau o societate de investitii se află la
conducerea grupului ori cel putin o filială a grupului este o societate de asigurare, o institutie de
credit sau o societate de investitii;
b) atunci când o societate de asigurare, o institutie de credit sau o societate de investitii
se află la conducerea grupului, aceasta este fie o societate-mamă a unei entităti din cadrul
sectorului financiar, a unei entităti care detine o participatie la o entitate din cadrul sectorului
financiar sau a unei entităti aflate fată de societatea-mamă în una dintre situatiile prevăzute în
legislația în vigoare;
c) atunci când la conducerea grupului nu se află o societate de asigurare, o institutie de
credit sau o societate de investitii, dar activitatea grupului se desfăsoară, în principal, în cadrul
sectorului financiar, respectiv peste 40% din totalul bilantului grupului este aferent entitătilor
din cadrul sectorului financiar;
d) cel putin una dintre entitătile din cadrul grupului apartine sectorului asigurărilor si cel
putin una dintre entitătile din cadrul grupului apartine sectorului bancar sau sectorului de
investitii;
e) atât activitătile consolidate din sectorul asigurărilor ale entitătilor din cadrul grupului,
cât si activitătile consolidate din sectorul bancar si din sectorul de investitii ale entitătilor din
cadrul grupului sunt semnificative.
Orice subgrup al unui grup care îndeplineste aceste conditii va fi considerat conglomerat
financiar.

7
Congruența activelor
Acoperirea obligatiilor subscrise într-o anumită monedă cu active exprimate sau realizabile în
aceeasi monedă.

Contract de asigurare - Insurance contract

Act juridic prin care contractantul asigurării sau asiguratul se obligă să plătească o primă
asigurătorului, iar acesta se obligă ca, la producerea riscului asigurat, să plătească asiguratului,
beneficiarului asigurării sau terțului păgubit despăgubirea ori suma asigurată, den umită
indemnizație, rezultată din contractul de asigurare, în limitele și la termenele convenite.

Este format dintr-un ansamblu de documente cuprinzând: cererea de asigurare; polița de

asigurare; condițiile contractuale pentru asigurarea de bază și pentru clauzele suplimentare
atașate.

Contractant al asigurării
Persoana fizică sau juridică care încheie contractul de asigurare pentru asigurarea unui risc
privind propria persoana sau o alta persoană şi se obligă faţă de asigurător să plătească prima de
asigurare.

Control
Relația dintre o societate-mamă și o filială sau o relație similară, conform uneia dintre relațiile
descrise la Art.2, pct.38 din Legea nr.32/2000, între orice persoană fizică sau juridică și o
societate.

D
Dauna (paguba) - Loss
Prejudiciul suferit de asigurat în urma realizării cazului asigurat.
Reprezintă valoarea stricăciunilor suferite de bunul asigurat, în expresie bănească, în urma
producerii evenimentului cuprins în asigurare. Paguba poate fi totală sau parţială din valoar ea
bunului asigurat.

Despăgubirea de asigurare
Este suma de bani pe care societatea de asigurări o plăteşte asiguratului pentru refacerea
bunului avariat sau distrus. Cuantumul despăgubirii depinde de mărimea pagubei şi nu poate
depăşi valoarea cuprinsă în asigurare.

Durata asigurării/ Perioada asigurată

Perioada de timp în care rămân valabile raporturile de asigurare între asigurător și asigurat așa
cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare.

E
Evaluarea în vederea asigurării
Este complexul de operaţiuni prin care se determină valoarea bunului ce se asigură.

8
Eveniment (cazul) asigurat
 Evenimentul pentru înlăturarea consecințelor căruia s-a făcut asigurarea și care într-
adevăr s-a produs.
 Evenimentul la a cărui producere asigurătorul este obligat să plătească indemnizația de
asigurare.
 Este evenimentul asigurat deja produs, riscul împlinit, accidentul care a avut loc sau
survenirea unui alt fenomen pentru care există asigurarea şi din care rezultă obligaţia
societăţii de asigurări de a plăti despăgubirea sau suma asigurată.

F
Filială
Entitatea, persoană juridică, aflată faţă de societatea-mamă în una dintre situaţiile prevăzute la
art.2, pct.28 din Legea nr.32/2000. Toate filialele directe sau indirecte sunt considerate filiale ale
aceleiaşi societăţi-mamă, din punct de vedere al supravegherii consolidate.
Fond de rezervă liber vărsat
Totalul sumelor cu care membrii societăţii mutuale au contribuit la fondurile acesteia.
Franșiza - Franchise
Este partea din cuantumului pagubei stabilită în prealabil care se suportă de către asigurat.
Aceasta are rolul de a influenţa asiguratul în luarea tuturor măsurilor posibile pentru prevenirea
daunei.

Franșiza deductibilă - Deductible Franchise

Este suma de bani care va fi suportată de client, indiferent de valoarea daunei. Astfel, din orice
despăgubire se va scădea valoarea franșizei.

G
Grup
Grupul de societăţi format dintr-o societate-mamă, filialele acesteia şi entităţile în cadrul cărora
societatea-mamă sau filialele acesteia deţin o participaţie, precum şi orice entitate aflată faţă de
societatea-mamă în una dintre situaţiile prevăzute la art.2, pct.32 din Legea nr.32/2000.

H
Holding de asigurare
O societate-mamă a cărei activitate principală constă în achiziţionarea şi deţinerea de participaţii
în filiale, atunci când aceste filiale sunt exclusiv sau în principal societăţi de asigurare, societăţi
de reasigurare ori societăţi de asigurare din state terţe, cel puţin una dintre aceste filiale fiind o
societate de asigurare.

Holding financiar mixt

O societate-mamă, alta decât o societate de asigurare, o instituţie de credit sau o societate de
investiţii care, împreună cu filialele sale, dintre care cel puţin una este o societate de asigurare, o
instituţie de credit sau o societate de investiţii cu sediul social în Uniunea Europeană, constituie
un conglomerat financiar.

9
Holding mixt de asigurare
O societate-mamă, alta decât o societate de asigurare sau de reasigurare, decât o societate de
asigurare sau de reasigurare dintr-o ţară terţă, decât un holding de asigurare sau un holding
financiar mixt, care numără printre filialele sale cel puţin o societate de asigurare sau de
reasigurare.

I
Indemnizaţia de asigurare
 Suma de bani pe care o achită asigurătorul asiguratului (beneficiarului) la survenirea
evenimentului asigurat.
 Suma de bani pe care asigurătorul o datorează asiguratului/beneficiarului
asigurării/terţului prejudiciat, după caz, pentru pagubele/prejudiciile rezultate în urma
producerii riscurilor asigurate.
 Poate fi diferită de suma asigurată (ex.: un % din suma asigurată sau suma asigurată plus
participarea la profit, etc.).

Interesul asigurabil
Valoarea pecuniară expusă pierderii bunului considerat sau valoarea patrimonială ce poate fi
pierdută pentru asigurat sau beneficiar ca urmare a producerii riscului. Pentru a fi asigurabil un
interes trebuie să fie economic, să fie evaluabil în bani şi, bineînţeles, acel interes să existe în
momentul încheierii contractului.

Interes de participare
Drepturi în capitalul social al altor societăţi comerciale, reprezentate sau nu prin certificate, care,
prin crearea unei legături durabile cu aceste societăţi, sunt destinate să contribuie la activitatea
societăţii comerciale. Deţinerea unei părţi din capitalul social al unei alte societăţi comerciale se
presupune că reprezintă un interes de participare atunci când depăşeşte un procentaj de 20%.
Intermediar în asigurări
Persoana fizică sau juridică, denumită broker de asigurare, asistent în brokeraj, agent de
asigurare, subagent sau agent de asigurare subordonat, care desfăşoară activitate de
intermediere în asigurări în schimbul unui comision/ unei remuneraţii, autorizat sau înregistrat
în condiţiile legii, precum şi intermediarii din statele membre care desfăşoară pe teritoriul
României activitate de intermediere în asigurări, conform dreptului de stabilire şi libertăţii de a
presta servicii, după caz.

Intermediar în reasigurări
Persoana fizică sau juridică română autorizată în condiţiile legii 32/2000 care intermediază, în
schimbul unui comision/unei remuneraţii, în principal, activitatea de reasigurare, precum şi
intermediarii din statele membre care desfăşoară pe teritoriul României activitate de
intermediere în reasigurări, conform dreptului de stabilire şi libertăţii de a presta servicii, după
caz.

Istoricul de asigurare - Insurance history

Evidenta asigurarilor precedente ale asiguratului sau solicitantului unei asigurari.

10
J
K

L
Lapsare/Intrerupere - Lapse
O polita este lapsata /intrerupta atunci cand, dupa expirarea perioadei asigurate, asiguratul nu
plateste prima de reinnoire, sau, cand asiguratorul nu mai face invitatia de reinnoire a politei.

Legături "strânse"
Relaţii existente între două ori mai multe persoane fizice şi/sau juridice aflate în una dintre
următoarele situaţii:
a) participaţie, care înseamnă deţinerea directă sau indirectă a 20% ori mai mult din drepturile
de vot sau din capitalul unei entităţi; sau
b) control, care înseamnă relaţia dintre o societate-mamă şi o filială sau o relaţie similară între
orice persoană fizică sau juridică şi o entitate, aşa cum sunt ele definite la art.2, pct. 28 din Legea
nr.32/2000. Toate filialele directe sau indirecte sunt considerate filiale ale aceleiaşi so cietăţi-
mamă;
c) două sau mai multe persoane fizice ori juridice sunt legate permanent printr -o relaţie de
control de una şi aceeaşi persoană.

Localizarea activelor
Existenţa activelor, mobiliare sau imobiliare, într-un stat membru; activele reprezentate de
creanţe sunt considerate situate în statul membru în care sunt realizabile.
Locul obişnuit de staţionare
Teritoriul statului în care vehiculul este înmatriculat sau:
- în cazul în care nu se solicită înmatriculare pentru un anumit tip de vehicule, dar vehiculul
deţine plăcuţe de asigurare sau un semn distinctiv similar plăcuţei de înmatriculare, teritoriul
statului în care a fost emisă plăcuţa de asigurare ori a fo st emis semnul;
sau
- în cazul în care nici plăcuţa de înmatriculare, nici plăcuţa de asigurare şi nici semnul distinctiv
nu se cere pentru un anumit tip de vehicule, teritoriul statului în care persoana care deţine
vehiculul îşi are reşedinţa permanentă.

M
Mandat de brokeraj
Contractul dintre un asigurat sau un potenţial asigurat, în calitatea de mandant, şi brokerul de
asigurare şi/sau de reasigurare, în calitate de mandatar, prin care se încredinţează mandatarului
negocierea sau încheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare, acordarea de asistenţă
înainte şi pe durata derulării contractelor ori în legătură cu regularizarea daunelor, după caz.

11
Management de risc - Risk management
Concept care cuprinde identificarea, evaluarea si controlul riscurilor. Managementul de risc a
fost definit ca "protectia activelor, veniturilor, pasivelor si persoanelor dintr -o companie cu
eficienta maxima si cost miminim".
Metode de management al riscului:
 evitarea riscurilor;
 reducerea probabilităţii producerii unui risc;
 limitarea consecinţelor asociate unui risc;
 asumarea riscului;
 transferul riscului.

Maturitatea contractului
Data expirarii contractului de asigurare asa cum a fost definita in termenii si conditiile
contractuale.

N
Norma de asigurare
Este valoarea cuprinsă în asigurare, stabilită prin lege, pe unitatea de obiect de asigurare (mp, ha,
animal etc.) şi se foloseşte numai la asigurările prin efectul legii şi este diferenţiată pe feluri de
clădiri, pe medii (urban şi rural), pe feluri de culturi agricole, pe rase de animale etc.

O
Obiectul asigurării

Poate fi un bun mobil sau imobil supus asigurării, un interes, o persoană fizică sau răspunderea
civilă acoperită prin asigurare.

Organism de compensare
Entitate care acordă despăgubiri persoanelor păgubite ca urmare a unui accident survenit pe
teritoriul unui stat membru, altul decât cel de reşedinţă al persoanei păgubite, provocat de un
autoturism înregistrat şi asigurat pe teritoriul unui stat membru.

P
Participaţie
Deţinerea directă sau prin control a cel puţin 20% din drepturile de vot ori din capitalul unei
societăţi.

Participarea la profit
Reprezinta o suma de bani care se aloca contractului de asigurare la fiecare aniversare a acestuia.
Valoarea acesteia depinde de rata de dobanda pe care Asiguratorul o castiga din investirea
rezervelor matematice care, intr-adevar, este de asteptat sa fie mai mare decat rata tehnica
garantata a dobanzii. Pentru ca produsele de asigurare de tip traditional ofera beneficii
garantate, investirea banilor se face in instrumente financiare cu risc scazut (depozite bancare,
obligatiuni de stat etc.). Participarea la profit se calculeaza si se aloca fiecarui contract de
asigurare doar la aniversarea acestuia in mod diferit pentru contractele traditionale vechi si
pentru cele noi.
12
Perioada asigurată - Period of insurance
Perioada in care asiguratorul este raspunzator pentru acoperirea daunelor produse conform
clauzelor prevazute in polita.

Perioada de gratie - Days of grace

Un numar de zile pe parcursul carora acoperirea de asigurare continua dincolo de data de
expirare a perioadei asigurate normale, pentru a permite plata unor noi prime si obtinerea
continuitatii acoperirii.

Persoane semnificative
Membrii consiliului de administraţie şi/sau ai consiliului director şi/sau ai consiliului de
supraveghere, conducerea executivă, actuarul, conducătorii activităţilor de asigurări de viaţă şi
de asigurări generale, în cazul asigurătorilor cu activitate compozită, persoanele desemnate în
funcţii de conducere specifice domeniului asigurărilor, care vor fi stabilite prin norme emise în
aplicarea Legii nr.32/2000, după caz, precum şi conducerea executivă a intermediarului în
asigurări şi/sau în reasigurări şi membrii Consiliului director al Fondului de protecţie a
victimelor străzii.

Piaţă reglementată:
a) în cazul unei pieţe situate într-un stat membru - un sistem multilateral, administrat de
către un operator de piaţă, ce reuneşte sau facilitează reunirea unor terţe părţi care
achiziţionează sau vând instrumente financiare - în cadrul sistemului şi în concordanţă cu
regulile nediscreţionare ale acestuia - într-o manieră ce rezultă din contract, în conformitate cu
instrumentele financiare admise să fie tranzacţionate cu respectarea acestor reguli sau sisteme,
şi care este autorizat de către autoritatea competentă din statul membru şi funcţionează în
conformitate cu cerinţele autorităţii competente din statul membru;
b) în cazul unei pieţe situate într-un stat terţ - o piaţă financiară recunoscută de statul
membru de origine al asigurătorului, care îndeplineşte cerinţe asemănătoare. Orice instrumente
financiare tranzacţionate pe această piaţă trebuie să fie de o calitate comparabilă cu cea a
instrumentelor tranzacţionate în cadrul pieţelor reglementate sau în cadrul pieţelor din statul
membru respectiv.
Poliţa de asigurare
Este documentul eliberat de societatea de asigurări care dovedeste existenta unui contract de
asigurare.

Prima de asigurare - Insurance premium

Suma de bani pe care o plătește asiguratul /contractantul asigurătorului, eșalonat sau ca primă
unică, în schimbul preluării riscului de către asigurător (prețul asigurării).

Prima de reasigurare
Este partea din prima de asigurare pe care reasiguratul (asigurătorul iniţial) o cedează
reasigurătorului.

13
Prima unica - Single premium
Prima platita integral, in momentul incheierii contractului de asigurare, pentru toata perioada
asigurata.

Prime brute subscrise

Primele încasate şi de încasat, inclusiv primele de reasigurare încasate şi de încasat, aferente
tuturor contractelor de asigurare şi contractelor de reasigurare, care intră în vigoare în exerciţiul
financiar, înainte de deducerea oricăror sume din acestea.

Prime nete subscrise

Primele brute subscrise din care se deduc sumele plătite şi de plătit drept prime de reasigu rare.

Prime brute încasate

Totalul primelor încasate, inclusiv primele de reasigurare încasate în perioada de referinţă,
înainte de deducerea oricăror sume din acestea.

Prime nete încasate

Primele brute încasate din care se deduc sumele plătite drept prime de reasigurare.

Portofoliu de asigurări
Totalitatea sau o parte din contractele de asigurări încheiate de un asigurător.

R
Rata tehnica a dobanzii
Este o rata de dobanda pe care asiguratorul o foloseste pentru a calcula rezervele matematice . In
domeniul asigurarilor dobanda inseamna pretul platit de societatea care incheie asigurarea de
viata pentru utilizarea banilor din primele de asigurare, referindu-se la veniturile obtinute din
investitii financiare. Aceste venituri obtinute din investirea banilor reprezinta o sursa importanta
de finantare a fondului din care se vor achita sumele asigurate in caz de deces sau la maturitatea
politelor. Pentru ca societatile de asigurari nu stiu de la inceput ce dobanda se va obtine din
sumele investite de-a lungul timpului, este necesar sa se ia in considerare o rata a dobanzii
realista, in functie de situatia tarii, de posibilitatile de investire. Aceasta dobanda poarta
denumirea de rata tehnica a dobanzii si in unele tari se stabileste un nivel minim al acestei rate.
Suma pe care trebuie sa o achite asiguratorul la data limita creste direct proportional cu
dobanda. Ceea ce este important referitor la aceasta dobanda este ca ea nu se plateste
beneficiarului sau asiguratului decat la data decesului sau la expirarea contractului, astfel
valoarea politei crescand in fiecare an cu cota de participare la profit corespunzatoare dobanzii
obtinute de asigurator din investirea rezervelor matematice.

Reasigurare - Reinsurance
Operațiune care constă în preluarea riscurilor cedate de un asigurător/reasigurător.
Constă în asigurarea unei societăţi de asigurări la o altă societate de asigurări, mai puternică sub
aspect financiar, prin cedarea parţială sau totală a unor riscuri şi a unei cote din primele de
asigurare.

14
Reasigurător
Persoana juridică autorizată în condiţiile Legii nr.32/2000 privind activitatea de asigurare si
supravegherea asigurărilor, cu modificarile si completările ulterioare, de Comisia de
Supraveghere a Asigurărilor sau de autoritatea competentă a statului membru de origine, care
desfăşoară exclusiv activitate de reasigurare şi/sau operaţiuni legate de aceasta.

Renta (pensie)
Modalitate de plata a Indemnizatiei de asigurare sub forma de plati facute de Asigurator catre
Asigurat sau Beneficiarii desemnati în Polita de asigurare. Renta se determina pe baza calculelor
actuariale, în functie de valoarea capitalului acumulat (Indemnizatia de asigurare), tabela de
mortalitate, dobânda tehnica si cheltuielile Asiguratorului, toti acesti parametrii fiind estimati la
data platii Indemnizatiei de asigurare.

Renta viagera
Renta care se plateste atâta timp cât Asiguratul este în viata.

Renta viagera împartita între soti

Renta platita atât timp cât Asiguratul este în viata. În cazul decesului Asiguratului, renta viagera
se plateste sotului supravietuitor atât timp cât acesta este în viata.

Risc - Risk
Este un eveniment viitor, incert, probabil, a cărui producere ar putea provoca diferite pierderi de
bunuri sau ar putea afecta sănătatea, integritatea corporală sau viaţa oamenilor ori ar produce
pierderi mortale.

Riscul asigurabil
Este acela care îndeplineşte condiţiile pentru a fi preluat de o societate de asigurări, ce se poate
asigura şi la producerea căruia se plăteşte despăgubirea sau suma asigurată cuvenită.

Riscuri neasigurabile (excluse)

Acele riscuri pe care asigurătorii nu le acceptă, fiind evenimente a căror producere este certă, se
apropie de certitudine sau sunt cauzate de către asigurat, cunoscute de către acesta şi ascunse
asigurătorului. (ex viciile ascunse ale bunului asigurat, faptele săvârşite cu intenţie, consecinţele
energiei atomice, uzura normală a bunului asigurat s.a.)

Reprezentanţe de despăgubiri
Unităţi desemnate în fiecare stat membru de către asigurătorii din România autorizaţi să practice
clasa nr. 10 de la lit. B din anexa nr. 1, exclusiv răspunderea transportatorului, care au în sarcină
administrarea şi soluţionarea cererilor de despăgubire ca urmare a unui accident de vehicul.

Reţinere proprie
Partea din risc care rămâne în sarcina asigurătorului după deducerea reasigurării.

15
Rezerva matematica
Rezerva unui contract (rezerva matematică): suma de bani necesară în prezent asigurătorului
astfel încât să își poată onora obligațiile viitoare, presupunând că va încasa primele conform
contractului și că presupunerile de dobândă și mortalitate se vor ade veri.
Rezeva matematică este investită în instrumente financiare cu venit fix, depozite etc.

S
Sediu
Sediul social al unui asigurător, reasigurător, intermediar în asigurări şi/sau în reasigurări,
persoană juridică, precum şi agenţia sau sucursala acestora, după caz.

Societate afiliată
O filială sau o altă societate în care se deţine o participaţie ori o entitate aflată în legătură cu o
altă entitate printr-o relaţie definită prin:
a) conducerea unitară asupra entităţii în cauză şi una ori mai multe entităţi cu care nu are
legătură, ca urmare a unui contract încheiat cu acea entitate sau în temeiul unor prevederi
din actele constitutive ori din statutul acelor entităţi; sau
b) prezenţa majoritară a aceloraşi persoane în consiliul de supraveghere a entită ţii în cauză
şi a uneia sau mai multor entităţi cu care nu are legătură, în cursul anului financiar şi până
la întocmirea situaţiilor financiare consolidate.
Societate-mamă
Persoana juridică aflată faţă de o entitate cu personalitate juridică, denumită în continuare filială,
în una dintre următoarele situaţii:
a) deţine direct şi/sau indirect majoritatea drepturilor de vot dintr -o filială;
b) are dreptul să numească sau să revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau
de control ori majoritatea conducătorilor unei filiale şi este în acelaşi timp acţionar sau asociat al
acelei filiale;
c) are dreptul de a exercita o influenţă dominantă asupra unei filiale la care este acţionar sau
asociat, în virtutea unor clauze cuprinse în contracte încheiate cu persoana juridică respectivă
sau a unor prevederi cuprinse în actul constitutiv al acelei persoane juridice, în situaţia în care
legislaţia care guvernează statutul filialei permite existenţa unor astfel de clauze ori prevederi;
d) este acţionar sau asociat al unei filiale şi în ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al
exercitării drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de
control ori majoritatea conducătorilor filialei;
e) este acţionar sau asociat al unei filiale şi controlează singur, în baza unui acord încheiat cu
ceilalţi acţionari sau asociaţi, majoritatea drepturilor de vot în acea filială, precum şi orice
entitate care, în opinia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, exercită o influenţă dominantă
asupra unei alte entităţi.

Societate mutuală de asigurări

Persoană juridică civilă ai cărei asociaţi sunt deopotrivă asiguraţi şi asigurători.

16
Societate participativă
O entitate care este fie o societate-mamă, fie altă societate care deţine o participaţie, fie o entitate
aflată în legătură cu o altă entitate printr-o relaţie definită prin:
a) conducerea unitară asupra entităţii în cauză şi una sau mai multe entităţi cu care nu are
legătură, ca urmare a unui contract încheiat cu acea entitate ori în temeiul unor prevederi
din actele constitutive sau din statutul acelor entităţi; sau
b) prezenţa majoritară a aceloraşi persoane în consiliul de administraţie, conducerea
executivă ori în consiliul de supraveghere ale entităţii în cauză şi ale uneia sau mai multor
entităţi cu care nu are legătură, în cursul anului financiar şi până la întocmirea situaţiilor
financiare consolidate.
Stat membru al angajamentului
Statul membru în care asiguratul, persoană fizică, îşi are reşedinţa sau statul membru în care
asiguratul, persoană juridică, îşi are sediul.
Stat membru al furnizării de servicii
Statul membru al angajamentului, dacă acesta este asumat de un asigurător sau o sucursală a
acestuia, situată în alt stat membru.
Stat membru gazdă
Statul membru, altul decât statul de origine, în care asigurătorul sau reasigurătorul îşi desfăşoară
activitatea.
Stat membru gazdă al intermediarului
Statul membru, altul decât statul membru de origine, în care un intermediar în asigurări sau în
reasigurări îşi desfăşoară activitatea în baza dreptului la stabilire şi a libertăţii de a presta
servicii.
Stat membru de origine
Statul membru în care este situat sediul social al asigurătorului sau al reasigurătorului.
Stat membru de origine al intermediarului:
a) în cazul în care intermediarul este o persoană fizică - statul membru în care este situată
reşedinţa acestuia şi în care îşi desfăşoară activitatea;
b) în cazul în care intermediarul este o persoană juridică - statul membru în care este situat
sediul social sau, în cazul în care legislaţia statului respectiv nu prevede existenţa unui sediu
social, statul membru în care este situat sediul central.
Stat membru al sucursalei
Statul membru în care este situată sucursala care îşi asumă o obligaţie printr -un contract de
asigurare.
Stat membru în care este situat riscul
a) statul membru în care se află imobilul, atunci când acoperirea prin contractul de asigurare se
referă fie la acest imobil, fie la imobilul în cauză şi bunurile aflate în acesta, atât timp cât aceste
bunuri sunt asigurate prin acelaşi contract de asigurare;

17
b) statul membru al înmatriculării, când contractul de asigurare se referă la ve hicule de orice fel;
c) statul membru în care contractul de asigurare, cu o durată de 4 luni sau mai mică, acoperă
riscuri de călătorie în străinătate, indiferent de clasa de asigurare în care sunt încadrate acestea;

d) statul membru în care asiguratul îşi are domiciliul sau, în cazul asiguratului persoană juridică,
statul membru în care îşi are sediul social.
State membre
Statele membre ale Uniunii Europene şi celelalte state aparţinând Spaţiului Economic European.
Stat terţ
Stat care nu este stat membru al Uniunii Europene sau al Spaţiului Economic European.
Subagenţi
Persoane fizice, altele decât conducătorul agentului de asigurare persoană juridică, care au
calitatea de angajaţi cu contract de muncă cu persoana juridică şi car e acţionează în numele
acesteia.
Subscrierea riscurilor in asigurarile de viata
Proces de evaluare si stabilire a pretului pentru riscurile propuse spre asigurare. In urma
evaluarii riscului stabileste acceptarea sau nu a riscurilor propuse spre asigurare.

Sucursală
Agenţia ori sucursala unui asigurător sau reasigurător. Orice prezenţă permanentă a unui
asigurător sau reasigurător pe teritoriul unui stat membru trebuie să fie tratată ca o agenţie ori
sucursală, chiar dacă prezenţa nu ia forma unei agenţii sau sucursale, dar consistă, în principal,
într-o reprezentanţă condusă de personalul acelei entităţi ori de o persoană independentă care
are un mandat permanent de a acţiona în numele şi pentru acea entitate.

Sucursala unui intermediar în asigurări sau în reasigurări

Dezmembrământ fără personalitate juridică al unui intermediar în asigurări sau în reasigurări
care, în baza unui mandat, este împuternicită să desfăşoare, parţial sau total, activitatea de
asigurare ori de reasigurare.

Suma asigurată - Sum insured

Valoarea maximă a despăgubirii pe care asigurătorul o plătește ca urmare a producerii
evenimentului asigurat.

Suma la risc
Diferenţa dintre indemnizaţia de asigurare şi rezerva matematică stabilită pentru contractele de
asigurare care acoperă riscul de deces.
Supliment de asigurare
Actul adiţional încheiat între Asigurător și Asigurat care modifică sau completează contractul de
asigurare.

18
Suport durabil
Orice mijloc care permite clientului să stocheze informaţia adresată lui, într -o modalitate
accesibilă pentru utilizări viitoare, într-o perioadă de timp corespunzătoare scopului pentru care
a fost furnizată informaţia şi care permite reproducerea exactă a acesteia de pe dischete, CD -
ROM, DVD, unităţile centrale ale computerelor pe care poşta electronică este stocată, cu excepţia
site-urilor Internet, care nu îndeplinesc criteriile de stocare şi reproducere a informaţiei.

T
Taxa de polita - Policy fee
In cazul politelor de asigurare de viata, la stabilirea primei de asigurare este incorporata o taxa,
de catre companii, ce are ca scop acoperirea costurilor de administrare ale companiei, care sunt
fixe, indiferent de valoarea asigurarii; variaza de la un asigurator la altul si uneori de la un tip de
polita la altul.

Teritorialitate
Teritoriul in care valideaza acoperirea prin asigurare, mentionat in contractul de asigurare.

Terț prejudiciat
Persoana fizica sau juridica îndreptăţită să primească despăgubirea/indemnizaţia, pentru
dauna/ prejudiciul suferit ca urmare a angajării răspunderii civile a asiguratului, acoperită prin
asigurare.

Tranzacţii intragrup
Totalitatea tranzacţiilor pe care o societate de asigurare şi/sau reasigurare, o instituţie de credit
sau o societate de investiţii financiare ori o societate de administrare a investiţiilor din cadrul
unui conglomerat financiar le desfăşoară direct sau indirect cu o altă societate din cadrul
aceluiaşi grup sau cu orice persoană fizică sau juridică ce are legături strânse cu societăţile din
cadrul grupului, în vederea îndeplinirii obligaţiilor sale, indiferent de natura acestora.

U
Unit (in cazul contractelor de tip Unit Linked)
O diviziune a Programului de investitii, stabilita in scopul asigurarii, reprezentand dreptul de a
primi o parte din valoarea Programului de investitii, dupa cum este specificat in termenii si
conditiile contractuale.

Unit de acumulare (in cazul contractelor de tip Unit Linked)

Un unit cumparat prin plata primei esalonate incepand cu al doilea an de asigurare ; un unit
cumparat prin plata unei prime suplimentare.

19
Unit initial (in cazul contractelor de tip Unit Linked)
Unit cumparat prin plata unei prime esalonate pe parcursul primului an de asigurare, sau prin
cresterea primei de asigurare ca urmare a ajustarii cu rata inflatiei. Unitatea de fond reprezinta o
diviziune a Fondului care atesta un drept de proprietate in Fond.

V
Valoarea de răscumpărare
Suma de bani pe care compania de asigurări o plătește în cazul in care un client vrea să își
rezilieze contractul înainte de maturitatea poliței sau în cazul în care polița încetează fără plata
vreunei indemnizații de asigurare (adică să se fi produs evenimentul asigurat).
 Valoarea de rascumparare se aplică părții de economisire sau de investiție dintr -un
produs de asigurare.
 Valoarea de răscumparare nu reprezintă contravaloarea primelor plătite.

Vătămare corporală
Vatamarea fizica a corpului Asiguratului, care poate fi stabilita din punct de vedere medical,
cauzata de un Accident produs în perioada de valabilitate a asigurarii.

Vârsta de asigurare
Indică vârsta de când începe şi până când poate fi contractată şi este valabilă asigurarea; vârsta
prezintă o importanţă deosebită în asigurările facultative de persoane şi de animale.

20