Análisis de caso “Planes de inversión”

Analice el siguiente caso:

Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor alternativa, entre
varias que le está ofreciendo una entidad financiera, para invertir su dinero a un año. Las
opciones son las siguientes:

a) El 27 % anual trimestre vencido.

b) El 25 % anual trimestre anticipado.

c) El 27.5 % anual semestre

d) El 29 % efectivo anual.

Una vez analizado el caso anterior, y dando continuidad a su labor como asesor experto
en finanzas y recuperación de cartera, realice un plan de inversión con el que pueda
explicarle a Paula Sofía, de manera detallada, cuál de las cuatro opciones que le ofrece la
entidad financiera es la que más beneficio económico le brindaría en un año.

Nota: para resolver este caso es necesario convertir todas las alternativas a interés efectivo
anual, que es el usado para hacer comparaciones, y así lograr recomendar la mejor opción.

Solución.

Para resolver el problema es necesario convertir todas las alternativas a interés efectivo
anual, que es el usado para hacer comparaciones, a fin de recomendar la mejor. Para ello
se utilizan las fórmulas deducidas anteriormente.

a) El 27 % anual trimestre vencido

Se determina el interés periódico pagado bajo esta modalidad:

Se determina el efectivo anual:

360/días

i efectivo = (1+ip ) -1
 360/90

i efectivo = ( 1+0.67 ) -1 = 29.8588 % anual

b) El 25 % anual trimestre anticipado:

-360/días

i efectivo = (1- ip) -1

-360/90

i efectivo = (1-0.0625) -1 = 27.4429 % anual

c) El 27.5 % anual semestre vencido:

Utilizando la misma metodología de literal a, se tiene:

360/1

i efectivo = (1+0.675) -1 = 30.4682 % anual

d) El 29 % efectivo anual

Utilizando la misma metodología del literal b, se tiene:

-360/360

i efectivo = (1-0.0725) -1 = 32.3089 % anual

Modalidad Propuesta Interés efectivo anual

27% Anual trimestre vencido 29.86%
25% Anual trimestre anticipado 29.45%
27.5% Anual semestre vencido 29.39%
29% Efectivo anual 29%
 CONCLUSIÓN.

Se le puede recomendar a Paula Sofía que la opción más conveniente a elegir en este
momento sería del 27% Anual trimestre vencido, ya que representa la tasa de interés
efectivo anual más alta comparada con otras opciones.
El plan de inversiones sería un sistema donde se detalle el destino, las acciones y los
plazos de inversión para así garantizar una rentabilidad y minimizar los riesgos de la
misma.
Se debe tener en cuenta los gastos corrientes como lo son alquiler, suministros,
proveedores, etc., para poder hacerles frente y mitigar las deficiencias de liquidez en caso
de que los cobros o entradas de dinero no sean suficientes.
También se debe analizar cuál es el mejor momento para invertir y poder tener el mejor
beneficio, validando que el plan de inversión a realizar puede ser rentable y reducir el
riesgo de pérdidas.