“MADRE DE DIOS CAPITAL DE LA BIODIVERSIDAD DEL PERÚ Y EL MUNDO”

“AÑO DEL DIALOGO Y RECONCILIACIÓN NACIONAL”

UNIVERSIDAD NACIONAL AMAZÓNICA DE MADRE DE DIOS

“Año del Dialogo y Reconciliación Nacional”

CARRERA PROFESIONAL

CURSO:

DOCENTE:

TEMA

ALUMNOS:

SUPERVISIÓN BANCARIA Página 1

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1. INTRODUCCIÓN:

El Sistema Financiero juega un rol muy importante en el desarrollo de una

economía, pues es a través de los intermediarios financieros que se realiza la
transferencia de capital, del ahorro del público a la inversión y se crea moneda,
en el sentido de que, a través de los depósitos bancarios y por la mecánica de
los préstamos abonados en cuenta, los particulares y la comunidad en general
se hacen a medios de pago adicionales, distintos de aquellos creados
directamente por el Estado por la vía de la emisión (creación secundaria de la
moneda).

Es este papel preponderante del sistema financiero en la economía el que lleva

a los Estados a intervenir en el sector, con el fin de preservar la estabilidad de
los mercados, la estabilidad de los medios de pago de la economía, proteger el
ahorro del público, regular la oferta de moneda, democratizar el crédito, y
proteger a los consumidores de servicios financieros a través de:

 La intervención regulatoria: Es el poder normativo que ejerce el Estado, en

virtud del cual establece el conjunto de criterios que ordenan la actividad de las
entidades financieras asignándoles un serie de responsabilidades tendientes a
preservar la estabilidad del sistema.

 La supervisión: La supervisión financiera es un elemento básico para

garantizar el correcto funcionamiento del sistema financiero y con ello de la
economía. La experiencia en algunos países ha demostrado cómo una
supervisión deficiente impide que sean detectadas malas prácticas o riesgos
que pueden derivar en problemas de solvencia para entidades concretas o para
el sistema en general

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2. SUPERVISIÓN:

Como hemos sostenido en varias oportunidades, no basta con dictar normas

que regulen los mercados financieros, es preciso que ellas se cumplan. En este
sentido, así como existe un marco regulatorio especial para las entidades
financieras, debe existir también una entidad de control cuya función primordial
es velar porque las actividades de los intermediarios financieros se ajusten en
un todo a las prescripciones de orden superior que regulan su desempeño.
Algunas de las funciones que desempeñan estas entidades de control son las
siguientes:

 Autorizar la creación de intermediaros financieros

 Llevar el registro mercantil de las entidades vigiladas

 Posesionar y calificar sus directores

 Autorizar la apertura de sucursales

 Autorizar la apertura de nuevas secciones (actividades distintas a las

que naturalmente fluyen de la actividad del intermediario financiero

 Aplicar las sanciones necesarias por incumplimiento de la ley

 Adoptar medidas de saneamiento

 Tomar posesión de determinada establecimiento

 Realizar una supervisión consolidada de los grupos financieros

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3. MODELOS DE SUPERVISIÓN

• Modelo de Supervisión sectorial: En el que existe un supervisor para cada

sub-sector del sistema financiero. Bajo este modelo, las agencias de
supervisión pueden optar por uno de dos criterios para determinar qué
instituciones entran bajo su supervisión.

 Criterio subjetivo o institucional: En virtud del cual, las entidades

financieras son vinculadas a la supervisión de determinada autoridad, en
razón de sus antecedentes históricos y la descripción general
convencional como un banco, compañía de seguros, etc.

 Criterio objetivo o funcional: En virtud del cual, las entidades financieras

son vinculadas a determinada autoridad de supervisión conforme a las
actividades que desempeñan en cada uno de los mercados. Este
modelo puede suponer que una misma institución se encuentra
supervisada por varias autoridades.

Dentro del modelo de supervisión sectorial es posible encontrar autoridades de

supervisión que supervisen al menos dos tipos de intermediarios financieros.

• Modelo de Supervisión Integrada (modelo de supervisor único): En el

que una sola agencia supervisa el sector bancario, el mercado de valores y el
sector de seguros. (Modelo Inglés FSA y Colombiano SFC)

• Modelo de Supervisión funcional (Picos Gemelos): En el que existen dos

supervisores. Uno encargado de la solvencia de las entidades financieras y
otro, encargado de sus conductas y de la protección al consumidor (Modelo
Australiano)

• Modelos de supervisión a partir de la participación del banco central en

los sistemas financieros.

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 Modelo de Singapur: Consiste en unificar todas las

funciones de supervisión de los mercados financieros dentro
del Banco Central

 Modelo de Irlanda: Consiste en crear una agencia

supervisora legalmente separada del Banco Central pero
con lazos estrechos con el mismo en materia de recursos
humano, sistemas de información, resguardo de datos etc.

 Modelo Bipolar: En el que el Banco Central se encarga de

la supervisión de la Banca y la supervisión de los demás
sectores queda a cargo de una o más agencias de
supervisión. (Argentina)

 Modelo Independiente: En el que la agencia de Supervisión

es absolutamente independiente del Banco Central. (FSA,
SFC)

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4. ENTIDADES DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DEL

SISTEMA FINANCIERO

 La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras

Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo

encargado de la regulación y supervisión del Sistema Financiero, de
Seguros y del Sistema Privado de Pensiones.

Misión:

“Proteger los intereses del público, cautelando la estabilidad, la

solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, así como
fomentar una mayor inclusión financiera y contribuir con el sistema de
prevención y detección del lavado de activos y del financiamiento del
terrorismo”.

¿Qué regula y supervisa la SBS?

1. Empresas del Sistema Financiero.

La SBS supervisa perrmanentemente a las IFIs, con el objeto
proteger los intereses de los ahorristas. La IFI debe evaluar
correctamente a los clientes a los cuales otorgará préstamos, de lo
contrario pondría en riesgo el dinero de los ahorristas.
 A través de la Superintendencia Adjunta de Banca y
Microfinanzas, la SBS supervisa:
 Empresas bancarias
 Empresas financieras
 Cajas municipales
 Cajas rurales
 Entidades de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa

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 Empresas de transferencia de fondos Empresas del Sistema

Financiero

2. Empresas del Sistema de Seguros:

La SBS también se encarga de la supervisión y regulación de las

empresas de seguros con el objetivo de defender los intereses de los
asegurados. Controla que las empresas de seguros inviertan
adecuadamente las primas de seguros que pagan los asegurados
debido a que dichas inversiones serán utilizadas para pagar las
indemnizaciones por los siniestros que ocurran.

3. Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

4. Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo:

La SBS, a través de la Unidad de Inteligencia Financiera, se encarga
de recibir, analizar y transmitir información para la detección y
prevención del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo en el
Perú. Coordina con el Ministerio Público.

Colabora con las empresas del sistema financiero, entre otros, con la
implementación de los sistemas para
detectar operaciones sospechosas de lavado de activos (dinero) y
financiamiento del terrorismo.

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 El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

El BCRP es una entidad autónoma cuya finalidad es preservar la
estabilidad monetaria, mediante el control de la inflación.

FUNCIONES:

Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

Administrar las Reservas Internacionales (RIN)

Emitir billetes y monedas.

Informar sobre las finanzas nacionales.

¿Qué es la Inflación?

Es el incremento general y sostenido de los precios de los

productos y servicios que se ofertan y demandan en la
sociedad, y que hace que el dinero pierda valor.

¿Por qué la inflación muy alta es perjudicial?

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Cuando hay inflación, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de

dinero permite adquirir menos bienes y servicios.

¿Qué pasa si el BCRP preveque suba la Inflacion?

POLÍTICA MONETARIA DEL BCRP

Desde el año 2002, la Meta Explícita de inflación es de 1.5% a 3.5%.

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A. POLÍTICA MONETARIA: Tasa de interés de referencia

La mayor tasa de interés de referencia que fija el BCRP, hace que los
bancos aumenten las tasas de interés de sus productos financieros.

Si los bancos aumentan las tasas de interés de créditos y depósitos...

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B. POLÍTICA MONETARIA: Metas de Inflación,

Desde el 2002, la policía monetaria se conduce bajo un esquema
de metas explicitas de inflación.

Por ejemplo para el 2018:

Meta explicita de inflación: 2.5% - 1%

Es decir, la inflación de 2018 podría ser de 1% o 2.5%. el objetivo

es tener tasas de inflación fuera de dicho rango.
Hasta reportes del 2 de Marzo de este mes se supo que la inflación
se mantiene en el 2.5%.

BCR

Administración de las Reservas Internacionales (RIN)

• Las reservas internacionales son las

divisas que todo Banco Central (de
cada país) invierte en el exterior y que
pueden ser fácilmente convertidos en
medios de pago.

• Las reservas internacionales

representan la disponibilidad de divisas para situaciones
extraordinarias del país.

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Crecimiento sostenido de las RIN

 La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)

La SMV es un organismo que tiene por finalidad velar por la protección

del inversionista, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su
supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la
información necesaria.

Vela por la protección de los inversionistas, mediante la transparencia y

difusión de información de las empresas que participan en el mercado
de capitales.

Tiene asignadas tres competencias específicas en el mercado de

valores:

1. Regulación

2. Supervisión y control

3. Difusión y promoción del mercado

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MISIÓN

Proteger al inversionista y
promover el desarrollo de los
mercados de valores, de
productos y del sistema de
fondos colectivos.

5. CONCLUSIÓN:

A. BENEFICIOS:

• El Banco Central es la entidad que por lo general presenta una mayor

independencia frente las presiones políticas y gubernamentales.

• El Banco Central tiene una visión macro- prudencial del sistema

financiero. En las condiciones actuales de los mercados financieros,
puede resultar de gran provecho utilizar la perspectiva única tiene el
Banco Central en la supervisión de los mercados financieros.

B. PRINCIPALES RIESGOS

• Conflictos de interés entre la política monetaria y la supervisión

bancaria

• Aumento de esparcimiento del riesgo moral ante una crisis.

• Puede implicar un riesgo reputacional del Banco Central. Una crisis

en materia de supervisión puede implicar la pérdida en la confianza en
el Banco como Autoridad Monetaria

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