UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO ALUMNA: ARIZACA CHUQUITARQUI,

ESCUELA PROFECIONAL DE ADMINISTRACIÓN KENDY DIANETH

CURSO: BANCA Y SEGUROS CÓDIGO:154112
CÓMO AFECTA EL ACUERDO DE BACILEA III AL SISTEMA
FINANCIERO
El ACUERDO DEL BACILEA III nace en el 2010 y su objetivo principal es proporcionar
las medidas y herramientas necesaria para mejora la capacidad de respuesta dl sistema
bancario ante perturbaciones económicas y financieras y conseguir así una mayor
estabilidad financiera mundial.
El ACUERDO DE BACILEA III son acuerdos de supervisión bancaria o son un conjunto
de recomendaciones sobre regulación bancaria dadas por el comité de Basilea de
supervisión bancaria. Cabe recalcar que solo son recomendaciones no son obligatorias,
pero van siendo implementadas progresivamente en el sistema financiero de los países a
nivel mundial.
El ACUERDO DE BACILEA III forma parte de una serie de propuestas e iniciativas
promovidas por el Foro de Estabilidad Económica y el G20 después de la crisis del 2008,
este acuerdo trata de evitar de que los Bancos Centrales puedan llegar a tener una deuda
tan grande como la que tuvieron durante la crisis del 2008 a través de la explosión de las
hipotecas subprime.
El ACUERDO DE BACILEA III también busca clasificar los activos:
• ACTIVOS TIER I: son los activos sin riesgo o los que no conllevan
riesgo y que todo banco debe de tener.
• ACTIVOS TIER II: son los activos que conllevan riesgo
Como todos conocemos en la crisis del 2008 se daba un excesivo crecimiento de los
valores presentados en los balances de los bancos y al mismo tiempo se daba de que sus
reservas y la calidad de sus reservas iban disminuyendo lo cual era una total
incongruencia. La deuda de los ciudadanos con los bancos y de los bancos con los Bancos
Centrales se hizo impagable e insostenible lo que dio lugar a una gran recesión económica
y a una fuerte crisis y aunque parece que el sistema financiero internacional se esta
recuperando ya no es el mismo sistema financiero de antes, es un sistema financiero
desfigurado, podemos decir que la crisis del 2008 fue una crisis de liquidez.
El ACUERDO DE BACILLEA III propone a los bancos tener una cantidad mínima de
reservas TIER I o activos TIER I (libre de riesgos), con el objetivo de protegerse de las
caídas y ya que en la actualidad se ve una caída inminente del Sistema Financiero
Internacional se esta poniendo en marcha de manera conjunta y en silencio el acuerdo de
BACILEA III.
El capital mínimo de calidad que un banco debe de tener para protegerse ante una posible
crisis de liquidez es de TIER I los cuales pueden ser:

• Acciones ordinarias
• Resultados acumulados
• Utilidades retenidas
• Participaciones preferentes
• Híbridos de capital
• Deudas sin pagar
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De este modo las reservas o activos de TIER I o de bajo riesgo deben de ser como mínimo
un 4.5% en comparación con lo anterior que era de solo un 2%.
El ACUERDO DE BACILEA III también introduce el concepto de colchones de capital,
pero también es importante tener un colchón de conservación de capital que debe de ser
como mínimo el 2.5% de los activos TIER II y es únicamente creado a través de los
ACTIVOS TIER I. De esta manera el colchón de alta calidad será como mínimo un 7%
de activos de capital de alta calidad TIER I.
El ACUERDO DE BACILEA III dice que para este 2019 los bancos ya deben de tener
ese mínimo de 7% de colchón porque se predijo que para estas fechas ya se iba a vivir
una implosión del sistema financiero, además si las los bancos o sus reservas de calidad
TIER I están cerca de este 7% deberán de reducir sus márgenes de utilidades y pagos de
dividendos (para poder equiparar el porcentaje mínimo) esto se hizo porque en la crisis
del 2008 los banqueros se estaban pagando los dividendos mas grandes nunca antes vistos
mientras sus reservas iban bajando.
Existe un segundo colchón que se introdujo en el ACUERDO DE BACILEA III y es el
colchón anticíclico de capital de calidad que debe de ser de entre el 0% y 2.5% del total
de activos TIER II, este colchón tiene como objetivo proteger AL Sistema Bancario ante
los periodos de expansión de crédito. El porcentaje de este colcho puede variar de acuerdo
al riesgo de cada país ya que los países no presentan los mismos riesgos.
Teniendo en cuenta los colchones el ACUERDO DE BACILEA III lo que indica es que
los bancos deben de tener al menos una reserva de capital de calidad o capital TIER I del
13% cuando durante la crisis del 2008 pudo ser del 2%.
Lo interesante del acuerdo DE BACILES III indica que a partir de marzo del presente año
el “oro” va a ser considerado como un activo TIER I o un activo de bajo riesgo que los
banco pueden tener almacenado en vez de cualquier otro instrumento antes mencionados,
lo cual tendrá un impacto gigantesco en los balances centrales de los bancos y por ende
los bancos centrales de los países ya han comenzado acumular cada vez más reservas de
oro siendo RUSIA el país que compro mas oro en el 2018. “Las reservas de oro deben de
ser equivalente de entre el 3% Y 7% de los activos TIER I”. lo cual hará que el valor del
oro aumente y en consecuencia aumentaran las reservas de los bancos lo que causara el
florecimiento del sistema financiero.
Y este seria el plan para restaurar la salud financiera de los principales bancos centrales
y con ello la salud del Sistema Financiero Internacional dado que en la actualidad son
irremediablemente insolventes.
Pero por otro lado esta jugada hará que el dólar actual o su valor caiga y que ya no sea
una moneda de uso internacional ya que los bancos centrales tienen su reserva en dólares
y esta reserva en los próximos meses o años se ira cambiando por lingotes de oro y los
que se ven perjudicados con esta estrategia sería los que controlan la Reserva Federal, los
cuales son los que controlan los Bancos Centrales.
Entonces la pregunta seria por qué los países están tomando esta estrategia si de esta
manera el dólar bajaría y perdería su valor y afectaría directamente a la Reserva Federal
lo cual nos lleva a proponer una hipótesis y es la de que el Sistema Financiero
Internacional esta divido, por un lado, los que quieren que el sistema se mantenga como
esta y lo que quieren que cambien y florezca.
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