UNIDAD I. NOCIONES GENERALES DELDERECHO BANCARIO Y BURSATIL.

1. EXPLICAR EL CONCEPTO DE COMERCIO.

Negociación que se hace comprando y vendiendo o permutando generos o mercancías.

Relación de intermediación o intercambio entre productor, intermediario y consumidor final, entre las
que existe esencial y estrecho contacto, de un bien mueble o inmueble, producto o servicio, de quien
quiere o produce y el que consume, con el propósito de obtener un lucro o ganancia.

2. EXPLICAR Y DISTINGUIR EL CONCEPTO DE COMERCIO EN SENTIDO ECONÓMICO Y

COMERCIO EN SENTIDO JURÍDICO.
Comercio en sentido económico Comercio en sentido jurídico
Conjunto de actividades de intercambio que Actividad lucrativa que consiste en la
Ponen en conexión temporal y espacial los Intermediación directa o indirecta entre productores
satisfactores y consumidores de bienes y servicios para
Para distribuirlos a los consumidores Facilitar y promover la circulación de la riqueza
Satisfaciendo sus necesidades
Intermediacion →lucro Intermediación lucrativa (actividad) →actos de
comercio
El comercio no se entiende como normas jurídicas sino como actividades.

3. EXPLICAR LA CLASIFICACIÓN DEL COMERCIO.

I. Por la cantidad.
a. Al mayoreo: se realiza en gran escala y generalmente a personas con fin
industrial.
b. Al menudeo: se realiza en pequeña escala, generalmente al consumidor.
II. Por el ámbito geográfico.
a. Interior: Se efectua entre personas presentes en su pais.
b. Exterior: se efectua entre personas que se encuentran en países distintos.
III. Por su transporte.
a. Marítimo.
b. Terrestre.

4. EXPLICAR EL CONCEPTO DE INTERMEDIACIÓN, INTERCAMBIO O TRÁFICO COMERCIAL.

Actividad desarrollada por el intermediario mediante la que se enlaza la circulación de
satisfactores entre productores y consumidores para la celebración de un negocio sin ser
agente, dependiente o representante de alguno de ellos.

5. EXPLICAR QUE ES LA ESPECULACIÓN, ASI COMO DISTINGUIR LOS CONCEPTOS DE

ESPECULACIÓN COMERCIAL Y DE LUCRO. EJEMPLIFICA.
Especulación especulación comercial lucro
Operación comercial del Realización habitual y Obtención de ganancia o utilidad que
especulador practicada cotidiana de actos de comercio deriva de la realización y celebración
con ánimo de lucro. con el fin de obtener un lucro cotidiana y habitual de actos de comercio.
 6. EXPLICAR QUE ES EL INTERÉS Y DISTINGUIR LOS CONCEPTOS DE INTERÉS EN SENTIDO
JURÍDICO E INTERÉS EN SENTIDO ECONÓMICO. EJEMPLIFICA.
Interés interés en sentido jurídico interés en sentido económico
Premio o remuneración pactada Toda prestación pactada a Retribución o premio que reciben los
por escrito a favor del acreedor, favor del acreedor, y que dueños del capital del crédito por
por el uso de recursos tomados consta por escrito. cederlo a los inversionistas durante
como préstamo un tiempo determinado.

7. EXPLICAR Y DISTINGUIR LOS CONCEPTOS DE EMPRESA E INDUSTRIA.

Empresa Industria
Actividad enfocada a la organización Conjunto de operaciones materiales e instalaciones
profesional de los factores de producción, cuya tendientes a la obtención, transformación o
titularidad, organización y riesgo le incumben transporte de uno o varios productos naturales.
al propietario de la empresa, y cuyo conjunto Materialización operativa de los citados factores
de causas y derechos son objeto de productivos, para la producción de bienes y
reconocimiento y protección legal. servicios.

8. A PARTIR DE LO VISTO EN EL PUNTO CORRESPONDIENTE SOBRE EL DERECHO

MERCANTIL. PROPONER UN CONCEPTO DE DERECHO MERCANTIL, EXPLICARLO Y
JUSTIFICARLO.
Tomando en cuenta las distintas definiciones doctrinales de derecho mercantil y de derecho,
comercio, comerciante e industria, el derecho mercantil puede definirse como:

Subdisciplina del derecho privado que tiene por objeto regular la realización de los distintos actos
de comercio, toda relación jurídica en el ejercicio del comercio y la potestad de las personas sobre
las cosas mercantiles, todo con el principal propósito de obtener un lucro y que actualmente regula
la institución de la empresa, surgida en el comercio.

9. EXPLICAR QUE ES UN SUJETO MERCANTIL Y DISTINGUIR LOS CONCEPTOS DE

COMERCIANTE, SUJETO OCASIONAL DE DERECHO MERCANTIL Y SOCIEDAD MERCANTIL.
Sujeto mercantil Comerciante Sujeto ocasional del Sociedad mercantil
derecho mercantil
Persona que Persona que realiza de Persona que realiza Acto jurídico y ente organico
realiza actos de manera habitual, de manera accidental (persona moral) constituido
comercio ya sea de profesional, organizada actos de contenido por contrato (escrito o no),
manera habitual, y en nombre propio, económico- dotado de personalidad
accidental, o como actos de contenido comercial- lucrativo. jurídica propia, mediante la
su ocupación económico-comercial- que los socios se obligan a
cotidiana. lucrativo, sujetos a un combinar recursos y
orden jurídico singular esfuerzos para un fin
común.

10. DEFINE AL DERECHO DEL SISTEMA FINANCIERO.

Teniendo en cuenta que el DERECHO FINANCIERO es el sistema normativo que tiene por objeto
la ordenación jurídica de la actividad financiera publica y privada para el desarrollo de sus
 actividades; el DERECHO DEL SISTEMA FINANCIERO se define como la subdisciplina del derecho
financiero y estructura sistematica de las normas jurídicas que regulan las entidades financieras
en cuanto a su creación, funcionamiento y operación; las autoridades financieras para su
regulación y supervisión; y la protección de los intereses del publico usuario.

11. EXPLICAR QUE ES FINANZAS Y SUS ACEPCIONES

Son acepciones de las finanzas:

♣ Proveer o utilizar los medios de pago, medios monetarios o similares, para llegar a cualquier
finalidad.
♣ Entrada y salida de los citados medios monetarios o de pago.
♣ Relativo a la Hacienda Publica: cuestiones bancarias y bursátiles o grandes negocios
mercantiles.

Las finanzas pueden ser de 2 tipos:

♣ Publicas: disciplina de la economía que tiene por objeto de estudio la obtención,

administración y gasto de recursosfinancieros del Estado.
♣ Privadas: disciplina de la economía que estudia lo relativo a los ingresos y egresos de las
instituciones de crédito, casas de bolsa, inversionistas, etc.

12. ¿CUÁL ES LA UBICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL?

El derecho bancario y bursátil se ubica como una disciplina dentro del derecho del sistema
financiero, no obstante que su regulación es con normas de derecho publico y privado

Finanzas: Derecho Financiero --------- Derecho del Sistema Financiero --------- Derecho Bancario
y Derecho Bursátil.

13. DEFINE AL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL

Derecho bancario Derecho bursátil
Subdisciplina del derecho del sistema financiero Subdisciplina del derecho del sistema
(sistema, estructura y orden normativo), que tiene por financiero (sistema, estuctura y orden
objeto regular a los sujetos de intermediación normativo), que regula a los sujetos de
financiera bancaria (sean intermediarios bancarios y intermediación financiera busatil, en cuanto a
no bancarios comprendidas en la LIC), en cuanto a su su constitución y funcionamiento, asi como las
constitución y funcionamiento, asi como las prohibiciones, la sanciones administrativas y
prohibiciones, sanciones administrativas y delitos delitos bursátiles; la protección de los intereses
financieros; la protección de los intereses de los de los usuarios y las facultades de las
usuarios y las facultades de las autoridades financieras autoridades financieras competentes.
competentes.
Asi entonces, el derecho bancario y bursátil es la subdisciplina del derecho del sistema financiero
(sistema, estuctura y orden normativo), que tiene por objeto regular a los sujetos de intermediación
financiera bancaria (sean intermediarios bancarios y no bancarios comprendidas en la LIC) y bursátil,
en cuanto a su constitución y funcionamiento, asi como las prohibiciones, sanciones administrativas
y delitos financieros y bursátiles; la protección de los intereses de los usuarios y las facultades de las
autoridades financieras competentes.
 14. ¿POR QUÉ SE DICE QUE EL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL TIENE UNA FORMACIÓN
COMBINADA?
Porque su regulación es por normas de derecho publico y por normas de derecho privado; las
primeras por lo relativo a las autorizaciones para constituirse como entidad financiera y su
revocación, los requerimientos de capital, las operaciones, prohibiciones, delitos y sanciones
administrativas en que incurran, la protección de los intereses del publico usuario y la supervisión
financiera del Estado. En tanto que las normas de derecho privado regulan la constitución y
funcionamiento de la S.A. (ya que en su mayoría, las entidades financieras revisten tipo societario),
y sus operaciones calificadas como actos de comercio.

15. ¿POR QUÉ RAZÓN EL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL ES AUTÓNOMO?

Porque cuenta con independencia legislativa (pues cuenta con su propio marco normativo, por
ejemplo: LIC, LGOAAC, LACP y LAF), sustancial (por contar con instituciones propias, supervisión
especializada del Estado, normatividad especializada y trascendencia en el Derecho Mercantil),
científica (pues cada legislación financiera forma un subsistema independiente) y didáctica (por
ser independiente su catedra)

UNIDAD II. FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIS DE LA LEGISLACION BANCARIA Y BURSATIL.

1. MENCIONA Y EXPLICA LA FUENTE CONSTITUCIONAL DEL DERECHO DEL SISTEMA

FINANCIERO

El artículo 73 fracción X de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, que al tenor de
la Ley dice:

“Artículo 73.- El Congreso tiene facultad:

X. Para legislar en toda la República sobre hidrocarburos, minería, sustancias químicas,

explosivos, pirotecnia, industria cinematográfica, comercio, juegos con apuestas y sorteos,
intermediación y servicios financieros, energía eléctrica y nuclear y para expedir las leyes del
trabajo reglamentarias del artículo 123”.

Esto sucede, ya que son los únicos facultados para expedir leyes en el país, dicha facultad se
encuentra en el artículo 71 fracción segunda de la Constitución Política de los Estados Unidos
Mexicanos

“Artículo 71.- El derecho de iniciar leyes o decretos compete:

II. A los Diputados y Senadores al Congreso de la Unión”

2. ¿QUÉ ES UNA FUENTE DEL DERECHO?

Son todos aquellos medios o circunstancias sociales que dan origen a una norma jurídica.

3. EXPLICAR LOS MOMENTOS DE CREACIÓN DE UNA NORMA JURÍDICA.

 1. Momento de Creación: Es aquel momento donde se fórmula la norma por quien la hace o la
proyecta, teniendo para ello las siguientes etapas:

I. Iniciativa: Dentro de esta etapa, se hace un análisis jurídico, donde se observa la necesidad
de crear una Ley o de reformar las deficiencias que pudiese tener la misma.

Aquí se observará lo dispuesto en el artículo 71 de la Constitución Política de los Estados Unidos

Mexicanos:

“Artículo 71.- El derecho de iniciar leyes o decretos compete:

I. Al Presidente de la República;

II. A los Diputados y Senadores al Congreso de la Unión;

III. A las Legislaturas de los Estados y de la Ciudad de México; y

IV. A los ciudadanos en un número equivalente, por lo menos, al cero punto trece por ciento de la lista
nominal de electores, en los términos que señalen las leyes.

La Ley del Congreso determinará el trámite que deba darse a las iniciativas.

El día de la apertura de cada periodo ordinario de sesiones el Presidente de la República podrá

presentar hasta dos iniciativas para trámite preferente, o señalar con tal carácter hasta dos que hubiere
presentado en periodos anteriores, cuando estén pendientes de dictamen. Cada iniciativa deberá ser
discutida y votada por el Pleno de la Cámara de su origen en un plazo máximo de treinta días naturales.
Si no fuere así, la iniciativa, en sus términos y sin mayor trámite, será el primer asunto que deberá ser
discutido y votado en la siguiente sesión del Pleno. En caso de ser aprobado o modificado por la Cámara
de su origen, el respectivo proyecto de ley o decreto pasará de inmediato a la Cámara revisora, la cual
deberá discutirlo y votarlo en el mismo plazo y bajo las condiciones antes señaladas.

No podrán tener carácter preferente las iniciativas de adición o reforma a esta Constitución”.

Una vez elaborado el Dictamen se notifica al Presidente de la Mesa Directiva de la Cámara para que en
uso de sus facultades lo agende en el orden del día. Los dictámenes son sujetos a dos lecturas, ante el
Pleno, durante la segunda lectura se desarrolla la discusión, votación y en su caso aprobación.

II. Discusión: Todo proyecto de ley o decreto se discute primero en lo general, esto es, en su conjunto,
y después, en lo particular, cada uno de sus artículos. La discusión se da alternativamente,
comenzando por el inscrito en contra. Los integrantes de las Comisiones y los autores de las iniciativas
podrán hablar más de dos ocasiones, mientras que el resto sólo tendrán dos intervenciones.
Asimismo, tienen derecho de intervenir para hechos o alusiones personales, por cinco minutos.

Terminada la lista de oradores, el Presidente pregunta a la Asamblea, mediante votación económica,

si el asunto se considera suficientemente discutido; si así fuera, se procede a la votación; en caso
contrario continuará el debate, pero bastará que hable uno en pro y otro en contra para repetir la
pregunta.
III. Votación: Declarado suficientemente discutido en lo general, se procederá a votarlo en tal sentido,
y si es aprobado, se discutirán en seguida los artículos en lo particular. En caso de no ser aprobado,
se pregunta, en votación económica, si vuelve o no todo el proyecto a la Comisión.

IV. Aprobación: Si la resolución fuere afirmativa, volverá, en efecto, para que lo reforme; mas si fuere
negativa, se desechará. En cuanto a la discusión en lo particular, terminada ésta, se pregunta si ha
lugar a la votación; en caso afirmativo se votará, y en caso negativo se devolverá el artículo a la
Comisión. Aprobado un proyecto en la Cámara de Origen, pasará para su discusión a la otra, cuando
no se trate de alguna de las facultades exclusivas de una sola Cámara.

Los proyectos deberán ir firmados por el Presidente y dos Secretarios, acompañados del expediente
respectivo, del extracto de la discusión y demás antecedentes que se hubieran tenido a la vista para
resolverlos.

V. Sanción y Promulgación:

“El Ejecutivo Federal puede aceptar una iniciativa de ley y es cuando se le denomina
sancion”.

Resuelta la iniciativa por la Cámara Revisora, queda sancionada como Ley o Decreto, y se procede a
la integración del expediente final con el documento legislativo acabado y original que firman los
representantes de las Mesas Directivas de ambas Cámaras.

Al recibir el decreto aprobado por el Congreso, el Presidente de la República cuenta con dos opciones:
a) realizar observaciones al decreto aprobado, en cuyo caso lo remitirá a la Cámara de Origen para su
estudio, dentro de los diez días hábiles siguientes, a no ser que corriendo ese término, el Congreso
hubiere cerrado o suspendido sus sesiones, en cuyo caso la devolución deberá hacerse el primer día
en que esté reunido, o b) promulgarlo y mandarlo publicar para que se observe y cumpla.

El proyecto de ley deja de serlo para convertirse en una ley oficial de manera que se debe de dar a
conocer, y la forma establecida por la ley es mediante el Diario Oficial de la Federación.

2. El segundo momento en el que se origina una norma, es el relativo a la SUPLETORIEDAD, a la

INTERPRETACIÓN, a la APLICACIÓN y a la EJECUCIÓN:

I. SUPLETORIEDAD: Solo opera cuando existiendo una figura jurídica en un ordenamiento legal,
ésta no se encuentra regulada en forma clara y precisa, sino que es necesario acudir a otro
cuerpo de leyes para determinar sus particularidades.

II. INTERPRETACION: tiene por objeto conocer lo que la norma quiere decir, en forma que se
integre con principios generales contenidos en otras leyes.

III. APLICACIÓN: La aplicaron de la ley sigue tres criterios:

1. Aplicaron espacial: Para la aplicaron de una ley se sigue el principio de territorialidad.

Según este principio la ley se aplica en el lugar donde ocurrieron los hechos.

2. Aplicación temporal: Aquí se aplica el principio de irretroactividad, por el cual se prohíbe

aplicar una ley nueva a un hecho anterior, es decir la ley no puede ser aplicada hacia a tras.
 3. Aplicación personal: Ésta depende de la naturaleza de la persona o de la actividad que
desempeñe.

IV. EJECUCIÓN: Para que esto sucede, primero debe contener normas positivas y vigentes.

4. EXPLICAR QUE SON LAS FUENTES PRIMARIAS Y QUE ES LA SUPLETORIEDAD.

Las fuentes primarias, son aquel cuerpo legislativo o todas aquellas legislaciones especializadas que
integran al Derecho del Sistema Financiero, en este caso tenemos que la Ley Bancaria Mexicana
principal es la Ley de Instituciones de Crédito, que contiene en su artículo 6to las leyes a las que
remitirá en caso de no contemplar en su cuerpo todo lo relativo a la materia:

“Artículo 6o.- En lo no previsto por la presente Ley y por la Ley Orgánica del Banco de México, a las
instituciones de banca múltiple se les aplicarán en el orden siguiente:

I. La legislación mercantil;

II. Los usos y prácticas bancarios y mercantiles, y

III. La legislación civil federal.

IV. La Ley Federal de Procedimiento Administrativo respecto de la tramitación de los recursos a que se
refiere esta Ley, y

V. El Código Fiscal de la Federación respecto de la actualización de multas.

Las instituciones de banca de desarrollo, se regirán por su respectiva ley orgánica y, en su defecto, por
lo dispuesto en este artículo”.

Por otro lado existen Disposiciones Generales que se emiten por las entidades financiera y aunque no
son Ley, el peso y relevancia que tienen, hacen que se recurra a ellas antes de recurrir a la Ley
Supletoria correspondiente a cada área del Sistema Financiero.

La supletoriedad en cambio, es aquel método de integración subsidiario que se utiliza cuando la

interpretación es insuficiente para cubrir una laguna legal o el ordenamiento no contiene
disposiciones análogas; correspondiendo a quién aplica el derecho a acudir a otro ordenamiento legal
para extraer de él la Norma que pueda cubrir el vacío.

Un detalle importante a destacar, es que el ordenamiento que se pretende suplir lo admita

expresamente y lo señale el estatuto Superior, que a su vez el ordenamiento objeto de supletoriedad
prevea la institución juridi a de que se trate, y no obstante esa previsión, las normas existentes entre
el cuerpo jurídico sean insuficientes para su aplicación a la situación concreta presentada ya que
existe una carencia total o parcial de la reglamentación necesaria Y por último que las disposiciones
o principios con los que se vaya a llenar la deficiencia lo contrario de algún modo las bases esenciales
del sistema legal de sustentación de la sustitución suplida, ya que si falta algo de lo anterior, no
puede operar la supletoriedad de una legislación en otra.
 5. ENLISTAR Y EXPLICAR LAS FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS APLICABLES AL
DERECHO DEL SISTEMA FINANCIERO.

Dentro de estas fuentes primarias se encuentran:

● Ley de Instituciones de Crédito (L.I.C.): La banca funciona a través de 2 instituciones las

Instituciones de Banca Comercial o Múltiple donde se regula todo lo relativo a Banca Privada y
su Público Usurio, y las Instituciones de Banca de Desarrollo donde se regula la Banca de
Gobierno;
● Ley del Mercado de Valores (L.M.V.)
● Ley del Banco de México: Aquí se encuentran subordinadas: las Instituciones de Banca Múltiple
ó Comercial, las Instituciones de De Banca de Desarrollo, y se ve lo relativo a los Fideicomisos
Públicos y los Organismos Autoregulatorios Bancarios;
● Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (L.G.O.A.A.C.);
● Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF);
● Ley de Ahorro y Crédito Público (L.A.C.P.) (La cual suple las Cajas de Ahorro);
● Ley de Fondos de Inversión (L.F.I.) (para obtener rendimientos);
● Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (L.P.R.A.F.).

Estas leyes son de suma importancia, ya qué en cada una de ellas se encuentra regulado cada una de
la entidades, organos desconcertados y organismos descentralizados que forman el Sistema Financiero
Mexicano.

Dentro de las Disposiciones Generales se encuentran:

● Circulares emitidas por la SHCP;

● Circulares - Telefax o Telex (Banco de México);
● Oficios o Circulares (por Autoridades de Supervisión como lo es la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores).

Son el conjunto de normas de carácter interno, dictadas por la administración pública, y tienen un rango
inferior al que tiene la Ley.

Deben publicarse en el Diario Oficial de la Federación.

Estas se encuentran en el Artículo 4 de la Ley Federal de Procedimiento Administrativo:

Artículo 4.- Los actos administrativos de carácter general, tales como reglamentos, decretos,
acuerdos, normas oficiales mexicanas, circulares y formatos, así como los lineamientos, criterios,
metodologías, instructivos, directivas, reglas, manuales, disposiciones que tengan por objeto
establecer obligaciones específicas cuando no existan condiciones de competencia y cualesquiera
de naturaleza análoga a los actos anteriores, que expidan las dependencias y organismos
descentralizados de la administración pública federal, deberán publicarse en el Diario Oficial de
la Federación para que produzcan efectos jurídicos.

Dentro de estas Fuentes Supletorias se encuentran:

1. Leyes Supletorias;
2. Usos, Costumbres y Prácticas (en este caso Bancarias y Mercantiles);
 3. Jurisprudencia;
4. Doctina.

Todo esto por ser las fuentes formales a través de las cuales se concreta la obligatoriedad de la
aplicación de leyes.

6. ENLISTAR Y EXPLICAR LAS FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS APLICABLES A LAS

INSTITUCIONES DE BANCA MULTIPLE Y BANCA DE DESARROLLO

1. Instituciones de Banca Múltiple

Fuentes Primarias:

● Constitución: Por ser la Ley Fundamental de donde emanan todas las demás Normas.
● Ley de Instituciones de Crédito: Tiene por objeto regular el servicio de banca y crédito, la
organización y funcionamiento de las instituciones de crédito, las actividades y operaciones
que las mismas podrán realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la protección de los intereses
del público y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario
Mexicano.
● Ley del Banco de México: Tiene por finalidad proveer a la economía del país de moneda
nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como objetivo prioritario procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Serán también finalidades del Banco
promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los
sistemas de pagos.
● Disposiciones Generales: Por ser emitidas por las entidades financiera y aunque no son Ley,
el peso y relevancia que tienen, hacen que se recurra a ellas antes de recurrir a la Ley Supletoria
correspondiente a cada área del Sistema Financiero.

Fuente Supletoria:

● Legislación Mercantil: Por estar aquí las disposiciones aplicables a la creación de una
Sociedad Anónima, aparte de contener los pasos para la emisión de los instrumentos de cambio
como los son, letras de cambio, pagarés, cheques, entre muchos otros.
● Usos, Prácticas y Costumbres Bancarias y Mercantiles: Ya que de estas se componen las
Leyes actuales.
● Legislación Civil Federal: Por ser la Ley que regula el comportamiento de los tipos de personas
(físicas y morales).
● Ley Federal del Procedimiento Administrativo: En lo conducente a la ejecución y el cobro
de los Titulos de Crédito (documentos financieros).
● El Código Fiscal de la Federación respecto de la actualización de multas.
● Jurisprudencia: Por ser la interpretación de la Ley por los Ministros de la Corte en el mejor
sentido para los gobernados y tener carácter obligatorio.
● Principios Generales del Derecho

7. DISTINGUE Y EXPLICA QUE ES UN USO, UNA COSTUMBRE Y UNA PRACTICA BANCARIA.

Uso Bancario: Del vocablo USO que significa PRÁCTICA, COSTUMBRE, HÁBITO.

Se entiende por Uso la Práctica o Modo de Obrar que tiene fuerza Obligatoria.
Es meramente una práctica limitada que utilizan ciertos sectores.

Sirven para colmar vicios en los contratos o para resolver cuestiones de interpretación de los mismos.
Es por esto que es fuente de derecho y se le denomina como Uso Normativo.

En resumen un uso es:

● Conducta;
● Reiterada, Constante y Uniforme;
● De aceptación limitada o sectorial;
● Obligatoriedad limitada;
● Origen espontáneo.

Costumbre Bancaria: Es aquella conducta financiera cuya falta de observancia produce la aplicación
de una sanción determinada prescrita por una norma anteriormente establecida, es decir es aquella
de repetición general, constante y uniforme de un determinado comportamiento en determinadas
circunstancias, que adquiere carácter obligatorio.

En resumen una costumbre es:

● Conducta;
● Reiterada, Constante y Uniforme;
● De aceptación general o social;
● Obligatoriedad general o social;
● Origen espontaneo.

Práctica Bancaria: Es la reiteración de una conducta frecuente, es decir las reglas utilizadas dentro
del ámbito de práctica bancario que están comprendidas en sus manuales de operación, ya que estas
pueden operar de forma uniforme, frecuente y mejorada.

En resumen una práctica es:

● Conducta;
● Reiterada, Constante y Uniforme;
● De aceptación sectorial (de cada sector del Sistema financiero);
● Obligatoriedad Sectorial;
● Origen Legal (reglamentado en el manual de operaciones).

8. ES LA COSTUMBRE UNA FUENTE NORMATIVA DEL DERECHO BANCARIO, ¿POR QUÉ?

En sentido estricto no es fuente normativa, pero puede tomarse en cuenta ya que al ser una repetición
General, Constante y Uniforme de un comportamiento determinado y con esto adquirir el carácter de
obligatoria, hace que se integre en las leyes de la materia, en los manuales de operaciones financieros
o en ambos.

9. ¿EXISTE ALGUNA DIFERENCIA ENTRE FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS DEL

DERECHO BANCARIO Y LAS CORRESPONDIENTES AL DERECHO BURSÁTIL?
 Derecho Bancario
Derecho
Banca de
Banca Múltiple Bursátil
Desarrollo
Ley Orgánica de
la Institución
de Banca de
LIC Ley del
Desarrollo
Fuentes + Mercado de
+
Primarias Ley del Banco Valores (art.
LIC
de México 5)
+
Ley del Banco
de México
DCG (Disposiciones de Carácter General)
Legislación Mercantil
Usos
Usos y prácticas bancarios y
bursátiles y
mercantiles
mercantiles.
Legislación Civil Federal = CCF
Fuentes
LFPA (Ley Federal de
Supletorias -
Procedimiento Administrativo)
CFF (Código Fiscal de la
-
Federación)
Jurisprudencia
PGD (Principios Generales del Derecho;
contenidos en la doctrina)

a) La Ley del Mercado de Valores es la única fuente primaria del Derecho Bursátil, es decir, tanto
la LIC como la Ley del Banco de México en cuando a Banca Múltiple como la Ley Orgánica de
cada institución aunada a las otras dos en cuanto a Banca de Desarrollo no son fuentes
primarias del Derecho Bursátil.
b) Por lo que respecta a los usos, es preciso mencionar que son distintos los usos bancarios
aplicables al Derecho Bancario de los usos bursátiles aplicados al Derecho del mismo nombre.
c) En el Derecho Bursátil no se mencionan como fuente supletoria a las prácticas.
d) No se aplica la Ley Federal de Procedimiento Administrativo ni el Código Fiscal de la Federación
como fuentes supletorias al Derecho Bursátil.

10. EL CÓDIGO CIVIL FEDERAL ES UNA FUENTE SUPLETORIA TANTO DEL DERECHO
BANCARIO COMO DEL DERECHO BURSÁTIL ¿EN QUÉ MATERIAS SE APLICA?

Sólo aplica en materia federal, ya que es competencia exclusiva del Congreso de la Unión legislar
en materia de intermediación y servicios financieros, de conformidad con la fracción X del
artículo 73 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

“Sección III
De las Facultades del Congreso
Artículo 73. El Congreso tiene facultad:

X. Para legislar en toda la República sobre hidrocarburos, minería, sustancias químicas, explosivos,
pirotecnia, industria cinematográfica, comercio, juegos con apuestas y sorteos, intermediación y
 servicios financieros, energía eléctrica y nuclear y para expedir las leyes del trabajo
reglamentarias del artículo 123;…”

Chicas en esta pregunta tengo duda, le preguntaré mañana al profesor.

11. ¿PARA QUÉ EFECTOS SE APLICA SUPLETORIAMENTE LA LEY FEDERAL DE

PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO EN EL DERECHO BANCARIO?
Se aplica respecto a la tramitación de los recursos.

12. ENLISTAR Y EXPLICAR LAS FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS APLICABLES A LAS

INSTITUCIONES DE SEGUROS.

Tipo de
Fuente Notas
fuente
1. Ley de
Instituciones
Ley marco de la materia, en cuanto a
Fuente de Seguros y
la organización y funcionamiento de
primaria de Fianzas.
las Aseguradoras y Afianzadoras.
2. Disposiciones
Generales
Porque el art. 48 LISF dice que las
Instituciones deberán ser constituidas
2. Ley General de Sociedades
como Sociedades Anónimas de Capital
Mercantiles
Fijo o Variable con arreglo a los que
dispone la LGSM.
Leyes especiales de
las Instituciones
Fuentes Nacionales de
Para regular el
Supletorias 3. Ley sobre el Contrato de Seguro Seguros y de las
acto sustantivo
Instituciones
y constitutivo
Nacionales de
en materia de
Fianzas
Seguros y
4. Código de Comercio
Fianzas.
5. Código Civil Federal
-
6. Jurisprudencia
7. Principios Generales del Derecho

Chicas, en cuanto a las leyes especiales quisiera corroborar con el profe que esté bien, le preguntaré
también mañana y lo confirmo.

UNIDAD III. EL ACTUAL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.

1. DEFINE A LA ECONOMÍA Y A LA POLÍTICA ECONÓMICA

ECONOMÍA:
Es la ciencia que estudia el comportamiento individual y colectivo de los agentes económicos:
consumidores, productores e instituciones, para alcanzar el máximo de bienestar, sujetos a los
recursos con los que cuentan (Gustavo Vargas Sánchez).

POLÍTICA ECONÓMICA:
Conjunto de los asuntos que le interesan al Estado, por los cuales interviene, para dirigirlos,
normarlos y encauzarlos, esto para satisfacer las necesidades de la población en sus correspondientes
sectores.

2. DEFINE A LA POLÍTICA FISCAL Y A LA POLÍTICA MONETARIA

POLÍTICA FISCAL:
Es la Dirección Gubernamental de la Economía mediante la variación del volumen y contenido de los
impuestos, deuda pública, gasto público, fondos gubernamentales, etc.
Es una especie de la política económica.

POLÍTICA MONETARIA:
Aquella parte de la Política Económica que consiste en la acción consciente o reflexiva emprendida
por las autoridades financieras-monetarias (Bancos Centrales) o la inacción deliberada, para cambiar
la cantidad, la disponibilidad o el costo del dinero, con objeto de contribuir a lograr algunos de los
objetivos básicos de la política económica (Jorge Witker).

3. DISTINGUE Y EXPLICA CADA UNA DE LAS INSTITUCIONES ECONÓMICAS COADYUVANTES

DEL SISTEMA FINANCIERO
Moneda
Cualquier cosa que sea comúnmente aceptada, en un ámbito geográfico
determinado, como un medio de intercambio y de pago de modo que el
poseedor disponga de un poder adquisitivo inmediato, es decir, de
liquidez.

Moneda Dinero
Objeto material Objeto inmaterial

Dinero
Aquella unidad de valor o de medida patrimonial, ampliamente
aceptada, que sirve como medio de pago de bienes y servicios, como
medio de ahorro, el cual es susceptible de gastarse.
 Instituciones de Crédito (BANCOS)

•Establecimientos que se encargan de

concentrar y de regular las operaciones
de crédito, es decir, son las
Sentido instituciones financieras reguladoras del
Económico crédito, pues recogen los capitales de
manos de aquellos que no saben o no
quieren emplearlos, para entregarlos en
préstamos a quienes tienen necesidad
de ellos.

•Aquella sociedad mercantil o/y entidad

financiera que cuenta con autorización de
Sentido la C.N.B.V., para operar, llevando a cabo
Jurídico ciertas operaciones de crédito permitidas
por la ley, o una combinación de ellas, en
forma permanente, profesional y masiva.

Instituciones de Crédito (Bancos) Banca

Sociedad Mercantil y Entidad Todo el conjunto de instituciones,
Financiera bancos y entidades.

Banca
ACTIVIDAD realizada (operaciones bancarias), que abarca genéricamente a los bancos o
instituciones de crédito que realizan el servicio o función del crédito.
Banca es todo el conjunto de bancos e instituciones.
 Crédito
Proviene de “credere” que significa confianza.
Es la transferencia de dinero a cambio de una promesa de pago en el futuro.

Crédito Interés Tasa de interés

Porcentaje.
Relación que existe
Transferencia de entre el capital de
Precio por el uso de
dinero a cambio de préstamo y la
recursos tomados en
una promesa de cantidad de ingreso
préstamo
pago en el futuro excedente que le
proporciona a su
propietario.

Interés
Precio que se paga por el uso de recursos tomados en préstamo, es decir, es el excedente que
recibe el prestamista, una vez descontada la cantidad prestada.

Aquella retribución, remuneración, premio que reciben los dueños del capital de crédito por
cederlo a los inversionistas o consumidores durante un periodo determinado (sentido económico).
 Tasa de Interés
Relación que existe entre el capital de préstamo y la cantidad de ingreso excedente que le
proporciona a su propietario. Es una proporción que se expresa en términos de porcentaje.
Tipos de Tasa de

La que COBRAN las

intituciones bancarias
Activa a quines les otorgan
un crédito.
Interés

La que PAGAN
las
Pasiva instituciones
bancarias a los
ahorradores.

Tipo de Cambio
Precio de una divisa o moneda extranjera en términos de otra,
es decir, es el precio relativo de una divisa con respecto a otra.

Tipo de cambio del peso mexicano con respecto al dólar americano (el del profe):

Cantidad
de pesos 18.9150337
mexicanos
Tipo de 18.9150337
Cambio = = = pesos por
Pesos/Dólares (Valor del) dólar
Dólar
americano 1
(en pesos
mexicanos)

Tipo de Cambio Pesos/Dólares (mío)

Pesos Dólares americanos
18.9150337 1

Tipo de Cambio Oferta o Base Monetaria Mercado Financiero

Precio de una divisa Determinante de la cantidad de
Lugar en que los
extranjera en términos de dinero puesta a circulación en
capitales se transfieren.
otra. un país.
 Oferta o Base Monetaria
Aquel determinante clave de la cantidad de dinero puesta a circulación en un país.

Elementos

Depósitos de reservas Billetes emitidos por el

(depósitos en cuenta de Moneda metálica puesta a
BANXICO puestos a
cheques, cuenta corriente, circulación.
circulación.
cuentas de inversión) de las
Insituticones de Depósito
(Bancos), que se encuentran
mantenidos en el BANXICO.

Mercado Financiero
Lugar en que los fondos (capitales) se transfieren de manera directa
de quienes los tienen disponibles en exceso, hacia quienes los
necesitan.

Inflación
Cuando el aumento o elevación del nivel general de precios es de forma
significativa (pega en los bolsillos) y continua (6 a 8 meses).

“La inflación es siempre y en todo lugar un fenómeno monetario”.

Inflación Deflación
Aumento significativo de Disminución significativa de
precios precios
 Deflación
Cuando la disminución o decrecimiento del nivel general de precios es de forma
significativa y continua.

Si los precios de los bienes y servicios disminuyen o decrecen de manera

general, sin que sea significativamente dicha baja. (Así viene en la lámina,
pero opto por lo primero).

Agente Económico
Aquellas personas que, por su actividad, se encuentran
estrechamente vinculadas con la producción, la distribución, el
intercambio, la intermediación y el consumo de artículos necesarios
(bienes y servicios), que repercute y trasciende necesariamente en la
economía de un Estado.

Intermediario
Aquella persona (física o moral) (que desarrolla actividades de mediación o intercesión (ayuda),
entre dos o más contratantes, con un interés imparcial.

Intermediación
ACTIVIDAD desarrollada por una persona (física o moral) mediante la cual se enlaza la circulación
de satisfactores entre productores y consumidores, al poner en contacto a dos o más partes para
la celebración de un negocio, sin tener las características de agente, dependiente o representante
de alguna de ellas.

Intermediario Intermediación Intermediarios financieros

 Personas morales que
cuentan con una
autorización de la S.H.C.P.
o de la C.N.B.V., para
organizarse e iniciar
Persona que realiza la
Actividad. operaciones, y que actúan
actividad.
como mediadores entre
personas que desean recibir
recursos y quienes desean
invertirlos.

Intermediarios financieros (entidades financieras)

Aquellas instituciones (personas morales, no pueden ser

personas físicas) que deben de contar con la autorización
de la S.H.C.P. o de la C.N.B.V., para organizarse e iniciar
operaciones, y que actúan como mediadores entre
aquellas personas que desean recibir recursos y quienes
desean invertirlos, logrando con eso transformar plazos,
montos, riesgos y reducir costos.

Microeconomía
Es el área de la ciencia económica que estudia el
comportamiento de las relaciones económicas que se
crean entre los agentes económicos individuales, por
medio de los cuales, se supone que el consumidor
maximiza su utilidad, el trabajador presta atención
también a la anti-utilidad (pereza, fatiga por el trabajo) y
el empresario maximiza sus ganancias.

Estudio del Homo Oeconomicus (hombre económico)

particular: consumidor, trabajador, productor,
comerciante, intermediaros financieros, etc.

Microeconomía Macroeconomía
Estudia el comportamiento de las relaciones
Estudio de la actividad económica de toda una
económicas que se crean entre los agentes
nación.
económicos individuales.
 Macroeconomía
Estudio de la actividad económica de toda una nación: analiza el
crecimiento a largo plazo, así como las fluctuaciones cíclicas de la
producción total, el desempleo y la inflación, la oferta monetaria, el déficit
presupuestario, el comercio nacional y exterior, y las finanzas
internacionales.

4. APORTA UNA DEFINICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Y EXPLICA SU IMPORTANCIA

DEFINICIÓN

Autoridades que
lo regulan y
supervisan.
Así como, la
protección de los Entidades financieras
intereses de los que intervienen
usuarios de los generando, captando,
servicios financieros. administrando,
Conjunto orientando y dirigiendo
el ahorro y la inversión.
(estrcutura,
orden, método,
organización)
integrado por:

Instituciones de
Agrupaciones financieras que prestan servicios
servicios integrados, así como otras complementarios,
entidades que limitan su actividad a
prestar información sobre operaciones
auxiliares o de apoyo
activas o prestan servicios bancarios a dichas entidades.
como residentes en el extranjero.

IMPORTANCIA
El Sistema Financiero tiene y guarda un cometido medular dentro de la economía de cualquier país
por las siguientes razones:
1. A través de las entidades financieras se capta el ahorro del público y se canaliza hacia las
actividades productivas.
2. El Sistema Financiero, y en especial el Sistema Bancario, constituye la base principal del
Sistema de Pagos del país y facilita la realización de transacciones.

5. EXPLICA LA INTEGRACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

 El sistema financiero se integra por:

 Autoridades financieras. Buscan la protección de los intereses del público

usuario, mediante la supervisión de las entidades financieras.
 Entidades (intermediarios) financieros. Actúan como mediadores entre quienes
desean recibir recursos y quienes desean invertirlos.
 Público Usuario. Usuarios de los servicios financieros.
6. ¿CUÁLES SON Y QUÉ PAPEL DESEMPEÑAN LAS AUTORIDADES EN EL SISTEMA
FINANCIERO MEXICANO?

Las autoridades financieras son:

 Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

 Banco de México.
 Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.
 Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios
Financieros.
 Instituto para la Protección del Ahorro Bancario.

El papel que desempeñan es el de supervisión y regulación de las entidades financieras para la

protección de los usuarios de servicios financieros.

7. EXPLICAR QUE SE ENTIENDE POR ENTIDAD FINANCIERA.

Es aquella sociedad anónima que al contar con una autorización de la SHCP o de la CNBV actúa
como mediador entre las personas que desena recibir recursos y quienes desean invertirlos.

8. MENCIONE LAS ENTIDADES FINANCIERAS POR SECTOR.

SECTOR BANCARIO SECTOR BURSÁTIL SECTOR NO BANCARIO
Instituciones de Banca Casas de Bolsa Organizaciones Auxiliares del
Múltiple. Crédito
Instituciones de Banca de Fondos de Inversión Afianzadoras
Desarrollo.
Fideicomisos Públicos del Sociedades Operadoras de Aseguradoras
Gobierno Federal y los Fondos de Inversión
encomendados al Banco de
México.
Organismos Sociedades de Inversión del Aforas y Siefores
Autorregulatorios Bancarios. Ahorro para el Retiro
Sociedades Distribuidoras de Sofomes
Acciones de Fondos de
Inversión.
Entidades de Ahorro y
Crédito Popular.

9. EXPLICAR QUE SE ENTIENDE POR AUTORIDAD FINANCIERA.

Las Instituciones Públicas que emitiendo disposiciones de carácter general tienen por objeto la
supervisión y regulación de las entidades financieras así como la protección de los usuarios de
 servicios financieros. Se ocupan de atender las funciones específicas que por ley le son
encomendadas.

Son Públicas, porque pertenecen al Estado. Sus disposiciones no son formalmente ley.

10. EXPLICAR COMO SE ENCUENTRA INTEGRADO EL SECTOR BANCARIO MEXICANO.

La autoridad que lo rige principalmente (además de la SCHP) es el Banco de México; se integra por
las Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo, Fideicomisos públicos
del Gobierno Federal siempre y cuando sean actividades financieras, organismos autorregulatorios
bancarios que se encargan de supervisar y regular al conjunto de entidades financieras que lo
conforman; también lo integra la financiera rural que es un organismo descentralizado y las
Filiales de Instituciones Financieras del Exterior organizadas como Banca Múltiple y Sociedades
Financieras de Objeto limitado. Está regulado en la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley del
Banco de México.

11. MENCIONA Y EXPLICA LA ACTIVIDAD QUE DESEMPEÑAN LAS INSTITUCIONES DE

SERVICIOS COMPLEMENTARIOS
Desempeñan la actividad de apoyar a las entidades financieras, bien sea en su administración
o en la realización de su objeto, pero deben contar con la autorización de la SHCP o de la
CNBV.
12. EXPLICA QUE ES UN GRUPO FINANCIERO

Es un conglomerado de entidades financieras, donde una de ellas será una sociedad controladora;
obtienen una autorización de la SHCP para utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar
de manera conjunta y ofrecer servicios complementarios.

13. ¿CUÁL ES LA FUNCIÓN DE UNA SOCIEDAD CONTROLADORA?

Se consideran Sociedades Controladoras residentes en México las que sea propietarias de más del
50% de las acciones con derecho a voto de otra u otras sociedades controladoras. Así mismo planea
de forma estratégica sus operaciones y toma decisiones.

Nota: esta pregunta no estaba en sus aputes, sin embargo lo checare con el maestro.

UNIDAD IV. LA SHCP.

1. MENCIONA ALGÚN ANTECEDENTE IMPORTANTE DE LA SHCP

 (8-nov-1821) se expidió Reglamento para el Gobierno Interior y Exterior de las Secretarias de
Estado, por el cual se crea “Secretaria de Estado y Despacho de Hacienda”
 Por Decreto del (12-mayo-1853) se le denomina por primera vez SHCP.
 Por Decretos de (1917 a 1958) se le llamó, sin algún cambio como SHCP.

2. EXPLICA LA UBICACIÓN Y LA NATURALEZA JURÍDICA DE LA SHCP

La SHCP tiene la naturaleza jurídica de ser Secretaria de Estado (dependencia del Poder
Ejecutivo) rectora del Sistema Financiero.
Por ende, al ser una Secretaria de Estado integra a la Administración Pública Centralizada,
ubicada en el Orden de Gobierno Federal.
 Commented [ANHS1]: Federal Centralizada
Orden de •Federal
Gobierno

Administracion •Centralizada
Publica

Secretaria de
Estado • SHCP

3. MENCIONA EL MARCO JURÍDICO Y LAS FACULTADES DE LA SHCP

Marco jurídico:
 CPEUM (art. 90 y 49)
 Ley Orgánica de la Administración Pública Federal (arts. 31, f. VI,VII y VIII)
 Reglamento Interior de la SHCP (ARTS. 1 y 2)
 Manual de Organización General de la SHCP
 Diversas Leyes del Sistema Financiero Mexicano, como; (LIC y LGOAAC)
Facultades:

1) Planea y coordina la Política del Sistema Financiero y sector bancario.

2) Emite reglas o disposiciones de carácter general
3) Interpreta la normatividad financiera para efectos administrativos
4) Aplica sanciones administrativas
5) Pide la persecución de delitos financieros
6) Recibe y resuelve recursos administrativos contra diversas resoluciones emitidas (la SHCP es
jue y parte)
7) Participa en distintas Comisiones Nacionales
8) Designa al Presidente de las Comisiones Nacionales y designa a los integrantes de las Unidades
Internas que corresponda
9) Realiza consultas y a su vez solicita la opinión de otras Autoridades Financieras
10) Emite Reglamentos Orgánicos de las Instituciones de Banca de Desarrollo, así como los
Lineamientos que se sujetaran las Instituciones de Banca Múltiple
11) Autoriza, vigila y controla las actividades realizadas por las Entidades Financieras
12) Autoriza y revoca las autorizaciones para la constitución, organización, operación y
funcionamiento de las Entidades Financieras y Grupos Financieros
13) Autoriza y revoca concesiones para la operación de Entidades Financieras Bursátiles y del
Sistema de Ahorro para el Retiro

4. DISTINGUE Y EXPLICA QUE ES UN ÓRGANO Y UN ORGANISMO

Órgano Organismo
 Esfera de competencia abstracta,  Conjunto de oficinas, dependencias
(ya que tiene su propia competencia o empleos
pero está sometido a un cuerpo)  Que forman un cuerpo o una
institución
  Es decir, nivel de deberes y poderes
asignados a personas físicas
 Que forma parte integrante de se
estructura

5. DISTINGUE Y EXPLICA QUE ES UN ÓRGANO DESCONCENTRADO Y UN ORGANISMO

DESCENTRALIZADO

Órgano Desconcentrado Organismo Descentralizado

 Sección o pieza de c. estatal
 Al que se le transfiere una
competencia inferior o poder de
decisión
 Ejercido por los órganos superiores
(disminuyendo la relación
jerárquica y de subordinación)
 Es decir depende de un órgano
superior.
 No cuenta con patrimonio y
personalidad jurídica propia.
 Pertenecen a la Administración
Pública Centralizada
 Institución o modo de organización
 Por la cual, se integra legalmente
una persona jurídica de Derecho
Público
 Para administrar sus negocios y
realizar fines específicos del Estado
 Cuenta con patrimonio y
personalidad jurídica propia
 Pertenece a la Administración
Pública Paraestatal

6. EXPLICA QUE ES UNA DISPOSICIÓN DE CARÁCTER GENERAL

♥ Sistema Normativo, emitido por Autoridades Administrativas (Autoridades Financieras-
Administrativas)
♥ Con carácter general, impersonal e intemporal
♥ Que reúne los requisitos de una Ley (como: material, objetiva, orgánica y administrativa)
♥ Pero, que Formalmente NO son leyes (puesto que no son expedidas por el C.U., ni emitidas por
el Presidente de la Republica en uso de facultad reglamentarias
♥ Sin embargo materialmente SI son leyes.

7. MENCIONA LA ESTRUCTURA ORGANICA DE LA SHCP, CON RELACIÓN AL SISTEMA

FINANCIERO MEXICANO.
 C.N.B.V.

Órganos
CONSAR
Desconcentrados

C.N.S.F

SHCP

CONDUSEF

Organismos
I.P.A.B
Descentralizados

Financeira Rural

Especializado) Commented [ANHS2]:

SHCP

Procuraduria Fiscal de la
Sub. SHCP
Federación

* Unidad de Banca de * Sub. Procuraduria Fiscal

Valores y Ahorro Federal de ASuntos
* Unidad de Banca de Financieros
Desarrollo *Sub. P. F.F. de
*Unidades de Segurs, Investigaciones
Pensiones y Seguridad Social * Sub. P.F.F de Amparos
*Unidad de Inteligencia *Sub. P.F.F de Legislacion y
Financiera Consulta