¿Qué es el autofinanciamiento?

Tipos, procedimientos y restricciones

Si estamos pensando adquirir un bien, es normal estar confundido con todas las
opciones que tenemos disponibles en el mercado, aquí te platicaremos sobre el
sistema de autofinanciamiento, definición, tipos y algunos pros y contras
que te ayudarán a decidirte por la mejor opción.

¿Qué es el autofinanciamiento?
El autofinanciamiento es un sistema a través del cual podemos adquirir
algún bien, como por ejemplo una casa, un terreno, un local comercial y también
podemos construir, ampliar o mejorar el inmueble. Este sistema de
comercialización integra grupos de personas que aportan cada mes una cuota
administrada a través de un fideicomiso. Este se crea para destinar el monto
ahorrado por los miembros a la compra de bienes muebles, inmuebles o
otros servicios que se otorgan a los integrantes a través de:
 Subasta
 Sorteo
 Puntaje
 Antigüedad
 Adjudicación
Los participantes deberán hacer contribuciones periódicas al fideicomiso según el
contrato de adhesión, este contrato solo se puede dejar sin efecto por un traspaso
o por una cancelación. Pero la liberación del contrato implica un gasto, porque
para garantizar las aportaciones restantes, la empresa debe contratar al nombre
del cliente un seguro de vida e incapacidad permanente. Por tanto, en el caso de
revocarlo, el cliente sufrirá una penalización.

Aunque el autofinanciamiento en una herramienta poderosa porque permite

realizar compras de montos significativos sin necesidad de desembolsar en
efectivo todo el valor del bien. Debes estudiar tu situación financiera para
determinar el tipo de crédito que puedes pagar.
 El monto de las mensualidades -como es lógico- dependerá de la cantidad
solicitada y el plazo, a estas se suman cuotas de administración más IVA y primas
de seguro.

¿Qué debes considerar para solicitar un

autofinanciamiento?
 Primero debes investigar distintos modelos de vehículos que te puedan interesar y
ajustar a tu presupuesto.
 Conocer el enganche que deberás aportar en cada uno de ellos.
 Plazos de crédito que más te convengan.
 Investiga y conoce los gastos adicionales que implican (tenencia, placas, seguro).
 Tasas de interés (fijas o variables)
 Penalización por cancelación de contrato o retraso de pago.
 También debes preguntar si es posible adelantar aportaciones sin tener que pagar
ningún cargo extra.
 Y no te olvides, de investigar si la institución donde estás solicitando el
financiamiento está autorizada por los diversos organismos necesarios (los
comentaremos a continuación).
 Así como considerar el costo del seguro de automóvil y de vida.
 Comparar el Costo Anual Total (CAT) de todas las instituciones financieras que
ofrecen estos créditos. Para comparar la oferta que hay en el mercado, puedes
hacerlo en la página de la Condusef y así elegir el financiamiento que más te
convenga. Esta herramienta te permite conocer el importe de las mensualidades,
comisiones, enganche, intereses, seguro de automóvil y de vida.

Tipos de autofinanciamiento
Podemos encontrar dos tipos de fideicomisos relacionados con los
autofinanciamientos: fideicomiso cerrado y fideicomiso abierto.
 Fideicomiso cerrado: este fideicomiso tiene un número determinado y exacto de
participantes. Este instrumento inicia actividades cuando se han completado sus
miembros y se finiquita cuando todos los integrantes en el fideicomiso hayan
realizado el último pago.
 Fideicomiso abierto: este instrumento permite el constante ingreso de nuevos
participantes y el egreso de los que concluyan su aportación, recepción del
beneficio y pago del adeudo. En este fideicomiso no se requiere un número
determinado de integrantes.
Pero antes de solicitar un financiamiento, debes verificar que la institución de tu
agrado se encuentra regulada por:
 Secretaría de Gobernación (vigilará la autenticidad de los sorteos)
 Secretaría de Economía
 Banco de México (otorga los fideicomisos)
 Procuraduría Federal del Consumidor (autoriza los contratos)
 ¿Cómo funcionan los sistemas de
autofinanciamiento?
 Estos grupos deberán tener como máximo 180 consumidores en el caso de bienes
muebles y servicios no mobiliarios, o en el caso de bienes inmuebles y servicios
inmobiliarios serán 600.
 No debe exceder de 5 años el plazo del contrato de adhesión en la adquisición de
bienes inmuebles nuevos o prestación de servicios. Mientras que en los inmuebles
o servicios inmobiliarios, el plazo no debe exceder de 20 años.
 El proveedor tiene que tener el estudio actuarial donde se dictamine la viabilidad
financiera del sistema de autofinanciamiento que comercializa o pretender
comercializar.
Ventajas del autofinanciamiento
El sistema del autofinanciamiento es una de las formas más accesibles de
obtener un bien si tienes las siguientes características:
 Si no cuentas con recursos suficientes para pagar el enganche
 No compruebas ingresos
 Puedes hacer planes de previsión de compra, con aportaciones mensuales para
adquirir un bien a largo plazo.
 También tienes la posibilidad de reunir los ingresos de tu pareja, hijos,
padres..para poder adquirir un bien.
 Plazos de 10, 15 y 20 años. En algunos puedes aportar mensualidades
adelantadas y terminar en menos tiempo sin ninguna penalización.
Desventajas de autofinanciamiento
 Hay que tener claro, que no es un préstamo ni un crédito. Por tanto, este sistema
no es funcional para quien busca obtener recursos económicos y utilizarlos para lo
que quiera.
 Debes tener en cuenta que antes de obtener los ingresos para obtener un bien de
esta forma debes reunir el 40% del monto que estás solicitando. Cuando ya has
reunido este dinero, podrás ser candidato para adjudicarte en cualquiera de los
métodos.
Es muy importante que conozcas con todo detalle los planes de financiamiento
que te ofrecen. De esta forma, puedes organizar mejor tu economía y evitar pagar
montos excesivos.
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