În conformitate cu prevederile art. 19 lit. b) şi ale art. 23 din Legea nr.

34/1991 privind Statutul Băncii

Naţionale a României şi ale art. 2 alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, Banca
Naţională a României poate refinanţa societăţile bancare în condiţiile prezentului regulament.
Art. 2. - Prin refinanţare, Banca Naţională a României furnizează lichidităţi societăţilor bancare
solicitante, în condiţiile pe care le consideră necesare pentru a realiza obiectivele politicii monetare,
ţinând seama de situaţia specifică pieţei. Banca Naţională a României va acţiona ca împrumutător de
ultimă instanţă pentru societăţile bancare.
Art. 3. - Beneficiari ai creditelor de refinanţare pot fi toate societăţile bancare autorizate de către
Banca Naţională a României să opereze în România.
Art. 4. - Refinanţarea societăţilor bancare de către Banca Naţională a României este o operaţiune
de creditare pe termen scurt, de regulă de maximum 90 de zile calendaristice, cu excepţia cazurilor în
care Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României decide un alt termen. Creditele de
refinanţare ce se pot acorda de către Banca Naţională a României societăţilor bancare sunt: creditul
structural, creditul de licitaţie, creditul special şi creditul lombard (overdraft).
Art. 5. - Pentru creditele de refinanţare acordate de Banca Naţională a României, societăţile
bancare au obligaţia să constituie garanţii, în condiţiile stabilite de Banca Naţională a României.

Creditul structural

Art. 6. - Creditul structural este o formă de refinanţare prin care societatea bancară este autorizată
să preleveze succesiv sume dintr-un cont deschis de Banca Naţională a României, până la un anumit
nivel şi în cadrul unui interval de timp (scadenţă) prestabilite. Garantarea se va face cu efecte de
comerţ şi alte hârtii de valoare, acceptate de Banca Naţională a României.
Creditul structural se acordă numai în cadrul unui plafon stabilit de conducerea executivă a Băncii
Naţionale a României, pentru fiecare societate bancară în parte şi pe tipuri de garanţii, în cadrul
politicii de credit a băncii centrale.
În cazul modificării importante a condiţiilor de pe piaţa monetară, conducerea executivă a Băncii
Naţionale a României, la propunerea direcţiei de resort, poate decide unilateral, cu un preaviz de
două zile lucrătoare, reducerea sau anularea plafoanelor pentru creditele structurale.
Art. 7. - Nivelul ratei dobânzii pentru creditele structurale se stabileşte de către Consiliul de
administraţie al Băncii Naţionale a României şi reprezintă rata (taxa) oficială a scontului. Taxa oficială
a scontului poate fi modificată fără preaviz şi este aplicabilă inclusiv creditelor structurale în derulare.
Art. 8. - Dobânda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective şi se plăteşte la
scadenţa creditului structural, dacă la acordare nu se prevede în mod expres altfel.
Art. 9. - Pentru creditele structurale aprobate, Banca Naţională a României poate percepe un
comision proporţional cu volumul total al creditului aprobat şi cu scadenţa acestuia; comisionul este
exprimat în termenii unei dobânzi anuale şi se încasează la aprobarea creditului structural.
Reducerea sau anularea creditului structural, conform art. 6 alin. 3, conduce la recalcularea
comisionului şi la restituirea diferenţei încasate în plus.
Art. 10. - Tragerea efectivă a creditului structural, cât şi restituirea acestuia se pot efectua în orice
moment, în cadrul perioadei de acordare, din dispoziţia societăţii bancare beneficiare.

Creditul de licitaţie

Art. 11. - Creditul de licitaţie reprezintă principala formă de refinanţare acordată de Banca
Naţională a României societăţilor bancare. Creditul de licitaţie se acordă pe o durată de maximum 15
zile calendaristice şi este garantat cu titluri de stat şi cu alte hârtii de valoare acceptate de Banca
Naţională a României.
Creditul de licitaţie se acordă în cadrul unui plafon maxim pentru ansamblul sistemului bancar şi
pe o durată fixă stabilite de conducerea executivă a Băncii Naţionale a României, pentru fiecare
şedinţă de licitaţie în parte, în cadrul politicii de credit a băncii centrale.
 Art. 12. - Toate societăţile bancare pot participa la licitaţiile de credit în condiţiile şi conform
normelor emise de Banca Naţională a României în aplicarea prezentului regulament.
Art. 13. - Ratele dobânzii pentru creditele de licitaţie se determină competitiv în cadrul şedinţei de
licitaţie, fără a putea fi mai mici decât nivelul de pornire stabilit de conducerea executivă a Băncii
Naţionale a României.
Art. 14. - Creditele de licitaţie se acordă societăţilor bancare declarate câştigătoare ale şedinţei de
licitaţie în ziua lucrătoare imediat următoare acesteia şi nu pot fi modificate până la scadenţă.
Art. 15. - Dobânda aferentă se calculează proporţional cu suma obţinută şi cu termenul de
rambursare şi se plăteşte la scadenţă, dacă în comunicarea sumei şi a ratei dobânzii la care a fost
adjudecată suma nu se prevede altfel.

Creditul special

Art. 16. - Creditul special este o formă excepţională de refinanţare acordată de Banca Naţională a
României societăţilor bancare aflate în criză de lichiditate. Creditul special se acordă pentru o durată
maximă de 30 de zile calendaristice şi se garantează cu titluri de stat sau alte hârtii de valoare
acceptate de Banca Naţională a României.
În mod excepţional, creditul special poate fi garantat cu active reale din patrimoniul societăţilor
bancare.
Art. 17. - Nivelul ratei dobânzii pentru creditele speciale se stabileşte de conducerea executivă a
Băncii Naţionale a României.
Art. 18. - Acordarea creditului special este condiţionată de prezentarea unui program de redresare
financiară agreat de Banca Naţională a României, care va fi prezentat într-un termen stabilit la data
acordării creditului.
Neîndeplinirea măsurilor cuprinse în program la termenele stabilite, precum şi neprezentarea lui
în termenul solicitat pot conduce la retragerea fără preaviz a creditului special.
Art. 19. - Creditul special este tras integral la data acordării sale şi poate fi rambursat în avans,
parţial sau integral.
Art. 20. - Dobânda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective şi se plăteşte la
scadenţă, dacă la acordare nu se prevede altfel. Creditul lombard (overdraft)
Art. 21. - Creditul lombard (overdraft) este o formă de refinanţare cu totul specială, acordat peste
noapte societăţilor bancare pentru asigurarea plăţilor zilnice ale acestora.
Creditul lombard este reprezentat de soldul debitor înregistrat la închiderea zilei în contul curent
al unei societăţi bancare, deschis la centrala Băncii Naţionale a României. Acest sold se transferă
automat în contul de credit lombard.
Art. 22. - Creditul lobard se acordă în limita unui plafon egal cu 75% din nivelul fondurilor proprii
ale societăţii bancare, calculate conform normelor în vigoare emise de Banca Naţională a României.
Pentru a avea acces la acest tip de credite, societăţile bancare au obligaţia de a avea constituite
garanţii de volum corespunzător, formate din titluri de stat şi alte hârtii de valoare acceptate de
Banca Naţională a României.
Dacă garanţiile constituite potrivit normelor Băncii Naţionale a României nu acoperă limita de
credit lombard stabilită la alin. 1, aceasta se diminuează corespunzător.
Art. 23. - Rata dobânzii pentru creditul lombard se stabileşte de Consiliul de administraţie al Băncii
Naţionale a României şi poate fi modificată fără preaviz.
Art. 24. - Dobânda aferentă creditului lombard se calculează zilnic şi se plăteşte lunar, în ultima zi
lucrătoare a lunii, pentru toate creditele lombard trase până în penultima zi lucrătoare a lunii. Pentru
ziua sau zilele următoare, până la sfârşitul lunii calendaristice, dobânda se calculează şi se plăteşte în
prima zi lucrătoare a lunii următoare.
Art. 25. - În situaţia în care, la sfârşitul unei zile, soldul debitor depăşeşte plafonul prevăzut la art.
22, Banca Naţională a României va adopta, în ordine, una sau mai multe dintre următoarele măsuri:
a) executarea imediată a garanţiilor depuse de societatea bancară pentru creditul lombard;
 b) executarea oricăror alte garanţii depuse de societatea bancară în cauză pentru alte categorii de
credite în derulare;
c) trecerea la măsuri speciale de supraveghere şi restabilire a lichidităţii societăţii bancare în cauză,
conform prevederilor art. 52 şi 54 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară;
d) retragerea definitivă a autorizaţiei şi recuperarea debitului, în cadrul acţiunii de lichidare a
societăţii bancare.

Dispoziţii finale şi tranzitorii

Art. 26. - Procedurile de acordare a creditelor de refinanţare şi de constituire a garanţiilor, pentru

fiecare categorie de credit, sunt prezentate în normele de aplicare a prezentului regulament.
Art. 27. - Dobânzile la creditele de refinanţare se vor calcula la soldul angajamentelor zilnice
efective, pentru un an de 360 de zile.
Art. 28. - Accesul la creditele de refinanţare acordate de Banca Naţională a României potrivit
prezentului regulament este condiţionat de aplicarea strictă, de către societăţile bancare, a
reglementărilor emise de Banca Naţională a României şi de transmiterea corectă şi la termenele
stabilite a raportărilor cu caracter contabil sau statistic solicitate de Banca Naţională a României
societăţilor bancare.
În cazul neîndeplinirii de către o societate bancară a condiţiilor prevăzute la alin. 1, Banca
Naţională a României poate decide suspendarea acordării de noi credite de refinanţare, precum şi
retragerea fără preaviz a creditelor în derulare.
Art. 29. - Prezentul regulament intră în vigoare la data de 1 august 1995. Creditele acordate până la
31 iulie 1995, potrivit reglementărilor anterioare, se menţin, fără modificarea condiţionalităţii, până
la scadenţa acestora.
Art. 30. - Prevederile privind garantarea creditelor de refinanţare se aplică integral de la data de 1
ianuarie 1997. Până la această dată, garantarea se va realiza parţial, în cote procentuale stabilite
periodic de Banca Naţională a României - distinct pentru fiecare instrument de refinanţare - şi
anunţate cu cel puţin 15 zile înainte de începerea perioadei de aplicare. Până la această dată, la
solicitarea societăţii bancare, garantarea creditelor de refinanţare poate fi făcută şi cu soldul
disponibilităţilor în valută păstrate ca rezerve obligatorii la Banca Naţională a României.
Art. 31. - O dată cu intrarea în vigoare a prezentului regulament îşi încetează
aplicabilitatea Regulamentul privind condiţiile şi modul de efectuare a refinanţării societăţilor
bancare de către Banca Naţională a României, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr.
217 din 29 octombrie 1991, Normele nr. 1/1994 privind refinanţarea societăţilor bancare prin credite
de descoperit de cont (overdraft), publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 48 din 24
februarie 1994, Circulara nr. 5/1995 pentru modificarea Regulamentului privind condiţiile şi modul
de efectuare a refinanţării societăţilor bancare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I,
nr. 46 din 10 martie 1995, precum şi alte dispoziţii contrare.

Guvernatorul Băncii Naţionale a României,