Caiet de practică

Student:
Grupa:
 Cuprins:

1. Introducere……….………………………………………………..3
2. Sistemul informațional bancar.........................................................4
3. Instrumente moderne de plată..........................................................8
4. Operațiunile de creditare bancară....................................................17
5. Operațiuni bancare cu numerar................................................……27
6. Concluzii………………………………………………………......29
7. Bibliografie......................................................................................30

2
1. Introducere

Societatea Naţională de Credit Industrial, strămoşul BRD-Groupe Société Générale, a

fost creată în 1923 ca instituţie publică, statul deţinând 20% din capitalul social, Banca
Naţională a României 30%, restul fiind deţinut de particulari. Misiunea acestei noi instituţii era
finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.
In 1990, monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de activitate a luat
sfârşit. Banca Română pentru Dezvoltare s-a constituit ca bancă comercială şi a preluat
activele şi pasivele Băncii de Investiţii. Băncii i s-a acordat o autorizaţie de funcţionare generală.

În decembrie 1998 s-a semnat un acord între Société Générale şi Fondul Proprietăţii de
Stat (autoritatea care gestiona participaţiile statului), prin care Société Générale a subscris o
majorare de capital de 20% şi a cumpărat un pachet de acţiuni care i-a permis
să devină proprietara a 51% din capitalul majorat al BRD.

În 2001, BRD a fost listată la Bursa de Valori Bucureşti, în prima categorie, devenind
rapid una dintre cele mai tranzacţionate societăţi. În anul 2003, Banca Română pentru Dezvoltare
a devenit BRD – Groupe Société Générale în urma unei campanii de rebranding. În 2004,
Société Générale a cumpărat pachetul rezidual de acţiuni deţinut de statul român în capitalul
BRD.

BRD face parte în proporție de 58,32%, din Grupul Société Générale unul dintre cele mai
mari grupuri europene de servicii financiare. Grupul are 154.000 de angajați în 76 de țări și 32 de
milioane de clienți în întreaga lume, în trei activități-cheie:

- Retail banking în Franța

- Retail banking internațional, servicii financiare și asigurări

- Corporate & investment banking, private banking, administrare de active și servicii pentru
investitori.
În anul 2009, BRD controla 14% din activele sistemului bancar, fiind depășită doar
de BCR, cu 19,1%. .
În 2012, BRD ajunge pe primul loc în piața de factoring cu o cotă de piață de 35%.

3
2. Sistemul informațional bancar

Sistemul informațional bancar este ansamblul mijloacelor și metodelor prin care se

realizează colectarea, prelucrarea și transmiterea informațiilor, reprezentând o bună premisă unei
bune organizări, atât a activității de conducere cât și a celei operative.
Sistemului informațional cuprinde două nivele distincte:
1. nivelul subsistemului informațional organizațional care reflectă activitățile asociate
întregului organism financiar-bancar prin prisma informațiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor
informatice, inclusiv a modalităților de funcționare (servicii, manageri, legături informaționale
directe și indirecte);
2. nivelul subsistemului informațional informatizat prin care se înțelege memorarea,
prelucrarea și transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul și
comunicație.
S.C. B.R.D. S.A. în cadrul acestei problematici a sistemului informațional bancar pune
accentul pe primul nivel al acestuia și anume subsistemul informațional organizațional care
reflectă activitățile generatoare și consumatoare de informații:

 operații curente de ghișeu;

 gestiunea depozitelor bancare;
 gestiunea clienților băncii;
 gestiunea și controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de către bancă;
 operațiuni de scont cu efecte comerciale;
 operațiuni valutare și de plăți;
 gestiunea operațiunilor de decontări cu alte bănci;
 gestiunea operațiilor de transfer și clearing;
 gestiunea operațiunilor specifice proiectelor de investiții finanțate total sau parțial de
la bugetul statului;
 evidența contabilă analitică și sintetică, inclusiv contabilitatea veniturilor și
cheltuielilor;
 activitatea de personal.

4
Funcțiile de bază ale sistemului informațional bancar sunt:

 gestiunea conturilor în lei și în valută, a persoanelor fizice și juridice;

 urmărirea creditelor în lei și în valută acordate clienților;
 gestiunea certificatelor de depozit;
 decontări intra si interbancare;
 financiar-contabilă și de personal;

Un sistem informațional presupune în principal, desfășurarea următoarelor activități:

 acumularea datelor cu privire la sistemul în care își desfășoară activitatea;

 transmiterea datelor;
 prelucrarea datelor, în scopul asigurării informațiilor necesare procesului decizional;
 adoptarea deciziilor;
 transmiterea deciziilor spre execuție;
 asigurarea controlului și a monitorizării aplicării deciziilor.

TRANSACT

Această aplicaţie este destinată utilizării atât în unităţile BRD cât şi magazinele
societăţilor comerciale cu care banca are închiriată o convenţie la nivel local sau central. Aplicaţia
întocmeşte și gestionează aceste cereri de credit sub formă de dosare de credit.

După completarea tuturor cerințelor, aplicaţia Transact procesează cererea clientului

şi propune în plus trei variante de creditare pentru acelaşi produs: variază valoarea şi perioada
creditului, în funcţie de capacitatea de rambursare la nivelul întregii familii a acestuia, lăsând
posibilitatea clientului de a alege una din variante.

Documentele întocmite şi listate de aplicaţie la unităţile băncii sunt:

• Cererea de credit: se semnează de client;

• Fişa Decizie: se semnează de către utilizatorul (analistul de risc/consilier

clientelă) care a introdus datele clientului în aplicaţia Transact;

• Scrisoare de răspuns către client: se semnează de către utilizatorul care a

introdus datele clientului.

5
IBANK

Aplicaţia utilizată de BRD-laşi se numeşte iBank, în acest mod informaţia se scriindu-se

direct pe serverul de la Bucureşti.

Sistemul IBANK asigură gestiunea a trei mari caregorii de credite:

• Linie de credit (LC);

• Credite persoane fizice (CD);
• Credite persoane juridice (BL).

Aplicaţiile informatice MultiX

BRD pune la dispoziţia clienţilor săi un nou serviciu, din gama produselor Electronic
Banking: MultiX - serviciu de tip "banca la distanţă", menit să faciliteze derularea afacerilor
clienţilor.

MultiX se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi BRD - Group Societe Generale şi în
special clienţilor care au nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi clienţilor cu
mai multe conturi deschise la unităţi diferite. Apelând la serviciul MultiX, clienţii vor putea stabili
o legătură directă cu banca, bazată pe un schimb permanent de date care va permite derularea
diverselor operaţiuni de la sediul firmei clientului.

Tarifarea serviciului MULTIX are la bază perceperea unui comision de utilizare lunar.

Western Union

Western Union, este liderul mondial în transferul de bani, oferă posibilitatea de a trimite sau
primi bani din toată lumea, în câteva minute.

Western Union este o soluţie:

Rapidă: fondurile sunt disponibile în unităţi la aproximativ 10 minute după efectuarea

transferului de către expeditor.

Simplă: chiar dacă nu aveţi un cont deschis, puteţi primi banii într-una din unităţile noastre.

Sigură: transferul are un număr de referinţă pe care îl cunoaşte numai persoana care trebuie
să primească banii şi expeditorul. Acest număr va fi folosit la recunoaşterea lui.

6
 Ca orice bancă, S.C. B.R.D. S.A. întreține în activitatea sa curent-operativă relații cu toți
cei care acționează asupra conturilor sale sau ale clienților ei. De asemenea se exercită o serie de
relații permanente între unități operaționale și funcționale ale întreprinderii bancare.
Toate aceste activități și relații se materializează în evenimente pe care instituția B.R.D.
trebuie să le organizeze în cadrul sistemului său informațional pentru profitabilitatea activității
sale, corespunzator exigențelor ce decurg din aplicare în practică a cerințelor mecanismelor
economiei de piață.

7
 3. Instrumente moderne de plată

Instrumentele de plată moderne din cadrul BRD – GSG sunt cardurile şi produsele ataşate
acestora. În domeniul cardurilor BRD – GSG a implementat tehnologia CIP. Cardurile cu CIP,
denumite şi carduri inteligente sunt carduri bancare ce încorporează un microprocesor (cip) care
stochează şi prelucrează mai multe informaţii referitoare la posesorul cardului, contul acestuia şi
banca emitentă. Noua tehnologie adaugă la funcţionalităţile standard ale cardurilor BRD cel mai
înalt grad de securitate recunoscut la nivel internaţional.
Cardurile BRD devin astfel carduri duale, fiind prevăzute nu numai cu bandă magnetică,
dar şi cu cip.

Avantajele cardurilor cu cip sunt:

 Creşterea nivelului de securitate a tranzacţiilor;

 Eliminarea riscului de copiere sau contrafacere a cardului;

 Reducerea considerabilă a fraudelor;

 Tranzacţii mult mai rapide la comercianţi;

 Cardurile pot funcţiona independent de sistemele informatice şi de comunicaţii ( off line )

în condiţii de maximă securitate.

Cardurile oferite de BRD-GSG sunt:

 Carduri de credit;
 Carduri de debit;
 Carduri pentru tineri;
 Carduri premium;
 Carduri Prepaid;

Cardurile de credit:

 Cadrul de credit Standard;

 Cardul de credit Gold;
 Cardul de credit Platinum;

8
Beneficii ale cardurilor de credit Standard și Gold:

 Plăți în până la 24 de rate cu dobândă anuală 0% oriunde în lume, la comercianți sau

online, pentru sume de peste 200 de lei, până pe 31 mai 2018;
 Printr-un singur apel la MyBRD Contact, poți cumula mai multe cheltuieli de minimum
200 de lei într-un singur plan de rate cu dobândă redusă;
 Chiar şi cash! Transferi uşor în contul tău curent orice sumă de peste 500 de lei şi o poți
returna în maximum 36 de rate egale, cu dobândă avantajoasă;
 Poţi refinanţa alte carduri de credit în până la 36 de rate fără dobândă, până pe 31
decembrie 2018;
 Cu dobândă 0, dacă se achită integral suma utilizată la data scadenţei (fără ratele scadente
în viitor);
 Reduceri de până la 50% în peste 1200 de locații partenere - Sport, Telecom, ElectroIT,
Copii, Hobby, Medical, Modă, Turism, Restaurante - pe extrabeneficii.brd.ro;
 Linie de credit maximă acordată pentru Cardul de Credit Standard, în limita a 6 venituri
nete lunare, în timp ce minimul este de 1.000 de lei.
 Suma minimă de plată din soldul utilizat, minimum 20 de lei.
 Plăți online în siguranță cu 3D secure (la fiecare tranzacţie primeşti un cod unic prin
SMS.)

9
  Plăți rapide prin contactless (pentru plăţi de până la 100 de lei trebuie doar să apropii
cardul de terminalul de plată, fără să mai tastezi codul PIN.)
 Carduri suplimentare (poţi solicita maximum 4 carduri suplimentare, pentru cei dragi.)
 Îți activezi cardul prin serviciul PIN prin SMS (când banca îţi generează un nou card, îţi
trimite codul PIN într-un plic. La BRD, însă, avem grijă ca datele tale să fie în deplină
siguranţă, aşa că primeşti codul PIN prin SMS.)
 Stai fără griji la cumpărături (pentru Cardul de Credit Standard te bucuri de 10 tranzacții
și un total maxim de 8.000 de lei. Iar dacă optezi pentru Gold, ai 10 tranzacții incluse și
un total de 15.000 de lei pe zi.)

Beneficii ale cardului Platinum:

 Concierge ( serviciu personalizat, disponibil 24/24);

 Extraopțiuni (- Asigurarea Confort pentru operațiunile frauduloase produse ulterior
pierderii/ furtului cardului Platinum, a documentelor de identitate și/ sau a cheilor.)
 Siguranță:
- De voiaj: informații de călătorie, recuperarea și transmiterea bagajelor ajunse la altă
destinație, avansuri etc.
- Medicală: avans pentru cheltuieli medicale, asigurarea cazării pe perioada de
convalescență, etc.
- Legală: asigurarea reprezentării legale, suportarea cheltuielilor juridice etc.

 Flexibilitate
Operațiuni:
- 115.000 lei linie maximă de credit
- Plăți la comercianți, inclusiv online și contactless;
- Retragere de numerar;
- Plăți de facturi;
- Interogare de sold;
- Schimbare de PIN;
- Lista ultimelor 10 tranzacții;
- Western Union la terminalele BRD;
- Reîncărcare cartele Prepaid: Orange, Vodafone, Telekom.

10
Cardurile de debit:

 MasterCard/Visa;
 Mastercard/Visa Gold;
 Mastercard Platinum;
 Cardul A la Carte;
 Cardul ISIC;
 Cardul Sprint;

MasterCard/Visa Standard este un card de debit cu valabilitate 4 ani, emis sub sigla
MasterCard (LEI/EUR)/Visa (LEI/USD), cu asigurare de călătorie inclusă.

11
Avantaje ale cardului de debit MasterCard/Visa:

 0 comision (pentru emiterea cardului și plățile la comercianți, inclusiv online);

 Plăți rapide prin Contactless;
 Utilizare (națională și internațională);
 Siguranță (plăţi online prin 3D Secure);
 Gratuit (asigurare de călătorie în străinatate);

Avantaje ale cardului de debit Mastercar/VisaGold:

 0 comision (pentru emiterea cardului și plățile la comercianți, inclusiv online);

 Plăți rapide prin Contactless;
 Siguranță (plăţi online prin 3D Secure);
 Gratuit (asigurare de călătorie în străinătate în condiții preferențiale);
 Reduceri (la toţi comercianţii incluşi în programul Mastercard Premium);
 Flexibilitate (prin limitele superioare de tranzacționare);

Avantaje ale cardului de debit Mastercard Platinum:

 Priority Pass (acces gratuit în peste 1000 de saloane VIP ale aeroporturilor din întreaga
lume);
 Concierge (serviciu personalizat, disponibil 24/24);
 Reduceri (la toţi comercianţii incluşi în programul Mastercard Premium);
 Info Line (la numărul de telefon 021.302.61.16, în intervalul 08:00 – 22:00 );

A la Carte este un card de debit în LEI, cu valabilitate de 4 ani, emis sub sigla
MasterCard/Visa, cu design unic.

12
Avantaje ale cardului de debit A la Carte:

 Personalizat (poţi încărca fotografia preferată sau să alegi o imagine din galeria
noastră);
 Plăţi rapide (prin Contactless);
 0 comision (pentru emitere şi pentru plăţile la comercianţi, inclusiv online);
 Gratuit (asigurare de călătorie în străinătate);
 Siguranţă (plăţi online prin 3D Secure);
 Utilizare (naţională şi internaţională);

BRD-ISIC este un card de debit în LEI, emis sub sigla Visa, dedicat tinerilor cu varstă
peste 14 ani, înscriși într-o formă de învățământ acreditată. Cardul are valabilitate de 4 ani și
oferă acces la un program internaţional de reduceri valabil în 130 de țări.

Avantaje ale cardului de debit ISIC:

 Comision 0 (pentru emiterea cardului);

 Siguranță (plăţi online prin 3D Secure);
 Plăți rapide (prin Contactless);
 Costuri reduse (adaptate stilului tău de viaţă);
 Reduceri (acces la un program internațional în 126.000 de locaţii);
 Utilizare (națională și internațională);

Sprint este un card de debit în LEI dedicat tinerilor, emis sub sigla Maestro/Cirrus, cu
valabilitate de 4 ani.

Avantaje ale cardului de debit Sprint:

 Gratuit (plăți la comercianți);

 Independența (operațiunilor tale bancare);
 Plăți rapide (prin Contactless);
 Economie (comisioane reduse);
 Siguranță (plăţi online prin 3D Secure);
 Utilizare (națională și internațională);

13
Cardurile de debit Prepaid:

 Gift Card
 Card Reîncărcabil

Alte două instrumente moderne de plată oferite de BRD:

 My BRD Net;
 My BRD Mobile;

MyBRD Net este soluția perfectă, indiferent de stilul tău de viață, în care timpul și
accesibilitatea sunt criterii cheie.

14
Avantaje oferite de MyBRD Net:

 Acces la tranzacţii în timp real;

 Usurinţă în utilizare prin interfaţa prietenoasă şi design intuitiv;
 Reduceri faţă de comisioanele standard pentru operaţiuni;
 Securitate ridicată;
 Operaţiuni într-o gamă completă;
 Asistenţă financiară personalizată prin modulul Personal Finance Manager;

MyBRD Net îți oferă informații despre:

 Cont
 Card
 Fond

Cu ajutorul MyBRD Net se pot face tranzacții precum:

 transferuri între conturile tale;

 transferuri;
 transferuri programate;
 plăţi facturi;
 subscrieri şi răscumpărări;
 deschidere conturi;

MyBRD Mobile, o aplicație intuitivă, pe care o vei utiliza fără probleme chiar dacă nu ai
mai folosit un serviciu de mobile banking!

15
Avantaje oferite de MyBRD Mobile:

 Economie (comisioane avantajoase pentru operaţiunile realizate prin MyBRD Mobile);

 Inovaţie (plăteşti facturi prin scanarea codului de bare, efectuezi transferuri prin cod QR,
sau chiar transferi bani către un număr de telefon mobil);

 Ergonomie (uşor de utilizat, design prietenos şi intuitiv);

MyBRD Mobile poate oferi:

 Acces în timp real la conturile BRD şi mobilitate maximă;

 Siguranţă conturilor deschise la BRD prin sisteme performante;
 Funcţionalităţi tranzacţionale şi consultative;

Funcționalități ale aplicației My BRD Mobile:

 Informații despre conturile tale BRD
 Transfer între conturile proprii, schimburi valutare, sau către beneficiari naţionali;
 Plata facturilor prin scanarea codului de bare;
 Definirea beneficiarilor pe care îi folosești la transferuri;
 Cod QR pentru transferuri şi plăţi către un numar de telefon;
 Deschidere conturi curente şi de economii;
 Încasari Western Union direct in cont, cunoscand detaliile tranzactiei (MTCN, suma si
moneda);

16
4. Operațiunile de creditare bancară

Un împrumut (credit) are două componente:

1.suma împrumutată(denumită şi principal)
2.costurile creditului (dobânda şi comisioane)
Dobânda este principalul cost al creditului şi reprezintă preţul plătit pentru o anumită perioadă
de timp pentru banii împrumutați.

Etape în derularea procesului de analiză a solicitării de credit:

 Prezentarea la sediul băncii, de către client, a documentelor necesare analizei solicitării
de credit;
 Verificarea de către Consilierul Client a documentaţiei depuse de către client; efectuarea
de cătreConsilierul client a calculelor de încadrare a clientului la suma solicitată şi a
încadrării acestuia încondiţiile impuse de bancă pentru a beneficia de credit;
 După momentul depunerii documentaţiei de credit complete de către client se semnează
cererea decredit, contractul de credit şi certificatul de asigurare, dacă este cazul;
 Informaţiile privind solicitantul şi coplătitorii (dacă este cazul), informaţiile referitoare la
venitul participanţilor la credit, angajator (confirmarea telefonică a informaţiilor din
Adeverinţa de salariu),istoricul de rambursare a creditelor, precum şi alte informaţii
furnizate de către client şi necesare înanaliza creditului vor face obiectul unor verificări
din partea băncii;
 Evaluarea garanţiei de către un evaluator extern agreat de bancă;
 Clientul este informat de către Consilierul Client dacă creditul a fost aprobat/respins,
comunicându-i-se totodată motivele de respingere (dacă creditul este respins);
 Dacă creditul este aprobat, clientul este chemat la sediul BCR în vederea finalizării
operaţiunilor de punere la dispoziţie a creditului aprobat;
 Banii sunt puşi la dispoziţia clientului într-un cont curent de unde pot fi ridicaţi în
numerar, se pot efectua transferuri în alte conturi cu sau fără card de debit ataşat;

17
Principii de creditare:
 Operaţiunile de aprobare şi acordare a creditelor se bazează pe prudenţa bancară ca
principiu fundamental ce caracterizează întreaga activitate a băncii;
 Activitatea de creditare se bazează, în primul rând, pe analiza viabilităţii şi realismului
afacerilor clienţilor în vederea identificării şi evaluării capacităţii de plată , respectiv de a
genera venituri şilichidităţi caprincipală sursă de rambursare a creditului şi de plată a
dobânzii;
 Analiza şi acordarea creditelor trebuie să aibă în vedere influenţa factorilor externi asupra
proiectelor propuse de clienți, respectiv aspectele nefinanciare care pot avea efecte
neprevăzute asupra desfășurării afacerilor și rambursării creditelor;
 Acordarea creditelor trebuie să fie avantajoasă pentru bancă, prin extinderea și
diversificarea pe baze sănătoase a portofoliului de credite, sursa de profit suplimentar în
condiții de risc controlabil, cât și pentru clienți, care pe seama creditelor pot să-și
dezvolte afacerile, să obțină profit și, pe această bază, să ramburseze împrumuturile și să-
și achite dobânzile;
 Produsele de tip credit, indiferent de suma sau durata de rambursare respectiv de
valabilitate, seacordă prindocumente contractuale încheiate între bănci şi împrumutaţi;
 Respectarea destinaţiei stabilite prin documentele contractuale încheiate, este obligatorie
pentruîmprumutaţi. Utilizarea creditului încasat pentru o altă destinaţie decât cea
prevăzută, dă dreptul băncii să întrerupă creditarea sau să retragă creditul;
 La acordare, banca urmăreşte ca solicitanţii să prezinte credibilitate în ceea ce priveşte
rambursarea lascadenţă a creditelor solicitate. În acest scop, banca cere solicitanţilor de
credit să prezinte garanţiicare să acopere datoria maximă plus dobânzile aferente în caz
de imposibilitate de plată;
 În conformitate cu prevederile Legii bancare, contractele de credit sau alte documente
contractuale, precum şi cele de garanţii reale şi personale încheiate în scop de garantare a
creditului – constituietitluri executorii. În vederea acoperirii eventualelor pierderi din
credit şi dobânzi banca constituierezerva generală pentru riscul de credit şi provizioane
pentru riscul din creditare şi dobânzi, potrivitlegii şi regulamentelor BNR;
 Banca va ţine seama la analiza documentaţiilor de creditare, de influenţa asupra mediului,
a proiectelor solicitate a fi finanţate, respectiv dacă acesta au efecte semnificative prin

18
 natura,dimensiunea sau amplasarea lor asupra: fiinţelor umane, faunei şi florei; solului,
apei, aerului, climeisau peisajului; bunurilor materiale şi patrimoniului cultural;

Tipuri de credite oferite de BRD:

Credite personale;
Credite locuință;
Credite pentru tineri;
Alte credite și servicii;

Creditele personale sunt de două tipuri:

Credite de nevoi personale;
Creditul Prima Mașină;

Creditele de nevoi personale sunt:

19
Creditul Expresso:

Refinanțare:
Creditul de refinanţare îţi permite gruparea unuia sau a mai multor credite pe care le ai la
mai multe bănci,indiferent de monedă sau dacă au fost contractate pe numele tău sau al
soţului/soţiei. Poţi refinanţa toate tipurile de credite (imobiliare/ipotecare, de nevoi personale,
cardul de credit, descoperitul autorizat de cont) folosind unul dintre produsele BRD dedicate:
 Expresso ReStart
 Expresso NonStop ReStart
 Habitat ReStart
 DAC ReStart

Creditul Prima Mașină:

 Se aplică exclusiv autoturismelor noi care îndeplinesc cerințele standardului EURO5
 Prețul de achiziție trebuie să fie de maximum 50.000 de Lei + TVA
 Prin acest program se poate achiziționa un singur autoturism

20
Credite locuință :

Creditul La Casa Mea:

 Credit în Lei, pe maximum 30 de ani.

 Costul cu evaluarea este 0 dacã creditul se acordã şi optezi pentru evaluator desemnat de
cãtre bancã. Adicã facem noi cinste cu evaluarea.
 Aprobare financiarã în maxim 24 de ore, garantatã 90 de zile, ca sã ai timp suficient sã-ţi
gãseşti locuinţa potrivitã.
 Siguranţã, oferitã de contul de garanţii (Escrow) pentru avansul precontractual, pe care îl
plãteşti vânzãtorului, ca sã nu te stresezi cã poţi pierde acel avans. (serviciu optional)
 Opţional, o sumă suplimentară, inclusă în valoarea creditului pentru locuinţă, pe care o
poţi solicita în scopul acoperirii cheltuielilor generate de proiectul imobiliar (notar,
agenţie imobiliară, etc.)

21
Creditul Prima Casă:
Acest credit îți oferă posibilitatea de a cumpăra prin programul Prima Casă, fie o
locuință finalizată, fie una în curs de finalizare, aflată în diverse faze de construcție, destinată
achiziționării după finalizare. De asemenea, creditul ipotecar Prima Casă îți oferă și posibilitatea
să-ți construiești propria locuință fie individual, fie prin asociații alcătuite din minimum 2
beneficiari. Dacă ai deja un credit Prima Casă, dar vrei o lolcuință mai mare, poți obține un nou
credit Prima Casă dacă îți vinzi locuința actuală și restitui integral creditul inițial.

Creditul Habitat:
Ai posibilitatea să optezi pentru o dobândă:
 fixă pe toată perioada de creditare*;
 fixă în primii 5 ani și ulterior indexabilă;
 indexabilă pe întreaga perioadă de creditare;

*Astfel, suma ta lunară de plată rămâne nemodificată pe toată perioada de creditare pentru ca tu
să te poți bucura de noua ta locuință fără a avea grija unei eventuale creșteri a ratei.

În plus, ai:
finanțare în Lei pe o perioadă de maximum 30 de ani
rambursare în rate constante sau descrescătoare

22
Credite pentru tineri:
 Credite studențești;
 Credit Work & Travel;
 Credit pentru studii;

Credite studențești:
Creditul 10 îți oferă:
Finanțare până la 100% la cheltuielile tale studenţeşti, cum ar fi: cărţile, chiria,
calculatorul, imprimanta etc.
Poţi obţine un credit de până la 13.000 Lei, fără garanţii, pe o perioadă maximă de 10 ani,
cu o dobândă fixă şi avantajoasă pe întreaga perioadă de creditare.

Creditul este oferit doar studenţilor în ultimii doi ani de studii universitare sau de
masterat/doctorat/studii aprofundate la o universitate din România (acreditată de Ministerul
Educaţiei şi Cercetării) sau studenţilor cu bursă de studii în străinătate.

23
Creditul Work & Travel:
Creditul Work&Travel oferă:
a) Credit dedicat susţinerii cheltuielilor în cazul participării în cadrul programului de tip
Work&Travel.
b) Finanţare fără garanţii până la 4.000 Euro / 5.000 USD, în vederea acoperirii cheltuielilor
aferente participării în acest program:
c) Taxa de program către compania parteneră BRD
d) Taxele aferente obţinerii vizei (dacă este cazul)
e) Costul transportului
f) Alte costuri (în limita a 20% din valoarea creditului)
g) Poţi aplica pentru creditul Work&Travel dacă ai între 18 şi 30 de ani şi eşti înscris în
programul Work&Travel din SUA sau Europa.

Creditul pentru studii:

Creditul pentru studii te ajută să transformi în realitate proiectele de educaţie de orice
nivel, pentru tine sau pentru cei dragi ţie. Primeşti finanţare în Lei, Euro sau USD, până la
130.000 Lei/ 30.000 Euro/ 30.000 USD.

24
 Alte credite și servicii:
 Credite de refinanțare;
 Descoperit autorizat de cont;
 Credit pentru tratamente medicale;
 Asigurări atașate creditelor;

Descoperit autorizat de cont:

Descoperitul autorizat de cont îți oferă o soluţie de finanţare prin care dispui în orice
moment de o rezervă de bani. Astfel, îţi poţi finanţa în orice moment cheltuielile curente sau
neprevăzute.

Credit pentru tratamente medicale:

Creditul pentru tratamente medicale oferă:
a. Finanţare până la 130.000 Lei sau până la 30.000 Euro fără garanţii;
b. Creditul poate fi contractat şi de un alt membru al familiei tale;

Asigurări atașate creditelor:

Asigurările ataşate produselor BRD, îţi permit să-ţi realizezi planurile şi să te bucuri din
plin de beneficiile oferite, fără grija unor evenimente neplăcute.

25
Cum funcţionează:
i. În funcţie de evenimentul şi de asigurarea deţinută, vei fi despăgubit de către asigurători;
ii. Gamă largă de asigurări destinate protejării beneficiarilor de credite şi familiior acestora
în cazul apariţiei unor evenimente nedorite (deces, invaliditate, somaj, accidente/ avarii
auto, cutremur, incendiu, etc);
iii. În caz de daună, familia este protejată de cheltuieli în plus, prin despăgubirile oferite
prompt de partenerii BRD;

26
5. Operațiuni bancare cu numerar

BRD efectuează operaţiuni de încasări şi plăti cu numerar în relaţia cu clienţii sau non-
clienții, persoane fizice şi juridice prin intermediul ghișeelor-casierie din cadrul unităţilor
teritoriale.

Înainte de a menţiona principalele operaţiuni, există două reguli aproape esenţiale pentru
evitarea unor probleme nedorite:

 Plăţile în numerar, efectuate pe baza cecurilor sau ordinelor de plată se evidenţiază mai
întâi în conturile titularilor, în limitele disponibilului propriu existent sau pe seama
creditelor şi numai după aceea se eliberează numerarul de către casieria băncii. Se
creează posibilitatea înlăturării eventualelor cazuri în care efectuarea unor plăți să fie
făcute fără existenţa capacităţii de plată;

 Încasările în numerar efectuate de bănci, în baza foilor de vărsământ cu chitanţa sau a

ordinelor de încasare, în cazul operaţiunilor proprii, presupun primirea mai întâi a
sumelor de către casieri şi numai după confirmarea acestor operaţiuni are loc înregistrarea
sumelor în conturile depunătorilor. Respectarea acestui principiu face posibilă evitarea
riscului de a înregistra în conturi sume nedepuse, ce solicită anularea operaţiei.

Principalele operaţiuni cu numerar ce se desfăşoară în cadrul unităţilor BRD:

 Plata diferitelor utilităţi pe baza facturii sau direct în contul furnizorului pe baza codului
de abonat, la ghișeu ( unde este necesar prezentarea actului de identitate și presupune un
comision) sau la “ROBO” ( prin scanarea codului de bare și urmarea unor pași simpli);

 Achitarea ratelor - plata ratelor se poate face fie pentru acoperirea unui credit contractat
anterior de la BRD, fie pentru plata unor produse (de obicei electrocasnice). Informaţiile
despre client se găsesc în baza de date prin intermediul CNP-ului, a CUI-ului sau a
numărului de cont ce îl are deschis la acestă bancă.

 Depunere/Alimentare cont - sunt necesare prezentarea următoarelor informații: Numele şi

prenumele titularului de cont sau a deponentului (dacă este altul decât titularul de cont);
suma ce se depune; contul în care se depune și prezentarea actului de identitate;

27
  Retragere numerar din cont – Numele și prenumele titularului de cont; suma ce dorește
să o retragă și actul de identitate;

 Schimb valutar - Cursul de schimb este primit zilnic , de regulă la ora 9:00 A.M. şi este
afişat pe tabela electronică din cadrul fiecărei unităţi BRD, pentru a putea fi vizualizat de
clienţi. Acest curs se poate modifica de-a lungul zilei. Pentru a dispune de această
operaţiune, clientul trebuie să prezinte actul de identitate. Se printează două tipuri de
documente, fiecare în două exemplare (buletinul de schimb şi formularul de acceptare a
tranzacției) ce revin părţilor participante (banca şi clientul).

Ordinul de plată este o dispoziţie necondiţionată dată de către emitentul acesteia unei unităţi
bancare receptoare, de a pune la dispoziţia unui beneficiar o anumită sumă de bani. Acest
instrument se utilizează pentru acoperirea unor obligaţii certe sau viitoare, precum şi pentru crearea
unor creanţe privind suma ce se va plăti. Este folosit, de regulă, în sfera operaţiunilor necomerciale.

Ordinul de plată se poate utiliza numai prin existenţa disponibilului în contul din care se va
face plata şi poate fi revocat, în orice moment, până la efectuarea plăţii.

Ordinul de plată trebuie să conţină obligatoriu următoarele menţiuni:

- ordinul necondiţionat de a plăti o sumă de bani;

- numele sau denumirea beneficiarului şi numărul contului acestuia deschis la societatea
bancară destinatară;
- numele sau denumirea plătitorului şi numărul contului acestuia deschis la societatea
bancară iniţiatoare;
- denumirea societăţii bancare iniţiatoare;
- denumirea societăţii bancare receptoare;
- alte elemente care să permită autentificarea emitentului de către societatea bancară
iniţiatoare.
Ordinul de plată este un instrument de plată de credit, netransferabil, revocabil, obiectivizat,
plătibil la vedere, instrument cert, compensabil.

28
6. Concluzii

În urma efectuării stagiului de practică la BRD-GSG, unul dintre liderii pieței bancare
pentru persoane fizice, numărând aproximativ 2,3 milioane de clienți, am observat că banca intră
în contact cu aceștia prin intermediul sucursalelor clasice, al telefonului mobil dar și cu ajutorul
unui call center performant. BRD se află în topul băncilor care activează pe piața creditelor
pentru persoane fizice și cea a cardurilor bancare. De asemenea BRD oferă o gamă diversificată
de operațiuni de creditare, instrumente moderne de plată dar și o multitudine de operațiuni cu
numerar.

29
7.Bibliografie

https://www.brd.ro/

30