În conspect conturi deschise PF şi PJ.

Deschiderea contului curent începe cu încheierea convenţiei între bancă şi client cu privire la
drepturile şi obligaţiile părţilor şi la acceptarea regulilor de lucru ale băncii. Convenţia are rolul unui
contract, deci devine un act juridic între părţi, încheiat în formă autentică (scrisă), cu care clientul
poate face dovada pe cale judecătorească pentru încălcarea de către bancă a clauzelor convenite (ex.
operarea în cont fără acceptul titularului de cont).
În acelaşi timp, banca este protejată prin lege pentru riscurile asumate şi contra eventualelor abuzuri
din partea clienţilor. În general, la deschiderea unui cont banca încearcă să obţină cât mai multe
informaţii despre noul său client şi să le analizeze cu atenţie. Sunt cazuri în care unii clienţi au datorii
neachitate la alte bănci, au produs prejudicii, au probleme cu justiţia, nu respectă legislaţia şi normele
bancare, ceea ce ridică suspiciuni cu privire la corectitudinea acestora.
Banca nu este obligată să accepte orice client şi nu este prudent să deschidă un cont dacă informaţiile
cu privire la bonitatea clientului, natura activităţii şi comportamentul acestuia nu satisfac cerinţele
băncii. Selectarea clienţilor este o practică nu numai necesară dar menţine încrederea celorlalţi clienţi
în seriozitatea băncii.
Pentru deschiderea unui cont clienţii trebuie să prezinte o cerere însoţită de documentele necesare.
Persoanele fizice trebuie să prezinte numai actul de identitate, iar persoanele juridice depun mai multe
documente ( statutul societăţii, certificatul de Înregistrare, certificat de atribuire a codului fiscal,
amprenta ştampilei, specimentele de semnături).
Conturile personale (persoane fizice) se deschid pe numele unui singur titular şi deci va exista un
singur speciment de semnătură. Titularul poate mandata una sau două persoane să aibă drept de
semnătură în locul sau pentru toate operaţiunile de cont sau numai pentru unele din aceştia.
La conturile persoanelor juridice, operaţiunile se dispun numai cu două semnături, respectiv director
şi contabil şef, şi sunt mandataţi câte 1-2 înlocuitori pentru fiecare dintre titulari. Atât persoanele fizice
cât şi cele juridice pot deschide în cadrul unei bănci un singur cont curent pentru operaţiunile în lei şi
câte unul pentru fiecare fel de valută.
Relaţia între bancă şi client privind deschiderea contului este următoarea:

Legitimarea persoanelor care deschide contul;

Depunerea setului de documente autentificate notarial;

Convenirea asupra modului de acceptare a operaţiunilor efectuate de Bancă şi a persoanelor care au

dreptul să confirme acceptul;

Are loc încheierea acordului între bancă şi client, de regulă, sub forma unui contract în care se
stipulează drepturile şi obligaţiunile titularului de cont cât şi ale băncii.

Închiderea conturilor se face din dispoziţia clienţilor, din actul de voinţă al băncii sau din motive
independente de voinţa parţilor. Dacă închiderea contului vine din iniţiativa clientului, banca solicită
acestuia restituirea carnetului de cecuri, stabileşte cecurile în circulaţie şi fondurile disponibile pentru
asigurarea plăţii, iar soldul rămas îl restituie clientului în numerar sau prin transfer la altă bancă.
Motivele menţionate de client trebuie analizate cu atenţie dacă se referă la calitatea produselor şi
serviciilor băncii pentru luarea masurilor care se impun. Închiderea contului din actul de voinţă al
băncii poate avea loc în următoarele situaţii:

contul a devenit inactiv o perioadă mai lungă de timp (peste 6 luni) iar în cazul în care banca nu poate
intra în legătură cu clientul pentru a restitui soldul, suma se trece într-un cont intern inactiv şi rămâne
la dispoziţia clientului;

folosirea defectuoasă a contului de către client (emiterea de cecuri fără acoperire, folosirea
necorespunzătoare a instrucţiunilor de plată, încălcarea regulilor de etică bancară etc) situaţie în care
banca înştiinţează clientul de decizia luată şi sistează orice operaţiune nouă dând curs numai celor în
derulare;

motive independente de voinţa parţilor cum ar fi falimentul unei firme, închiderea contului se face pe
baza înştiinţării primite de la instanţa de judecată, iar soldul creditor rămas după stingerea obligaţiilor
rămâne la dispoziţia instanţei;

iresponsabilitate psihică pe baza declaraţiei autorităţilor medicale contul se “îngheaţă” şi se adresează

o cerere către judecătorie pentru desemnarea unei persoane care să dispună de cont;

deces, se anulează mandatul împuternicitului iar contul se închide, orice plată aflată în circuit se
respinge prin formula “trăgătorul decedat”, iar sumele din cont vor fi eliberate ulterior moştenitorilor
legali.

Închiderea contului are ca unic efect începutul perioadei de închidere în care se condiţionează
operaţiile premergătoare închiderii. La finele perioadei de închidere se determină soldul definitiv care,
de regulă, este pus la dispoziţia beneficiarului.