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ADM DE ENTIDADES
FINANCIERAS
“BANCO SCOTIABANK”
Scotiabank Perú forma parte de The Bank of Nova Scotia (BNS) o
Scotiabank, una de las instituciones financieras más importantes
de Norteamérica y el banco canadiense con mayor presencia y
proyección internacional.
PROFESOR:
INTEGRANTES:
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18/01/2018
INTRODUCCION
Por ello, la estrategia del banco respalda este objetivo fundamental, y la confianza que muestran los
clientes hacia la institución, por ellos es uno de los pilares indispensables de dicha estrategia, una
responsabilidad que Scotiabank toma muy en serio. En más de 180 años de experiencia y trayectoria
mundial, el operar de manera ética, contribuyendo con las comunidades en las que trabaja y siendo
respetuosos con el medio ambiente, ha sido siempre parte de su cultura.
Asimismo, es importante mencionar que los canales de la distribución de sus productos y servicios,
cada vez mas tratan de ser mas personalizando llegando a lugares mas lejando, participa en lo que es
responsabilidad social, contribuyendo con el bienestar de la sociedad.
En tal sentido, el banco Scotiabank evalua el éxito no solo en términos de criterios financieros, sino
también en términos de la mejora de la satisfacción de los clientes y del compromiso de los
colaboradores; asimismo, mantiene firmes prácticas de gobierno interno y apoyan a las Comunidades
a las que prestamos nuestros servicios.
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DEDICATORIA
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INDICE
INTRODUCCION..................................................................................................................................................................2
DEDICATORIA .....................................................................................................................................................................3
1 RANKING BANCARIO .......................................................................................................................................................5
2 LA EMPRESA ........................................................................................................................................................................5
2.1 ANTECEDENTES DE LA EMPRESA.....................................................................................................................5
2.2 VISION ...........................................................................................................................................................................9
2.3 MISION ..........................................................................................................................................................................9
3 ANALISIS Y DIAGNOSTICO .......................................................................................................................................... 10
3.1 ORGANIZACION ..................................................................................................................................................... 10
3.2 PRODUCTOS PASIVOS TCEA............................................................................................................................. 12
3.3 PRODUCTOS ACTIVOS TREA ............................................................................................................................ 13
3.4 OTROS SERVICIOS ................................................................................................................................................ 14
4 MARKETING FINANCIERO .......................................................................................................................................... 19
4.1 MARKETING DE RESULTADOS........................................................................................................................ 19
4.2 BRAND MARKETING............................................................................................................................................ 20
4.3 SOCIAL MEDIA MARKETING ............................................................................................................................ 22
5 FORMULACION ESTRATEGICA ................................................................................................................................. 25
5.1 OBJETIVOS ............................................................................................................................................................... 26
5.2 ESTRATEGIA FINANCIERA................................................................................................................................ 31
6 EVALUACION Y CONTROL FINANCIERO............................................................................................................... 32
6.1 ULTIMA INFORMACION FINANCIERA PUBLICADA ............................................................................... 32
6.2 ANALISIS FINANCIERO DE GESTIÓN ............................................................................................................ 35
6.3 ANALISIS FINANCIERO DE GESTIÓN ............................................................................................................ 39
7 CONCLUSIONES ............................................................................................................................................................... 42
BIBLIOGRAFIA .................................................................................................... Error! Bookmark not defined.
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1 RANKING BANCARIO
El Banco de Crédito del Perú (BCP) lideró el ranking de ganancias, con un total neto de
S/2.925.5 millones. Estuvo seguido por el BBVA Continental, que registró utilidades
de S/1.338 millones, y Scotiabank, con ganancias de S/1.168,7 millones.
2 LA EMPRESA
SCOTIABANK EN EL MUNDO
Scotiabank Perú forma parte de The Bank of Nova Scotia (BNS) o Scotiabank, una de
las instituciones financieras más importantes de Norteamérica y el banco canadiense
con mayor presencia y proyección internacional.
Fundado en 1832, es uno de los grupos financieros más sólidos del mundo y
el banco canadiense con más presencia y proyección internacional. Al 2014,
es el 3° banco más importante de Canadá y el 24° más importante del mundo.
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En el año 2014, Scotiabank logró una utilidad neta récord de 7,298 millones de
dólares canadienses, 10% más
respecto al año anterior.
De esta manera, fue parte de la lista de los 50 bancos más seguros del 2010
publicada por la revista Global Finance y de la lista de los 10 bancos más
estables publicada por la consultora Oliver Wyman.
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ALCANCE MUNDIAL
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PRESENCIA DE SCOTIABANK EN EL PERÚ
La presencia del Grupo Scotiabank en el Perú data del año 1997, cuando ingresó al
accionariado del Banco Sudamericano con una participación minoritaria del 35%. El
9 de marzo de 2006, el grupo canadiense elevó al 100% su participación en esa
institución, convirtiéndose en su único y principal accionista.
Como parte de una estrategia de expansión en América Latina, ese mismo día, 9 de
marzo de 2006, el Grupo Scotiabank también adquirió el 78% del accionariado del
Banco Wiese Sudameris (BWS), a su accionista mayoritario, el grupo financiero
italiano Banca Intesa S.p.A (hoy Grupo Intesa Sanpaolo).
CrediScotia
ProFuturo AFP
Scotia Fondos
Scotia Bolsa
Scotia Sociedad
Titulizadora
Servicios, Cobranzas e Inversiones
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2.2 VISION
2.3 MISION
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3 ANALISIS Y DIAGNOSTICO
3.1 ORGANIZACION
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3.2 PRODUCTOS PASIVOS TCEA
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El banco SCOTIABANK, cuenta con una diversidad de productos y servicios que ofrece
al mercado peruano, que a continuacion detallamos, el cual le permite ser una
corporacion competente e innovadora en nuestro pais.
Banca Retail, que brinda una amplia gama de servicios crediticios para los
segmentos de negocio relacionados directamente con clientes minoristas:
Banca Personal y Banca de Negocios (Pequeñas Empresas y Microempresas),
atendiendo a más de 1.1 millones de clientes.
Banca Patrimonial, relacionada con los clientes de muy alto valor del banco,
ofreciéndoles los productos y los servicios del banco, de sus subsidiarias
Scotia Fondos y Scotia Bolsa y de sus socios internacionales.
PROVEEDORES
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SUBSIDIARIAS
CrediScotia Financiera S.A. (antes Banco del Trabajo S.A.) Fue constituida en
Perú el 9 de agosto de1994 y fueadquirida en julio 2008 por Scotiabank Perú, el cual
posee hoy el 100% del accionariado representativo de su capital social. El 30 de
diciembre de 2008, la SBS autorizó su conversión a empresa financiera bajo la
denominación de CrediScotia Financiera S.A La Financiera otorga créditos de
consumo y a microempresas utilizando para ello una fuerza de ventas y
una red nacional de 93 agencias al 31 de Diciembre de 2012 (85 agencias al
31 de Diciembre de 2011). Al cierre de 2012 tiene colocaciones por US$
1,334 MM, depósitos por US$ 834 MM y cuenta con 1,456 mil clientes
deudores.
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4 MARKETING FINANCIERO
Posicionamiento
Precios
Establecer una estrategia de fijación de precios puede ser una de las decisiones
más difíciles para los propietarios de pequeñas empresas. Como punto de partida,
calcule el punto de equilibrio y el margen de beneficio de su producto o
servicio. Desde la perspectiva del cliente Precio = Valor , por lo que su precio
será un factor decisivo en lo que los clientes atrae, cuánto vende y cuánto gana en
cada venta. Explique su estrategia de fijación de precios, incluida la forma en que
presentó sus precios y dónde se encuentran en relación con su competencia.
Promoción
La gente necesita saber sobre su producto, estar dispuesto a pagarlo y ser capaz
de encontrarlo. Promover su negocio significa comunicarse y vender a clientes
potenciales usando publicidad, relaciones públicas, publicidad y otras formas de
medios. Los costos de promoción pueden ser grandes en relación con el precio de
su producto, por lo que un análisis de punto de equilibrio puede ser útil. En ese
sentido invirtió más de $ 500 millones de dólares para poder promocionar sus
productos y servicios en los últimos 5 años.
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4.2 BRAND MARKETING
Así, esta promesa de escucha activa permanente la vivimos como inicio y base del
proceso de conocimiento del cliente y de relacionamiento con él, basada en una
asesoría personalizada que ayuda a nuestros clientes a estar mejor.
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Esta campaña contó con una plataforma digital (www.scotiabanktescucha.pe) a
la que todos fueron invitados para dejar sus ideas de mejora de su experiencia
con nosotros, donde resaltaron: calidad de servicio, innovación de productos,
canales de atención, entre otros.
Promesa de marca
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Scotibank cuenta con diversos medios digitales, en la cual llega directamente a sus
clientes, hoy por hoy todas las empresar globalizadas utilizan las redes sociales para
acercarse mas a sus clientes y dicho banco no es la exepcion. En ese sentido a
continuacion detallamos los canales de distribucion por la cual Scotibank llega a sus
clientes:
1. Facebook:
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2. twitter
3. Youtube
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5 FORMULACION ESTRATEGICA
Creemos que nuestros clientes tienen el derecho a estar mejor” Así es. Nuestros clientes
son el centro de todo lo que hacemos y estamos comprometidos con cada uno de ellos.
Nuestro trabajo enfocado en nuestro propósito refleja fielmente nuestra razón de ser
como organización, lo que nos ha permitido consolidar nuestra estrategia a lo largo de este
año. Hoy tenemos un gran reto emergente: acelerar nuestro proceso de transformación
digital para llevar la experiencia del cliente al siguiente nivel.
Para lograrlo, estamos comprometidos a jugar para ganar: por nosotros, por nuestros
clientes y por nuestro país. De esta manera; con respeto, integridad, pasión y
responsabilidad; seguiremos construyendo el mejor banco del Perú y el mejor lugar para
trabajar.
La estrategia de cinco puntos de Scotiabank define hacia dónde nos dirigimos y cómo
haremos para llegar a este punto. Ésta continúa guiando el éxito del Banco y nuestro
enfoque en los clientes, la diversidad, la fortaleza y la estabilidad mientras ingresamos a
un periodo económico más volátil y un entorno reglamentario cambiante.
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5.1 OBJETIVOS
La colaboración entre las líneas de negocios y las regiones geográficas en las cuales
operamos ofrece las mejores soluciones posibles para nuestros clientes.
Valiéndose de las tecnologías web más actualizadas, el nuevo sitio hace posible una
navegación más simple y permite el acceso rápido y sencillo a las actividades cotidianas,
tales como el pago de facturas y transferencias. Los clientes que realizan inversiones
directas ahora se benefician de mejores y más nuevas opciones de comercialización, así
como de comisiones más bajas e investigación mejorada. Estos cambios también
garantizan que sigamos satisfaciendo las necesidades crecientes de nuestros clientes en
el futuro.
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En 2010 se lanzó por primera vez el servicio de banca móvil, que ofrece a los clientes
formas innovadoras, prácticas y seguras de efectuar transacciones en cualquier momento
y desde cualquier lugar, en cualquier dispositivo con acceso a la web.
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c) Liderazgo
“Scotiabank se centra en el desarrollo de su banco de talentos global con miras al
éxito individual y de los negocios a largo plazo”.
El Banco cuenta con una estructura robusta que abarca nuestra amplia presencia
internacional para la identificación de las personas clave con la capacidad, la aspiración
y el compromiso para asumir funciones en puestos más jerárquicos dentro de la
organización.
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En 2011, el Banco actualizó y fortaleció el Perfil del Líder para asegurar que refleje de la
mejor forma las demandas actuales y futuras del mercado global de servicios financieros.
Scotiabank asumió el compromiso de desarrollar a sus empleados en todos los niveles de
la organización, inclusive en las funciones de niveles superiores, para este fin, el Banco
ofrece una variedad de herramientas de desarrollo, recursos y experiencias. Los
empleados tienen la oportunidad de desarrollarse a través de capacitación, orientación,
asignación de tareas, experiencias y tutoría pertinentes a su función, etapa que atraviesan
en su carrera y nivel organizacional.
Una herramienta disponible para todos los empleados en el nivel de Director y superiores
es el Perfil de Talento. Se trata de un currículo en línea que destaca antecedentes
profesionales, competencias de liderazgo, experiencias y aspiraciones.
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El servicio permite a los clientes administrar sus cuentas al recibir una variedad
de alertas ya sea por mensajes de texto o por correo electrónico, que los ayuda a
estar en control de su dinero. Las alertas de seguridad también ofrecen un nivel de
protección adicional.
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5.2 ESTRATEGIA FINANCIERA
Así, para impulsar este segmento, realizó la compra de cartera minorista de Citibank en el
2015, principalmente tarjetas de crédito. Adicionalmente viene potenciando su propuesta
de valor mediante la alianza con American Airlines (Programa Advantage) y la oferta de
canje de productos en diversos establecimientos, lo que le permite consolidarse como el
tercer banco con mayor participación en tarjetas de crédito (13.3%).
En los próximos años, la gestión del Banco se centrará en: i) mejorar la experiencia del
cliente soportada en una mayor transformación digital; ii) ser el Banco más eficiente; y,
iii) tener un adecuado mix de negocios con riesgos controlados. Así, SBP buscará aumentar
el cross selling de productos, ofrecer un mejor servicio a clientes retail a través de su red
de agencias, así como servicios de FX, derivados y mercado de capitales.
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Scotiabank Perú*
Activo
MN ME TOTAL
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Scotiabank Perú
Pasivo
MN ME TOTAL
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OBLIGACIONES EN CIRCULACIÓN SUBORDINADAS 1/ 536,434 1,320,196 1,856,630
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6.3 ANALISIS FINANCIERO DE GESTIÓN
Una sólida cultura de riesgo refuerza una gestión eficaz, favorece la toma de decisiones
y asegura una identificación temprana de los riesgos para que sean valorados, escalados
y gestionados apropiadamente y en el momento adecuado.
En Scotiabank optamos por una política de riesgos prudente y equilibrada que asegure
un crecimiento sostenido y rentable en todas las bancas; para ello implementamos
mejoras en las herramientas y metodologías que permitan identificar, medir y
controlar los diferentes riesgos de la manera más eficiente, y acorde a lo establecido por
el regulador.
Con el objetivo de agregar valor al negocio a través de la mejora del proceso de toma de
decisiones basadas en nuevas tecnologías de riesgo, que buscan maximizar la rentabilidad
con menores niveles de pérdida, estamos trabajando en el proyecto “Risk Analytics
Roadmap”, el cual fue resultado de la concertación de una serie de iniciativas entre las
área de Productos, Tecnología y Riesgos
Estas iniciativas han sido agrupadas en cuatro pilares importantes: nueva plataforma de
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originación, nuevos modelos estadísticos, herramientas de so- porte analítico y
transferencia del conocimiento.
Así en el 2016, fortalecimos el equipo de Analytics a través de una nueva estructura que
definió un responsable para gestionar los equipos de Scotiabank y CrediScotia, permitiendo
aprovechar las fortalezas de ambas entidades, estandarizar metodologías, optimizar
procesos de manejo de información, lograr eficiencias operativas, orientados a continuar
robusteciendo nuestras capacidades analíticas para la toma de decisiones crediticias.
Riesgo de Mercado
Por otro lado, el riesgo de liquidez surge de la po- sibilidad de enfrentar situaciones en
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que las obliga- ciones de corto plazo superan la disponibilidad de recursos líquidos, por
lo que la entidad se ve obliga- da a vender posiciones o endeudarse en condiciones
inusualmente desfavorables.
Asimismo, periódicamente revisamos las prácticas del sector y del Banco e introducimos
mejoras a las políticas, procesos y controles para robustecer nuestra estructura de
gobierno corporativo y alcanzar equilibrio entre la rentabilidad esperada de nuestras
posiciones y la volatilidad en las variables de mercado. Como resultado de este proceso,
optimizamos el flujo de ingresos y redujimos su volatilidad, dentro del marco del apetito
de riesgo establecido por nuestro Directorio
Riesgo de Operación
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7 CONCLUSIONES
Scotiabank se rige por una estructura sólida a nivel económico y financiero además de contar
con alta capacidad de pago de sus obligaciones de acuerdo a plazos pactados, que harán
frente a los cambios que se presenten más adelante debido a factores externos.
Ejerce sus operaciones desempeñándolas favorablemente en beneficio de sus clientes
Posee con diversidad de productos y servicios que permite llegar a sus consumidores de todas
partes, con el fin de facilitarles la vida en sus transacciones bancarias y comerciales.
Es de vital importancia que el nuestro Banco se fortalesque controlando los diversos riesgos
que afrontara más adelante.
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BLIBIOGRAFIA
http://repositorio.unsa.edu.pe/bitstream/handle/UNSA/2801/BSsaeslm.pdf?sequence=1
http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/handle/123456789/7419
https://www.scotiabank.com.pe/Acerca-de/Scotiabank-Peru/Scotiabank-en-
Peru/resenas-institucionales
http://www.monografias.com/trabajos98/analisis-financiero-del-scotiabank/analisis-
financiero-del-scotiabank.shtml
https://es.wikipedia.org/wiki/Scotiabank
https://www.scotiabank.com.pe/Acerca-de/Scotiabank-Peru/default
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