SISTEMA FINANCIERO

Conformado por un conjunto de instituciones bancarias, financieras y de mas empresas e instituciones

autorizadas por la SBS
CONCEPTO - SF
El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación financiera (actividad habitual
desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del público y colocarlos en forma
de créditos inversiones
FINALIDAD - SF
La finalidad de los sistemas financieros es facilitar, y en muchos casos posibilitar, la ejecución de dichas
decisiones de financiamiento por parte de los agentes económicos que actúan en la economía
• Captar el ahorro y canalizarlo, en forma de préstamos, hacia la inversión.
• Ofertar aquellos productos que se adaptan a las necesidades de los que quieren prestar sus ahorros y
los inversores, de manera que ambos obtengan la mayor satisfacción con el menor costo.
• Lograr la estabilidad monetaria.

COMPASCICION – SF
1. conjunto de mercados financieros
2. intermediarios financieros
3. órganos gubernamentales reguladores y supervisores
FUNSIONES – SF
La función fundamental del sistema financiero es la de garantizar una eficaz asignación de los recursos
financieros. Esto significa que el sistema financiero ha de proporcionar al sistema económico los recursos
financieros necesarios y apropiados no sólo en su volumen o cuantía, sino también en su naturaleza, plazos y
costes.
• Captar el ahorro y canalizarlo, en forma de préstamos, hacia la inversión.
• Ofertar aquellos productos que se adaptan a las necesidades de los que quieren prestar sus
ahorros y los inversores, de manera que ambos obtengan la mayor satisfacción con el menor
costo.
• Lograr la estabilidad monetaria.
MERCADO FINANCIERO
 El Mercado Financiero es el lugar, mecanismo o sistema en el cual se compran y venden
cualquier activo financiero (títulos, valores, bonos, etc.)
 La finalidad del mercado financiero es poner en contacto ofertantes y demandantes de fondos,
y determinar los precios justos de los diferentes activos financieros.
 Las ventajas que tienen los inversores gracias a la existencia de los mercados financieros son
la búsqueda rápida del activo financiero que se adecue a nuestra voluntad de invertir.
 En Economía, un mercado financiero es un mecanismo que permite a los agentes económicos
el intercambio de dinero y están afectados por las fuerzas de oferta y demanda.
 MERCADOS
FINANCIEROS

UNIDADES UNIDADES
SUPERAVITARIAS DEFEICITARIAS

INTERMEDIACION
FINANCIERA

ORGANOS
GUBERNAMENTAL

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros
LEY Nº 26702 CONCORDANCIAS: RESOLUCION SBS Nº 4027-2011 (Aprueban Estructura Orgánica y Reglamento de
Organización y Funciones de la SBS)

¿CUÁLES SON LAS ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO?

 Banco Central de Reserva del Perú (BCR) Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema
financiero.

 Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

 Administrar las reservas internacionales.
 Emitir billetes y monedas.
 Informar sobre las finanzas nacionales.
 Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y AFP La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS),
según dispone la Constitución Política del Perú y las últimas normas legales, tiene a su cargo el control de las
empresas bancarias, de seguros, Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y de todas aquellas otras
que reciban depósitos del público o que realicen operaciones conexas o similares.

  La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV). Vela por la protección de los inversionistas,
mediante la transparencia y difusión de información de las empresas que participan en el mercado de
capitales. Tiene asignadas tres competencias específicas en el mercado de valores: 1) Regulación; b)
Supervisión y control y; c) Difusión y promoción del mercado.
V

V
 OPERACIONES ACTIVAS.
Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos
(dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.

 Créditos hipotecarios. Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas
naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y
subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para
garantizar el pago préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y
exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

 Créditos de consumo o personales. Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades

de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna
relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más
se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar
problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

 Créditos a microempresas. Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas

Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para acceder
a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que
no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios).

 Tarjeta de crédito. Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la
TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por
atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como
si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

OPERACIONES PASIVAS.
Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público.

 Depósitos de ahorro. Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica
(empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre
disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o íntegramente por el
cliente sin necesidad de un aviso previo a la institución financiera.

 Cuentas corrientes. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más
personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo
a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques,
de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no
tenga fondos.

 Depósitos a plazo. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un
monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un
mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período
determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la
totalidad de los intereses.
 Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que
origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador
cuando se quede sin empleo.

SERVICIOS FINANCIEROS

Los servicios financieros son los servicios proporcionados por la industria financiera, que abarca un
amplio rango de organismos que gestionan los fondos, incluidas las cooperativas de crédito,
bancos, compañías de tarjetas de crédito, compañías de seguros, compañías de financiación al
consumo, brokers de bolsa, fondos de inversión y muchas otras.

Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: recibir
depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como
asesoramiento financiero.

A continuación detallaremos algunos de los servicios financieros más destacados de los principales
actores.

Servicios Financieros Bancarios

Además de la concesión de préstamos, pólizas de crédito, tarjetas, o la contratación de depósitos.

La actividad enclova entre otros servicios los siguientes:

 Mantener a salvo el dinero, además de facilitar la retirada cuando sea necesario

 La emisión de cheques y pagarés para que las facturas se pueden pagar y otros tipos de
pagos
 Permitir las transacciones financieras en las sucursales o mediante el uso de cajeros
automáticos (ATMs)
 Proporcionar transferencias electrónicas de fondos
 Facilitación de las órdenes permanentes y domiciliación de recibos, por lo que los pagos de
las facturas se pueden hacer de forma automática
 Proveer un sistema de banca por Internet para facilitar a los clientes el visualizar y operar sus
cuentas
 Cambio de moneda

Servicios Financieros No Bancarios

 Corredurías de seguros paga conseguir las mejores condiciones

 Asesoramiento financiero personal o corporativo
 Intermediación en los mercados financieros
 Asesoramiento en Capital riesgo

Servicios Financieros en detalle

A continuación trataremos los principales servicios financieros prestados por las entidades
financieras:

 Cheques
 Pagarés
 Transferencias Bancarias
 Recibos Electrónicos
 Tarjetas de Débito
ENCAJE BANCARIO
El encaje bancario es un porcentaje de los depósitos recibidos por cada entidad financiera que no
puede ser utilizado. Por ley, dicho capital debe mantenerse en efectivo en las bóvedas de la propia
institución o en sus cuentas en el banco central del país. Ello, con el objetivo de mantener
su liquidez.

Por ejemplo, supongamos que una compañía financiera registró depósitos por US$ 10.000. Si la tasa
de encaje bancario es de 10%, solo se podrán otorgar créditos hasta por US$ 9.000. El resto (US$
1.000), no deberá ser prestado al público ni destinado a ninguna inversión.
Función del encaje bancario

La función del encaje bancario, que es establecido por cada autoridad monetaria, es asegurar a los
ahorristas la recuperación de su capital. Es decir, es una medida de protección ante eventuales
retiros masivos de dinero de los bancos
.
Sin embargo, esta no es la única razón por la cual los gobiernos fijan una tasa de encaje bancario.
Esta puede modificarse de acuerdo a los objetivos de la política monetaria.

Por ejemplo, imaginemos que un país está enfrentando una desaceleración del ritmo de crecimiento
económico. Frente a eso, sus autoridades deciden tomar una política monetaria expansiva.
En ese escenario, una opción es la reducción del encaje bancario. De esa forma, las entidades
financieras dispondrán de más recursos para otorgar créditos. A su vez, esto impulsará
el consumo de la población y consecuentemente el Producto Interior Bruto.

Lo opuesto es aplicable a una situación en la que se busca frenar el gasto. En ese caso, la autoridad
monetaria debería elevar el encaje bancario.

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITO

¿Qué es el fondo de seguro de depósito?

Una de las principales ventajas que obtienes al colocar tu dinero en las institucciones financieras
peruanas, es el respaldo. Es que tu dinero queda resguardado, hasta cierta cantidad, por el llamado
Fondo de Seguro de Depósito. En este artículo puedes conocer qué es el fondo de seguro de
depósito o FSD.

¿Qué es el fondo de seguro de depósito?

El Fondo de Seguro de Depósito o FSD, es una institución encargada de proteger a los usuarios del
sistema financiero. Respalda a los mismos en caso que la institución financiera donde tienen
sus depósitos quiebre, o entre en liquidación.

El FSD fue establecido mediante la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de

Seguros, de 1991. En 1996, mediante la Ley Nº 26702, se modificó su marco legal, el cual ha
permanecido vigente hasta la actualidad.

Desde su fundación, esta institución ha atendido más de una decena de procesos de resolución de
instituciones financieras. Y en todas ellas, ha cumplido con su función de proteger el ahorro,
resguardando las cuentas de los clientes afectados.

¿Cómo protege el FSD tus depósitos?

La cobertura del FSD respalda tus depósitos nominativos, de cualquiera modalidad, hasta un monto
de 99,949 soles. En el caso de las personas jurídicas, el monto respaldado es el mismo, pero con
las siguientes consideraciones:

 Aquellas sin fines de lucro, tienen respaldo en cualquier modalidad de depósito.

 Aquellas con fines de lucro, tienen respaldo solo en la modalidad de depósito a la vista.
En todos los casos, el monto máximo respaldado es para todos los depósitos que el depositante
tiene en una misma entidad financiera. De esta forma, siempre que tengas un máximo de 99,949
soles en cada una de tus instituciones, tu dinero estará totalmente protegido. Esta es una de las
razones por las que las empresas colocan su dinero a la vista en diferentes instituciones, en lugar de
hacerlo en una única.