PROPUESTA DE PLAN DE ACTIVIDADES DE ADMINISTRACIÓN Y

RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

PROPUESTA DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CREDITO

BANCO CORPORATIVO LPQ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

“SENA”

MELISSA GISSELLE VARGAS BANDERA

COLOMBIA, 2019
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RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

I. OBJETIVOS

1.1. OBJETIVO GENERAL

• Realizar una propuesta de plan de actividades de administración y

recuperación de la cartera, que permita mejorar la efectividad del servicio
financiero prestado por LPQ.

1.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS

• Identificar las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus

actividades, por parte de la Entidad Financiera LPQ.

• Determinar las posibles dificultades que se puedan presentar en el retorno

del crédito concedido a los clientes, por parte de la Entidad Financiera LPQ.

• Señalar los determinados procesos a utilizar con la finalidad de optimizar la

recuperación de la cartera de créditos de la Entidad Financiera LPQ.
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RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

II. VARIABLES DE SEGUIMIENTO A CLIENTES

Las variables que se desarrollaran a continuación permiten ejercer de forma

adecuada por parte del Banco LPQ, el seguimiento del cliente, el seguimiento del
desarrollo de sus actividades y el detectar las dificultades que presentan, con el fin
de aplicar los correctivos que faciliten el retorno del crédito concedido, y las cuales
debe desarrollar de forma periódica el programa de administración de cartera de la
entidad.

a) OBJETIVOS

Se deben proponer y desarrollar por parte del programa de

administración y recuperación de cartera, un objetivo general y uno o
varios específicos, que establecen determinadas bases de los
resultados óptimos que se buscan.

b) PREPARACION DEL PROGRAMA CON INTERVENCION DIRECTA

DE FUNCIONARIOS COMPETENTES

El programa de administración de cartera debe ser preparado con la

intervención directa de los funcionarios que lo van a desarrollar, es
prudente escuchar las diversas opiniones de cada uno de ellos. Una
vez concertado, debe iniciarse su desarrollo y a los directores del área
o al director de oficina les corresponde ejercer los controles que se
hayan establecido.

c) PROGRAMACION DE RECORDATORIOS DE VENCIMIENTO

Se toman de la base de datos todos los créditos próximos a vencer,

con la finalidad de programar y efectuar los respectivos recordatorios
de vencimiento a los clientes morosos, en los que se incluye un párrafo
que motive al deudor a realizar oportunamente el pago.

Términos de programación de los recordatorios de vencimiento:

• (1) mes antes del vencimiento

• (15) días antes del vencimiento

d) FACTORES QUE INFLUYEN EN LASOLUCION DEL CREDITO

1. Calidad del cliente y actividad que realiza.

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2. El vencimiento.
3. El valor.
4. El historial crediticio del cliente.

e) DISTRIBUCION DE PERSONAL

Se hace una distribución entre todos los funcionarios del área de

administración y recuperación de cartera, teniendo en cuenta la
experiencia del colaborador, la calidad del cliente y la cuantía para
hacer la asignación respectiva.

f) CREDITOS DE CUANTIA INTERMEDIA

En estos casos se llama al cliente con dos días de anticipación con la

finalidad de incentivarlo a efectuar el respectivo pago.

g) CREDITOS DE CUANTIA SIGNIFICATIVA

En estos casos se programa una visita personal al establecimiento del

cliente, encaminada a verificar sus actividades e igualmente a
incentivar la ejecución del pago respectivo.

h) VERIFICACIÓN DEL PAGO

El pago de las cuotas se verifica diariamente, si el deudor no cumple

el compromiso al día siguiente o a más tardar el segundo o tercer día,
se procede a realizar una llamada telefónica para recordarle el
compromiso adquirido y la importancia de atender el crédito
oportunamente.

i) COBRO PRE JURIDICO – JURIDICO

Si con a pesar de las acciones realizadas por la entidad bancaria

encaminadas a obtener el pago este no se obtiene, se efectúan los
tipos de cobranza establecidos para garantizar el pago a la entidad
bancaria, procurando mantener en un alto nivel las relaciones
comerciales con el deudor.
Dentro de los cobros establecidos para garantizar el pago por parte
del deudor, luego del cobro administrativo previamente efectuado sin
resultados favorables, se proceden a efectuar:
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1. Cobro Pre Jurídico

2. Cobro Jurídico

En síntesis, en todas las etapas comprendidas por las variables de seguimiento a

los clientes de la entidad bancaria, por parte del área de administración y
recuperación de cartera, se deben llevar a cabo por parte de los funcionarios, todas
las actuaciones establecidas en los planes desarrollados en base a los objetivos
propuestos por la entidad, y para lo cual, los funcionarios de todos los niveles que
participen directa o indirectamente del proceso de seguimiento y cobranza de
créditos a los clientes, deben participar e intervenir activa y adecuadamente en el
rol que les corresponde en la respectiva entidad, con la finalidad de lograr los
objetivos propuestos.

II. DIFICULTADES QUE SE PUEDAN PRESENTAR EN EL RETORNO DEL

CRÉDITO CONCEDIDO A LOS CLIENTES

Si bien, la entidad financiera luego de la etapa de estudio del crédito posee la

finalidad de obtener un rendimiento sobre el crédito otorgado en favor de sus
clientes, existen riesgos que se pueden presentar en la etapa de retorno del crédito.
Los posibles riesgos que se pueden causar en el retorno del crédito son:

1. Imposibilidad de retorno de los intereses esperados

2. No retorno del capital otorgado

3. Conflictos personales entre el acreedor y el deudor

4. La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado a

través de bienes no metálicos.

Por tal motivo, la idea de llevar a cabo adecuadamente las estrategias para
garantizar el pago de los créditos, es generar a la entidad financiera condiciones de
seguridad de que se recuperará el dinero de alguna u otra forma y con menores
contratiempos.
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III. PROCESOS PARA OPTIMIZACIÓN DE LA RECUPERACIÓN DE LA

CARTERA DE CRÉDITOS.

1. PROCESO DE IDENTIFICACIÓN DEL DEUDOR:

Consiste en identificar las necesidades e inconformidades del deudor respecto del
servicio, a fin de buscar una solución conveniente y acertada para ambas partes
como lo son la entidad financiera y el mismo deudor.

2. PROCESO DE ATENCIÓN AL MOROSO:

Consiste en la empatía y trabajo desde un enfoque humano que debe llevar a cabo
el funcionario encargado de requerir el pago del crédito hacia el cliente moroso, y
ante todo, manejar una relacion basada en el respeto, calidad humana, atención y
demás aspectos, a fin para hacerlo sentir más comprometido e incentivar la
efectuación del pago.

3. PROCECSO DE ESCUCHA ACTIVA:

Consiste en atender y escuchar de forma atenta al cliente (Deudor), a fin de lograr
ofrecerle adecuadas respuestas a todas sus inquietudes de manera integral,
garantizando en todo momento la calidad del servicio prestado.

4. COORDINACIÓN Y NEGOCIACIÓN:
Cosiste en otorgar al cliente en mora, la oportunidad de quedar al día por medio de
una nueva negociación o renegociación de crédito en mora, otorgándole incentivos
y oportunidades a fin de incentivar el pago del crédito, sin la necesidad de tocar
temas sensibles como lo son las altas tasas de morosidad y congelamientos en los
otorgamientos de créditos.
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RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

IV. APLICACIÓN DE LA PROPUESTA A LA ENTIDAD BANCARIA A LPQ